Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (18129)

Lacoste

3 августа 2023 в 12:25

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Мнений может быть миллион. Людям надо на статьях зарабатывать. А Гражданский кодекс - один. И там есть статья 128.
К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, в том числе цифровые рубли, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.
----------

Осталось только в этом убедить ФНС относительно деятельности по выдаче займов на НПД, а если с ФНС не получится, то убедить в этом суд X

Ответить

Lacoste

3 августа 2023 в 12:36

----------
Цитата

ibruev пишет:
Подскажите, а открытие ИП для экономии на налогах - не является налоговой оптимизацией?
У кого-то двойные стандарты..
----------

По поводу двойных стандартов вопрос не ко мне, но вряд ли это будет аргументом для налоговой или суда.
Для ИП хотя бы есть соответствующие ОКВЭД которые не двусмысленно обозначают их вид деятельности в отличии от расплывчатых Финансы - Прочее и Финансы- финансовые услуги у СЗ. Поэтому когда ФНС регистрирует ИП с таким ОКВЭД, то для них нет никакого секрета, чем данный ИП будет заниматься и ФНС в этом не видит ничего недопустимого.
Честно говоря не понимаю из-за чего тут такой шум подняли, т.к. выдавать займы на НПД всё-равно уже не кому, все игроки так или иначе отказались от сотрудничества с СЗ по новым договорам.

Ответить

Lacoste

3 августа 2023 в 12:39

----------
Цитата

ivtt пишет:
я вот почитал по проверкам ФНС самозанятых в 2023 году, и пришел к мысли, что может вообще ФНС проверяет на предмет подмены трудовых отношений и гражданско-правовыми.
----------

Это не правильная мысль, ФНС вполне конкретно тут озвучивает о не правомерности применения режима НПД для выдачи займов https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=117&TID=201687&MID=9810801#message9810801

Ответить

deanimator

3 августа 2023 в 12:40

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Основной причиной НПД является вывести из тени доходы населения, а займодавцы МФО и без этого режима налоги платили и не потому что они такие правильные, а потому что по другому просто никак
----------

Ну хорошо, а вот в частных займах заёмщики часто не заморачиваются с реквизитами и указаниями назначения платежа. и проценты просто кидают по номеру телефона или карты. Доходит до смешного - я иногда вообще не знаю, что за деньги капнули, приходится вычислять плательщика по суммам и дате. Так что здесь НПД как нельзя кстати, иначе я просто не буду ничего платить.

Ответить

Lacoste

3 августа 2023 в 12:45

----------
Цитата

deanimator пишет:
Ну хорошо, а вот в частных займах заёмщики часто не заморачиваются с реквизитами и указаниями назначения платежа. и проценты просто кидают по номеру телефона или карты.
----------

Вас это не устраивает и вы хотите платить 6%?

Ответить

Galinabest

3 августа 2023 в 12:48

----------
Цитата

ivtt пишет:
и сумму этого НДФЛ удержит из тела договора займа заемодателя -СЗ. Где убытки у заемщика юр.лица?
----------

Не так. У нас договор МФК (КА) с нами как с СЗ. Это будет кидок. И бла-бла-бла не пройдёт. Обнулится в результате репутация и надёжность МФК (КА). Зачем вот Вы такие домыслы пишете? Вы юрист?
У нас по договору (и по закону) чётко зафиксировано- когда мы, как самозанятые, принимаем убытки МФК. Это задержка чеков и неинформирование МФК (КА) о переходе на новый режим налогообложения. Всё.

Ответить

ibruev

3 августа 2023 в 13:14

----------
Цитата

ivtt пишет:
По суду. Пока ФНС согласно п.15 или п.16 ст.5 422-ФЗ не аннулирует по своей инициативе регистрацию плательщика НПД , он имеет право ее применять, а юр.лица имеют право с ним работать по договорам займа.
----------

Именно так.
ФНС видит каждый платеж СЗ. И большинство СЗ четко указывает "Доход по договору займа..." и ФНС это полностью устраивает (по сей день).
При этом с претензиями о неправомерности использования режима СЗ идет не к СЗ, а в компании, у которых есть договора с СЗ...

