МФО

Артём Саратикян, добрый день!

Расскажите пожалуйста о том, как Кармани преодолевает ситуацию с ФССП и вообще чувствует себя сейчас, а также о перспективах. Отдельно просьба рассказать о ситуации с биржевыми выпусками облигаций, а также о планируемых выпуске.

Уважаемые инвесторы!

На прошлой неделе ряд компаний отрасли ощутили (https://npmir.ru/news/mir-news/6263/)задержку или приостановку перечислений по исполнительным производствам от ФССП. Как отмечают игроки рынка, в особенности это коснулось компаний-нерезидентов.

В связи с возрастающим интересом к данной теме, наша компания считает нужным прокомментировать ситуацию. С 23 марта мы фиксировали незначительное снижение поступлений денежных средств, однако были приняты своевременные меры для стабилизации ситуации. МФК “Лайм-Займ” зарегистрирована в Новосибирске и не имеет отношения к иностранным юридическим лицам, о чем регулярно сообщается представителям ФССП.

Мы подготовили для инвесторов более подробную информацию (https://www.lime-zaim.ru/blog/informaciya-dlya-investorov) о реакции компании на последние события, а также комментарий по запланированным сделкам в рамках хеджирования валютного долга в 2022 году.

Вопросы на тему инвестиций в компанию можно отправить на почту "investors@limecreditgroup.com" или задать их по телефону, позвонив по номеру +7(916)942-51-44 с 9:00 до 18:00 (Новосибирское время)".

Столько обсуждений здесь о С/З.
Есть ли плюсы инвестировать в С/З, а не в ИП?
ИП работающий пенс, а С/З нет.
Думаю перейти.

----------
Цитата

Serg987 пишет:


Меняется потому что эмитент привлекая от вас под 25% годовых потом выкупает с рынка свои же облигации с доходностью 40% имея неплохой доход при нулевом риске
----------

Интересное предположение, но достаточно посмотреть ежедневные объёмы по сделкам на бирже по облигам МФО, чтобы понять, что это не так.

----------
Цитата

uopp пишет:
Столько обсуждений здесь о С/З.
Есть ли плюсы инвестировать в С/З, а не в ИП?
ИП работающий пенс, а С/З нет.
Думаю перейти.
----------


В первую очередь это зависит от суммы. Если годовой доход по процентам сильно превышает 2,4 млн., то однозначно ИП.
Если он меньше 2,4 млн., то с/з на порядок проще и удобнее, нежели ИП (никакой бухгалтерии, страховых взносов и неудобств с банками).

Даже при годовом доходе чуть выше 2,4 проще и выгоднее работать по схеме с/з + обычный физик с выплатой НДФЛ за все что свыше 2,4 млн.

----------
Цитата

DavidkaD пишет:
На бирже торгуются с 28 марта облигации ID Finance - прокладка Онлайн Микрофинанс, выпуск 2 с погашением через 19 мес. в ноябре 2023 с доходностью к погашению 32%, вчера было - больше 40%.

Это только пример, есть еще вполне надежные облигации Займера три выпуска, ЦФП выпуск 2 на 28 мес. - все с доходностью выше 30%.
Купите - и будет счастье, передумал на этом фоне напрямую вкладываться, мне так выгоднее и удобнее.
----------

Во-первых, купить облиги МФО по хорошей цене в нормальных объёмах очень проблематично, например, на те же 1,5 млн. руб. Остаётся только перехватывать по чуть-чуть, а на этом много не заработаешь.
Во- вторых, облиги тех же Займера или Вивы для неквалов не доступны к покупке.

Благодарю за ответ.
Не знаю какой смысл в кладываете в словосочетание "на порядок". В математике это в 10 раз.
Доход значительно меньше 2.4.
Веду КУДи Р сам. Со страховых взносов пенсия больше.
С банками не удобств нет.
Ещё раз спасибо. В ИП лучше.

----------
Цитата

ibruev пишет:
В первую очередь это зависит от суммы. Если годовой доход по процентам сильно превышает 2,4 млн., то однозначно ИП.
----------

Не совсем однозначно, т.к. нужно помнить про банковскую комиссию за вывод денег со счёта ИП. При доходе от займов более 2,4 млн. в год, общая сумма тела д.б. более 10 млн. Поэтому тут надо смотреть, если планируется постоянно реинвестировать эти деньги в МФО или КА, тогда не вопрос, а если это разовое вложение, то тут ещё неизвестно стоит ли игра свеч.

