Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (2446)

user-480425

10 апреля 2019 в 16:57

Обжёгшись на молоке, на воду дуют. На чём обожглись? Что же так осторожничаете?
И так из личного опыта. 3 года сидел в ММ с левым кодом и счётом ФЛ. Ни разу ФНС не сказала о чём то плохой буквы, даже намёка. В конце срока, ММ мягко так предложила. если буду пролонгировать, открыть счёт ИП. Типа так положено.
А вот в другие заходил, там уже было категорично: Счёт ИП и нужный код. Код дополнил. Открыл 2 "лёгких старта". Главное налоги платить. Все и вовремя.

Ответить

deanimator

10 апреля 2019 в 16:58

----------
Цитата

skrtus пишет:
Написано же: "теоретически", поскольку повода у неё нет
----------

Виноват, спешил и немного неправильно сформулировал вопрос. Имелось в виду - у Вас самого какой реальный опыт инвестирования через ООО с этими ОКВЭДами, УСНами и всякими там косо смотрящими налоговыми?

Ответить

ivtt

10 апреля 2019 в 17:09

----------
Цитата

areht пишет:
Ну так вы же сами просите безопасность вложений, что вы ожидаете то? X
----------

Это не ко мне. А к Инициаторам данного законопроекта, которые считают, что для защиты граждан-неквалифицированных инвесторов устанавливается, что минимальная сумма, которую микрофинансовые компании вправе получить от инвестора-физлица, увеличивается до 3 млн руб.
*
Я просто думаю,что защищать граждан-неквалифицированных инвесторов, можно не только запретительными мерами доступа к данным инвестициям, но и другими механизмами защиты.
Мне вот лично, более интересно понятие диверсификация инвестиций, нежели поднятие входа как защита от ЦБ РФ.
При пороге в 1.5 млн. рублей легче диверсифицировать инвестиции в займы нескольких МФК и тем уменьшить риски, нежели вбухивать в одну от 3 млн. МФК.
Также стоит учесть, что при таком объеме рынка услуг МФО, вряд ли теперь помогут запретительные меры -раньше об этом надо было думать, а теперь моховик раскручен -многие уйдут в тень, и поэтому будет еще хуже, а не лучше.

Ответить

investr

10 апреля 2019 в 17:15

----------
Цитата

Lizard 0808 пишет:
Мягкий намёк собираться на выход?
----------

Вряд ли компании склонны заниматься таким видом альтруизма.
----------
Цитата

iceman848 пишет:
стабильный рост
----------

Если бы наряду со стабильным ростом они стали показывать стабильную прибыль... А то 3 года раскачки, хм, многовато, пора раскачаться уже.

Ответить

mineralka

10 апреля 2019 в 17:33

----------
Цитата

mellows пишет:
P.S. Пост с рейтингом thinks вернули.
----------

Да, прошу прощения, промахнулась. Спасибо, что обратили внимание :uncap:

Ответить

skrtus

10 апреля 2019 в 17:42

----------
Цитата

deanimator пишет:
Имелось в виду - у Вас самого какой реальный опыт инвестирования через ООО с этими ОКВЭДами, УСНами
----------
У меня внереализационных доходов меньше основных, поэтому обсуждаемого опыта у меня нет и не будет.

Ответить

Lacoste

10 апреля 2019 в 17:48

----------
Цитата

slonpluton пишет:
получается, что особо нет смысла заключать договор на короткий срок, так как и так в любой момент после шести месяцев его можно закрыть без потерь (не считая пересчета процентов из-за сокращения срока)?
----------

У БД исходя из условий договора всё именно так.

Ответить

areht

10 апреля 2019 в 17:51

----------
Цитата

ivtt пишет:
Это не ко мне. А к Инициаторам данного законопроекта,
----------

что они делают я понимаю. А вот чего Вы хотите ¬ нет.

----------
Цитата

ivtt пишет:
уменьшить риски, нежели вбухивать в одну от 3 млн. МФК.
----------

Ну вот Если вам не хватает денег на нужную диверсификацию в МФО- значит вам не надо в МФО.

