"Наше хобби. Птички, рыбки и не только..."

Господа хоббисты, что-то под вечер меня посетило добро, поэтому публикую для дальнейшего безвозмездного использования теми, кому это может оказаться необходимо.
[QUOTE]Настоящим свидетельствую Вам своё почтение и отвечаю на запрос от ****** года, подготовленный специалистами Службы внутреннего контроля Вашей кредитной организации.

Во-первых, вопреки уверениям {зам. руководителя отделения}, "технический сбой", как это было деликатно охарактеризовано, в {системе интернет-банка} для пользователя идентификатор ********, так к сожалению до сих пор и не устранён, поэтому получить доступ к выписке по моему счёту по каналам дистанционного обслуживания, чтобы составить полный список операций, возможно обеспокоивших банк, я не имею возможности. Так что заранее прошу прощения, если предосталавленная мною информация будет недостаточно полной. В случае необходимости предоставления дополнительной информации по отдельным транзакцяим, прошу незамедлительно со мной связаться (контактные данные указаны в конце настоящего письма), при этом непременно указав точные сведения, позволяющие однозначно идентифицировать конкретную операцию, - а именно дату и время проведения операции, посление 4 цифры номера банковского счета-источника и банк-источник в случае безналичной операции, или же 4 последние цифры номера карты и код авторизации в случае поступления списанием с банковской карты. В случае устного запроса прошу непременно дублировать список операций на бумажном носителе либо по электронной почте для исключения последующих разночтений и недопонимания. По тем же операциям, что я смог разыскать самостоятельно, прилагаю копии документов. По операциям взноса наличных основным подтверждающим документом согласно Положению ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П является приходный кассовый ордер утверждённой формы. По операциям с использованием банковских карт основным документом, подтверждающим совершение операции, согласно Положению ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П, является чек операции, оформленный на бумажном носителе либо с использованием электронных средств - в данном случае, чек о совершении операции, направленный банком на электронную почту клиента. Прилагаются 2 приходных кассовых ордера на поступление наличными на мой счет и 27 распечаток отчетов по электронной почте о проведённой карточной транзакции.

Суть проводимых операций следует непосредственно из свойств используемых продуктов\совершаемых операций, в тех случаях, где возможно указание назначения платежа, там оно разумеется присутствует. Итак, вклад открыт и денежные средства на него поступают с целью временного размещения свободных средств и получения процентного дохода на остаток согласно условиям вклада. Далее, согласно все тем же условиям вклада, распоряжаться срествами на нём возможно лишь с использованием "привязанного" ко вкладу СКС, таким образом в данном случае карта использована как сервисный инструмент для совершения приходно-расходных операций по вкладу. Что же касается межбанковских платежей, то в платежном поручении присутствует поле "Назначение платежа", оно было заполнено, указано там "Погашение задолженность льготного периода по кредитной карте". К сожалению, как уже выше было указано, я не имею на текущий момент доступа в систему {дистанционного банковского обслуживания}, поэтому не могу предоставить распечатки платёжных поручений, оформленных с использованием этого канала обслуживания.

И третье, касаемо происхождения средств. Основная масса моих денежных средств составляет накопления прошлых лет. Справка 2НДФЛ текущего года от основного согласно трудовой книжке работодателя - прилагается, однако там указано всего 23 тыс руб. Это не единственная 2НДФЛ за текущий год, однако получение справок от остальных организаций займёт существенно более продолжительное время, и я не смогу уложиться в срок, отведённый в запросе для предоставления документов. Здесь необходимо также помнить про два момента. Во-первых, я начал свою трудовую деятельность ещё в 1998 году, поэтому даже предосталение всех-всех возможных справок 2НДФЛ за все годы, когда они оформлялись, не способно учесть все мои доходы (значительная часть из которых была направлена в накопления), ведь как известно эта форма отчетности введена лишь с 2001 года согласно Приказу МНС РФ от 01.11.2000 N БГ-3-08/379 "Об утверждении форм отчетности по налогу на доходы физических лиц". Во-вторых, непременно необходимо учитывать, что далеко не все доходы регулируются и облагаются налогом на доходы физических лиц. В частности, социальные и страховые выплаты, проценты по депозитам (в случае не превышения по рублёвым вкладам ставки рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов, а по валютным - 9% годовых), курсовая разница от валюто-обменных операций и ряд других - относятся именно к таким доходам не имеющим подтверждения по форме зауженного представления, в которое укладывается лишь 2НДФЛ. Попутно замечу, что большинство банков в нынешних экономических реалиях рассматривает иные способы подтверждения доходов клиента, в том числе например при анализе кредитной заявки клиента.

