Добрый день!
Платежей по карте все больше , разных карт с разными кешбеками полный бумажник . Стало напряжно следить у кого вкаком месяце какие плюшки. Хочется простой и честный кешбек -пусть и не самый высокий.
Буду благодарен за любую информацию.
Siniy_s пишет:
ВсёСразу даёт кэшбек на мобильную связь, налоги, страховки, у Мультикарты это в исключениях.
У ВсёСразу тратить больше 50 тыс в месяц нет смысла, у Мультикарты тратить менее 75 тыс в месяц не очень выгодно. Именно после 75 тыс максимальный уровень кэшбека 5%, максимальный ПНО 9%.
ВсёСразу даёт нормальный кэшбек не сразу, а через 1,5-2 года. Мультикарта даёт кэшбек ежемесячно.
В остальном большой разницы нет X ----------
1. Все сразу сдувается через год.
2. Все сразу округляет кэшбек по сотням вниз (по 50 рублей точнее, т.к. начисляет 2 балла за каждые 100 рублей)
3. Получить искомый 2% кэшбек можно лишь накопив на сертификат. 5% кэшбек требует больших оборотов и как минимум 20 месяцев (максимум 1000 баллов в месяц).
Я на днях получил на руки ВсеСразу от райфа и сделал вычисления для себя. Карта хороша лишь при высоких оборотах ближе к 40-50к рублям. У большинства большие затраты происходят довольно редко, на постоянной же основе идут траты либо на продукты (берите другие карты), либо обеды на работе и редкие кафешки (берите пользу хомяка, мтс weekend. кеб card plus+, visa cashback банка СПб (для 5% кэшбека и выше на кафе лучше тратить от 6000 рублей на кафешки, но это не должно составлять более 70% от всего оборота).
Я вот раньше уходил от пользы, так как не очень выгодны были и были интереснее предложения. Но сейчас от пользы можно получить 2-2,5% кэшбек на большие покупки (лечение, отдых, мебель, электроника, итд), иметь 7% ПНО и обладать постоянным кэшем 3% на кафешки, азс и аптеки. У хомяка очень устаревший технический уровень, но тем не менее баллы перечисляют стабильно, хотя и тоже округляют вниз.
Мне такой универсальный вариант нравится больше, чем ВТБ Мультикарта с их смехотворным ПНО и надобностью оплачивать Apple/Google/other Pay, которые не распространяются на ЖКХ и покупки алиЭкспресс например.
Хотя МосэнергоСбыт недавно запилили ApplePay в мобильном приложении, и теле2 тоже. Но все равно, Мультикарту буду пробовать, когда все другие банки окочурятся (т.е. никогда, надеюсь) :)
p.s. польза наливает 1% за ЖКХ, телефон и прочее. Как и МТС. Сочетать оба банка и вообще шикарно. А если организовать трио с МКБ, дающим 5% за ЖКХ, становится вообще кошерно.
Existor пишет:
Я вот раньше уходил от пользы, так как не очень выгодны были и были интереснее предложения. Но сейчас от пользы можно получить 2-2,5% кэшбек на большие покупки (лечение, отдых, мебель, электроника, итд), иметь 7% ПНО и обладать постоянным кэшем 3% на кафешки, азс и аптеки. У хомяка очень устаревший технический уровень, но тем не менее баллы перечисляют стабильно, хотя и тоже округляют вниз.
----------
У Пользы неинтересная кэшбечная программа. Непонятно, на кого рассчитана. Ни тратящим мало, ни тратящим много она не может подойти.
3% на аптеки, АЗС и кафе абсолютно неинтересны на фоне 5-11% в этих категориях по многим другим картам.
1% на все остальное неинтересен на фоне даже хотя бы 2% по другим картам, доступным для всех.
Округление кэшбека делает невыгодным использование пользы для мелких покупок.
Для крупных покупок повышенную категорию по Пользе выбрать можно, но только за баллы, а значит сначала нужно накопить баллы без какой-то выгоды, не переводить их в деньги.
Причём за большие покупки можно получать хотя бы 4-5% по другим картам, и для больших трат даже небольшая разница в проценте кэшбека даст серьёзную разницу в реальной выгоде. Кто много тратит, на Пользу точно не посмотрит.