Ну а Если вам не хватает денег на нужную диверсификацию в МФО, но вы лезете в серые схемы - ну кто же вам поможет то

Ответить

Финансист из МФО

10 апреля 2019 в 18:00

----------
Цитата

Lizard 0808 пишет:
Кто- то ещё получал подобные "письма счастья"?
Почему заинтересовались именно Вашим покорным слугой?
Сумма минимальная - 1.5 мио.
----------

Не беспокойтесь, это стандартная процедура по 115-ФЗ, другое дело, что анкета должна быть заполнена до заключения договора, возможно Гринмани озаботилась перед возможной проверкой ЦБ.

Ответить

ivtt

10 апреля 2019 в 20:00

----------
Цитата

areht пишет:
Ну вот Если вам не хватает денег на нужную диверсификацию в МФО- значит вам не надо в МФО.

Ну а Если вам не хватает денег на нужную диверсификацию в МФО, но вы лезете в серые схемы - ну кто же вам поможет то X
----------

Думаю, что этот барьер в 3 млн.руб. инвестиций в МФК, для тех кто намерен вложить последние деньги, и деньги им достались бесплатно , к примеру , получены в наследство или продана где-то бабушкина квартира, или тех кто под них еще какой-то займ взял -бывают и такие на рынке, при этом у таких людей нет больших зарплат или источников дохода. Потеря в 3 млн. рублей для таких -катастрофа и они сроду это не восполнят. Вот им и запрет -не лезьте. До 3млн. руб,думаю -это цена бабушкиной квартиры в регионе.
*
А если у тебя нормальные доходы, и есть несколько источников дохода то, это вполне нормальное вложение, хоть и от 3 млн. рублей.
У нас к примеру, не только инвестиции в этом направлении но и в других -доходная недвижимость, бизнесы. Вот для таких инвесторов, входная планка особой роли не играет, и они сами диверсифицируют свои источники доходов.
*
В принципе, можно было бы и не поднимая плану с 1.5 млн.рублей до 3млн, отсеивать часть инвесторов, если было бы указание ЦБ , что при инвестировании нужно было бы представить данные о происхождении денег и декларации о доходах, тогда если нет зарплаты или доходов в таком-то объеме и деньги получены от разовой сделки то таким и запрет на подобное инвестирование, тоже был бы барьер.

Ответить

Lizard 0808

11 апреля 2019 в 08:34

----------
Цитата

MikhailGreenMoney пишет:

Алексей, эту процедуру мы проводим со всеми действующими инвесторами компании в рамках исполнения 115фз. Ольга отсылает анкеты небольшими партиями нашим инвесторам, кто еще не получал обязательно отправим.
Вопросы про работодателя, адрес работодателя и занимаемую должность заполняются только в случае если вы являетесь публичным должностным лицом.
Просим отнестись с пониманием, так как это требование законодательства и это мы обязаны сделать X
----------

Уважаемый Михаил, благодарю за ответ.
Однако, поймите и меня- не каждый день получаешь запросы от организаций в соответствии с законом об отмывании и финансировании терроризма, Ваш покорный слуга бесконечно далёк от занятий такого рода.
В качестве пожелания на будущее...
Мы здесь ценим Гринмани именно за информационную открытость и оперативность ответов на все наши страхи и паранойи :)
Поэтому, с моей точки зрения, данную компанию можно было бы анонсировать на данном портале :uncap:

Ответить

MikhailGreenMoney

11 апреля 2019 в 08:47

Добрый день всем участникам!
----------
Цитата

Lizard 0808 пишет:
Поэтому, с моей точки зрения, данную компанию можно было бы анонсировать на данном портале изображение

----------

Алексей, согласен с вами, на будущее учтем.

Ответить

user358195743272

11 апреля 2019 в 18:14

Указанный в этом сообщении рейтинг — внутрифорумный рейтинг от mfo_invest (не аккредитован ЦБ).

Мани Мен
Рейтинг — средний+. Прогноз — стабильный.

Компания выпустила хорошую отчетность за 2018 год: рост прибыли, погасили непрофильные займы. Также радует тренд на снижение стоимости пассивов.

Не радует — умы и усилия фаундеров ID Finance явно направлены не в сторону развития холдинга в России. Что будет с прибылью после снижения маржи в PDL, ведь у МаниМена 100% активов — это краткосрочные онлайн-займы?

Прибыль до налогообложения составляет 18% от чистых процентных доходов. Очевидно, что снижение маржи в PDL «съест» всю эту прибыль — а там надо резать косты и всё такое. Запас прочности очень небольшой. Плюсом к этому — структура баланса у Мани Мена очень тяжелая, всего 19% пассивов приходится на капитал, а НМФК1 не больше 10%.

Существенных рисков, связанных с оттоком пассивов из-за увеличения минимальной суммы инвестиций в МФО до 3 млн я не вижу, т.к. компания имеет большие возможности по замещению этих денег из-за развитой структуры фондирования (облигации, кредитная линия, минтос).

Плюсы:
— хорошие показатели за 2018 год,
— отличное качество отчетности,
— снижение стоимости пассивов, их хорошая диверсификация,
— погашение непрофильных активов.

Риски:
— возможная потеря интереса холдинга к работе в России,
— снижение маржинальности,
— слабый запас капитала, тяжелая структура баланса.

Ответить

1thesaurus1

11 апреля 2019 в 23:51

----------
Цитата

Lizard 0808 пишет:
Кто- то ещё получал подобные "письма счастья"?
----------

Получал. Бояться и строить догадки не нужно. Закон 115-фз требует от МФО чтобы они идентифицировать своих клиентов - узнали что, источники доходов, паспорт и т.д. Можно наоборот порадоваться, т.к. компания стремиться соблюдать этот закон. Между прочим из-за него часто у банков и прочих финансовых компаний с цб бывают проблемы

Ответить

1thesaurus1

12 апреля 2019 в 00:04

----------
Цитата

MikhailGreenMoney пишет:
Алексей, согласен с вами, на будущее учтем
----------

Не каждый инвестор сидит на этом форуме. Поэтому анонсы тоже не могут исключить полностью недопонимания у некоторых товарищей. К тому же, 115 фз запрещает сообщать клиентам а принимаемых мерах в рамках 115 фз. То есть как рассмотрит цб анонс рассылки анкет тоже под вопросом. поэтому можно было бы в тексте писем при рассылкн давать пояснения что это и для чего нужно и клиенту и МФО.

Ответить

Vadim Kuk

12 апреля 2019 в 03:50

skrtus пишет:
Ведёт. Оквэд по займам, УСН 6% и вперёд. А трудовой договор с директором фирма имеет права не заключать.

Прошу прощения, я здесь не совсем все понял... Что ООО на УСН 6% - это понятно. Но допустим собственник (учредитель) ООО сам же и директор и может работать без трудового договора, но тогда при выплате дивидендов все равно удерживается 13% НДФЛ! Т.е. сперва с процентного дохода удерживается 6% УСН - налог юрлица, а потом с того, что осталось 13% НДФЛ при выплате дивидендов... Разве не так? И в чем тогда "мармелад" инвестировать через ООО?

Ответить

ivtt

12 апреля 2019 в 05:38

----------
Цитата

Vadim Kuk пишет:
рошу прощения, я здесь не совсем все понял... Что ООО на УСН 6% - это понятно. Но допустим собственник (учредитель) ООО сам же и директор и может работать без трудового договора, но тогда при выплате дивидендов все равно удерживается 13% НДФЛ! Т.е. сперва с процентного дохода удерживается 6% УСН - налог юрлица, а потом с того, что осталось 13% НДФЛ при выплате дивидендов... Разве не так? И в чем тогда "мармелад" инвестировать через ООО? X
----------

