Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (971)

Sunnysmile

30 января 2019 в 14:43

----------
Цитата

Инвестор Москва пишет:
m*******@yandex.ruпишет:
Для того чтобы понимать кто следующий, нужно понимать кто не выполняет нормативы ЦБ.
МаниФани летом прошел проверку ЦБ, Горсберкасса тоже прошла, за них не переживаем.

----------

Правильнее написать, что ЦБ провел проверку летом в МФ, ГСК, ММ и др. После проверки ЦБ долго анализирует, а выводы делает ой как не быстро. Исключают из реестра и через полгода после проверки.
Если МФО заявляет, что прошло проверку ЦБ, но мы должны понимать, что совсем не факт благополучного исхода.

Ответить

user172033152383

30 января 2019 в 14:45

По-моему все уже понятно, это проблема регулятора и самих организаций рисующих свои отчетности, рядовые сотрудники этого могут даже и не знать

Ответить

qwer121

30 января 2019 в 14:57

Я бы хотел вернуться к ГСК и обобщить информацию на сегодняшний день.
Итак, наиболее вероятной причиной исключения ГСК из реестра стало предоставление займов аффилированным компаниям. Об этом говорят:
- фраза из пресс-релиза ЦБ «представление существенно недостоверных отчетных данных в части наличия сведений о соблюдении Обществом экономического норматива максимального размера риска на связанное с Обществом лицо (группу связанных с Обществом лиц)»,
- фраза из пресс-релиза ГСК от 18.01 о том, что «на последних надзорных встречах в Банке России было отмечено, что Общество кроме деятельности по выдаче микрозаймов активно занимается выдачей иных займов, что разрешено Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ»
- наличие 467 млн руб. активов на материнской компании ГСК ООО «Мастер-кредит» на начало 2018 г. при выручке в 4,2 млн за 2017 год.
Замечу, что сам по себе факт выдачи кредитов аффилированным лицам не противоречит требованиям закона при соблюдении определенных нормативов, но в тоже время может служить основанием полагать, что имеет место вывод активов. Иными словами бизнес аффилированных лиц может быть реальным, а может быть липовым.
В то же время есть основания полагать, что у ГСК есть активы (кредиты), обеспеченные залогом недвижимости. Согласно данным ГСК они составляют 1 млрд. руб. Косвенным подтверждением этого являются судебные иски ГСК к неплательщикам на сумму более 40 млн руб. только за 2018 год.
В этих условиях большинство инвесторов намерены договариваться с ГСК, однако договор новации, предложенный ГСК инвесторов не устраивает. К сожалению, компания не идет на переговоры. В частности, не назначена дата встречи с Инициативной группой, в чате инвесторов скрытые представители компании вместо конструктива активно пишут лозунгами!
Тем самым у инвесторов остается два пути:
- ждать ликвидации компании и предъявить свои требования в процессе ликвидации (или банкротства);
- подать в суд и попытаться по исполнительным листам получить свои деньги хотя бы частично.
Параллельно существует вариант обращений в прокуратуру и другие государственные органы.
ЗЫ. Я не рассматриваю вариант «все украли», ибо в этом случае инвесторам остается лишь расслабиться и получать удовольствия иными способами.

Ответить

Нетто

30 января 2019 в 16:17

Sunnysmile, дело не в том, что цб долго анализирует. по итогу проверки цб дает заключение: устранить нарушения до такого то числа. много кто интересуется будущим компании мани фании, но кто-нибудь запрашивал у них результат проверки цб в письменном виде?
«на последних надзорных встречах в Банке России было отмечено, что Общество кроме деятельности по выдаче микрозаймов активно занимается выдачей иных займов, что разрешено Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ»

вот эта цитата как раз и говорит о том, что ГСК по итогам проверки скорее всего предоставил план цб по устранению нарушений, надзорные встречи поэтому и проводились. план не реализовали - цб их исключил.

Ответить

Инвестор Москва

30 января 2019 в 16:17

----------
Цитата

m*******@yandex.ru пишет:
А должен был? X
----------

нет конечно, просто забавные факты. Про МГ вот сразу делитесь. а вы в ГСК ДД инвестировали?

Ответить

qwer121

30 января 2019 в 16:42

У меня вопрос уважаемому mfo_invest по компании Вива-деньги (о ней здесь мало говорят). В своем рейтинге вы оценили ее достаточно низко, хотя и с позитивным прогнозом. Я правильно понимаю, что основные риски ее вы видите в сомнительной репутации собственника и отсутствии прибыли?
Услышать ваше мнение тем более актуально, поскольку компания входит в число тех немногих, кто имеет рейтинг RAEX. Это хорошо, но рейтинг последний из инвестиционных, что вроде и не очень хорошо..

