Прошёл недавно квест (видимо, до конца). К сожалению, самые очевидные советы YuriyT никак не помогли, но закономерность отследилась. В общем, дело было так:
1. В первый месяц, под его окончание в субботу, стал клиентом, получил физическую карту с лимитом более 600 тыс., сразу же в отделении снизил до 150. Через час подал заявку в МБ и почти моментально получил виртуалку с тем же лимитом - по ней через чат подал о снижении лимита (снизили на следующий день), после чего немного затупил, и подал третью заявку уже во внерабочее время (после 20:00). В понедельник по ней прилетел отказ. Через пару дней, 1 числа нового месяца, попробовал переподать третью заявку - снова отказ. Итого у меня 2 карты с лимитом в 300 тыс.
2. Выждал 31 день. Подал третью заявку на виртуалку (далее будут только они) в понедельник в 9 утра. Субъективно показалось, что нужно было делать это на час позже (т.к. банк, вроде, с 10), потому что заявка куда-то опять провалилась, как в выходные. Где-то ближе к полудню очнулись - одобрили 300 тыс. Опять подал по ней через чат о снижении лимита - сейчас банк стал работать значительно шустрее и снизил до 150 тыс. буквально через час. Следом подал заявку на четвёртую карту. Под конец рабочего дня пришло смс о срочном сообщении из банка, зашёл в МБ - попросили прислать справку из СФР через Госуслуги и сообщить в ответе время её отправки (была приложена инструкция по её формированию). Сделал.
3. На следующий день после 10 утра перезвонили из банка, уточнили условия заявки и её актуальность, сказали, что получили выписку и попросили ожидать решение (вроде как положительное). Ближе к полудню поступило одобрение опять на 300 тыс. Аналогично за час понизил до 150 тыс. и подал заявку на 5-ую карту. Через 2 часа пришло одобрение ещё на 300 тыс. - тут уже с понижением лимита справились за 40 минут, сразу после чего улетела заявка на 6-ую карту, по которой в течение 10 минут прилетело одобрение на 150 тыс. (возможно, прогрузился 150-тысячный лимит по третьей карте, полученной накануне). На ещё одной заявке банк от моего наглежа уже сломался - перезвонил оператор, попросил подтвердить актуальность, попутно спросил место работы, должность и доход, после чего уточнил, что сегодня у меня уже было 3 одобренных заявки (хотя по факту 4, т.к. самая первая была одобрена вчерашняя :D ), после чего через час прилетел ожидаемый отказ.
4. Итого, являюсь счастливым обладателем 6 карт (1 физической + 5 виртуалок) по 150 тыс. каждая (т.е. почти на лям), полученных за 2 месяца в 2 захода :) О кредитной истории, наверное, сейчас лучше не думать :D
Из разницы по картам только ставка - виртуалки с 3 по 5, которые одобрялись изначально с лимитом в 300 тыс., имеют единую ставку в 28,5% на покупки. Самая первая карта имеет ставку 30% (но Маринка предупреждала о вероятности более высокой ставки, когда я не захотел соглашаться на одобренный большой лимит), вторая карта - виртуалка, полученная сразу же с этим же самым большим лимитом имеет ставку в 25,5%. А вот последняя, шестая виртуалка выдалась со ставкой аж в 34,5%.
Ну что ж, видимо, счастливую 7-ую карту в ближайшее время мне уже не видать :D
CoFFeeN пишет:
Прошёл недавно квест (видимо, до конца). К сожалению, самые очевидные советы YuriyT никак не помогли, но закономерность отследилась. ----------
Честно говоря, никакой закономерности не увидел, кроме того, что Вы один из "избранных", кому разрешили превысить планку 600 тыс. Ну, и еще очередное подтверждение, что не более 3-х карт в сутки :D
Мне ее не разрешают превышать, даже после практически полного погашения ипотеки у Райфа.
Ради прикола иногда получаю очередной отказ, в том числе сегодня.
YuriyT пишет:
Честно говоря, никакой закономерности не увидел, кроме того, что Вы один из "избранных", кому разрешили превысить планку 600 тыс. Ну, и еще очередное подтверждение, что не более 3-х карт в сутки изображение
Мне ее не разрешают превышать, даже после практически полного погашения ипотеки у Райфа.
Ради прикола иногда получаю очередной отказ, в том числе сегодня. ---------- Проглядел этот момент в Ваших ответах. Но по факту же я получил 4 карты, просто первая была по заявке с предыдущего дня. Т.ч. правильнее сказать - не более 3 заявок в день. Возможно, надо было умерить аппетит и последнюю заявку кинуть завтра - авось досталась бы и 7-ая :D
Но предположил, что завтра уж точно прогрузится КИ и тогда явно ничего не видать.
Закономерность некоторая есть - похоже, что после "звонка оператора" последующие 2-3 карты одобряются роботом, а дальше срабатывает блокировка до очередного звонка, где на вас уже посмотрят глазками и откажут при такой наглости.
Что ж, осталось проверить, будет ли через месяц и далее отлуп от Раи, когда 600-тысячная планка уже преодолена на +1/3... возможно, там уже алгоритм "до" не так работает, или сдвигается на какую-то другую цифру :D
YuriyT пишет:
Про 3 в день, было не в моих ответах изображение
Как минимум дважды видел, думал, что один из них Ваш, значит нет, Ваш тогда 3-й. ----------
Получается, что новичкам, у которых уже есть несколько карт и стоит задача их размножить, при приближении к лимиту в 600 тыс. можно порекомендовать воспользоваться схемой оформления в 2 дня по принципу заявок 1-3 или 2-3. То есть в первый день после первой или второй заявки должно "повезти" словить запрос на подтверждение справкой СФР через Госуслуги, ответить на который нужно по завершении текущего рабочего дня. Тогда на следующий (второй) день поступит звонок из банка (важно не пропустить) и одобрится заявка с запросом, плюс до 3 последующих заявок, запущенных сразу следом. Четвёртую заявку (для теста) можно оставить на утро третьего дня. Остаётся только проверить гипотезу, нужно ли дожидаться понижения лимита, поэтому с этим учётом во второй день нужно стартовать с заявками прямо с 10 утра. Ну и, естественно, начинать "спецоперацию" лучше в начале недели, чтобы хватило дней - то есть хотя бы в среду.
Если модель действий по перешагиванию лимита в 600 тыс. верная, то в такой ситуации, когда в потолок всё-таки упёрлись, я бы вообще попробовал закрыть часть карт и после попытаться перепрыгнуть планку методом выше :)
CoFFeeN пишет:
ставку в 28,5% .... Самая первая карта имеет ставку 30% ... вторая карта ... имеет ставку в 25,5%. А вот последняя, шестая виртуалка выдалась со ставкой аж в 34,5% ----------
Процентная ставка зависит от лимита на дату заключения договора и от предельного ПСК, утверждённого ЦБ на соответствующий квартал. Посмотрите на строки 2.2 и 2.3 в файле ниже на сайте Банка России, это как раз та самая предельно допустимая ставка 34,519 для карт с лимитом 30-300 тысяч. Выше ЦБ не разрешает. Правда эта ПСК без учёта штрафов и комиссий за просрочку и т.д. и т.п. https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/43761/14022023_ko.xls
Самую первую карту, видимо, Вы получали не во II квартале 20223 года. Посмотрите нужную табличку тут, и найдёте объяснение, почему именно такая ставка: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/
YuriyT пишет:
Сравните с моим Excel для выписки 26-го, например, для КЛ 150 тыс. ----------
Я снова про 26 число. YuriyT, я правильно понимаю, что критерий оптимизации для Вас - "Эффективность" в ячейке F2? По формуле Вы делите полученные %% за год на ставку процента и затем на лимит. Немного не пойму, почему нужно делить ещё и на ставку? А не просто максимизировать сумму полученных процентов в рамках лимита (будем считать его экзогенной переменной).
Про 26 число я понял, кажется, как объяснить Вашу идею простыми словами. Дата второго снятия максимально близка к первой (точнее, к открытию нового льготного периода), соответственно, 100 тысяч будут лежать не накопительном счёте под 9% дольше всего среди всех вариантов льготного периода. Правильно?
У меня просто какие соображения. Для стузинга я в основном использую карту другого уважаемого банка, где можно выбрать весь лимит за 1-2 дня и держать его 119-120 дней. Цена вопроса была 900 рублей на весь срок действия карты. На максимально возможном лимите комса отбивается за первые 4 дня жизни карты ))
А карты Раи использую теперь для 50+50 и остаток лимита для покупок на первый (самый выгодный) месяц. Потом вторую, потом третью. После третьей выписки снова использую первую карту (на которой лимит позволяет выбирать 50+50+50+(50+50) целиком, причём последние два снятия попадают уже в новый льготный период) - и так по кругу. Пока не было третьей карты, ещё пользовался 55 дней другого банка с кэшбеком, там льготный период зафиксирован с 1 числа по 25 следующего месяца. Построил табличку Excel с эффективным доходом (депозит + кэшбек по 55 дней), там получалась дата у Раи именно 21 число оптимальной. А теперь, когда есть три карты по кругу для покупок и карта с большим лимитом стузинга дата выписки у Раи особо без разницы же, правильно? Уважаемый YuriyT,я же ничего важного не упустил из виду?
analyst945 пишет:
я правильно понимаю, что критерий оптимизации для Вас - "Эффективность" в ячейке F2? По формуле Вы делите полученные %% за год на ставку процента и затем на лимит. Немного не пойму, почему нужно делить ещё и на ставку? А не просто максимизировать сумму полученных процентов в рамках лимита (будем считать его экзогенной переменной). ----------
Этот файл делал 2 года назад, когда началась массовая выдача карт с такими условиями.
Тогда посчитал сначала абсолютную сумму, которую можно получить на НС с конкретной ставкой и поделил на ставку. Сейчас считаю по другому, сколько снято на каждый день от КЛ. Причем для Райфа с КЛ 100 тыс., можно вообще не считать эффективность всегда 100% (все всегда снято).
---------- Цитата
analyst945 пишет:
Дата второго снятия максимально близка к первой (точнее, к открытию нового льготного периода), соответственно, 100 тысяч будут лежать не накопительном счёте под 9% дольше всего среди всех вариантов льготного периода. ----------
Ну, примерно. Только 100 тыс. как раз будут лежать минимальное время, а максимальное 150 тыс. (без учета мин. платежей).
Для покупок не рассматриваю эту карту (есть другая кредитка с хорошим кешбеком - 5%), только для снятия. По моему, для покупок вообще, все-равно, какая дата выписки, это только снятия привязаны к календарным месяцам. Ну, еще если используете НС с мин. остатком, то может быть какая-то дата выписки выгоднее.
YuriyT пишет:
Только 100 тыс. как раз будут лежать минимальное время ----------
Почему же минимальное? Я их снимаю после формирования третьей выписки:
50 - конец месяца
50 - 1 числа
Первая выписка 26 числа
50 - 1 числа
Вторая выписка
Третья выписка
50 - конец месяца
50 - 1 числа
Погашение 150 - 16 числа
analyst945 пишет:
Почему же минимальное? Я их снимаю после формирования третьей выписки: ----------
Посмотрите еще раз Excel.
- На дату 3-й выписки долг 142 590 тыс.
- Тут же вносим 42 590 и снимаем 50 000 - Долг 150 тыс.
- 1 числа вносим и снимаем 50 тыс. - Долг 150 тыс.
- 16 числа вносим 50 тыс. - Долг 100 тыс.