----------
Цитата

Silverdog пишет:
Артём Саратикян, добрый день!

Расскажите пожалуйста о том, как Кармани преодолевает ситуацию с ФССП и вообще чувствует себя сейчас, а также о перспективах. Отдельно просьба рассказать о ситуации с биржевыми выпусками облигаций, а также о планируемых выпуске.
----------


Добрый день, уважаемый Инвестор, дорогие друзья!

Спасибо за вопрос, а также за то, что интересуетесь бизнесом КарМани!

Результаты марта!

Март прошел в соответствии с нашими планами! Выдачи на уровне 230 млн. рублей с повышенной ставкой плюс 20 п.п. (немного закрутили скоринг, наблюдали за ситуацией), сборы 360 млн. рублей, и не видим особых изменений в поступлениях как по просрочке, так и по регулярным платежам!

В конце февраля несколько кредиторов попросили деньги досрочно, деньги через месяц отдали, в последние 2-3 недели больше запросов на возвраты не было. Также в марте успешно погасили тело по 2-ум выпускам облигаций на сумму 65 млн. рублей!

ФССП и работа с просрочкой!

Действительно, много новостей по вопросам ФССП, к сожалению, не все понятно в Указе, весь наш сектор ждёт понимание по ситуации, уверен, что понимание будет в ближайшее время!

В случае, если даже будет объявлен мораторий на полгода, то для КарМани ситуация особо не поменяется, так как в любом случае автомобиль приставы будут арестовывать и ставить на стоянку до окончания моратория. Эта ситуация явно не выгодна нашим клиентам, так как пользоваться авто они не смогут и за полгода автомобиль потеряет в стоимости. Более того у нас максимально эффективно работают все стадии коллекшн от ранней до поздней просрочки! Причём, коллекшн заточен на то, чтобы просрочка собиралась на максимально ранней стадии, залоговая модель этому способствует, так как не выгодно клиенту и нам доводить до суда и реализации авто через ФССП.

В связи с этим наш стандартный инструмент выхода из просрочки, а именно, совместная реализация, будет работать при любом раскладе!

Мы практически не продаём портфели, так как сами эффективно собираем просрочку, так что изменения на рынке цессий также не влияют на наш бизнес.

Писал об этом ранее и повторюсь, на рынке автомобилей в последний месяц наблюдался резкий рост стоимость новых и поддержанных авто, наши клиенты это хорошо понимают, по нашему портфелю резко увеличился показатель покрытия займа залогом и нашему клиенту просто не выгодно уходить в просрочку, а наоборот цель – сохранить автомобиль и продолжать им пользоваться.

Облигации, акция, ликвидность!

У нас планируется оферта в июне, то есть через 2 месяца. Исходя из текущей ситуации: снижение депозитных ставок банков, вероятного снижения ключевой ставки в этот период, а также укрепление рубля, мы не ожидаем больших предъявлений. По опыту предыдущих оферт, а у нас их было несколько, мы всегда готовили хорошую подушку ликвидности, при этом на оферту не было предъявлений!

В этот раз мы будем действовать по аналогичному сценарию, а именно, подготовим подушку ликвидности, на следующие купонные периоды дадим условия, соответствующие рынку и даже, если будут предъявления, мы их удовлетворим в полном объеме!

Акция до 15 апреля: 23% на год с ежемесячной выплатой процентов!

Многие из Вас в понедельник получили от КарМани предложение проинвестировать под 23% на год. Действительно, мы запустили акцию для наших кредиторов, так как в первые недели марта смысла выходить на рынок привлечения денег не было по следующим причинам:
1) был ажиотаж, вызванный повышением ключевой ставки, высокими ставками у банков и общем неопределенность на рынке;
2) привлекать деньги под 27-32% не видели экономически целесообразным, так как для наших кредиторов, помимо получения доходности от сотрудничества с КарМани, также важна финансовая устойчивость и надежность компании.
Сейчас ситуация успокоилась, и мы открыли привлечение.

Буквально за 2 дня после запуска акции привлекли 60 млн. рублей (деньги поступили на счет), в процессе оформления договоры еще на 20-30 млн. рублей. Всего планируем собрать по акции 130 млн. рублей. С учетом успешных первых дней, скорее всего задача будет выполнена досрочно!