Ответить

user358195743272

30 января 2019 в 16:59

----------
Цитата

qwer121 пишет:
У меня вопрос уважаемому mfo_invest по компании Вива-деньги (о ней здесь мало говорят). В своем рейтинге вы оценили ее достаточно низко, хотя и с позитивным прогнозом. Я правильно понимаю, что основные риски ее вы видите в сомнительной репутации собственника и отсутствии прибыли?
Услышать ваше мнение тем более актуально, поскольку компания входит в число тех немногих, кто имеет рейтинг RAEX. Это хорошо, но рейтинг последний из инвестиционных, что вроде и не очень хорошо..
----------

Основная текущая проблема Вива-денег — убыточность по последним отчетам. Изначально убыток был связан с большими затратами, которые должны были привести к росту портфеля и в последующем окупиться (открытие офисов, например).

Затем дело пошло в гору и компания действительно показала прирост выручки (в третьем квартале реально полученных процентных доходов на 38% больше, чем в первом). Но выхода на прибыльность не случилось из-за очень высокого сальдо резервов в третьем квартале.

Перспективы во многом зависят от качества портфеля и работы с просрочкой. Я полагаю, что ситуация по созданию резервов стабилизируется и уже в ближайшее время мы увидим положительный финрез — в 4 квартале 2018 и в 1 квартале 2019.

Ответить

qwer121

30 января 2019 в 17:13

Спасибо. Позвольте еще вопрос. На этот рах по компании Саммит, о которой также на форуме говорят нечасто. Здесь вашу озабоченность вызвала структура баланса. Но из вашего анализа складывается впечатление, что данная структура - это следствие как налоговой оптимизации, так и большей открытости компании для инвесторов. Не могли бы вы прокомментировать.

Ответить

user617060753887

30 января 2019 в 17:22

У Вивы есть рейтинг ( настоящий, а не как у некоторых) - и этим все сказано!

Ответить

croc1959

30 января 2019 в 17:35

----------
Цитата

Инвестор Москва пишет:
а вы в ГСК ДД инвестировали
----------

Вот-вот! Почему не подняли такой же хай как сейчас про МФ про ДД в конце 2017 г.???

Ответить

user358195743272

30 января 2019 в 17:36

----------
Цитата

qwer121 пишет:
Спасибо. Позвольте еще вопрос. На этот рах по компании Саммит, о которой также на форуме говорят нечасто. Здесь вашу озабоченность вызвала структура баланса. Но из вашего анализа складывается впечатление, что данная структура - это следствие как налоговой оптимизации, так и большей открытости компании для инвесторов. Не могли бы вы прокомментировать.
----------

Не совсем понял, о чем вы. Чисто технически Саммит действительно имеет тяжелый баланс (данные на конец 3го квартала):
— обязательства 771 млн,
— капитал 199 млн,
— активы 925 млн (70 млн из которых — непрофильные).

Насколько я знаю, в структуре обязательств также есть долгосрочные займы от собственника на сумму около 150 млн. Т.е. "своих" денег в Саммит вложено порядка 350 млн.

Эти займы от собственника являются примером "белой" и хорошей налоговой оптимизации — думаю, они выданы по большой процентной ставке, что позволяет учитывать проценты по ним как расходы, сокращая налог на прибыль.

Ответить

qwer121

30 января 2019 в 17:55

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Не совсем понял, о чем вы.
----------

Суть однако вот в чем. Я смотрел ваши рейтинги и комментарии к нему. Рейтинг у Саммита не слишком высокий (если по аналогии с агентствами, то низший из инвестиционных), а комментарий ваш достаточно оптимистичен. Особенно на фоне "дела ГСК" положительное впечатление производят слова об информационной открытости компании.
Вот и был мой вопрос в том, что послужило причиной такой оценки? Именно структура баланса )которая обусловлена разрешенной законом и проводимой открыто налогово оптимизацией) или какие-то дополнительные факторы.
Тем более, что свою первоначальную оценку вы понизили на одну ступень (добавили минус), что сразу настораживает в наши непростые времена.

Ответить

Sunnysmile

30 января 2019 в 17:57

----------
Цитата

Нетто пишет:
Sunnysmile, дело не в том, что цб долго анализирует.
----------

Понятно, что ЦБ не кладет отчет о проверке в ящик. Анализирует дальнейшую деятельность МФО, как исправляют замечания. Но после того, как закончилась проверка , и МФО гордо нам сообщают, что прошли проверку, а реальные результаты увидим только в Решениях Банка России через 6 и более месяцев. А за это время много денег инвесторов перетечет в карман этой МФО. К сожалению...

