Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

BAY пишет:
довольно мутный пункт:

Очень хотелось бы надеяться, что "это другое" и ни к дивидендам, ни к купонам отношения не имеет, но...

----------
Будучи оптимистом, полагаю, что "ни к дивидендам, ни к купонам отношения не имеет".

Ведь написано, что речь об отдельных договорах, заключенных внутри ИИС. Вот и уточнили, что деньги с таких договоров не могут уйти наружу ИИС.

Например, при заключении договора ИИС с управляющей компанией (договор доверительного управления) часть денег (не более 15%) может быть размещена во вклады. А это отдельный договор вклада.
Теперь выплаты по такому вкладу должны идти на ИИС.

ИМХО, заткнули очередную дыру.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
По существующим нормам ваш ИИС можно было бы пополнить в августе 2024, в августе же закрыть его по истечение 3 лет с выводом средств (получив право на вычет за 2024г.) и открыть новый, чтобы шел его срок.
----------


Спасибо за ответ. Не совсем понятно по поводу закрытия ИИС. ИИС у меня выполняет две функции: и как налоговый вычет, и для приобретения ОФЗ. Если срок трехлетнего ИИС заканчивается в августе 2024 г, а мои ОФЗ погашаются по номиналу в июле 2024 г., правильно ли я понимаю в свете нынешних условий,что:
1) при пополнении ИИС в декабре 2023г получу в 2024г налоговый вычет 13%?
2)при покупке в декабре 2023г те же самые облигаций ОФЗ (погашение в июле 2024г) - все облигации одного номера погасятся в одно время независимо от даты приобретения?
3) Если это так,то при погашении ОФЗ денежная сумма ,,сядет,, на ИИС в июле. Могу ли я его не закрывать в августе 2024г ,а сразу же в июле 2024 приобрести другие ОФЗ?
4) Если закрыть ИИС , истекающий в августе 2024, и вывести деньги на банковскую карту, например, сразу же открыть другой ИИС, а ПОПОЛНИТЬ ЕГО В ДЕКАБРЕ 2024 г, будет ли считаться ,что пополнение на ,,новые деньги,, , и с этих денег получить 13% вычет в 2025?
Все пока с учётом действующих законодательств. Прошу по-возможности ответить кратко. Спасибо.

----------
Цитата

user-215715810631 пишет:
1) при пополнении ИИС в декабре 2023г получу в 2024г налоговый вычет 13%?
----------

Получите.
----------
Цитата

user-215715810631 пишет:
2)при покупке в декабре 2023г те же самые облигаций ОФЗ (погашение в июле 2024г) - все облигации одного номера погасятся в одно время независимо от даты приобретения?
----------

Конечно.
----------
Цитата

user-215715810631 пишет:
3) Если это так,то при погашении ОФЗ денежная сумма ,,сядет,, на ИИС в июле. Могу ли я его не закрывать в августе 2024г ,а сразу же в июле 2024 приобрести другие ОФЗ?
----------

Да, можно будет приобрести, не закрывая.
----------
Цитата

user-215715810631 пишет:
4) Если закрыть ИИС , истекающий в августе 2024, и вывести деньги на банковскую карту, например, сразу же открыть другой ИИС, а ПОПОЛНИТЬ ЕГО В ДЕКАБРЕ 2024 г, будет ли считаться ,что пополнение на ,,новые деньги,, , и с этих денег получить 13% вычет в 2025?
----------

Да, так возможно.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Кстати. я уже думал об этом. Что конвертация это годная опция, но потенциальные глюки и проблемы с пониманием закона у разных брокера кажется неизбежны.
Поэтому если конвертация не сильно улучшает положение, то вероятно лучше от нее отказаться.
----------

