МФО

Всем привет. В процессе выбора МФК для инвестирования сам много времени потратил на общение с компаниями, агентами и изучение данного форума и он оказался для меня очень полезен, так что решил сделать свой вклад в его развитие. Вот сравнение ставок по займам и доходность по обращающимся облигациям + мой собственный актуальный рейтинг надежности, исходя из множества проанализированных объективных и субъективных факторов. Ни в коем случае не претендую и не являюсь экспертом, агентом или рейтинговым агентством, аккредитованным в ЦБ.

Высокая надежность:

Займер / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 6-36 месяцев = 11%
RU000A103QJ5 купон/номинал = 12,7%, купон/рынок = 13,17%, погашение 05.09.2024
RU000A103CW8 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,23%, погашение 22.06.2024
RU000A102TL7 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,14%, погашение 17.02.2024

Манимен / Экперт РА: ruBBB-
Ставка на займ МФК: 6-12 месяцев = 15%,
Ставка на займ КА: 6-12 месяцев = 19%,
RU000A101JF2 купон/номинал = 12,5%, купон/рынок = 12,48%, погашение 15.03.2023
RU000A102CZ3 купон/номинал = 12,5%, купон/рынок = 12,52%, погашение 02.11.2023
RU000A104JV3 купон/номинал = 16,5%, купон/рынок = 16,7%, погашение 31.01.2025
RU000A103HG0 купон/номинал = 12%, купон/рынок = 13%, погашение 25.07.2024

Финбридж
Ставка на займ: 12 месяцев = 14,5%, 30 месяцев = 16%

Мигкредит / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 3 месяца = 14,5%, 12 месяцев = 16%
RU000A103DA2 купон/номинал = 12,25%, купон/рынок = 17%, погашение 26.06.2024

ВИВА / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 6-36 месяцев = 14,5%
RU000A103GL2 купон/номинал = 13%, купон/рынок = 13,9%, погашение 18.07.2024
RU000A102T55 купон/номинал = 13,5%, купон/рынок = 14,1%, погашение 15.02.2024

Быстроденьги / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: от 13 месяцев = 14%, 6-11 месяцев = 16%, 12 месяцев = 17%
RU000A102ZT7 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,14%, погашение 28.03.2024

КВИКУ / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 12 месяцев = 13%, 36 месяцев = 15%
RU000A1043L7 купон/номинал = 13,25%, купон/рынок = 14%, погашение 06.05.2025

Лайм-Займ / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 6 месяцев = 19%, 36 месяцев = 16%
RU000A105AJ4 купон/номинал = 20%, купон/рынок = 19,49%, погашение 27.09.2025
RU000A104AX8 купон/номинал = 16,75%, купон/рынок = 21,19%, погашение 18.12.2024

ВЭББАНКИР / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 3-5 месяцев = 11%, 6-18 месяцев = 14%
RU000A103F43 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,53%, погашение 02.01.2025

Средняя надежность:

Доброзайм / Экперт РА: ruB+
Ставка на займ: 6-12 месяцев = 15%, от 25 месяцев = 18%

Займиго / Экперт РА: ruB
Ставка на займ: 6 месяцев = 16%, 24 месяца = 19% (от 4,5млн + 1%)

КА Ситиус
Ставка на займ: 6-11 месяцев = 16%, 12-24 месяца = 20%

Кармани / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 12 месяцев = 15%, 36 месяцев = 12%
RU000A0ZZ1F6 купон/номинал = 12,15%, купон/рынок = 11,86%, погашение 10.05.2023

Джой Мани / Экперт РА: ruB
Ставка на займ: 12 месяцев = 15,5%, 24 месяца = 17% (от 5млн + 0,5%)

Кэшмотор
Ставка на займ: 6-12 месяцев = 15%, 25-36 месяцев = 18% (от 3млн + 1%)

Фондервинд / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 12 месяцев = 13,5%, 36 месяцев = 14,5%
RU000A105849 купон/номинал = 19,9%, купон/рынок = 19,59%, погашение 05.09.2025

Экофинанс
Ставка на займ: 6-24 месяца 14%

МФК Микро Капитал
Ставка на займ скользящая, средняя годовая = 13%

----------
Цитата

HowMuch пишет:
Вот сравнение ставок по займам
----------

Жалкое, душераздирающее зрелище! :cry:

HowMuch,
Спасибо за систематизацию информации...большая работа. Однако , каковы все-таки критерии отнесения компаний к разным категориям надёжности? Почему , например, Лайм-Займ попал в высший эшелон, а Кармани, работающая под залог, в низовую группу?
И где у Вас компании с низкой надёжностью? Традиционно на форуме было деление на 3 категории.