----------
Цитата

ivtt пишет:
Если ФНС при камералке предпишет юр.лицу доначислить НДФЛ по договорам займа с СЗ, то заемщик по действующим договорам -задним числом насчитает НДФЛ , уплатит его в бюджет как налоговый агент, и сумму этого НДФЛ удержит из тела договора займа заемодателя -СЗ.
----------

Теоретически, могут и так сделать, конечно. Но это, как правильно написала Galinabest - кидок и потеря репутации. На практике же наиболее приличные компании не то что не пытаются выехать за счет СЗ и повесить на них возникающие убытки из-за доначисления 7%, они, наоборот, компенсируют еще разницу в доходе ФЛ из-за вынужденного перехода с СЗ на ФЛ увеличением процентной ставки по договору. Т.е. все берут на себя. Дорожат своей репутацией. И, главное, фондированием, которое мы им обеспечиваем.

Ответить

Galinabest

3 августа 2023 в 13:33

----------
Цитата

ivtt пишет:
И потом может еще доначислить
----------
Давайте ещё раз. МФК должна будет нам компенсировать, если будет удержание по каким-то причинам с наших займов. Всё. Ну и поискать себе новых успешных в судах юристов.

Ответить

vicktorvictory

3 августа 2023 в 15:11

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Давайте ещё раз. МФК должна будет нам компенсировать, если будет удержание по каким-то причинам с наших займов. Всё. Ну и поискать себе новых успешных в судах юристов.
----------

Что то я сомневаюсь, что МФК нам что то должны будут

Ответить

mishel.nej

3 августа 2023 в 21:47

С 01.08.23 у меня с Ситиусом новый договор, я теперь обычный физик на НДФЛе. В июле действовали старые условия где я ещё сз. Сегодня пришли проценты за июль без НДФЛ. Удержали 13%. Такие дела. Завтра буду звонить, разбираться. Чек пока что не формирую естественно.

Ответить

Galinabest

3 августа 2023 в 22:08

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
я теперь обычный физик
----------
У нас главное, чтобы физик не стал химиком.

Ответить

user333312542152

4 августа 2023 в 09:01

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Основной причиной НПД является вывести из тени доходы населения, а займодавцы МФО и без этого режима налоги платили и не потому что они такие правильные, а потому что по другому просто никак, в отличии от тех же арендодателей. Поэтому для займодавца НПД это по сути налоговая оптимизация и ФНС сейчас это именно так и рассматривает.
----------

Полностью согласен, что НПД предназначался для лавочников, таксистов, ремонтников и прочих, кого бы заставить платить 4-6%. Но налоговая явно не рассчитывала, что в эту категорию СЗ хлынут те, кто платил 13%, а стал платить 6%. По итогам действия этого закона посчитали суммы и "прослезились". Насобирали от СЗ налогов N рублей, а недоплачено в бюджет 2N-3N. (условно) . Вот и начинается "подстройка".

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 09:21

----------
Цитата

Baika_2 пишет:
Вот и начинается "подстройка".
----------
Ну а что у нас поправки к 422-ФЗ невозможны?

Ответить

Lacoste

4 августа 2023 в 09:23

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Ну а что у нас поправки к 422-ФЗ невозможны?
----------

Конечно возможны, но к сожалению их скорее всего сделают не в пользу СЗ-займодавцев.

Ответить

Lacoste

4 августа 2023 в 09:33

----------
Цитата

ivtt пишет:
По суду. Пока ФНС согласно п.15 или п.16 ст.5 422-ФЗ не аннулирует по своей инициативе регистрацию плательщика НПД , он имеет право ее применять, а юр.лица имеют право с ним работать по договорам займа. Это СЗ сами тогда должны судиться с ФНС. А не заемщики- юр.лица.
И какой иск к ФНС может быть заемщика -получение убытков ? Так откуда убытки ?
Если ФНС при камералке предпишет юр.лицу доначислить НДФЛ по договорам займа с СЗ, то заемщик по действующим договорам -задним числом насчитает НДФЛ , уплатит его в бюджет как налоговый агент, и сумму этого НДФЛ удержит из тела договора займа заемодателя -СЗ. Где убытки у заемщика юр.лица? -Их нет. Упущенная выгода возможно,но это трудно доказать. Поэтому можно потерять на гос.пошлине за исковые требования. А судиться просто "за правду" с ФНС -по какой статье ?
----------

Я имел в виду, что если вдруг случится такая беда и ФНС доначислит СЗ налоги по ставке 13% за прошлые периоды, на основании того, что по мнению ФНС они применяли режим НПД не правомерно, то если все попытки досудебно это урегулировать не увенчаются успехом, то СЗ останется, либо смириться и доплатить, либо отстаивать свою позицию через суд.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 13:38

Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус. Также хотелось бы услышать разъяснения Михаила. Заранее спасибо.
01.08.23 у меня должен был закончится договор где я самозанятый. Т.е. весь июль договор действовал как с сз. Согласовали с Ситиусом допсоглашение где с 01.08.23 я уже не самозанятый а простой физик(химик)) с 13-ю процентами НДФЛ. Третьего августа пришли проценты за июль с которых удержали 13%. Александра по телефону пояснила что поскольку выплата за июль произведена в августе, когда действуют новые условия договора и я уже не сз, то с июльских процентов удержан НДФЛ. Мне эта позиция кажется неправильной. Разозлился, наговорил Александре какой то ереси, пользуюсь моментом попросить у нее прощения. Повторюсь - очень интересно мнение коллег. И Михаила естественно.
Особенно странной эта ситуация видится если бы договор был с выплатой в конце срока. Тогда бы удержали НДФЛ за весь срок и все что прописано в договоре про самозанятого - коту под хвост. Без какого либо предупреждения или предварительного уведомления.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 14:06

Если бы я не пролонгировался то 01.08. должны были выплатить полную сумму процентов без удержаний. Если бы продлился как сз то аналогично. А вот поскольку продлился как физик то за июль удержим. И не важно что продление (новые условия договора) действуют с первого августа. Странно все это. Чё то я не догоняю...

Ответить

ibruev

4 августа 2023 в 14:40

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус...
----------

Процентный платеж в августе осуществляется за проценты, которые начислялись в июле. Какая дата платежа - совершенно не важно. Как Вы правильно заметили - она могла бы быть согласно условиям договора и в конце срока, и даже, к примеру, через 5 лет. Но это никоим образом не должно влиять на порядок начисления процентов, который определяется договором и приложениями к нему в период их действия, а не датой совершения платежа, которая может быть вообще любой. А в июле действовали прежние условия, оговоренные для СЗ...
Если все именно так, как Вы описали и ничего не упустили, то Ситиус однозначно не прав.

Но грубить Александре не только не хорошо, но и бессмысленно: решения там принимает не она.

P.S. Интересно, как разные компании принимают совершенно разные решения при одних и тех же проблемах. Одни сами предлагают компенсацию в виде повышенной процентной ставки за вынужденный переход с СЗ на ФЛ, а другие - не только ничего не предлагают, но еще и пытаются что-то пересчитать в свою пользу задним числом...

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 15:46

----------
Цитата

ivtt пишет:
Это конечно , если юр.лицо добровольно заплатит НДФЛ без судов
----------

Почему оно должно добровольно заплатить НДФЛ без судов, когда это будет незаконно, учитывая наличие в пользу СЗ двух частей статьи 5 закона 422-ФЗ?
16.При выявлении налоговым органом факта несоответствия физического лица на дату его постановки на учет в качестве налогоплательщика требованиям части 2 статьи 4 настоящего Федерального закона постановка на учет такого физического лица аннулируется.
19.Лицо считается утратившим право на применение специального налогового режима со дня возникновения оснований, препятствующих его применению в соответствии с частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.
И учитывая не соответствие наших СЗ основаниям этой части 2 статьи 4, что подтверждается постановкой на учёт СЗ в соответствии с частью 8 статьи 5, где ФНС проверяет соответствие кандидата этой части перед постановкой:
8. При выявлении налоговым органом факта несоответствия физического лица требованиям, предусмотренным частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона или частью 11 настоящей статьи, налоговый орган уведомляет физическое лицо через мобильное приложение "Мой налог" или единый портал (в случае представления заявления о постановке на учет через единый портал) либо через уполномоченную кредитную организацию (в случае представления заявления о постановке на учет указанной кредитной организацией) об отказе в постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика с указанием причин отказа не позднее дня, следующего за днем направления заявления о постановке на учет.

И, наконец, учитывая выставляемые налоги на основании проверяемых данных, отправляемых СЗ в Мой налог.

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 16:03

ivtt,думаю, что будет правильным отправить заявление в УФНС Москвы с просьбой дать официальный ответ на вопрос о допустимости указания ОКВЭД 64.92, при основной деятельности в виде получения доходов по договорам займа, в качестве дополнительного.

Ответить

Показать еще (1589)