Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (18144)

mishel.nej

4 августа 2023 в 13:38

Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус. Также хотелось бы услышать разъяснения Михаила. Заранее спасибо.
01.08.23 у меня должен был закончится договор где я самозанятый. Т.е. весь июль договор действовал как с сз. Согласовали с Ситиусом допсоглашение где с 01.08.23 я уже не самозанятый а простой физик(химик)) с 13-ю процентами НДФЛ. Третьего августа пришли проценты за июль с которых удержали 13%. Александра по телефону пояснила что поскольку выплата за июль произведена в августе, когда действуют новые условия договора и я уже не сз, то с июльских процентов удержан НДФЛ. Мне эта позиция кажется неправильной. Разозлился, наговорил Александре какой то ереси, пользуюсь моментом попросить у нее прощения. Повторюсь - очень интересно мнение коллег. И Михаила естественно.
Особенно странной эта ситуация видится если бы договор был с выплатой в конце срока. Тогда бы удержали НДФЛ за весь срок и все что прописано в договоре про самозанятого - коту под хвост. Без какого либо предупреждения или предварительного уведомления.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 14:06

Если бы я не пролонгировался то 01.08. должны были выплатить полную сумму процентов без удержаний. Если бы продлился как сз то аналогично. А вот поскольку продлился как физик то за июль удержим. И не важно что продление (новые условия договора) действуют с первого августа. Странно все это. Чё то я не догоняю...

Ответить

ibruev

4 августа 2023 в 14:40

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус...
----------

Процентный платеж в августе осуществляется за проценты, которые начислялись в июле. Какая дата платежа - совершенно не важно. Как Вы правильно заметили - она могла бы быть согласно условиям договора и в конце срока, и даже, к примеру, через 5 лет. Но это никоим образом не должно влиять на порядок начисления процентов, который определяется договором и приложениями к нему в период их действия, а не датой совершения платежа, которая может быть вообще любой. А в июле действовали прежние условия, оговоренные для СЗ...
Если все именно так, как Вы описали и ничего не упустили, то Ситиус однозначно не прав.

Но грубить Александре не только не хорошо, но и бессмысленно: решения там принимает не она.

P.S. Интересно, как разные компании принимают совершенно разные решения при одних и тех же проблемах. Одни сами предлагают компенсацию в виде повышенной процентной ставки за вынужденный переход с СЗ на ФЛ, а другие - не только ничего не предлагают, но еще и пытаются что-то пересчитать в свою пользу задним числом...

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 15:46

----------
Цитата

ivtt пишет:
Это конечно , если юр.лицо добровольно заплатит НДФЛ без судов
----------

Почему оно должно добровольно заплатить НДФЛ без судов, когда это будет незаконно, учитывая наличие в пользу СЗ двух частей статьи 5 закона 422-ФЗ?
16.При выявлении налоговым органом факта несоответствия физического лица на дату его постановки на учет в качестве налогоплательщика требованиям части 2 статьи 4 настоящего Федерального закона постановка на учет такого физического лица аннулируется.
19.Лицо считается утратившим право на применение специального налогового режима со дня возникновения оснований, препятствующих его применению в соответствии с частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.
И учитывая не соответствие наших СЗ основаниям этой части 2 статьи 4, что подтверждается постановкой на учёт СЗ в соответствии с частью 8 статьи 5, где ФНС проверяет соответствие кандидата этой части перед постановкой:
8. При выявлении налоговым органом факта несоответствия физического лица требованиям, предусмотренным частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона или частью 11 настоящей статьи, налоговый орган уведомляет физическое лицо через мобильное приложение "Мой налог" или единый портал (в случае представления заявления о постановке на учет через единый портал) либо через уполномоченную кредитную организацию (в случае представления заявления о постановке на учет указанной кредитной организацией) об отказе в постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика с указанием причин отказа не позднее дня, следующего за днем направления заявления о постановке на учет.