ПНО по картам нормальные банки сейчас дают уже 9%. 7% по Пользе уже низкий уровень.
vasandr64 пишет:
Примерами не побалуете? ----------
Вы вроде не первый день на форуме. Неужели сложно искать?
2% и более дают, например
Открытие Opencard
Восточный Кэшбек
ПСБ Двойной Кэшбек
КЕБ Card Credit Gold
Уралсиб Прибыль
Райффайзен Всесразу
Сити One+
Милями
Открытие Travel
Альфа Travel
Восточный карта путешественника
ПНО 9,5% с 1 августа у ВТБ по Мультикарте-Привилегия, 9% по обычной Мультикарте (тратить нужно от 75 тыс для такого ПНО)
Эпоха, когда пно наливали по максимому все кому не лень прошла)))
Все хотят заработать
В том числе и банки
В втб хоть за траты кешбек какой-никакой дают
В других и такого не бывает
sl4 пишет:
У Сити вроде как лучше программа, как минимум на бумаге, так как деньгами дают)))
----------
В Сити при тратах, например, 250 тыс, ждать нужно 5-6 месяцев, чтобы 75 тыс кэшбек получить, а у ВТБ ежемесячно по 15 тыс.
То есть программа в Сити отличная, конечно, но у ВТБ свои плюсы есть тоже)
Siniy_s пишет:
У Пользы неинтересная кэшбечная программа. Непонятно, на кого рассчитана. Ни тратящим мало, ни тратящим много она не может подойти.
----------
Как раз тратящим много каждые несколько месяцев или каждый месяц она подойдет куда лучше.
Вы копите деньги под 7% ПНО и затем тратите их на отпуск, холодильник или лечение от 15-20к рублей, получая за такое лечение 2-2,5% кэшбека. Другие карты, дающие ровно 2% кэшбека (ВТБ, Открытие), имеют так же низкий ПНО (либо 6-7% на минимальный остаток).
---------- Цитата
Siniy_s пишет:
3% на аптеки, АЗС и кафе абсолютно неинтересны на фоне 5-11% в этих категориях по многим другим картам.
----------
Здесь соглашусь, потому я сейчас завис в раздумьях на двух картах и использую обе практически одновременно - МТС Weekend и Пользу. Карты с кэшбеком 10% на кафешки требуют как минимум оборот 10%, иначе кэшбек на них идет по-наклонной вниз до 5-7%. Либо на этих картах есть определенные перегибы или жесткие условия (невыплата кэшбека если кафешки заняли больше Х% вашего оборота например).
---------- Цитата
Siniy_s пишет:
Округление кэшбека делает невыгодным использование пользы для мелких покупок.
Для крупных покупок повышенную категорию по Пользе выбрать можно, но только за баллы, а значит сначала нужно накопить баллы без какой-то выгоды, не переводить их в деньги.
----------
Округление сейчас есть практически везде. Лишь на МТС Weekend его нет, потому я не спешу расставаться с картой. Довольно хороший баланс ПНО, кэшбека и выполняемости условий (оборот 15к или остаток 30к)
По крупным покупкам за баллы - я и написал, что с учетом стоимости подключаемых опций на 1 месяц, кэшбек в 3% превращается в 2-2,5%. Делать маленькие покупки (точнее иметь небольшой оборот в этих категориях за месяц) - не выгодно, но на это и делается ставка.
Формула простая - умножайте стоимость опции на 100 (просто добавьте к ней 2 нуля) и будет вам минимальный оборот за месяц для получения 2% кэшбека. Тратите больше этой цифры - стремитесь к 2,5-2,6% показателям. Применимо лишь для покупки 1 месяца опции.
Понятное дело, что на большее время стоимость пользы - меньше, но вы должны быть уверены, что будут траты в этой категории. Т.е. каждый месяц в течение, например, 3 или 6 месяцев, вы точно будете закупаться одеждой, или ремонтными делами или еще чем, и будете получать ~2-2,5% кэшбек за это.
Тут и подключается планирование своих будущих трат. А большие покупки вполне себе выгодны еще и потому, что отложенная сумма так же лежит под неплохой 7% ПНО.
И нет кредитных обязательств перед банком, нет всяких грейс-периодов и вообще это дебетовка. Кредитки я и многие тут обходят стороной.---------- Цитата
Siniy_s пишет:
Вы вроде не первый день на форуме. Неужели сложно искать?
2% и более дают, например
----------
По некоторым скажу:
* райфайзен лишь первый год 2% на все, когда как хомяк может дать 2,5% на конкретные категории. Ради 5% кэшбека у Райфа надо ждать как минимум 20 месяцев при обороте в 50к рублей. Понятное дело, это другой класс тратящих. И напомню, что даже если вы копите на 5%, вы всё равно получаете кэшбек со скоростью 2% в месяц. То есть за те же 20 месяцев можно накопить несколько большие суммы кэшбека на других картах, потому что начисленный кэшбек еще облагается % на остаток.
Кредитки - нет. Вам они нужны, ок, но не всем их советуйте.
Открытие - хранить 100 тысяч под отсутствие ПНО, зачем? ПНО у них на минимальный остаток, что фактически превращается в 3-4% реального ПНО вместо 7%.---------- Цитата
Siniy_s пишет:
Открытие Travel
Альфа Travel
Восточный карта путешественника
----------
Билеты на их сайтах имеют наценку. Не вижу смысла.---------- Цитата
Siniy_s пишет:
ПНО 9,5% с 1 августа у ВТБ по Мультикарте-Привилегия, 9% по обычной Мультикарте (тратить нужно от 75 тыс для такого ПНО) X ----------
Вот вы тратите 75к, а большинство населения - нет.---------- Цитата
hdrd пишет:
при соответствующих тратах кешбек втб если не лучший, то один из лучших на рынке, а не "какой-никакой X ----------
ВТБ не дает ApplePay'евский кэшбек за онлайн-покупки (если только это не приложение с возможностью оплачивать ЭплПеем), да и даже тут я не знаю. ВТБ, кроме того, имеет смешной ПНО для тратящих ниже 75к.
Existor,
за последние несколько лет перепробовал много карт/банков.
Устал уже.
для себя понял, что 1-2 карты с кешбеком на всё это просто круто)))
не надо думать какой картой где платить. плюс у меня родные в это не хотят вникать.
попробуйте, вам понтравится)))
ПС
непонимание как работает кредитная карта не говорит о том, что она не нужна и не стоит её советовать.
если человек планирует финансы, а я вижу вы из таких, то справитесь и с кредиткой.
как минимум она даст + 0.5% кешбека в месяц)))
Existor пишет:
вы всё равно получаете кэшбек со скоростью 2% в месяц ---------- к чему эта фраза в очередной раз?
а если вы получаете х%, но вывести можно только накопив 3000, то это с какой скоростью и что?
---------- Цитата
Existor пишет:
А большие покупки вполне себе выгодны еще и потому, что отложенная сумма так же лежит под неплохой 7% ПНО.
И нет кредитных обязательств перед банком, нет всяких грейс-периодов и вообще это дебетовка. Кредитки я и многие тут обходят стороной. ---------- покупки выгодны по кредитке, когда по дебетовке капает пно
то, что вы готовы считать кб, скорость накопления и тп идет в разрез с тем, что вы не готовы просчитать выгоду от кредитки
Existor пишет:
Вы копите деньги под 7% ПНО и затем тратите их на отпуск, холодильник или лечение от 15-20к рублей, получая за такое лечение 2-2,5% кэшбека. Другие карты, дающие ровно 2% кэшбека (ВТБ, Открытие), имеют так же низкий ПНО (либо 6-7% на минимальный остаток).
----------
Для такого профиля трат есть более подходящие карты, та же Сити One+ с 5% на все.
Копить деньги совсем не обязательно на счету той же карты или даже в том же банке. При наличии бесплатного межбанка вопрос выбора правильного места хранения денег становится более простым. Давайте примем это за аксиому и больше к этому вопросу не будем возвращаться.
---------- Цитата
Existor пишет:
Здесь соглашусь, потому я сейчас завис в раздумьях на двух картах и использую обе практически одновременно - МТС Weekend и Пользу. Карты с кэшбеком 10% на кафешки требуют как минимум оборот 10%, иначе кэшбек на них идет по-наклонной вниз до 5-7%. Либо на этих картах есть определенные перегибы или жесткие условия (невыплата кэшбека если кафешки заняли больше Х% вашего оборота например).
----------
Можно получать 5% за кафешки по абсолютно бесплатным картам без любых перегибов, например Яндекс Плюс
А если не бояться кредиток, то можно и 11% кэшбек получать без перегибов по карте ПСБ Двойной Кэшбек. Просто получаешь и все. На траты хоть от рубля.
