Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (4568)

Beefeater22

19 июля 2019 в 14:20

----------
Цитата

shantaram пишет:
1.Решил к новому году из всех проектов выйти постепенно и зафиксировать результат за 3 года инвестиционной деятельности.

----------

Куда дальше? Если не секрет, конечно.

Ответить

user419834301099

19 июля 2019 в 14:26

----------
Цитата

Beefeater22 пишет:
Куда дальше? Если не секрет, конечно.
----------

ОФЗ, навер... :D

Ответить

Beefeater22

19 июля 2019 в 14:38

----------
Цитата

1001126 пишет:
ОФЗ, навер... изображение

----------

:)
Чтобы туда зайти существенной частью капитала, надо или сильно обжечься или сильно испугаться.
У коллеги вроде бы достаточно успешная история инвестирования, за исключением какого то слона и сторго. А уж выпрыгнуть из ДД и МФ так вообще :thumbsup:

Ответить

user358195743272

19 июля 2019 в 14:51

----------
Цитата

Igorsah пишет:
Никто не в курсе причин резкого удорожания облигация КарманиБ1 до 104%???
----------

Во-первых, их облигации стали у Тинькова в приложухе трейдится. Они там одни из самых высокодоходных в списке.
Во-вторых, вышла отчетность и она очень даже хороша.

Раз уж заговорили про отчётность — там всё ок. Прибыль есть, портфель растет. Провели докапитализацию на 80 млн чтобы поддержать нормативы. Думаю, что скорее всего по регуляторному капиталу они всё еще минусуют.

Есть странность по выручке — портфель по сравнению с 1 кварталом прирос на 13%, а фактически полученные проценты растут всего на 2%. Это очень странно, потому что в первом квартале обычно идёт объяснимая просадка, но ко второму кварталу ситуация выравнивается. В общем, если учесть фактор сезонности, получается что фактические сборы процентов стали заметно хуже относительно размера портфеля. И здесь опять же встает мой любимый вопрос о том, насколько корректно резервы отражают реальность.

По резервам динамика ухудшилась — в 1 квартале создали 33 млн, во втором — 58 млн. Подросли расходы на 10%, сильно выросли "прочие доходы" (было 7 млн, стало 19 млн).

Ну а итог такой — компания по БУ в прибыли, есть какие-то шороховатости, будем наблюдать динамику.

Ответить

shantaram

19 июля 2019 в 15:34

----------
Цитата

Beefeater22 пишет:
Чтобы туда зайти существенной частью капитала, надо или сильно обжечься или сильно испугаться.
У коллеги вроде бы достаточно успешная история инвестирования, за исключением какого то слона и сторго. А уж выпрыгнуть из ДД и МФ так вообще
----------

Ну помимо мфо у меня ещё в портфеле много проектов и по ним не всё так гладко как с мфо. Много денег зависло, но вернуть больше половины из них думаю вполне реально. Тот же сторго например я не списываю со счетов. Пока точно уже вернул все изначально вложенные деньги+плюс банковская ставка. Если разрулю всё что зависло или большую часть-буду в хорошем плюсе.
Цель была раздать всем денег и ничего не делать-практика показала,что так не работает)Пришлось тратить на это много усилий и времени. Если тратить время и усилия-проще вернуться в бизнес)

Ответить

100base-tx

19 июля 2019 в 16:36

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Во-первых, их облигации стали у Тинькова в приложухе трейдится. Они там одни из самых высокодоходных в списке.

----------

А мне Тинькофф божились, что облигации МФО добавлять точно не будут.

Ответить

Lacoste

19 июля 2019 в 16:50

Сегодня видимо день какой то особенный :magic:
Саммит тоже с сегодняшнего дня вводит новые условия по досрочке.
Досрочное изъятие займа теперь возможно по следующим ставкам (с уведомлением за 30 календарных дней до момента возврата и после 6 мес.):
Для физических лиц и ИП
При сумме займа от 1,5 до 10 млн. руб.
При сроке займа 6-12 мес. – ставка по досрочному изъятию 15%
При сроке займа 13-24 мес. - ставка по досрочному изъятию 16%
При сроке займа более 25 мес. – ставка по досрочному изъятию 18%
При сумме займа более 10 млн. руб.
Независимо от срока займа ставка по досрочному изъятию 15%

Для юридических лиц так же введены изменения условий по досрочному изъятию в сторону повышения.