И часть заключительная. Опубликованное сравнительно недавно, но тем не менее уже принятое к исполнению территориальными органами ЦБ, Письмо Банка России от 21.05.2014 № 92-Т "О критериях признаков высокой вовлечённости кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций", предусматривает существенно более жёсткие в сравнении с предыдущей редакцией, пороговые значения для предельной валовой доли сомнительных операций. В нынешних условяих работа уполномоченных сотрудников внутреннего контроля сильно усложняется, поскольку в случае отнесения, в том числе необоснованного, операций к категории сомнительных, - они учитываются в общей сумме для данной кредитной организации, даже если данные операции полностью в зоне ответственности клиента и никак не связаны непосредственно с банком. В случае признания моих операций подлежащими контролю, являясь законопослушным гражданином, я буду вынужден проинформировать ЦБ и Росфинмониторинг о них, и обращусь с просьбой непременно проконтролировать, учтены ли они в отчётах кредитной организации. Поэтому мне представляется, что в нынешних условиях неуместно применять закон как "затычку", а стоит уделить дополнительное внимание тонкой, адресной и филигранной работе, которая никоим образом не должна повредить своему банку-работодателю. В связи с этим очень существенно применять принцип "Знай своего клиента", находиться в постоянном взаимодействии с клиентом, а не прятаться от клиентов, не блокировать счета, карты, дистанционные каналы доступа по-тихому, без предварительного уведомления и без попыток выяснить возникшие вопросы; оставьте это бесстрашным банкам, которые созданы не для того, чтобы сохранить лицензию надолго.

В случае вонкиновения любых вопросов, пожеланий, комментариев, прошу незамедлительно связываться со мной по телефонам **********, электронной почте ************. И разумеется для вопросов официальных, но терпящих отлагательства, по почтовому адресу *************.

Приложения - на 30 листах, собственноручно заверенные и подписанные.
[/QUOTE]

@.

----------
Цитата

@mike пишет:
Господа хоббисты, что-то под вечер меня посетило добро, поэтому публикую для дальнейшего безвозмездного использования теми, кому это может оказаться необходимо.
----------
буквально аналог "Войны и мира". браво!

@mike, запрос в РФМ с просьбой отыскать в перечне и ответ об отсутствии прилагается?

прелестно :D

----------
Цитата

Sand3R пишет:
@mike, запрос в РФМ с просьбой отыскать в перечне и ответ об отсутствии прилагается?

----------
До этого в том случае не дошло. Банк, прочитав ответ, принял верное решение.

@.

@mike, то есть они вменяемые? :D

Вообще охамели банки. Составлено при советах многоуважаемого Майка....