И, наконец, учитывая выставляемые налоги на основании проверяемых данных, отправляемых СЗ в Мой налог.

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 16:03

ivtt,думаю, что будет правильным отправить заявление в УФНС Москвы с просьбой дать официальный ответ на вопрос о допустимости указания ОКВЭД 64.92, при основной деятельности в виде получения доходов по договорам займа, в качестве дополнительного.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 16:46

----------
Цитата

ibruev пишет:
Если все именно так, как Вы описали и ничего не упустили, то Ситиус однозначно не прав.

Но грубить Александре не только не хорошо, но и бессмысленно: решения там принимает не она.
----------

Спасибо за ответ. Все именно так как я описал, ничего не упустил. Рад что мое мнение совпало с позицией столь уважаемого форумчанина :uncap:
Касательно грубости то ее не было. Как говорится, что вы, что вы! Просто данная ситуация видится настолько очевидной что я немного припух от удивления и начал говорить быстро, громко, раздраженно-напористо. Но говорил то же самое что и в вашем сообщении. Ну и плюс ещё что вряд ли ваша позиция встретит понимание ещё где нибудь, что возможно вам придется ехать в московский суд и говорить все это здесь и скорее всего судью вы тоже удивите. Ну вот как то так. Так что грубости как таковой не было, просто тон повышенный с моей стороны. Можно и нужно было говорить спокойнее. Теперь вот не знаю что и делать. Судиться что ли из-за нескольких тысяч? :fool: Но вот почему то сам факт меня зацепил и обидел. Хоть бы предупредили заранее, не так бы обостренно воспринял, если бы не внимательность то мог ведь и чек оформить по инерции...
Да, ещё сказал Александре что такого поступка от Ситиуса не ожидал, от кого угодно но не от вас...

Ответить

100base-tx

4 августа 2023 в 20:53

----------
Цитата

thinks пишет:
Итак у Квику по отчетности задолженность перед кредиторами – 5,6 млрд руб. Сколько из них приходится на Минтос? 40 млн евро, на конец 2022 года это должно быть 3 млрд руб, хотя Квику отразил только 2,44 млрд руб. Однако это не совсем так, так как Квику ввязались в рискованную авантюру уведомив Минтос, что конвертировали все долги в ноябре 2022 в рубли и прекращают платить какие либо проценты, на что Минтос конечно не согласился. Конечно, сделав вид, что все долги конвертированы в рубли, Квику перестал делать какое то хеджирование. Если Минтос сможет выиграть суды (которые уже активно идут в том числе в РФ и частично уже проиграны Квику), то на конец 2022 года этот долг должен быть не 2,44 млрд руб, а 3 млрд руб.

А теперь самое главное – если Квику проиграет Минтосу в судах, то по сути это будет означать что долг перед Минтосом сейчас уже не 2,44, а около 4-.3-4.5 млрд руб. Отнимаем эти 2 млрд руб. доп долга от капитала Квику и капитал становится почти отрицательным. И с ростом курса евро и каждым месяцем проценты, штрафы только увеличивают долг….

И Квику сами виноваты. Они могли продолжать хеджирование если бы не ввязались в авантюру попытки ничего не платить Минтосу. Кстати Квику были единственными кто так сделал из российских МФО. Рево технологии, Экофинанс, Лайм Займ, Микрокапитал продолжали платить в соответствии с ограничениями ЦБ. Кстати как продолжили платить иностранным кредиторам и почти все крупные компании такие как Новатэк, Лукойл и прочие конечно в соответствии с ограничениями ЦБ.

Чем окончатся суды с Квику я не знаю. Но если окончатся не в пользу Квику, то получается капитал будет вероятнее всего отрицательным. Так что облигации Квику я продал, хотя рынок эту историю и судебные дела пока не замечает.

