Индивидуальный инвестиционный счет

s*******@bk.ru, не обязательно. Можно хоть через 5 лет закрыть.

s*******@bk.ru,
ИИС можно закрыть в любой момент)
Просто если закрыть ранее 3х лет, право на вычет (любого типа) пропадает.
Ещё, если используется вычет А, имеет смысл закрыть раньше (сразу после 3х лет) чтобы вернуть "замороженые" средства и сразу открыть новый, особенно в свете планов на отмену вычета типа А.
А можно и вот так сделать:
----------
Цитата

mr. Monk пишет:
Вот думаю, а что будет, если получить вычет за третий взнос, дождаться декабря, когда закончатся три года ИИС, положить еще денег, после нового года получить четвертый вычет, и закрыть его тут же на}{. Мне же за это ничего не будет?
----------

Спасибо, у меня просто пустой ИСС болтается уже 2 года. Сейчас думаю начать использовать, в основном под облигации. Вычет скорей всего будет по типу Б, там есть смысл использовать?

Господа, HELP, в теме плаваю, пока прочитаю 458 страниц -год закончится :D А мне надо за 21 год диверсифицировать большой НДФЛ. Надо успеть открыть и пополнить ИИС - какой, где, на сколько пополнить, чтобы вычесть 52 тыр. ? :dramatics:

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Надо успеть открыть и пополнить ИИС - какой, где, на сколько пополнить, чтобы вычесть 52 тыр. ?
----------

Вам прямой путь в блог BAY))

----------
Цитата

TiHox пишет:

Нет такого общего требования к субордам, видимо просто ВТБ так захотел сделать. Есть на рынке суборды с классическим номиналом в 1000р (у того же РСХБ как минимум 2 выпуска таких).
----------

Есть такое требование:
----------
Цитата

Облигации субординированного облигационного займа являются ценными бумагами, предназначенными для квалифицированных инвесторов. Номинальная стоимость одной облигации субординированного облигационного займа не может быть менее десяти миллионов рублей.
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1. Ст. 25.1
----------

Что же до субордов РСХБ, то они были выпущены до того, как это положение было введено Федеральным законом от 27.12.2018 N 514-ФЗ. Все новые суборды с таким номиналом.

----------
Цитата

ЛараКрофт пишет:
Надо успеть открыть и пополнить ИИС - какой, где, на сколько пополнить, чтобы вычесть 52 тыр. ?
----------

Нужно открывать ИИС (как можно раньше) и пополнить его до конца года на 400 ты₽

Подробнее:

Выбор брокера для ИИС
Для тех, кто только что открыл ИИС. Какую ОФЗ выбрать.
Какие облигации лучше купить на ИИС. Нужно ли закрывать ИИС через 3 года.
Выбор объекта инвестирования для ИИС: ОФЗ, ПИФ, доверительное управление.

И снова про перспективы ИИС. Стоит ли СЕЙЧАС открывать ИИС-1 и пополнять его?

Общее оглавление блога (а там ещё много на эту тему).

ИИС открыт в сентябре 20, планирую закрыть в конце 23. По незнанию купил 5 областных облигаций со сроком погашения от 26 по 30 год. При закрытии иис можно их перевести на брокерский счет (втб 250 руб), но купоны от 6,1 до 6,75 и с учетом роста ключевой ставки маловато. При продаже сейчас теряю от 50 до 80 руб с облиги, но если купить взамен облиги на 2 % выше доходность, то через 2 года эти потери практически оправдаются. Подскажите, как лучше поступить?

----------
Цитата

arbat2257 пишет:
Повторю: меня волновало получение вычета в 2022 году за 2021 год по ИИC которому уже исполнится 3 года с даты открытия с типом вычета А (который будет закрыт в ноябре 2021 г ) при условии открытия в декабре 2021 года нового ИИС , по которому предполагается получать вычет по типу Б.
----------
По этому вопросу есть разъяснение Минфина:
----------
Цитата

Если налогоплательщик воспользовался правом на получение инвестиционного налогового вычета, предусмотренного подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 Кодекса, по окончании договора на ведение индивидуального инвестиционного счета (без перевода активов на другой индивидуальный инвестиционный счет), то при внесении денежных средств на другой индивидуальный инвестиционный счет, открытый в этом налоговом периоде, по мнению Департамента, налогоплательщик вправе претендовать на получение инвестиционного налогового вычета, предусмотренного подпунктом 3 пункта 1 статьи 219.1 Кодекса, при соблюдении установленных условий.
----------

Популярно изложено здесь.

arbat2257,
А что вам мешает перебдеть и открыть новый иис в январе 2022?
Все сомнения и возможные накладки (разборки с налоговой) отпадут сами собой - два разных налоговых периода.

----------
Цитата

alexpuz пишет:
ИИС открыт в сентябре 20, планирую закрыть в конце 23. По незнанию купил 5 областных облигаций со сроком погашения от 26 по 30 год. При закрытии иис можно их перевести на брокерский счет (втб 250 руб), но купоны от 6,1 до 6,75 и с учетом роста ключевой ставки маловато. При продаже сейчас теряю от 50 до 80 руб с облиги, но если купить взамен облиги на 2 % выше доходность, то через 2 года эти потери практически оправдаются. Подскажите, как лучше поступить?
----------

Не имеет значения размер купона. Имеет значение только доходность к погашению YTM. Смотрите какую YTM дают сейчас ваши облигации. Если вы можете сейчас продать эти облигации и купить достаточно надежные, которые дадут большую YTM, - действуйте. Если же их YTM из-за падения цены находится на хорошем уровне, то продавать смысла нет.