Будем рады видеть Вас в числе участников акции!

Текущие остатки на счете в размере 170 млн. рублей, при необходимых в 80-100 млн.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг компании «ВЭББАНКИР» на уровне ruBB-

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» (далее – МФК, компания) на уровне ruBB-. По рейтингу сохранён стабильный прогноз.

@expert_ra

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Во-первых, купить облиги МФО по хорошей цене в нормальных объёмах очень проблематично, например, на те же 1,5 млн. руб. Остаётся только перехватывать по чуть-чуть, а на этом много не заработаешь.
Во- вторых, облиги тех же Займера или Вивы для неквалов не доступны к покупке.
----------


по поводу объемов согласен - ликвидности мало, даже на 1 млн не купил, но зафиксировал хорошую доходность выше 40%. Обороты у Займера еще более менее есть
Займер, Вива (ЦФП), Лайм вполне доступны и для неквалов в Тиньке.

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Не совсем однозначно...
----------


Все верно. Поэтому я и написал "в первую очередь..." (т.е. есть и другие факторы).
Комиссия за "обнал" - да. Перевод самому себе со счета ИП обойдется в хорошую копеечку, в отличие от с/з. Об этом я тоже кратко упомянул фразой про "неудобства с банками".
Поэтому даже при процентном доходе чуть выше 2,4 млн. с/з все равно выгоднее (не говоря уже о том, что проще).
А уж при процентном доходе меньше 2,4 млн. за год ИП вообще почти не имеет смысла. Даже в плане пенсии (чисто математически выгоднее относить выплаты в размере страховых взносов себе на депозит в Сбербанк, нежели в ПФР).

----------
Цитата

uopp пишет:
С банками не удобств нет.
... В ИП лучше X
----------


Вы ошибаетесь. Но дело Ваше :)

Хотел бы, что бы развели в пух и прах мои ошибочные суждения.
И так "перевод с ИП на ФЛ влетит в копеечку". Обоснуйте.
У меня 3 лёгких старта в СБЕРЕ.
Это 450 к руб в месяц без комиссии. Даже теоретически не представлю дохода, что бы переводить больше. За то с Р/С ИП юрикам перевожу вообще без комиссии.
" Математические лучше самому копить, чем платить взносы". Поспорю. И ИП и С/З вносят одинаково. По 6%. Но у ИП за год набирается балл. Ну и стаж, кому надо.
Ваши аргументы меня не убедили. Но для новичков, кто не в теме и в рот смотрят прокатит.

----------
Цитата

uopp пишет:
Хотел бы, что бы развели в пух и прах мои ошибочные суждения.
И так "перевод с ИП на ФЛ влетит в копеечку". Обоснуйте.
У меня 3 лёгких старта в СБЕРЕ.
Это 450 к руб в месяц без комиссии. Даже теоретически не представлю дохода, что бы переводить больше. За то с Р/С ИП юрикам перевожу вообще без комиссии.
" Математические лучше самому копить, чем платить взносы". Поспорю. И ИП и С/З вносят одинаково. По 6%. Но у ИП за год набирается балл. Ну и стаж, кому надо.
Ваши аргументы меня не убедили. Но для новичков, кто не в теме и в рот смотрят прокатит X
----------


Ну раз хотите "в пух и прах" - пожалуйста :) На самом деле в комментариях выше уже все есть, но Вы, видимо, не очень внимательно их прочитали.
1. Про перевод денег с ИП себе как физику: Ваш лимит 450 тр спасает, пока речь про проценты. Но как только вернете тело займа, о чем развернуто написал Лакост, и захотите им воспользоваться - Вам 450 уже не хватит. У ИП с превышения будет хороший процент банковской комиссии, в отличие от с/з.
За переводы юрикам с/з тоже ничего не платят, если у них счета в правильно выбранных банках. В том же Тинькофф физик может перевести юрику вообще ЛЮБУЮ сумму без комиссии. Без всяких "легких стартов" и подобного.
2. Про пенсию. Да, с/з и ИП платят налоги по 6%, но... речь шла про страховые выплаты ИП, а не про налог (у с/з никаких страховых выплат нет). И если знаете, что такое "на порядок" и любите математику, то Вам наверняка будет несложно посчитать, во сколько баллов выльются Ваши страховые отчисления ИП и сколько они дадут Вам прибавки к пенсии. И произведя потом несложные расчеты сумеете прикинуть, сколько лет надо прожить, чтобы выгода от прибавки к пенсии превысила сумму депозита в банке, которую можно копить вместо этих отчислений. Когда посчитаете - можете написать. Вместе посмеемся. Ну или, скорее, погрустим...