Ответить

Артем Саратикян

19 июля 2019 в 17:50

----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Во-первых, их облигации стали у Тинькова в приложухе трейдится. Они там одни из самых высокодоходных в списке.
Во-вторых, вышла отчетность и она очень даже хороша.

Раз уж заговорили про отчётность — там всё ок. Прибыль есть, портфель растет. Провели докапитализацию на 80 млн чтобы поддержать нормативы. Думаю, что скорее всего по регуляторному капиталу они всё еще минусуют.

Есть странность по выручке — портфель по сравнению с 1 кварталом прирос на 13%, а фактически полученные проценты растут всего на 2%. Это очень странно, потому что в первом квартале обычно идёт объяснимая просадка, но ко второму кварталу ситуация выравнивается. В общем, если учесть фактор сезонности, получается что фактические сборы процентов стали заметно хуже относительно размера портфеля. И здесь опять же встает мой любимый вопрос о том, насколько корректно резервы отражают реальность.

По резервам динамика ухудшилась — в 1 квартале создали 33 млн, во втором — 58 млн. Подросли расходы на 10%, сильно выросли "прочие доходы" (было 7 млн, стало 19 млн).

Ну а итог такой — компания по БУ в прибыли, есть какие-то шороховатости, будем наблюдать динамику.
----------

Уважаемый MFO-invest, участники форума, добрый день!

Спасибо за Ваши комментарии по бизнесу CarMoney, а также за хорошую оценку нашей деятельности за полугодие!

Позвольте внести ясность касательно выручки и статей отчетности, которые Вы упомянули:
- Основной рост портфеля произошел во втором квартале, поэтому полный эффект от процентного дохода будет виден в третьем квартале. Средняя ставка размещения у нас на уровне первого квартала;
- По прочим доходам следующая картина. Во втором квартале мы запустили ряд дополнительных продуктов: автоассистенс на договора, страховки: от несчастного случая и каско. Соответственно, за счет доп. продуктов и получили дополнительную выручку;
- По расходам. За пол года почти на 50 млн. руб. приросли инвестиции в основные средства и нематериальные активы, а они не учитываются в нормативном капитале (то есть влияют как расходы), как ранее говорил это и повлияло на норматив;
- По резервам. Во втором квартале мы больше выдавали чем в первом, соответственно, и резервы подросли.

Вкратце основные результаты 2-го квартала:

• Выдали 7 167 займа на сумму 1 643 291 000 рублей

• Кредитный портфель составил 2,640 млрд. рублей. С начала года портфель вырос на 411 млн. рублей, причем за квартал мы приросли на 292 млн. рублей. Рост портфеля продолжился в июле, на текущий момент показатель превысил 2,74 млрд. рублей.

• Портфель займов на конец периода составил 12 885 займов

• Чистая прибыль составила 63,1 млн. рублей

Также хотел прокомментировать еще один вопрос, который недавно обсуждался на форуме касательно возможности привлечения Инвесторов в категории самозанятых, к которым применяется налогообложение в размере 6%!

Мы всесторонне изучили данный вопрос и разработали договорную базу. Соответственно, готовы заключать договоры, а также доп. соглашения в случае перехода Инвестора на указанную категорию налогоплательщиков!

Ответить

Ankiy

19 июля 2019 в 19:33

Ага,
Гринмани по самозанятым что то молчит,
хотя обычно отвечают оперативно

Ответить

invest2030

20 июля 2019 в 13:42

Есть у кого опыт инвестирования в активо. Именно сколько процентов ежемесячно и продажа объекта.
На сколько я слышал там порядка 10% чистыми максималка по объекту. Реально ли продать свою долю быстро и за деньги с плюсом? Есть у кого-то опыт.

Ответить

ivtt

20 июля 2019 в 20:08

invest2030,
Судя по вторичному рынку паев меньше 10%. От объекта сдачи еще зависит и от суммы покупки паев, если от 2 млн. там другие условия. А так у них вход от 300 тыс.
Вторичный рынок паёв ЗПИФ Активо
Лучше в другой топик перейти с такими вопросами, хотя бы в P2P кредитование

Ответить

modestry

21 июля 2019 в 21:54

----------
Цитата

invest2030 пишет:
Есть у кого опыт инвестирования в активо. Именно сколько процентов ежемесячно и продажа объекта.
На сколько я слышал там порядка 10% чистыми максималка по объекту. Реально ли продать свою долю быстро и за деньги с плюсом? Есть у кого-то опыт.
----------

Продать быстро нереально.

Ответить

Человек Разумный

22 июля 2019 в 14:07

День добрый. Обращаюсь, тем кто завис в Горсберкассе. Какие новости? Я сдал документы, меня зачислили в реестр кредиторов и ..... жду. Кто поближе к столице, может что знает?

Ответить

MikhailGreenMoney

22 июля 2019 в 15:33

Добрый день, уважаемые участники.
----------
Цитата

Ankiy пишет:
Ага,
Гринмани по самозанятым что то молчит,
хотя обычно отвечают оперативно
----------

Мы этот вопрос еще прорабатываем. Вот что имеем в настоящий момент:
это ответ нашего юриста по запросу одного из инвесторов

Рассмотрев ваше обращение, можем сообщить следующее.
В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 27.11.2018 N 422-ФЗ "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)" (далее - Закон N 422-ФЗ) применять специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" вправе физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, местом ведения деятельности которых является территория любого из субъектов Российской Федерации, включенных в эксперимент.
В письме Минфина России от 25 февраля 2019 г. N 03-11-11/12012 действительно указывается, что положения Федерального закона N 422-ФЗ не предусматривают запрета на применение специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа.
Однако, одновременно сообщается, что настоящее письмо Департамента не содержит правовых норм, не конкретизирует нормативные предписания и не является нормативным правовым актом. Письменные разъяснения Минфина России по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах имеют информационно-разъяснительный характер и не препятствуют налогоплательщикам руководствоваться нормами законодательства Российской Федерации о налогах и сборах в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной в настоящем письме.
Кроме того, договор займа исполняется в г. Кемерово, доход по процентам выплачивается так же в г. Кемерово, т. е. является местом ведения деятельности в регионе не участвующем в эксперименте согласно Закона № 422-ФЗ, а следовательно подлежит ли применению специальный налоговый режим НПД в таком случае, или же ООО МФК «ГринМани» обязано как налоговый агент удержать и перечислить НДФЛ в соответствующий бюджет. В противном случае, не удержанный и не уплаченный НДФЛ, штраф за неуплату в размере 20% будет взыскан с ООО МФК «ГринМани».
Так же согласно части 2 статьи 4 Закона N 422-ФЗ налогоплательщики, у которых доходы, учитываемые при определении налоговой базы, превысили в текущем календарном году 2,4 миллиона рублей не вправе применять специальный налоговый режим НПД.

В соответствии с частью 19 статьи 5 Закона N 422-ФЗ лицо считается утратившим право на применение специального налогового режима со дня возникновения оснований, препятствующих его применению в соответствии с частью 2 статьи 4 указанного закона.

Таким образом, при превышении установленного порога доходов, учитываемых в налоговой базе, физическое лицо утрачивает право на применение специального налогового режима НПД с даты такого превышения. В отношении доходов, учтенных для целей применения НПД до даты утраты права, порядок налогообложения не меняется.

При этом на юридическое лицо (ООО МФК «ГринМани») возлагается обязанность по исчислению и уплате НДФЛ в отношении физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, с даты утраты последним права на применение специального налогового режима НПД (в том числе с даты превышения дохода 2,4 млн руб.).
Однако, ООО МФК «ГринМани» не имеет возможности отслеживать доходы физического лица, применяющего специальный налоговый режим НПД и в случае превышения дохода в 2,4 млн. рублей в год, не сможет удержать и уплатить в бюджет НДФЛ со всеми вытекающими последствиями в виде взыскания с ООО МФК «ГринМани» не уплаченного НДФЛ и штрафа 20% от суммы налога.
Так же, согласно положениям частей 8 - 10 статьи 15 Закона N 422-ФЗ для организаций и индивидуальных предпринимателей наличие чека, сформированного налогоплательщиком НПД (продавцом, исполнителем) является обязательным для учета расходов при определении налоговой базы. Иными словами, при получении процентов по займу, вы обязаны будете предоставить чек на полученные денежные средства, в противном случае, у ООО МФК «ГринМани» выплату процентов по договору не примут в расходы при определении налога на прибыль.
Следует отметить, что однозначной положительной практики применения Закона N 422-ФЗ в субъекте не участвующем в эксперименте еще не сформировано, ООО МФК «ГринМани» еще изучает неоднозначные вопросы, указанные выше, и на текущий момент не может дать вам утвердительного ответа на Ваше обращение.
ООО МФК «ГринМани» подготовлен запрос в ИФНС о разъяснении указанных выше вопросов.

и мы написали письмо в нашу налоговую с просьбой высказать свою позицию (в случае если начнутся сложности, то именно с ними).

На основании пп. 1 п. 1 ст. 21 Налогового кодекса РФ просим дать разъяснения по поводу применения Федерального закона «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)» от 27.11.2018 № 422-ФЗ.
ООО МФК «ГринМани» (далее - Общество) осуществляет деятельность по привлечению денежных средств физических лиц, в т.ч. индивидуальных предпринимателей/юридических лиц в виде займов и выплаты процентов по ним путем заключения договоров займа. При выплате процентов по договору займа физическому лицу, ООО МФК «ГринМани», как налоговый агент, удерживает НДФЛ с дохода и уплачивает в бюджет г. Кемерово.
На текущий момент в ООО МФК «ГринМани» стали поступать запросы от физических лиц (займодавцев), зарегистрированных в ФНС (регионах участвующих в эксперименте) как плательщики «налога на профессиональный доход» (далее НПД), с требованием заключить дополнительное соглашение к действующим договорам займа о внесении сведений в договор о применении специального налогового режима НПД для самозанятых. В результате таких изменений ООО МФК «ГринМани» не будет удерживать НДФЛ с дохода по процентам, а полностью начисленные проценты по займу перечислять займодавцу.
В связи с этим, просим дать разъяснения по следующим вопросам:
1. В соответствии с письмом Департамента налоговой и таможенной политики Минфина РФ от 25.02.2019г. № 03-11-11/12012, положения Закона № 422-ФЗ не предусматривают запрета на применение специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» (далее - НПД) физическими лицами, получающими процентный доход по договорам займа.
В связи с этим возникает вопрос: Имеет ли право Займодавец — физическое лицо, зарегистрированное в качестве плательщика НПД (самозанятого), применять НПД в отношении доходов, полученных в виде процентов по договору займа, заключенному с Обществом?
2. Согласно положениям письма ФНС от 21.02.2019г. № СД-4-3/3012@, если физическое лицо оказывает услуги как в субъекте РФ, включенном в эксперимент, так и в субъектах РФ, не включенных в эксперимент, и при регистрации в качестве налогоплательщика НПД им выбран субъект, включенный в эксперимент, то при соблюдении остальных ограничений, предусмотренных Законом, такое физическое лицо вправе применять НПД в отношении всех доходов, являющихся объектом налогообложения НПД.
В связи с этим возникает вопрос: Вправе ли Займодавец — физическое лицо, зарегистрированное в качестве налогоплательщика НПД в Московской области, а местом заключения договора займа и его исполнения (выплата процентов) является город Кемерово (Кемеровская область — регион, не включенный в эксперимент), применять НПД в отношении доходов, полученных в виде процентов по договору займа, заключенному с Обществом, т. е. в отношении доходов, полученных не в регионе, участвующем в эксперименте?
3. Согласно ч. 19 ст. 5 Закона № 422-ФЗ лицо считается утратившим право на применение специального налогового режима со дня возникновения оснований, препятствующих его применению в соответствии с ч. 2 ст. 4 указанного закона. Одним из таких оснований является превышение учитываемых при определении налоговой базы доходов налогоплательщиков 2,4 млн. рублей (п. 8 ст. 4 Закона № 422-ФЗ). При этом на Общество возлагается обязанность по исчислению и уплате НДФЛ в отношении физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, с даты утраты последним права на применение НПД (в том числе с даты превышения дохода 2,4 млн. руб.).
В связи с этим возникает вопрос: Поскольку Общество не обладает возможностью отслеживать доходы физического лица, применяющего НПД, как в таком случае Общество может получить достоверную информацию о том, зарегистрировано ли физическое лицо в качестве плательщика НПД или нет, утратило или нет физическое лицо (самозанятый) право на применение специального налогового режима НПД, с целью своевременного удержания НДФЛ в отношении получаемого дохода (помимо сервиса, расположенного в сети «Интернет» по адресу https://npd.nalog.ru/check-status/)?
4. Какие условия необходимо указать в дополнительном соглашении к договору займа, что бы была возможность применения специального налогового режима НПД для самозанятого?

Если коротко то мы имеем несколько проблем
1. Превышение 2,4 млн дохода. Скорее всего решим простым добавлением пункта в договор об обязанности инвестора вернуть нам штраф и недоплаченный НДФЛ
2. Мы находимся не в Москве и не в регионе участвующем в эксперименте. Есть вариант заключать договор с нашим московским обособленным подразделением (должно открыться в течении ближайшего месяца), но нам нужна позиция ФНС по этому вопросу
3. Инвестору необходимо отправлять нам чек на поступающие проценты, для принятия этих процентов в расходы. Предварительно выяснили что касса не нужна, просто у самозанятого есть личный кабинет, и в нем это можно делать эти чеки. Вопрос не до конца проработан.
Как только все должным образом проработаем, можно будет попробовать такой эксперимент.

Ответить

sanek556

22 июля 2019 в 17:22

В госдуме передумали увеличивать сумму займа с МФК с 1,5 млн до 3 млн (законопроект будет рассмотрен во втором чтении завтра)
https://tass.ru/ekonomika/6689600

Ответить

ibruev

22 июля 2019 в 17:33

----------
Цитата

MikhailGreenMoney пишет:
Мы этот вопрос еще прорабатываем. Вот что имеем в настоящий момент:

----------

Михаил, спасибо за развернутый ответ!
Попутно было еще интересно узнать, что у Вас открывается обособленное подразделение в Москве . Жаль только, что такого рода интересную и полезную информацию узнаем, что называется, между строк :)

Ответить

mishel.nej

22 июля 2019 в 18:57

Можно предположить что ответит налоговая на запрос МФК Гринмани. Сейчас инвесторы оставляют свой ндфл в бюджете города Кемерово. А хотят платить 6 процентов нпд в бюджеты субьектов-участников эксперимента. НИЗЗЯЯЯ!!!

Ответить

Boleskin

22 июля 2019 в 22:25

MikhailGreenMoney,
Не сильно профессиональный ответ. Куча каких-то ссылок на законодательство , какое-то толкование норм, при этом просто полный игнор федерального закона. Что надо чтобы Вам местная налоговая ответила на Ваш запрос, что да, федеральный закон действует? Чеки формируются в личном кабинете у налогоплательщика и да вы должны их принять к учету, нет чека, значит не принимаете к учету. Все ведь просто.

Ответить

mishel.nej

22 июля 2019 в 23:17

А мне ответ мфк Гринмани понравился. Хорошая работа. Все понятно и логично. Непрофессионализма или игнорирования закона не наблюдаю. Люди хотят просчитать и минимизировать свои риски - это естественно. Полагаю необходимым поддержать Михаила. Вот если бы представитель уважаемого Мигкредит принимал в жизни форума хотя бы отдаленно такое же участие как Михаил, Артем и представители других мфк - я был бы счастлив.

Ответить

Vadim Kuk

23 июля 2019 в 00:44

Человек Разумный пишет:
День добрый. Обращаюсь, тем кто завис в Горсберкассе. Какие новости? Я сдал документы, меня зачислили в реестр кредиторов и ..... жду. Кто поближе к столице, может что знает?

Коллега, а у Вас есть какое-то подтверждение, что Вы включены в реестр кредиторов? Какое?
Вот у меня кроме смски и неподписанного письма, без реквизитов, подписей и печати направленого по электронке ни чего нет и это как-то напрягает...

Ответить

Показать еще (15150)