Индивидуальный инвестиционный счет

Добрый день.
Подскажите пожалуйста, если я продал квартиру в 2018, налоги оплатил в 2019, и сейчас открою ИИС: налоговый вычет я смогу получить за все три года (если налог с квартиры 160к и каждый год я буду вкладывать по 400к)? Или только за 2019 год, а уже в следующем году, вычет можно будет получить только за налоги уплаченные в 2020?

MrShaman,
Чертовски хороший вопрос. База для налогообложения у Вас возникла в 2018, и неважно, когда Вы фактически налог оплатили. Если бы в 2018 вносили на ИИС, сумму налога к уплате можно было бы уменьшить на сумму налогового вычета по ИИС.
В 2019 у Вас нет базы для налогообложения от этой операции, равно как и в последующих. По моему скромному мнению, за 2019 вычет по уплаченной в 2019 году сумме налога получить не удастся. Но возможно, у Вас были другие налогооблагаемые доходы в 2019, с которых вычет получить можно.
Инвестиционный вычет не переносится, поэтому рассчитывать на вычеты с уплаченной суммы налога в последующем также маловероятно.
Все сугубо мое личное мнение. Могу заблуждаться. Еще раз повторюсь, вопрос классный.

Всем доброго дня!

У меня есть пара достаточно нубских вопросов по ИИС.


1) У меня открыт ИИС 05.11.2016. До сегодняшнего дня (конец ноября 2019) денег туда не заводил. Вопрос - могу ли сейчас, до конца календарного 2019 года, завести на ИИС 400 т. р., подержать пару недель (можно даже купить для вида ОФЗ), также до конца 2019 года ИИС закрыть, а в начале 2020 года подать заявление на налоговый вычет?

Т. е. три года прошло, ИИС был всё это время нулевой. Можно ли претендовать на налоговый вычет в следующем календарном году, если ввести и вывести средства на ИИС в начале четвёртого года его существования, и при этом успеть всё это сделать в нынешнем календарном году?


2) У знакомой ИИС открыт 08.12.2016. Будет ли она иметь право в 2020 календарном году претендовать на налоговый вычет по ИИС за 2019 календарный год, если заведёт до 08.12.2019 (лучше на неделю пораньше) 400 т. р., а через неделю после 08.12.2019 - закроет ИИС и выведет средства?

mike-fp, можно. И есть удачные примеры. Но то, что налоговая пропускала это в текущем году, ещё не значит, что она пропустит в следующем.

----------
Цитата

MrShaman пишет:
налоговый вычет я смогу получить за все три года
----------

Вычет по ИИС на следующий год НЕ переносится.
Получить за предыдущие три года можно исключительно в том случае, если в каждом году платился налог и вносились деньги на ИИС.

----------
Цитата

честнейший пишет:
Мне надо купить ОФЗ каждого из 5 видов на 80тр, так?

----------

Вы пишете что выбрали брокера ПСБ. У него бесплатный перевод бумаг с ИИС на брокерский при закрытии ИИС, поэтому не стоит ограничиваться строго 3хлетками, можно расширить выбор бумаг.

----------
Цитата

PetrovitchSPb пишет:
Чертовски хороший вопрос. База для налогообложения у Вас возникла в 2018, и неважно, когда Вы фактически налог оплатили. Если бы в 2018 вносили на ИИС, сумму налога к уплате можно было бы уменьшить на сумму налогового вычета по ИИС.
----------


----------
Цитата

Shmikl пишет:
Вычет по ИИС на следующий год НЕ переносится.
Получить за предыдущие три года можно исключительно в том случае, если в каждом году платился налог и вносились деньги на ИИС.
----------


Спасибо за ответы.
Я правильно вас понял, что даже 52к налогов вытащить обратно уже не получится, так как ИИС я открою в 2019?
В таком случае придется выбрать второй вариант оптимизации налогообложения в ИИС, так как я не плачу налоги по 13% ставке

----------
Цитата

MrShaman пишет:
Я правильно вас понял
----------

:yep:

----------
Цитата

MrShaman пишет:
В таком случае придется выбрать второй вариант оптимизации налогообложения в ИИС, так как я не плачу налоги по 13% ставке
----------


Конечно, но сначала вам надо заработать 400 тысяч чтобы оправдать этот вариант 😀
Т. Е. Получить прибыль 400 тысяч. А даже точнее - более 400 тысяч.

покупай ПД что означает постоянный купонный доход) они лучше. Но я делаю так 30% облигации в том числе ОФЗ, муниципальные, корпоративные. Остальное в Акции) я планирую на 10 лет или до 1 млн. руб., смотря что быстрее)). Акции покупаю дивидендные, голубые фишки, акции роста, и несколько компаний 2-3 эшелона.

----------
Цитата

mkdemon пишет:
заработать 400 тысяч чтобы оправдать этот вариант
----------


Поскольку НДФЛ у топикстартера нет и вычитать неоткуда, даже 10 копеек сохраненные от налогов - уже выгоднее нуля.

Здравствуйте, есть пара вопросов:
1) При работе с ценными бумагами возникает много налогов:
1.1) с прибыли при продаже бумаг
1.2) с купонов корп. облигаций до 2017г
1.3) с купонов корп. облигаций после 2017г
1.4) с дивидендов
1.5) с американских дивидендов (с W8BEN и без нее)
Какие из них можно вернуть по типу А (13% НДФЛ)?

2) Какие на ИИС ограничения на работу с иностранными валютами? Насколько я знаю, вводить на ИИС можно только рубли, а можно ли вывести их уже долларами? И на самом счете оперировать не только рублями?

KhAlexey,
Вернуть можно все по ставке 13% кроме дивидендов.
Ограничения по работе с валютой на ИИС - исключительно инициатива брокеров, причем многих из крупняка. Единственный законодательный момент в том, что ИИС можно пополнять только рублями.
При закрытии ИИС можно
а) продать все, остаток получить рублями
б) перевести ценные бумаги на обычный брокерский счет, если брокер не чинит препятствий (не знаю, кто чинит их).

Валюта не является ценной бумагой - забрать в ней средства не выйдет. Но есть лайфхак, некоторые фонды от Finex торгуются как в рублях, так и в валюте. Если по окончании ИИС у вас валюта оказалась (например погасились евробонды), то можно купить FXTB и перевести их на обычный брокерский счет.
Но так мало кто позволит сделать, Открытие должен позволить, например (он дает допуск к инструментам, торгуемым в иновалюте, раньше не давал доступ к СПБирже, но сейчас может уже и это работает).

Расскажу свою историю. Открыл ИИС в Сбере в декабре 2016 с целью получения только вычета в последний год перед внесением 400тыр за месяц до зарытия.
Три года походят к концу. Сейчас решил, что выгодней вложить 400тыр в теже ОФЗ, чем просто внести деньги. Тем более, что после трёх лет его можно закрыть в любой момент и получить вычет за календарный год. Даже жалею, что не сделал это раньше, а продержав эти деньги на депозите (

Здравствуйте!
Подумал тут над выгодой открытия ИИС. А он выгоден?
Грубый расчёт, если я правильно понимаю:

Открываем вклад
1200000х7.5%х3года=270000р

Покупаем ОФЗ на ИИС
400000х7.5%=30000р
800000х7.5%=60000р
1200000х7.5%=90000р
Итого 180000р
Вычет 52000х3=156000р
180000+156000=336000р

Покупаем ОФЗ+Акции на БС
1200000х15%х3года=540000р

Покупаем ОФЗ+Акции на ИИС
400000х15%=60000р
800000х15%=120000р
1200000х15%= 180000р
Итого 360000р
Вычет 52000х3=156000р
360000+156000=516000р

----------
Цитата

Tanat40rus пишет:
Подумал тут над выгодой открытия ИИС. А он выгоден?
Грубый расчёт, если я правильно понимаю:
----------
Понимаете Вы абсолютно неправильно. Если доходность ОФЗ еще можно более менее спрогнозировать (хотя 7,5 сейчас не соответствует действительности), то 15 % ОФЗ+Акции - это только Ваши влажные мечты (хотя может быть и больше, но можно и уехать в - ), доходность в прошлом не дает гарантий доходности в будущем.
Ну и Вы как то однобоко учитываете: на вклад так сразу 1200 т., а на ИИС - на 3 года растянули (можно и покомбинировать)

Хотя нет, всё-таки выгоден, если по 400т.р. кладёшь, а остальные пока работают, к примеру, на БС. Но не так уж сильно выгоден, как кажется на первый взгляд, смотря на рекламу банков.

----------
Цитата

Tanat40rus пишет:
Но не так уж сильно выгоден, как кажется на первый взгляд, смотря на рекламу банков.
----------
А вы не на рекламу смотрите, а сами посчитайте.
Только не так как в сообщении 2-мя постами выше, а в экселе. Возьмите исходную сумму в 1200000 и раскладывайте её на составляющие в зависимости от сценария. С датами и реальными процентами, а не сферическими в вакууме 7,5

----------
Цитата

Tanat40rus пишет:
Покупаем ОФЗ на ИИС
400000х7.5%=30000р
800000х7.5%=60000р
1200000х7.5%=90000р
Итого 180000р
Вычет 52000х3=156000р
180000+156000=336000р
----------


А первые 2 года остаток средств под матрасом лежит? :o Как минимум должно быть так:

Покупаем ОФЗ на ИИС
1-й год 400000х7.5%=30000р
2-й год 800000х7.5%=60000р
3-й год 1200000х7.5%=90000р
Итого 180000р
Вычет 52000х3=156000р
180000+156000=336000р

на депозитах
1-й год 800000х7.5%=60000
2-й год 400000х7.5%=30000

336000 + 60000 + 30000 = 426 000.

Но здесь не учтено реинвестирование процентов! Т.е. по депо 2й год (400 000 + 60 000) * 7,5%. Аналогично про ОФЗ. НКД либо прибавляем к сумме ОФЗ, либо переносим во вклад

----------
Цитата

Hodur пишет:
А первые 2 года остаток средств под матрасом лежит? изображение
Как минимум должно быть так:

Покупаем ОФЗ на ИИС
1-й год 400000х7.5%=30000р
2-й год 800000х7.5%=60000р
3-й год 1200000х7.5%=90000р
Итого 180000р
Вычет 52000х3=156000р
180000+156000=336000р

на депозитах
1-й год 800000х7.5%=60000
2-й год 400000х7.5%=30000

336000 + 60000 + 30000 = 426 000.

Но здесь не учтено реинвестирование процентов! Т.е. по депо 2й год (400 000 + 60 000) * 7,5%. Аналогично про ОФЗ. НКД либо прибавляем к сумме ОФЗ, либо переносим во вклад
----------


Hodur, подскажите а по облигациям можно найти такой процент? по ОФЗ