так посчитайте налоги а потом решите выгодно или нет.
допустим, открывается ооо с ук 10.тыс. на усн 6 %с дохода ,оквэд 64.92.2 Деятельность по предоставлению займов промышленности. учредитель дает беспроцентный займ ооо , допустим на 1 млн.рублей, этот 1млн. рублей дает в заем юр.лицу мфо ( мкк или мфк) под 17 % годовых.
Что будет: доход в год 170 тыс. , усн 6% 10.2 тыс. прибыль 159.8 тыс.
дивиденды 159.8 ндфл с них 20.774 тыс. доход без налогов 139.026 тыс.
Если учесть еще сдачу в ФНС и фонды бух.отчетности -сзв-м -ежемесячно, 6-ндфл и рсв -ежеквартально, декл.усн и 2-ндфл, сзв-стаж за год, если все в бумажном виде будет то расход 0, а если в электронном то еще по 100 рублей с отчета через инет-сервис. И возможно за обслуживание расчетного счета ООО по 600 руб в месяц, и еще 1 % за перевод на карту физ.лица до 150 тыс. со счета ООО.
Это все еще максимум 10 тыс в год, останется 127 тыс. в год
*
На ООО на усн 6 % с дохода не так много видов деятельности выгодно вести, поэтому там обороты будут малы. Может какая-то аренда еще возможна или управление арендой.
Еще можно в том же ооо что-то на ЕНВД зарядить -розницу или услуги, тогда придется раздельный учет вести усн и енвд, но тогда и ооо простаивать не будет.
Ну еще можно в ооо до 50 учредителей завести, - старух с их займами от учредителей, и тогда свое можно выбирать через зарплату директора или управляющего в виде ип на усн с дохода.

Ответить

Silverdog

12 апреля 2019 в 07:14

----------
Цитата

thinks пишет:
Средняя надежность
+ Экофинанс - ставка до 20,5%
+ Вэббанкир - ставка до 19%
+ Кредитех - ставка до 15%
GreenMoney - ставка до 21%
VIVA Деньги - ставка до 20%
Kviku - ставка до 20%
Платиза - ставка до 20%
Саммит (Центр займов) - ставка до 19%
CarMoney - ставка до 19%
Займер - ставка до 19%

----------

Уважаемый Thinks, поясните пожалуйста, почему в вашем рейтинге Саммит (Центр займов) занимает такую низкую позицию? Вы видите у них определенные проблемы?

Ответить

investr

12 апреля 2019 в 07:54

----------
Цитата

1thesaurus1 пишет:
Получал. Бояться и строить догадки не нужно. Закон 115-фз требует от МФО чтобы они идентифицировать своих клиентов - узнали что, источники доходов, паспорт и т.д. Можно наоборот порадоваться, т.к. компания стремиться соблюдать этот закон.
----------

А почему же компании не делают это при заключении договоров?
Но мне кажется это не совсем правильная цепочка, ЦБ требует от МФК, МФК от инвестора. Если ЦБ нужна дополнительная информация, особенно о доходах она должна как-то это узнавать иначе, не через посредников, которым эта информация станет также известной. А так получается из-за облегчения себе работы, довольно личная информация становится известна третьим лицам. Тем самым только занижая защиту инвесторов. Тем более, учитывая множество случаев, когда компании сливают информацию о клиентах.
Очень неправильный это момент, как мне кажется. Можно, например, придумать так, чтобы возможность заключить договор с компанией происходила при наличии какой-нибудь справки из ЦБ или Финмониторинга.
Инвестор вообще никак не защищен получается. Все эти минималки в 70 млн, другие ограничения, это вообще не для инвестора делается, ЦБ это делает исключительно для "отбеливания" рынка. Это уже инвестор старается разглядеть для себя в этом какие-то косвенные намеки в сторону своей защиты. Получается инвестор становится абсолютно прозрачной личностью, даже прозрачнее некоторых компаний.

Ответить

thinks

12 апреля 2019 в 08:38

----------
Цитата

Silverdog пишет:
поясните пожалуйста, почему в вашем рейтинге Саммит (Центр займов) занимает такую низкую позицию? Вы видите у них определенные проблемы?
----------

Я не вижу каких-то особых проблем у Саммита. Поэтому по-прежнему рейтинг надежности Саммита - средняя надежность.

У других МФО, у которых в рейтинге средняя надежность, на одном уровне - GreenMoney, VIVA Деньги, Kviku, Платиза, Саммит (Центр займов) , CarMoney, Займер.
Все эти МФО с одинаковой надежностью отсортированы исключительно по ставке.

Ответить

Показать еще (17272)