Индивидуальный инвестиционный счет

----------
Цитата

scansen пишет:
Если пополнить ИИС-1 и закрыть его в 2024г., можно будет в следующем году получить вычет за 2024г.?
----------

За мной очередь спрашивающих занимайте, 151-м будете :D
Я собираюсь закрывать. после погашения 26223 (28.02.24), до погашения видимо не успею, дата открытия ИИС не позволяет. Надеюсь что прокатит и что изменения в НК, ухудшающие положение налогоплательщика, будут введены с 2025 года. Может быть конечно как угодно.. Решение моё подкрепилось в прошлую пятницу, т.к. я вынужден был закинуть на ИИС ещё 400 тыр. в качестве погашения долга (бойся желаний своих, иначе они могут сбыться ;) ).

----------
Цитата

scansen пишет:
1. Если пополнить ИИС-1 и закрыть его в 2024г., можно будет в следующем году получить вычет за 2024г.?
----------

На данный момент этого никто не знает. А кто знает - молчит как рыба об лед.

----------
Цитата

scansen пишет:
2. Мой ИИС-1 открыт в декабре 2020г.
Если я в марте 2024г. переведу его в ИИС-3, когда его можно будет закрыть без возврата полученных вычетов? В январе 2026? Или в марте 2026? От какой даты считаются 5 лет?
----------

Если Вы переведете свой ИИС-1 в ИИС-3 в любой день 2024 года, то сможете закрыть его в начале 2026 года. То есть будет считаться, что Ваш ИИС-3 открыт 01.01.2024 года с зачетом 3 лет своего предыдущей истории.

----------
Цитата

scansen пишет:
Вычет на доход в ИИС-3 можно будет оформить за весь период или только на доход, полученный с момента перевода ИИС-1 в ИИС-3?
----------

Вычет на доход рассчитывается отдельно до 01.01.2024 года - по старым правилам и с 01.01.2024 года - по новым.

Но эти все ответы верны только при условии, что в законопроект не внесут существенные правки в этой области. О конечном тексте закона пока что можно только гадать.

----------
Цитата

BAY пишет:
Есть ряд бумаг, которые, хотя формально не находятся под запретом для неквалов, но такой запрет вводит брокер
----------

Например, у Сбера покупка всех облиг с переменным купоном - только через тестирование по категории "Структурные облигации" (даже ОФЗ ПК, как было у меня). Правда не знаю статус такого тестирования, если прошел один тест из 14. По этой категории - квал, а по остальным 13 - неквал?

----------
Цитата

user-665913559825 пишет:
По этой категории - квал, а по остальным 13 - неквал?
----------

Тестирование и квал - совершенно разные ипостаси :| Но - да, даётся право на покупку именно тех бумаг, по которым пройдено тестирование, иначе какой смысл делать 14 тестов?.. ;)

----------
Цитата

user-665913559825 пишет:
Например, у Сбера покупка всех облиг с переменным купоном - только через тестирование по категории "Структурные облигации" (даже ОФЗ ПК, как было у меня). Правда не знаю статус такого тестирования, если прошел один тест из 14. По этой категории - квал, а по остальным 13 - неквал?
----------

Для ОФЗ-ПК достаточно пройти тестирование. Но есть ряд облигаций, которые неквалам не продаются, не смотря ни на какое тестирование.

Вы не вполне точно представляете себе что такое "квал". Проходя тестирование вы остаетесь неквалом, но получаете разрешение на некоторые операции. Квалу можно всё. Но для этого нужно получить статус квалифицированного инвестора, причем у данного конкретного брокера. И это не тестирование. Самый простой способ получить статус «квала» — иметь активы на общую сумму не менее 6 млн рублей. Можно также получить статус по образованию, по обороту на брокерском счете и по опыту профессиональной работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами.

Кстати, ЦБ предлагает увеличить имущественный ценз для получения статуса квалифицированного инвестора с 01.01.2025 до 12 млн руб., а с 2026 г. – удвоить еще раз до 24 млн руб.

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
Я собираюсь закрывать. после погашения 26223 (28.02.24). Решение моё подкрепилось в прошлую пятницу, т.к. я вынужден был закинуть на ИИС ещё 400 тыр. в качестве погашения долга (бойся желаний своих, иначе они могут сбыться изображение
).
----------


Хорошо бы, чтобы 28.02.24 все погасилось и в течение дня пришло на ИИС, может тогда, закрыв ИИС 29.02.24, на крайняк 01.03.24 могли бы деньги уже получить и пристроить. Я то пополнить хочу, после того, как бумаги погасятся и деньги придут на ИИС и сразу закрыть ИИС.

Весь прошлый год обсуждали ИИС 3 типа, а его так и не ввели. :thumbsup:


В целом, изначально думал разместить деньги в ОФЗ под вычет на доход, но по факту ставки вкладов выше ставки годовых ОФЗ.
+ брокер ВТБ выплачивает тело и купоны в течении 2 дней.
+ деньги заморожены на 5-10 лет.
+инфраструктурные риски брокера

Короче, по итогу решил шкурка с ОФЗ выделки не стоит.

Дивиденды по акциям под вычет не подпадают.

ИИС интересен только вычетом на взносы, но морозить 400 тыс*10 лет = 4 млн руб, ради вычета. С шансом, что правила через 10 лет опять поменяют, как раз через 10 лет новый царь будет.