Хотя, я, скорее всего, избавился бы от них с единственной целью - чтобы не разводить на ИИС "зоопарк". Диверсификация, конечно, штука полезная, но в разумных пределах. Было бы их хотя бы 50-100, другое дело. А 5 - это не серьёзно.

----------
Цитата

BAY пишет:
Имеет значение только доходность к погашению YTM. Смотрите какую YTM дают сейчас ваши облигации.
----------

А зачем на сейчас смотреть? Ведь главное, какой она была на момент приобретения. Если тогда устраивала, и тогдашнее значение продолжает устраивать сейчас, то можно их и оставить.
Тем более что если покупались давно, есть вероятность что вы купили их по YTM которой сейчас и близко нет на рынке.

----------
Цитата

BAY пишет:
Если же их YTM из-за падения цены находится на хорошем уровне, то продавать смысла нет.
----------


Так "падение цены" случилось у тех, кто сейчас купит. У них будет YTM по текущей цене.

А у топикстартера - YTM по той цене, по которой он покупал (и зафиксировал доходность на момент покупки).

Выскакивать ли сейчас - ну то такое. Поскольку длина бумаг больше планируемого срока ИИС - наверное стоит и выскочить, переложиться в что-то более короткое "под закрытие ИИС" или даже еще короче, пересидеть повышение ставок.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Если тогда устраивала, и тогдашнее значение продолжает устраивать сейчас, то можно их и оставить.

----------

Я так понимаю, просто нет желания их переводить на БС при закрытии ИИС за комиссию:
----------
Цитата

alexpuz пишет:
При закрытии иис можно их перевести на брокерский счет (втб 250 руб),
----------

----------
Цитата

BAY пишет:
Диверсификация, конечно, штука полезная, но в разумных пределах. Было бы их хотя бы 50-100, другое дело. А 5 - это не серьёзно.
----------

У меня 20 акций и 15 облигаций, в том числе 5 олигаций на 3-7 лет превышают срок закрытия ИИС.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:
Тем более что если покупались давно, есть вероятность что вы купили их по YTM которой сейчас и близко нет на рынке.
----------

YTM менее 8 %, но купон в районе 6 %. А с учетом повышения ставки через 2 года и депозиты будут столько давать, а то и больше.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Я так понимаю, просто нет желания их переводить на БС при закрытии ИИС за комиссию:
----------

Около 15 активов я буду переводить на БС, но зачем это делать с невыгодными.
Простая математика: этих облиг по 10 штук, то есть за перевод на БС 25 руб, сейчас их цена 50-80 руб ниже номинала. Получается потери 25-55 руб, то есть 2.5-5.5 %. До закрытия ИИС 2 года и если доходность на 2 % больше, то это 4 %.

Я 1 год инвестор и регулярно узнаю, что сделал что-то не так. Но как я понял, если в будущем актив принесет убытки надо как можно быстрее от него избавляться.

----------
Цитата

romanrm1 пишет:

А зачем на сейчас смотреть? Ведь главное, какой она была на момент приобретения. Если тогда устраивала, и тогдашнее значение продолжает устраивать сейчас, то можно их и оставить.
Тем более что если покупались давно, есть вероятность что вы купили их по YTM которой сейчас и близко нет на рынке.
----------

Попытаюсь объяснить подробнее.
Допустим, вы купили облигации по цене 100. Купонный доход у них, скажем 6,5%. YTM на момент покупки был, скажем, 6,6% (при цене 100 YTM чуть больше купонного дохода).

Если вы не будете продавать облигации, то вы гарантируете себе уровень доходности 6,6% до погашения, как бы не менялась цена на бирже.

Но вот, допустим, цена на облигацию понизилась до 95, а доходность при покупке такой облигации по такой цене выросла до 7%. Значит ли это, что, если вы продадите сейчас свои облигации и потом купите те же самые облигации, то у вас доходность по ним окажется 7%? Для простоты комиссии не учитываем?

Правильный ответ - нет. Ведь продав облигации и вновь купив их, общее число облигаций не изменится (комиссии не учитываем). То есть доход в рублях останется тем же самым, что до продажи.

Почему? Ведь при покупке доходность 7%.

Да, действительно, покупая облигации по цене 95, вы получаете доходность 7%. Но продавая облигации, купленные по 100 за 95, вы получите убыток, который сократит доход. Так что в итоге вы получите те же самые 6,6%.

Означает ли это, что облигации не надо продавать ни при каких условиях? Нет не означает. Цена разных облигаций меняется не синхронно. Кроме того, постоянно появляются новые облигации. Допустим, что вы видите, что текущая доходность ваших облигаций сейчас составляет 7% (текущая, то есть не ваших, а тех, что покупаются на рынке). При этом вы видите, что на рынке продаются другие облигации с устраивающим вас уровнем надежности, ликвидности и сроком до погашения, которые дают, скажем, 8%.

Стоит ли продать ваши облигации и на полученные деньги купить те, что дают 8%? Вполне возможно.

Конечно, общая доходность инвестиций у вас, с учетом того, что вы продали облигации дешевле, чем купили, окажется не 8%, а ниже. Но она будет выше, чем если бы вы продолжали сидеть в ранее приобретенных облигациях.

----------
Цитата

alexpuz пишет:
У меня 20 акций и 15 облигаций, в том числе 5 олигаций на 3-7 лет превышают срок закрытия ИИС.
----------

Вы меня извините, но с такими объемами работать на рынке имеет смысл исключительно с целью получения опыта. До миллиона ₽ оптимальный инструмент для инвестиций - банковские вклады и накопительные счета. Ну, может быть, ОФЗ-н.

При таком как у вас микрозоопарке даже советы давать трудно. Уж если совершенно нормальная операция по выводу бумаг с ИИС на брокерский счет оказывается для вас убыточной, трудно предложить что-то осмысленное... :pardon: