Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

Закрыла ипотеку :ura:
В ипотеку бралась 2-х комнатная квартира в Питере, первоначальный взнос - 2/3 стоимости. Ежемесячный платеж был 20000/ месяц на 10 лет.
Расплатилась за неполных 2 года, продав попутно другую собственность. Пока были пополняемые декабрьские фиксы, все свободные деньги складывались туда. По их окончании и/или отказе в пополнениях - в досрочку.
Да, умом понимаю, что можно было и дальше выходить в личный + (и немаленький) за счет разницы между процентом ипотеки и тех вкладов.
Но никакие самолично сделанные расчеты не убедили: как только сумма вкладов сравнялась с долгом, ипотеку я закрыла досрочно. И не жалею.
Единственное жильё в собственности и свобода от обязательств перед банком бесценна :magic:

Песец, поздравления! А какой % был? У меня вот 11 и тоже в принципе есть сумма вкладов на досрочное погашение. Но как-то стал задумываться - а оно мне надо? Рассматриваю это как кредит от банка под 11% и понимаю, что это есть очень даже хорошо в наше время. Просто кредиты-то по 17-25%!Просто летом начнут заканчиваться вклады по сроку, вот тоже в сомнении: to be or not?

----------
Цитата

Песец пишет:
умом понимаю, что можно было и дальше выходить в личный +
----------

Сохранение вкладов наряду с ипотекой необязательно привело бы к профиту. Банк мог превратиться в зомби или учудить какую-нибудь пакость типа проверки вклада/технического сбоя/хакерской атаки. В результате вместо прибыли поимели бы нервотрепку с выцарапыванием собственных средств.

С точки зрения уменьшения рисков ваш вариант более целесообразен.

Это да. Аргумент. ----------
Цитата

Теневая экономка пишет:
Банк мог превратиться в зомби или учудить какую-нибудь пакость
----------


Это да. Аргумент.

мы выплатили 2 года назад полностью, покупали двушку. Только теперь нам понадобилась трёшка, потому опять думаем на ипотекой

Я предпочитаю гасить ипотеку частично-досрочно, ибо вклад на 20% годовых не нашла почему-то, и даже на 15, закрылась лавочка, ипотеку взяла с конце декабря, с января подумала, а что если не платить, а копить, и знаете хватило мне знаний средней школы посчитать, что лучше ее гасить досрочно, тут не нужно никаких особых знаний иметь, нужно просто взять и спокойно посчитать, если не в ладах с екселем, инет заполонен кучей калькулятов по ипотеке с досрочкой и кучей калькуляторов вкладов, сиди и считай себе по твоим личным реалиям. Сравнивай и выбирай свой вариант.

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
и знаете хватило мне знаний средней школы посчитать, что лучше ее гасить досрочно, тут не нужно никаких особых знаний иметь, нужно просто взять и спокойно посчитать
----------

Видать не хватило. Почитайте у меня в подписи.
Хотя, конечно, если вы ставку выше ипотеки не нашли, то тогда конечно лучше досрочно

UnembossedName, я пробовал на депозитном и кредитном калькуляторах данные вводить. У меня получилось, что эффективная ставка по депозиту должна быть равна ставке ипотечной, тогда суммы будут равными.

iobox,
По депозиту сумма, на которую начисляются проценты, в течение срока вклада остается неизменной. А по ипотеке она с каждым месяцем уменьшается по мере выплаты долга. Поэтому при равенстве ставок проценты, начисленные по ипотеке, будут меньше, чем по депозиту.

Тут вопрос в другом. Положив досрочку на депозит с такой же эффективной ставкой, как у ипотеки, Вы ничего не теряете и не выигрываете в финансовом плане.
Я хотел выяснить, именно эффективная ставка должна быть равна или просто годовая, без учета капитализации. Калькуляторы не очень точны, так как последний платеж по ипотеке обычно мал.
А при расчетах люди забывают, что досрочно частично погасив, у них уменьшается платеж, а эти деньги можно отнести на депозит.