---------- Цитата
Existor пишет:
Округление сейчас есть практически везде. Лишь на МТС Weekend его нет, ----------
В Яндекс Плюс от Альфабанка тоже нет округлений кэшбека.
В ПСБ Двойной Кэшбек тоже нет округлений.
Да много где их нет.
В том же ВТБ их тоже нет с опцией Кэшбек.
---------- Цитата
Existor пишет:
Открытие - хранить 100 тысяч под отсутствие ПНО, зачем? ПНО у них на минимальный остаток, что фактически превращается в 3-4% реального ПНО вместо 7%. ----------
Большинству достаточно 2% кэшбека, а для этого ничего хранить на Opencard не требуется. Так что вывод неверен.
---------- Цитата
Existor пишет:
ВТБ не дает ApplePay'евский кэшбек за онлайн-покупки (если только это не приложение с возможностью оплачивать ЭплПеем), ----------
А так же GooglePay, SamsungPay. В общем, за большинство онлайн покупок можно получать повышенный кэшбек, так как почти у всех магазинов сейчас есть мобильные приложения.
У меня пара десятков карт разных банков, есть даже карта с Пользой.
И я в целом слежу за эффективным их использованием, то есть выбираю, какой именно картой платить выгоднее в конкретных случаях.
И при этом карты ХоумКредит с Пользой за последние пол года не использовал ни разу.
Это мой вывод по их полезности.
В целом, вывод для себя каждый пусть делает сам.
Но судя по значительному снижению количества клиентов ХоумКредит и значительному росту количества клиентов Открытия, Альфабанка, ВТБ, ПСБ и, даже, Сити, выводы большинство людей делают аналогичные моим.
sl4 пишет: Existor,
за последние несколько лет перепробовал много карт/банков.
Устал уже.
для себя понял, что 1-2 карты с кешбеком на всё это просто круто)))
не надо думать какой картой где платить. плюс у меня родные в это не хотят вникать.
попробуйте, вам понтравится)))
----------
На самом деле я тоже подустал от всех этих слежек и лавированием картами для "выгодизации" покупок.
---------- Цитата
sl4 пишет:
непонимание как работает кредитная карта не говорит о том, что она не нужна и не стоит её советовать.
----------
Я например недавно чуть не купился на тему с картой рассрочки (некоторые банки рекламируют, Халва, какая-то у хоумкредита еще, итд). Только цена на товар на пару тысяч рублей больше в конечном счете, и зачем? Ради моментального "обладания" товаром?
Если я правильно понимаю, то кредитные карты позволяют иметь относительно крупные суммы в течение короткого промежутка времени без дополнительных процентов (грейс-период), больше месяца, при этом давая повышенный кэшбек (полагаемый по кредиткам) даже если вы уплатили все задолженности перед банком, верно?---------- Цитата
lexincorp пишет:
то, что вы готовы считать кб, скорость накопления и тп идет в разрез с тем, что вы не готовы просчитать выгоду от кредитки X ----------
Если скинете гайд "Кредитки для чайников", то может убедите :) А пока я не вижу в них смысла, хватает дебетовок.---------- Цитата
lexincorp пишет:
к чему эта фраза в очередной раз?
а если вы получаете х%, но вывести можно только накопив 3000, то это с какой скоростью и что?
----------
К тому, что не важно, какой в конце пирожок ожидает вас. Вы все равно будете накапливать определенное количество баллов в месяц. И у прочиъ банков эти 5% можно получить несколько раньше, просто совершая больше действий (лавируя картами или выполняя определенные действия).
Плюс ко всему у меня есть опасения насчет еще одного ухудшения программы ВсеСразу. Райффайзен ориентирован на клиентов, которым кэшбек не особо нужен.
Siniy_s пишет:
В Яндекс Плюс от Альфабанка тоже нет округлений кэшбека.
В ПСБ Двойной Кэшбек тоже нет округлений.
Да много где их нет.
В том же ВТБ их тоже нет с опцией Кэшбек.
----------
Яндекс - отсутствует ПНО (1% на карту - символически скорее).
ПСБ - кредитка.
ВТБ и прочие с Pay-сервисами - нет кэшбека за ЖКХ (оплачивается без Pay, т.к. например МКБ мудрость сейчас дает 5% кэша, но это МИР).
---------- Цитата
Siniy_s пишет:
Большинству достаточно 2% кэшбека, а для этого ничего хранить на Opencard не требуется. Так что вывод неверен.
----------
2% кэшбека вместе с ПНО на минимальный остаток.
---------- Цитата
Siniy_s пишет:
Можно получать 5% за кафешки по абсолютно бесплатным картам без любых перегибов, например Яндекс Плюс
А если не бояться кредиток, то можно и 11% кэшбек получать без перегибов по карте ПСБ Двойной Кэшбек. Просто получаешь и все. На траты хоть от рубля.
----------
Иногда к перегибам я причисляю еще надобность постоянно перекидывать деньги между счетами с ПНО и картами с кэшбеком.
Есть накопительный счет, есть бесплатные переводы, возможность хранить с хорошим ПНО в других банках.
---------- Цитата
Existor пишет:
ПСБ - кредитка. ----------
И это даёт дополнительную выгоду. Пока тратишь кредитные средства, собственные лежат на счету с ПНО.
---------- Цитата
Existor пишет:
ВТБ и прочие с Pay-сервисами - нет кэшбека за ЖКХ (оплачивается без Pay, т.к. например МКБ мудрость сейчас дает 5% кэша, но это МИР).
----------
У вас же только Польза и МТС Weekend? Вы пенсионер?
Зачем рассматривать карты, которые не сможете получить.
Через месяц в приложении Kvartplata.ru будет оплата ЖКХ через Pay
Тогда возьмёте Мультикарту?)
---------- Цитата
Existor пишет:
Иногда к перегибам я причисляю еще надобность постоянно перекидывать деньги между счетами с ПНО и картами с кэшбеком. ----------
То есть вам как раз кредитки подошли бы идеально!
Жаль, вы ими не умеете пользоваться(
Siniy_s пишет:
То есть вам как раз кредитки подошли бы идеально!
Жаль, вы ими не умеете пользоваться( X ----------
Так обучите :) Дайте пару вариантов с большим грейс-периодом и хорошей репутацией банков. А то в гугле всплывают невыгодные кредитки тиньковых, ВТБ и хомяков---------- Цитата
Siniy_s пишет:
У вас же только Польза и МТС Weekend? Вы пенсионер?
---------- .
Еще имею тиньков, райф, мудрость мкб, варежка минб, visa cachback БСПб, запылившийся кивирокетбанк еще :D Многие на полке лежат и достаются, если меняется профиль трат.
алиэкспресс с 5% кэшбеком все равно без пея. А вообще тема с перекидыванием денег со счета на карту мне уже поднадоела на МТС (у них накопительный счет и карта отдельно). Хотя это как бы дополнительный слой защиты, чего нет у хомяка и тинькова например. Но можно настроить лимиты.
Existor пишет:
Дайте пару вариантов с большим грейс-периодом и хорошей репутацией банков. А то в гугле всплывают невыгодные кредитки тиньковых, ВТБ и хомяков ----------
Большой грейс не обязателен, главное, чтобы он был, хотя бы дней 50.
Примеры
КЕБ Card Credit Gold кэшбек 2% на все
ПСБ Двойной Кэшбек 2% на все и 11% на кафе, АЗС, такси, билеты в кино
Яндекс Плюс 1% на все и 5% на кафе, развлечения, спорт, обучение, сервисы Яндекса
Открытие Opencard 2% на все
Уралсиб Энерджинс 3% на все (за год)
ВТБ не предлагаю, но она, конечно, ещё лучше (для трат более 75 тыс)
Независимо от банка
Выбираете кредитку с удобной для вас программой кэшбека.
Например, 2% на любые траты. Или 1% на все и 5% на кафе, развлечения, одежду, супермаркеты. И т.п.
Когда выбрали кредитку и получили её, начинаете использовать, тратить из кредитных денег.
Свои деньги храните в любом банке с отличным ПНО и бесплатным межбанком или СБП.
В конце грейс периода один раз переводите всю сумму задолженности льготного периода без каких-либо процентов.
Пользуетесь кредиткой далее, повторяя данный цикл.
Потерь ноль.
Прибыль за счёт нахождения денег на счёте с ПНО.
Больше выбор банков и интересных программ кэшбека.
Всего один раз в месяц перекидывать деньги со счета с ПНО на кредитку.