В моём случае конвертация никак не изменит положения по налогам на текущий момент. Тупо будет срок 2 года вместо 5 при зачёте 3 лет старого ИИС (да и то это ещё не факт...). Ничего длинного, требующего ЛДВ или "списания" налога при продаже на ИИС нет, с уже выплаченных на ИИС купонов налог, насколько я понимаю, будет удержан в любом случае, с дивидендов, ранее выплаченных, налог уже взят сразу, акций сейчас нет, налог от спекулятивных операций тоже останется в "прошлой жизни". А средства, связанные на ИИС, для меня существенны, тащить их ещё на 2 года особого желания нет. Да и глюки могут быть не только у брокеров, а и в понимании законов и правил каждой отдельно взятой ФНС и каждым инспектором..
----------
Цитата

Egor2017 пишет:
А порядок дохода какой предполагаете?
----------

К сожалению, в Сбере все расчеты по ИИС - только при закрытии счета :( Да и то это видимо будут просто пара цифр дохода и налога, без каких-либо расчетных подробностей...
Если исходить из цифр пополнений и оценки текущего состояния портфеля ИИС - я торчу около 31 тыр. налогов :cry: Что-то ещё выводилось наружу дивидендами, как раз по той причине, что налог с дивов берётся в любом случае.

----------
Цитата

user-215715810631 пишет:
правильно ли я понимаю
----------

1) Да
2) Да
3) Да
4) Да
----------
Цитата

user-215715810631 пишет:
Прошу по-возможности ответить кратко.
----------

Я старался :D
Позволю себе всё же "лирическое отступление". Я бы на Вашем месте пополнил бы в декабре 2024г. не новый, а старый ИИС, август - это все же ближе к концу года.., закрыл бы его в январе 2025г., тогда же открыл новый. Ведь новый будет уже не на 3, а на 5 лет. Зависит, конечно, от наличия свободных средств для взноса. Но, если денег мало - связывать их на 5 лет тем более не захочется же...

----------
Цитата

zintro пишет:
А вот у меня 3 года ИИС в конце ноября 23 и до сих пор не решил что с ним делать, то ли сразу же закрывать чтобы до 1 янв успеть открыть новый под вычет А, то ли тянуть его до упора с возможной ковертацией в иис3
----------

Если конвертируете в иис3, то зачтут 3 года пользования (но останется 2 из 5). Если закроете и откроете в этом году, то до закрытия будет 3 года, но по старым правилам (пока непонятно, чем они лучше, кроме срока). Но при закрытии появится возможность получить ДС и вывести бумаги на обычный брокерский счёт. Я планирую осуществить закрытие, но точно не успею открыть у того же брокера. И теперь стоит вопрос, кого выбрать в качестве нового и можно ли будет переехать со старым ИИС к старому брокеру, если новый не понравится.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
В моём случае конвертация никак не изменит положения по налогам на текущий момент
----------

В вашей ситуации скорее странно идти на конвертацию.

У меня принципиально другая, и там сложнее понять, что делать.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
В вашей ситуации скорее странно идти на конвертацию.
----------

Ну, так я и..
----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
всё больше склоняюсь к тому, чтобы закрыть свой ИИС по сроку в феврале 2024-го
----------

:pardon:
Единственно, есть вариант дотащить его до конца 2024г. и закрыть в январе 2025г., но в таком случае "эта музыка будет вечной"... Если бы срок истекал в сентябре-декабре 2024г. - у меня не было бы сомнений - тащить, а так...

Прочитал несколько последних страниц темы и хотел бы резюмировать очень кратко такой вопрос:
Если есть возможность открыть ИИС в 2023м году - то лучше это сделать, чем ждать 2024г и открывать ИИС 3?
верно?

----------
Цитата

zintro пишет:
и там появится окно выбора где можно выбрать мой старый уже закрытый ИИС
----------

У меня было так.

Добрый день! У меня немного другой вопрос:

Если за 2023 год получил налогооблагаемый доход по вкладам, то необходимо для налогового вычета за этот период открыть в первый раз ИИС первого типа в 2023-м году или в 2024-м году?