----------
Цитата

l*******@mail.ru пишет:
Однако , каковы все-таки критерии отнесения компаний к разным категориям надёжности?
----------


Это рейтинги надежности RA Expert https://raexpert.ru/ratings/mfi_credits/

Еще для собственной аналитики можно посмотреть ренкинги (портфель, выдачи, чистая прибыль, капитал) за 1 полугодие 2022 (за полный год еще нет инфо) https://www.raexpert.ru/rankings/mfi/1h_2022/

----------
Цитата

ZvonarevVN пишет:


Это рейтинги надежности RA Expert
----------

Ну так по рейтингу надёжности RA Expert и у Лайм-Займ и у Кармани рейтинг одинаков: ruBB-
Следовательно у автора есть какие-то дополнительные критерии

HowMuch,
Я бы выделил наличие амортов у части бондов. Это интересный вариант, пример МигКредит, ежемесячные купоны с амортом.

У вэббанкира 3 выпуска бондов. При этом у последних купонная лесенка вниз)

У быстроденег идет размещение бондов в юанях под 8%, если брать на первичке

----------
Цитата

HowMuch пишет:
Кармани / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 12 месяцев = 15%, 36 месяцев = 12%
RU000A0ZZ1F6 купон/номинал = 12,15%, купон/рынок = 11,86%, погашение 10.05.2023
----------

Так, наверное, теперь можно дополнить их новым привлечением под материнскую компанию "СмартТехГрупп". Правда не совсем понятны условия, а так от 1 млн.

Раз подняли тему агентов, прошу написать в личку ваши актуальные предложения. Кстати, а у Лайм-займа есть агенты?

----------
Цитата

analyst945 пишет:
Раз подняли тему агентов, прошу написать в личку ваши актуальные предложения. Кстати, а у Лайм-займа есть агенты? X
----------

Я тоже отмечаю несистемную работу агентов на данном форуме :)
Появляются деньги, приходится все изучать, анализировать, потом даже не на кого будет пожаловаться за принятые решение. Короче, безобразие.

----------
Цитата

analyst945 пишет:
Раз подняли тему агентов, прошу написать в личку ваши актуальные предложения. Кстати, а у Лайм-займа есть агенты?
----------

Будьте добры и мне. По Быстроденьги

----------
Цитата

ZvonarevVN пишет:
22.01.2023 Получаю ответ, что оказывается 0,87% это при условии инвестирования на другой срок и агент Lacoste_$ в первый раз присылает мне описание на полстраницы сколько и за что он выплачивает комиссии.
----------

Прочитал две страницы взаимных упреков и обид с участием адвокатов. Радует хеппи-энд в этой истории, но, как свидетель происходящего, не увидел самого главного, что могло бы принести какую-то пользу от прочитанного...

----------
Цитата

byDesign пишет:
не увидел самого главного, что могло бы принести какую-то пользу от прочитанного...
----------

На мой взгляд, показан ключевой момент всякой устной сделки: по итоговым параметрам сделки обязательно подтвердить обязательства сторон. Как говорится, что кладётся на бумагу (в бумажный договор).

Да на любой АЗС заправщик по стандарту должен повторить заказанное для избежания ошибки. И кассир продублирует чем заправлено. Там на обжигались уже, на заправляли вместо дизеля бензин.

----------
Цитата

Несмотря на сезонный рост в декабре прошлого года количества активных микрозаймов на одного клиента, этот показатель оказался ниже 2021 года. Компании микрофинансового сектора пытаются снизить риски выхода клиентов в просрочку. Ожидать роста показателя в текущем году не стоит: помимо сохраняющейся экономической нестабильности и снижения доходов россиян, Банк России установил для сегмента лимиты доли займов, выдаваемых клиентам с повышенной долговой нагрузкой, на уровне 35%.
----------

Подробнее в Коммерсантъ

----------
Цитата

investr пишет:
Так, наверное, теперь можно дополнить их новым привлечением под материнскую компанию "СмартТехГрупп". Правда не совсем понятны условия, а так от 1 млн.
----------


Протестил их.
Инвестирование только через Солид брокер.
Отправил заявку.
Прислали анкету для заполнения.
Позвонили и сказали что все консультации по условиям инвестирования в Кармани только после заполнения анкеты.
Открыл анкету.
Это оказалась анкета для дистанционного открытия счета. Кроме заполнения требуется приложить свои документы.
После этого придет пакет документов, который надо будет подписать.
От заполнения воздержался.

Несколько лет назад также инвестировал через "Агентов" (давно уже тут не появляющихся) .
Предложено было бонус - 1 % от суммы инвестирования, дескать он получает 2% и делится со мной. Всё обсудили в переписке- компанию, сумму, срок. После, я был также "приятно" удивлён премией меньше рассчитанной. Ах, агент же исправный налогоплательщик, вычел из моего бонуса 13% налога. Со вторым агентом, который с тонометром бегал, руководству пульс измерял, случай значительно "печальнее" . Поэтому "заходить" через посредников не вижу смысла. Неприятный "осадочек" остался.

----------
Цитата

Baika_2 пишет:
Несколько лет назад также инвестировал через "Агентов" (давно уже тут не появляющихся) .
Предложено было бонус - 1 % от суммы инвестирования, дескать он получает 2% и делится со мной. Всё обсудили в переписке- компанию, сумму, срок. После, я был также "приятно" удивлён премией меньше рассчитанной. Ах, агент же исправный налогоплательщик, вычел из моего бонуса 13% налога. Со вторым агентом, который с тонометром бегал, руководству пульс измерял, случай значительно "печальнее" . Поэтому "заходить" через посредников не вижу смысла. Неприятный "осадочек" остался.
----------



Добрый день.
Поддерживаю.
Когда Вы инвестируете на прямую в компанию и общаетесь с менеджером, то всегда можете воспользоваться бонусными предложениями или узнать о акциях.

----------
Цитата

Baika_2 пишет:
После, я был также "приятно" удивлён премией меньше рассчитанной. Ах, агент же исправный налогоплательщик, вычел из моего бонуса 13% налога
----------

Так а что не так-то? Вы хотели без вычета налога получить бонус? Или недовольны, что об этом заранее не предупредили? Когда вы инвестируете в компанию, она разве указывает доходность с учетом вычета налога? Я просто не совсем понял, чем именно Вы недовольны?

Из вашего первого сообщения не увидел скрина процесса переговоров.

Было так?
Хочу инвестировать ХХ руб на УУ мес. Сколько премия?
0.87%
Ok. Перевожу.



Если нечто плавающее: а посчитай мне ZZ мес , а QQ мес и т.д. то ССЗБ.

Если нет ТЗ - результат ХЗ.

----------
Цитата

investr пишет:
Так а что не так-то? Вы хотели без вычета налога получить бонус? Или недовольны, что об этом заранее не предупредили? Когда вы инвестируете в компанию, она разве указывает доходность с учетом вычета налога? Я просто не совсем понял, чем именно Вы недовольны?
----------


Когда договариваешься с компанией, то читаешь договор, в котором прописаны и "проценты" и то, что компания уплачивает НДФЛ, а когда инвестируешь, как ИП, платишь все налоги сам. Когда договариваешься с "мутным "физлицом-агентом, который имеет только ник и не сообщает свой номер телефона, то веришь в слово "купца". В данном слове сказано 1 % от суммы. И с какого перепуга это физлицо за меня платит налог? Он что мне декларацию предоставляет?. Да, возможно он получает от компании бонус 2 % с которого уплачен НДФЛ. Но сколько он получил - я не знаю- 2,3,4 %.
Обещан был мне -1%. Будь добр- заплати. Условно- вы договорились с частником, что он за 1000 руб. на машине подвезёт. А по окончании поездки вы ему сообщаете, что за услугу я вычту 13% и заплачу 870 руб. Куда он вас в следующий раз повезет?