23.08.2014 года работая в интернет-банке я обнаружила, что не могу осуществить перевод со своего вклада на свой текущий счет. Связавшись через сеть интернет с банком мне объяснили что в работе системы интернет-банк наблюдаются ошибки, над которыми ведется работа по их устранению, которая займет 1-2 дня. После истечения 2-х дней я опять попробовала совершить перевод, но ничего не получилось. Связавшись с банком через сеть интернет, мне посоветовали обратиться на горячую телефонную линию банка. Обратившись туда мне пояснили, что ничем помочь не могут и нужно обращаться с проблемой в офис банка. 29.08.2014 года я обратилась в офис банка и мне объяснили что мой счет арестован службой клиентского контроля. Никаких разъяснений я не получила. Каких либо писем, сообщений или уведомлений я не получала, никакой информации по данному вопросу банк до меня не доводил. Со своей стороны я заявляю, что НЕ отказываюсь и готова по требованию предоставить необходимые документы, поясняющие цель и характер моих банковских операций. Прошу письменно указать, какие именно документы и по каким операциям требуются. Так же на основании федерального закона РФ 152-ФЗ "О персональных данных" прошу сообщить мне фамилию, имя, отчество и адрес лиц, имеющих доступ и(или) осуществляющих обработку моих персональных данных.

----------
Цитата

@mike пишет:
Банк, прочитав ответ, принял верное решение.
----------

кто этот мудрый банк? - о Волька Майк?

----------
Цитата

@mike пишет:
Банк, прочитав ответ, принял верное решение.
----------

Читая такие опусы, Банк трезво оценил профессиональную подготовку своих сотрудников. Это говорит о том, что не перевелись руководители, признающие законы Ньютона.

----------
Цитата

@mike пишет:
Господа хоббисты
----------

То есть гражданин и патриот своей страны пополняет вклад не заморскими фруктами и прочими криптовалютами, а полновесными рублями, затем тратит их на свои нужды и после этого банк, получив свой процент за проведенные по карте операции блокирует возможность распоряжаться личными средствами?
Пожалуй, я тоже готов стать у них клиентом :D

Zamaldin, подозреваю, что это евро план :)

При слове "идентификатор" показалось, что это генералы.

----------
Цитата

@mike пишет:
что-то под вечер меня посетило добро,
----------

стареешь... ;)

Бабушка на ушко шепнула, а внучок уж побежал и заказал карту. Есть ли польза от дебетовой чайки?
Скажите только, стоит ли искать в нерезиновой два дня и две недели или везде только просто мария?

----------
Цитата

MichaelB пишет:
Это говорит о том, что не перевелись руководители, признающие законы Ньютона.
----------
Ну раз уж о Ньютоне, то на пред-предыдущей работе таки была у меня в тумбочке (обычной офисной, не платежной :) ) баночка с этикеткой "Anti-Newton Oil". Что характерно, это действительно так, не первоапрельская шутка. Состав реально помогал бороться с ньютоновым эффектом в одном производственном процессе. Ни в одном банке такое средство правда не используется.

Да, для особо прозорливых и юморных - это не вазелин.

А, банк, которому было адресовано письмо, - это онлайн 6012, тема номер... впрочем не помню номер, да и здесь другие обозначения.

@.

----------
Цитата

Sand3R пишет:
подозреваю, что это евро план
----------
Европлан у меня жив-здоров. Видимо потоу, что я пользовал его несколько иным способом нежели типичные репрессированные. Было дело - приблизительно 2500 бонусов слизнули. Тем не менее - сейчас светится 4-значный бонусный баланс.

@.

Так... а тут картинки прицепляются? Сохраню-ка я для истории откровение разведчика, после которого можно бы и напрячься.

@.
«Файл недоступен»

----------
Цитата

От тебя ж — один бедлам,

Стыд царю, конфуз послам!

Я давно антиресуюсь,

Ты не засланная к нам?..

----------

И дальше. ----------
Цитата

Едет царь к Мане — оказывать внимание. Сам в карете сидит, деколоном смердит, за царем свита — напудрена, завита, за свитою сундук — козинаки и фундук.
----------
Шифровка в стиле хоббистов.

@mike, а за что народ массовым репрессиям подвергся? Манисенд и передержка средств?

----------
Цитата

Sand3R пишет:
Манисенд
----------
:yep: Плюс погашение кредитов "харизматичного банкира, именем которого назван банк" (с)

@.