Вот тут последнее раскрытие информации по этой ситуации:
https://www.mintos.com/blog/russia-ukr...-and-more/
----------

----------
Цитата

thinks пишет:
Теперь можно наблюдать за судебным делом, которое подано Минтосом 2 месяца назад.
Цена вопроса почти 4.5 млрд руб на данный момент.

Если Квику проиграет, то в отчётности пересчет суммы долга вполне может обнулить капитал....

Вот ссылка этого иска. Из документов суда видно, что дело принято судом и первое заседание было 29 июня .....

https://kad.arbitr.ru/Card/c7cc6fd1-11...0122b2410b
----------

Это легитимизированный государством кидок иностранных инвесторов. Менеджмент Квику просто поставил крест на своей репутации. Но в России, как известно, института репутации нет, с российским бизнесом ничего не случится, в апелляции, полагаю, решение устоит - ведь односторонняя сделка разрешена ЦБ.

Ответить

investr

4 августа 2023 в 21:37

----------
Цитата

100base-tx пишет:
Это легитимизированный государством кидок иностранных инвесторов. Менеджмент Квику просто поставил крест на своей репутации.
----------

Хорошо сказали.
Се ля ви. Ничего личного, чисто бизнес.
По сути государство выступило защитником своих бизнес-резидентов. Ответив тем самым на санкционное давление с внешних сторон. Иностранные инвесторы в какой-то степени должны быть злы и на собственное правительство, которое вынудило Россию поступить таким образом.
----------
Цитата

100base-tx пишет:
Но в России, как известно, института репутации нет
----------

Зато она сарафанно будет присутствовать на просторах соответствующей коммерческой деятельности.

Ответить

MikhailGreenMoney

5 августа 2023 в 07:40

Дорогие друзья, добрый день.
----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус. Также хотелось бы услышать разъяснения Михаила. Заранее спасибо.

----------

Конечно же тут произошло недоразумение, Сергей или Александра свяжутся с вами в понедельник и решим как поправить ситуацию

Ответить

thinks

5 августа 2023 в 08:27

----------
Цитата

100base-tx пишет:
легитимизированный государством кидок иностранных инвесторов
----------

Не совсем так.
Если оценивать надёжность Квику пусть даже без учёта этичности действия менеджмента Квику нужно учесть как минимум несколько фактов:

1. Портфель займов Квику находится в залоге у Минтоса.
2. Суд РФ отказался снять этот залог.

Как минимум два этих факта показывают что не все так однозначно. А как там развернется в дальнейшем желание Квику не возвращать свои долги не понятно. В любом случае они рискнули, так как если история все таки развернется не в их пользу то придется возвращать больше с учётом текущего курса евро и штрафов, чем если бы они продолжили применять хеджирование и платили бы Минтос по немного как это делают другие российские МФО.

Ответить

user-237313683429

5 августа 2023 в 09:04

----------
Цитата

thinks пишет:
не все так однозначно
----------

Просто Вы слили облиги медвежонка, а теперь топите за его скорую кончину...

Но на удивление, после того как Вы слились, облиги продолжили свой рост и торгуются сейчас дороже чем например ВБ с похожей ставкой...

Ответить

Galinabest

5 августа 2023 в 09:11

MikhailGreenMoney, спасибо Вам большое за источник информации.

Ответить

mishel.nej

5 августа 2023 в 16:01

----------
Цитата

MikhailGreenMoney пишет:
онечно же тут произошло недоразумение, Сергей или Александра свяжутся с вами в понедельник и решим как поправить ситуацию
----------

Отлично! Спасибо!
----------
Цитата

user-237313683429 пишет:
на удивление, после того как Вы слились, облиги продолжили свой рост
----------

Сергеем было принято абсолютно осознанное решение продать облигации, слово "слиться" здесь неуместно. Оно в биржевом сленге имеет несколько иное значение. И эмоциональный оттенок у него как правило негативный. Зачем такие слова употреблять? Стоит появиться человеку как его клевать начинают. А ведь аналитики thinks тут так не хватает...
Рост облиг это сомнительный показатель. Наша фонда последнее время скучать не даёт, удивляет иррациональностью, летает вверх вниз беспричинно...