Короче, мертворожденую хрень придумали. Да еще и ввести не могут.

Если бы приняли отмену налога по 3 летним вкладам, то на 100% не стал связываться с 10 летними ИИС.

По ИИС реальный срок до 5 лет, выше это уже такие риски, что ппц.

Сделаешь вычеты 9 лет, а на 10 год придет новая метла и попросит понять и простить все заставит вернуть взад.

Предпренсионеры по 1 млн руб государству так уже подарили.

Здравствуйте. Пожскажите пожалуйста. Мужу открыли ИИС в декабре 2023 в ВТБ. А сейчас узнали, что брокерский счёт при оформлении дебитовой карты Тинькофф открыл сам. Узнали это только,когда стали закрывать дебитовку. Вопрос сможет ли муж получить налоговый вычет после пополнения ИИС, если эти счета были одновременно.

user-62577611567,
Если в Тинькофф обычный брокерский счёт (не ИИС), то он не будет препятствием для получения вычета, т.к. ИИС у вас только в ВТб.

----------
Цитата

BAY пишет:
Вычет на доход рассчитывается отдельно до 01.01.2024 года - по старым правилам и с 01.01.2024 года - по новым.
----------

На бумаге все прекрасно, на практике - всё как обычно.
Вот у меня ИИС переехал и Открытия в втб, ему уже 4-й год пошел. Смотрим налоговые отчеты в втб: данные по налоговой базе 2021-2023 из Открытия отсутствуют, отчет за 2024 - содержит только расчет за текущий год. А ведь расчет базы при закрытии счета будет должен сделать именно втб.

Подал на вычет по ИИС упрощенную через брокера, ответ из ФНС пришел о принятие, но пишут что ждут данные по налогам от работодателя за полный годовой отчет, но бухгалтерия же ежеквартально отчитывается в налоговую и сумма там перекрывает 52т.р.
Вопрос, если в ручную подать декларацию, ускорит ли это выплату вычета? Или на рыпаться?

----------
Цитата

Alegrius пишет:
Подал на вычет по ИИС упрощенную через брокера, ответ из ФНС пришел о принятие, но пишут что ждут данные по налогам от работодателя за полный годовой отчет, но бухгалтерия же ежеквартально отчитывается в налоговую и сумма там перекрывает 52т.р.
Вопрос, если в ручную подать декларацию, ускорит ли это выплату вычета? Или на рыпаться?
----------


Ускорит. 18.01 подал заявление на вычет в упрощенном порядке, коллега в это же время подал вручную, где-то через неделю уже перевели на счет. Посмотрев на это, 05.02 подал декларацию, 12.02 перечислили. Так что подавайте декларацию вручную.

----------
Цитата

user-459817002848 пишет:
Весь прошлый год обсуждали ИИС 3 типа, а его так и не ввели. изображение

----------

Ввели.
----------
Цитата

user-459817002848 пишет:
ИИС интересен только вычетом на взносы, но морозить 400 тыс*10 лет = 4 млн руб, ради вычета. С шансом, что правила через 10 лет опять поменяют, как раз через 10 лет новый царь будет.
----------

ИИС, открытый в 2024 -2026 году можно будет закрывать через 5 лет. А через 5 лет Царь будет прежним (скорее всего). Что будет после 2026 года - поглядим, кто доживет.

----------
Цитата

Alegrius пишет:
бухгалтерия же ежеквартально отчитывается в налоговую и сумма там перекрывает 52т.р.
----------

Если вы про 6-НДФЛ, то в нем нет сведений в разрезе каждого работника - только в годовом. У него срок подачи до 28 февраля.

----------
Цитата

Alegrius пишет:
в ручную подать декларацию, ускорит ли это выплату вычета?
----------

В последнее время бывает делают очень быстро.
Но по регламенту 3+1 месяца могут делать вычет по декларации.
Я бы не стал отказываться от упрощенного.
Более того, сначала получаю упрощенный по ИИС, а потом подаю декларацию на другие вычеты.

Подскажите, при получении вычетов по ИИС (тип А), какой налог возьмут при закрытии? Можно ли его считать по простой формуле (сумма на момент закрытия - сумма внесённых) * 13%?

----------
Цитата

ajeer пишет:
Можно ли его считать по простой формуле (сумма на момент закрытия - сумма внесённых) * 13%?
----------

Конечно нельзя! Всё зависит от многих факторов.
Что покупали на ИИС.
Из чего сумма закрытия получилась.
Куда бумаги при закрытии уйдут. И это только самое очевидное.

----------
Цитата

Struzhkin пишет:
Конечно нельзя! Всё зависит от многих факторов.
Что покупали на ИИС.
Из чего сумма закрытия получилась.
Куда бумаги при закрытии уйдут. И это только самое очевидное
----------

Бумаги не уходят, все переводится в кеш и выводится. На ИИС крутились в основном облигации, соответственно весь доход сформировался из выплат по купонам и, частично, за счёт роста стоимости самих облигаций.

----------
Цитата

ajeer пишет:
частично, за счёт роста стоимости самих облигаций.
----------

Тогда смотреть ещё разницу между ценой покупки и продажи/погашения всех бумаг. Если какие-то покупали дороже - эта разница уменьшит НОБ и налог будет меньше.