- 1 числа снимаем 50 тыс. - Долг 150 тыс.
И далее долг 150 тыс. (ну, чуть меньше за счет мин. платежей) до 3-й выписки.
Итого долг 100 тыс. только с 16 числа до конца месяца после окончания льготного периода, все остальное время долг около 150 тыс.
---------- Цитата
analyst945 пишет:
Погашение 150 - 16 числа ----------
То что Выше не понял. Но внесения 150 тыс. не должно быть никогда. Максимум 100 тыс., если решите объединить действия 1 и 16 числа после 3-й выписки.
Дык лимит больше 150, зачем вносить? Я ориентируюсь на первую вкладку Вашего файла, где долг доходит до 243. Там два снятия после третьей выписки гасятся уже в следующем льготном периоде. Строки 18,19 гасятся на по 20-й строке, а тремя месяцами позже.
:shuffle:
---------- Цитата
YuriyT пишет:
Но внесения 150 тыс. не должно быть никогда. ----------
analyst945 пишет:
Дык лимит больше 150, зачем вносить? Я ориентируюсь на первую вкладку Вашего файла, где долг доходит до 243. Там два снятия после третьей выписки гасятся уже в следующем льготном периоде. Строки 18,19 гасятся на по 20-й строке, а тремя месяцами позже. ----------
Выше я написал о варианте с КЛ 150 тыс. Если у Вас 250, то да, можно не вносить перед снятием.
Но эффективность 250 совсем никакая, т.к. то что выше 150 используется только полмесяца из 3-х.
У КЛ 150 тыс., только полмесяца НЕ используются 50 тыс.
Идеальный вариант конечно карты по 100 тыс., но если уже есть по 150, то не вижу смысла менять их на 100, т.к. нет никакой гарантии, что это получится или получится быстро.
user-573513014949 пишет:
Помогите, пожалуйста, советом, чтобы максимально продлить льготный период, в каких числах надо переносить выписку по картам и на какое число? ----------
Для начала нужно определиться, Вам нужно максимально продлить или более выгодно использовать.
Если второе, то для кредитных лимитов 100 тыс. (и меньше), лучше даты выписки 21 или 26, а для больших КЛ 26 число.
---------- Цитата
user-573513014949 пишет:
Дано:
1 карта выписка 26.05, окончание льготного периода 16.06
2 карта выписка 07.06 окончание льготного периода 27.06
3 карта выписка 07.06 окончание льготного периода 27.06
4 карта выписка 17.06 окончание льготного периода 07.07 ----------
Если по 1 переносить на 21, то сделать перенос с 22.05 по 25.05.
Если по 2-4 на 26-е, то с 27.05 по 06.06, ну чтобы по всем сразу. На 21-е можно в те же сроки.
Это если как выгоднее, а не "максимально продлить"
YuriyT пишет:
Но эффективность 250 совсем никакая ----------
Всё, теперь понял Вас. Если задача общий лимит 600 использовать максимально эффективно для стузинга, тогда разумеется, ваша схема оптимальна - 6 карт по 100 или хотя бы 4 карты по 150.
добрый день!
прошу помощи, так как сама никак не могу выйти на оптимум после того, как налажала с льготным периодом и минимальным платежом, после чего гасила в ноль с %%, потом %% возвращались по обращению, в результате сейчас ЛП заканчивается 17.05, КЛ 160, задолженность 95.454, полтинник сегодня внесён и ещё не снят.
дальше планирую полтинник снять, 14-го внести остаток долга и сидеть ровно. так? или есть более умные решения?
фейри пишет:
задолженность 95.454, полтинник сегодня внесён и ещё не снят.
дальше планирую полтинник снять, 14-го внести остаток долга и сидеть ровно. так? или есть более умные решения? ----------
Теперь уже нет вариантов, только так. Можно было внести сейчас меньше, только так, чтобы после снятия 50 был снят весь лимит. А остаток долга 14-го.