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Во-первых, купить облиги МФО по хорошей цене в нормальных объёмах очень проблематично, например, на те же 1,5 млн. руб. Остаётся только перехватывать по чуть-чуть, а на этом много не заработаешь.
Во- вторых, облиги тех же Займера или Вивы для неквалов не доступны к покупке.
----------


Легко можно портфель облиг МФО собрать с доходностью 30-45% годовых с погашением от 1,5 месяцев до 3х лет.

----------
Цитата

uopp пишет:
Это 450 к руб в месяц без комиссии. Даже теоретически не представлю дохода, что бы переводить больше. За то с Р/С ИП юрикам перевожу вообще без комиссии.
----------

Госдума приняла закон, ограничивающий комиссии юрлиц при переводах денежных средств физическим лицам. В среду документ утвержден в третьем, окончательном, чтении..

Как правило, на сумму свыше 150 тыс. рублей в месяц это 1—1,5% от суммы переводов, свыше 300 тыс. рублей в месяц — 1,5—2% от суммы перевода и вплоть до 10—12% от сумм переводов, превышающих накопленным итогом 5 млн рублей в месяц. При этом в отсутствие каких-либо нормативно-правовых обоснований различные банки устанавливают различные изъятия из указанной повышенной тарификации в зависимости от назначения переводов», — указали авторы законопроекта.

Закон вступит в силу с 1 июля 2022 года.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10964228

Законопроект № 886268-7
https://sozd.duma.gov.ru/bill/886268-7

Не понятно не далёком ИПэшнику.
Еще раз. А Вы поправьте.
И С/З и ИП платят одинаково - 6%
У ИП в 6% всё - всё.
Но ему, в отличие от С/З, идёт стаж и балл + еще чуток от 1%.
Про вывод не буду рассуждать. Ещё ни разу тело не нужно было выводить по крупному.
Ну, заканчиваем полемику. Мне все понятно. Благодарю за внимание ко мне

----------
Цитата

ivtt пишет:
Госдума приняла закон, ограничивающий комиссии юрлиц при переводах денежных средств физическим лицам. В среду документ утвержден в третьем, окончательном, чтении..
----------


В первой версии - да, была такая инициатива, где напрямую запрещалось привязывать размер комиссии к суммам перечисления и назначению платежа.
Но в принятой в 3-м чтении версии убрали практически все про ограничения комиссий при переводах от юриков физикам (оставили только ограничение комиссии при закрытии счетов в банке). И обтекаемую фразу:

"К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом",

которая не сильно мешает банкам оставить большие комиссии на большие суммы.

----------
Цитата

uopp пишет:
Но ему, в отличие от С/З, идёт стаж и балл + еще чуток от 1%.

----------

Федеральный закон от 15.10.2020 № 322-ФЗ: в 2022 году общая сумма страховых взносов составит 43 211 руб., из которых: - Фиксированный платеж за ОПС составит 34 445 руб. При доходе ИП за 2022 год свыше 300 000 руб. помимо фиксированных взносов придется заплатить дополнительный взнос — 1 % с дохода. - Фиксированный платеж за ОМС составит 8 766 руб.
Если на УСН, то можно уменьшить налог на весь размер страховых взносов.

Т.ч. правильно сказали вначале: главный фактор - это сумма дохода по НПД, т.к. 2.4 млн. руб. это очень жесткие рамки, а также условия банка по работе с р/с.
При выборе точно не стоит зацикливаться на "стаже" и баллах, т.к. большинство самозанятых имеют также официальное трудоустройство и доходы, подлежащие НДФЛ... А если учесть, что 1/3 мужского пола не доживает до пенсионного возраста, то все взносы в ПФР - это благотворительность.

Я уже дожил до трёх.
Мечтаю на пассивном доходе пожить ещё.
Что и всем желаю.