Индивидуальный инвестиционный счет

Друзья, в этом году моя жена уволилась с работы и получила только доход за компенсацию по неиспользованному отпуску (код дохода 2013) 35 690,02 рублей. Налог удержан 4640 рублей.
Думаем вот пополнить ИИС на 36 000 для возврата по типу А.
Такой налог ведь можно вернуть?
А ещё у неё вкладов более 1 млн., тоже что-то там за этот год начислят. Этот налог с вкладов когда можно будет вернуть через вычет по ИИС типа А?

----------
Цитата

chernyh_andrey пишет:
Этот налог с вкладов когда можно будет вернуть через вычет по ИИС типа А?
----------

Есть аргументированное мнение что да:
https://www.banki.ru/blog/BAY/10908.php
На практике конечно ещё не проверено..

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
На практике конечно ещё не проверено..
----------

Налог на вклад будет сформирован и уплачен в 2022 году (за вклады 2021 года), соответственно и возврат (ИИС-А) возможен за 2022 год, по декларации, поданной в 2023 году. Пополнение ИИС в 2022 году.
Верно?

----------
Цитата

chernyh_andrey пишет:
уволилась с работы и получила только доход за компенсацию по неиспользованному отпуску (код дохода 2013) 35 690,02 рублей. Налог удержан 4640 рублей.
Думаем вот пополнить ИИС на 36 000 для возврата по типу А.
----------
Добавлю к предыдущему ответу.
За доход по коду 2013 получить вычет можно.
По вкладам нужно самостоятельно прикинуть размер дохода за 2021 г., вычесть необлагаемый размер (42500 руб.). И на получившееся значение пополнить ИИС в текущем году (вдобавок к указанным 36 тыс.).
Уплачен этот налог будет в 2022 г., но за 2021, поэтому ИИС надо пополнять в 2021 г.

----------
Цитата

chernyh_andrey пишет:
Налог на вклад будет сформирован и уплачен в 2022 году (за вклады 2021 года), соответственно и возврат (ИИС-А) возможен за 2022 год, по декларации, поданной в 2023 году. Пополнение ИИС в 2022 году.
Верно? X
----------


Смотрите: доход за 2021й год, поэтому и вернуть налог на него можно будет (если можно) только пополнив ИИС в 2021м.

Что касается практики: мы не знаем пока, что будет в НДФЛ-2 от банков по вашим вкладам (и будет ли)
Совершенно не исключено, что там все будет как надо и можно будет на основании этих НДФЛ-2 сформировать НДФЛ-3, включающую доход по вкладам. В этом случае
а) налог за вклады придется заплатить до 15 июля
б) но если в результате будет возврат, а не доплата, то возврат вы получите в обычный срок (срок камералки + 1 месяц), а в сентябре-декабре 2022 ни дополнительных извещений, ни оплаты за вклады не будет.

Если же вдруг в НДФЛ-2 от банков не будет ничего про вклады (что мне сомнительно), то тогда просто после получения извещения (и уплаты, потому что не успеть быстрее) - подадите уточненку за 2021й год.

Вижу так.

UPD: А что касается практической практики, то в начале 2022 появится программка "декларация 2021" и вбивая туда доходы по вкладам можно будет увидеть "как себе видят вычет из налога на вклады при помощи ИИС программисты ГНИВЦ" (что, конечно, не истина в последней инстанции, но обычно недалеко от нее.

Друзья, спасибо за разъяснения.
Я сейчас посчитал про вклад следующее. Сумма вклада более 1 миллиона рублей была 6 месяцев в году. Остальные 6 месяцев - менее миллиона. Сейчас там 400 тыщ примерно, в месяц капает 1,5 тысячи всего.
Суммарный доход по вкладам за 2021 год составит порядка 41 000 рублей, что меньше 42 500.
Получается, налог на вклад жене вообще не начислят, не смотря на то, что пол года было более миллиона на вкладе?
Получается, ИИС можно смело пополнять ровно на 35 690,02 рублей?

----------
Цитата

Omni пишет:
А почему никто не обсуждает здесь ИИС в Сбербанке и Московском кредитном банке?
----------

Во время открытия ИИС Сбер отвергла сразу, поскольку у него не было доступа на СПб биржу. Как сейчас - не знаю.
Для меня кроме надежности брокера (МКБ в этом списке не было вообще) были важны тарифы (отсутствие депозитарной платы в том числе), доступ к СПБ бирже, возможность покупать валюту от 1 единицы (а не 1000), возможность перевода бумаг на БС при закрытии. Может еще что было, сейчас не упомню. Составила таблицу, прошлась по всем пунктам, выбрала 2 или 3 брокера, позвонила, задала уточняющие вопросы (заодно и службу поддержки оценила). Тогда выбрала ВТБ.
Год спустя хотела открыть БС у еще одного брокера, колебалась между Тиньком и Открытием, но и там, и там нашла много не устраивающих меня моментов. Так и не выбрала)).

----------
Цитата

Omni пишет:
А почему никто не обсуждает здесь ИИС в Сбербанке
----------

Потому что для такого обсуждения создана специальная тема https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=21&TID=314671
Стоило заглянуть в ветку "Ценные бумаги и коллективные инвестиции", что бы об этом узнать.

----------
Цитата

Omni пишет:
Скажите, пожалуйста, у каких банков есть возможность работать с инвестиционным счетом не через приложение, и не через специальную программу на компьютере, а просто через заход в личный кабинет через браузер? Есть такие? Активно торговать не собираюсь.
----------
Такая возможность есть у всех известных мне брокеров. В Сбере вебквик (браузер) бесплатен.

----------
Цитата

qqmber пишет:
В Сбере вебквик (браузер) бесплатен.
----------



Точнее, в Сбере два их приложения, Сбер Инвестор и Сбербанк Инвестор (не перепутайте - это разные сущности).
Что касается QUIK - тут есть ссылки на загрузку ПК версии, инструкции, как подключиться к ПК/мобильной/веб версиям и т.д.

ПК версию мне лично использовать негде, а вот на смартфоне и веб-версию использую регулярно.
Они даже давным-давно пофиксили проблему в веб-версии, когда при входе загружался новый профиль. Теперь всегда загружается настроенный.

С этой точки зрения, как мне кажется, Сбер предоставляет нормальый инструментарий для инвестирования. Другой вопрос. что кому-то принципиальны СПб биржа, например, или ещё что-то.
Тут уж смотрите сами.

Меня Сбер удовлетворяет, как брокер, на 100%.

----------
Цитата

Omni пишет:
Скажите, пожалуйста, у каких банков есть возможность работать с инвестиционным счетом не через приложение, и не через специальную программу на компьютере, а просто через заход в личный кабинет через браузер? Есть такие? Активно торговать не собираюсь.
----------
Банк ВТБ, личный кабинет брокера - https://lk.olb.ru/Account/LogOn, для неактивной торговли вполне достаточно.