Ответить

Serg987

7 августа 2023 в 08:06

А есть те кто использует ИП на НПД для получения процентов по займам. По сути это самозанятые только в статусе ИП которые используют то же самое приложение для самозанятых что и обычные самозанятые не ИП. К ним есть претензии у налоговой и готовы ли компании типа Ситиуса заключать договора с такими ИП.

Ответить

Galinabest

7 августа 2023 в 08:28

----------
Цитата

Serg987 пишет:
А есть те кто использует ИП на НПД
----------
Нет таких. По подпункту 7 пункта 2 ст.4 422-ФЗ ИП на УСН в исключениях. А без УСН теряется смысл переходить, платить 13% и лишаться вычетов. Так как по этому подпункту 7 - нельзя по одной деятельности сочетать и НДФЛ, и НПД.

Ответить

Lacoste

7 августа 2023 в 09:18

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Нет таких. По подпункту 7 пункта 2 ст.4 422-ФЗ ИП на УСН в исключениях. А без УСН теряется смысл переходить, платить 13% и лишаться вычетов. Так как по этому подпункту 7 - нельзя по одной деятельности сочетать и НДФЛ, и НПД.
----------

Вы не правы. ИП на НПД не применяет иные специальные налоговые режимы или не ведёт предпринимательскую деятельность, доходы от которой облагаются налогом на доходы физических лиц.
ИП на НПД применяет режим НПД :) и доходы по нему облагаются налогом в 6%.

Ответить

Lacoste

7 августа 2023 в 09:30

----------
Цитата

Serg987 пишет:
А есть те кто использует ИП на НПД для получения процентов по займам. По сути это самозанятые только в статусе ИП которые используют то же самое приложение для самозанятых что и обычные самозанятые не ИП. К ним есть претензии у налоговой и готовы ли компании типа Ситиуса заключать договора с такими ИП.
----------

У ИП на НПД тут будет та же проблема, что и у СЗ :D Ведущие деятельность по предоставлению займов согласно сегодняшней позиции налоговой не вправе применять специальный налоговый режим НПД, поэтому тут без разницы кто на этом режиме будет просто СЗ или ИП.
К тому же я не вижу никакого смысла быть ИП и применять НПД, а не УСН. Кроме того, что ИП на НПД не надо сдавать декларации, платить авансовые платежи и страховые взносы, он так же как СЗ лишь формирует чеки, другой выгоды у ИП на НПД в сравнении с ИП на УСН нет. Зато счёт для ИП ему открывать всё равно придётся и суммы займа отправлять именно со счёта ИП, т.е. проблема вывода со счёта ИП у ИП на НПД появляется и ограничения по доходу в 2,4 млн. в год у ИП на ПНД тоже будут. Поэтому если уж и открывать ИП то на УСН, а не на НПД.

Ответить

Lacoste

7 августа 2023 в 09:49

Если коротко, то у ИП на НПД, будет всё тоже самое что у обычного СЗ и он должен соответствовать всем требованиям 422-ФЗ, но при этом ему ещё и нужен специальный счёт для ИП.

Ответить

Galinabest

7 августа 2023 в 10:57

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Ведущие деятельность по предоставлению займов согласно сегодняшней позиции налоговой не вправе применять специальный налоговый режим НПД
----------

Покажите, хоть один официальный документ ФНС, что это не вправе.

Ответить

mishel.nej

8 августа 2023 в 14:52

Ситиус прислал таки денежку (удержанный НДФЛ за июль). Так что все путем, все по честному, вопросов нет. Деньги пришли быстро, утром, так что Ситиус оправдывает свое название). Спасибо!

Ответить

Показать еще (1574)