Ответить

user358195743272

30 января 2019 в 18:20

----------
Цитата

qwer121 пишет:
Вот и был мой вопрос в том, что послужило причиной такой оценки?
----------

Я провожу оценку компаний по опубликованной методологии. И оценка получается такой, какой она получается. К тому же ни одна методология не может быть совершенной.

Больше всего на рейтинг Саммита "давит" именно структура баланса. В этом и заключается основной риск. Т.е. компания имеет низкий "запас прочности" по капиталу, резкий рост просрочки или убыточность деятельности может очень быстро сократить капитал компании до минимальных значений.

Как оценивать этот риск и стоит ли его принимать — уже стоит думать инвестору. Мое личное отношение к Саммиту весьма неплохое — на сегодня это одна из немногих не-PDL компаний, которые заслуживают внимания.

Ответить

Lacoste

30 января 2019 в 18:21

----------
Цитата

Sunnysmile пишет:
Понятно, что ЦБ не кладет отчет о проверке в ящик. Анализирует дальнейшую деятельность МФО, как исправляют замечания. Но после того, как закончилась проверка , и МФО гордо нам сообщают, что прошли проверку, а реальные результаты увидим только в Решениях Банка России через 6 и более месяцев. А за это время много денег инвесторов перетечет в карман этой МФО. К сожалению...
----------

ЦБ надо было с самого начала вести более тщательный и жёсткий отбор на стадии присвоения статуса МФК.

Ответить

user935807367277

30 января 2019 в 18:59

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
ЦБ надо было с самого начала вести более тщательный и жёсткий отбор на стадии присвоения статуса МФК.
----------

и повышенное внимание к Кипрским компаниям, потому что большинство исключенных МФК сейчас это с кипрским участием...

Ответить

Lacoste

30 января 2019 в 19:02

----------
Цитата

NOX пишет:
и повышенное внимание к Кипрским компаниям, потому что большинство исключенных МФК сейчас это с кипрским участием...
----------

Действующих тоже хватает, практически через одного.

Ответить

thinks

30 января 2019 в 19:08

----------
Цитата

NOX пишет:
и повышенное внимание к Кипрским компаниям, потому что большинство исключенных МФК сейчас это с кипрским участием...
----------

NOX - вы считать умеете?
Из исключенных Эврики, Инкассо, Горсберкасса, ДД, Бм-инвест, Парса - только у ДД кипрское участие.

Большинство - это 1 из 6? :)

Если серьезно, то большинство из исключенных МФО были записаны на номинальных собственников.
Напоминаю, что представитель МФ сообщил, что МФ онлайн записана на его друга, а предыдущая МФ записана на брата...
Либо, как в случае Горсберкассы, Эврики и некоторых других была очень запутанная схема владения из разных структур.
Запутанная структура владения из множества юр. лиц, либо некоторые сомнения в отношения того является ли собственник номинальным кроме МФ еще у До Зарплаты и может быть в какой-то степени у Джой Мани.

Ответить

user935807367277

30 января 2019 в 20:57

----------
Цитата

thinks пишет:
NOX - вы считать умеете?

----------

уважаемый thinks, это Вы считать не умеете, такое бывает у агентов кстати, Вы как даззлер плюс минус
Эврика, Инкассо, ДД, Бм-инвест, Парса с кипрским участием, обычно Лимасол...

Ответить

thinks

30 января 2019 в 22:14

----------
Цитата

NOX пишет:
уважаемый thinks, это Вы считать не умеете, такое бывает у агентов кстати, Вы как даззлер плюс минус
Эврика, Инкассо, ДД, Бм-инвест, Парса с кипрским участием, обычно Лимасол...
----------

NOX,
это Вы решили просто на слово поверить представителю МФ вместо того чтобы самому посмотреть выписку ЕГРЮЛ этих компаний?
Или Вы это сами придумали? :)

Посмотрите выписку ЕГРЮЛ Эврики, Инкассо, БМ-инвест и Парса и увидите, что конечные собственники российские физ лица, часто через другие российские ООО с запутанной структурой и номинальными собственниками - российскими физ лицами:
https://www.rusprofile.ru/id/1217908
https://www.rusprofile.ru/id/10275701
https://www.rusprofile.ru/id/10239383
https://www.rusprofile.ru/id/10630443

Только не отвечайте, как ранее отвечал представитель МФ, что никаким сторонним ресурсам не доверяю, сам лучше знаю.... :)
Можете зайти на сайт налоговой инспекции, указать ИНН этих компаний и проверить выписку.
https://egrul.nalog.ru/index.html

Ответить

Показать еще (18747)