----------
Цитата

Теневая экономка пишет:
iobox, По депозиту сумма, на которую начисляются проценты, в течение срока вклада остается неизменной. А по ипотеке она с каждым месяцем уменьшается по мере выплаты долга. Поэтому при равенстве ставок проценты, начисленные по ипотеке, будут меньше, чем по депозиту.
----------

Прекращайте а. А проценты на депозите будут начисляться сначала на меньшую сумму, а потом на большую (капа), по ипотеке антикапа.

----------
Цитата

iobox пишет:
UnembossedName, я пробовал на депозитном и кредитном калькуляторах данные вводить. У меня получилось, что эффективная ставка по депозиту должна быть равна ставке ипотечной, тогда суммы будут равными.
----------

Так и есть.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Видать не хватило. Почитайте у меня в подписи.Хотя, конечно, если вы ставку выше ипотеки не нашли, то тогда конечно лучше досрочно
----------

У меня все хватило, я же написала, что каждый должен посчитать из своих реалий, я сделала свой расчет на основе самого пессимистичного сценария, я не могу исходить из того что могло бы быть, особенно сейчас, когда с каждым днем ситуация все хуже и хуже в стране. Я не знаю , что будет завтра, мне выгодней понижать плановый платеж, пока я могу это делать, ну и коплю подушку, как без нее.

Nata3512,
Ну если деньги, не внесенные на досрочку пускать по ветру, вместо депозита, то тогда конечно. Но это вопрос не расчетов, а финдисциплины.

Мой вклад под 18% закончился и теперь я досрочно гашу ипотеку.

Хотя из-за жизненных обстоятельств делать эти досрочные погашения становится все сложнее и сложнее. Размеры досрочки каждый месяц сокращаются.

А я погасила уже почти 50% кредита, в ближайшие пару месяцев надеюсь (если Бог даст, а то жизнь непредсказуема) довести ипотеку до платежа, равного моим прошлым расходом на съем квартиры.

В мае, похоже, предстоит потеря работы - планирую из выплат при увольнении закинуть на счет сумму на год платежей по ипотеке, оставить себе на пожить и потихоньку новую работу искать.

Нет дисциплина тут не причем. Первое сейчас нет вкладов, ну я не нашла, чтобы эффектиная ставка была выше эффектиной ставки по кредиту. Возможно в декабре еще что-то было, но пока я раскачалась, уже ставки упали. А то что я нашла и зафиксила, туда боюсь класть деньги, в темах по этим банкам товарищи угрожают тем, что в итоге твоего вклада может не оказаться в реестре асв. Я лучше погашу этими деньгами кредит, чем подарю их не известно кому. В "надежные" банки класть не имеет смысла, там ставка по депозиту меньше эффективной ставки по кредиту. Чтоб как-то помочь себе я прокручиваю месячный платеж на приходно-расходном депозите с неплохим процентом, равным эффективной ставке кредита, есть у меня задел на месяц вперед, и потом уже кладу его на досрочку, а процент копится дальше. Смысла класть на него все досрочку и через год погасить смысла нет, выходит один в один, да еще заплачу страховку, погашая досрочно, я сэкономлю на страховке например.

Если конечно вы мне поможете, и посоветуете вклад с эффектиной ставкой равной или более 12,5% годовых, который можно открыть именно сейчас, при этом чтоб пополнение было возможно все время, и скажем хотя бы через 181 день было возможно расторгнуть без потери процентов, при этом чтоб банк входил хотя в 100 надежных, при этом чтоб минимальмая сумма вклада начиналась хотя бы минимум с 50000, ну 100000 максимум, а пополнение ну скажем меньше или равно 50000 за раз, можно рискнуть и начать досрочку класть на вклад, через год снять с процентами и погасить часть кредита. Год так как дальше 1 года, а реально больше чем 6 месяцев прогнозы делать не могу, очень не определенная ситуация с работой

Nata3512,
Слишком много параметров просите одновременно сыграть. Вернемся к моему первому комментарию, я утверждаю лишь то, что при равных ставках равный выхлоп. А еще по поводу страховки. Если вычет на проценты получаете, тоже не стоит забывать их в своих расчетах. ;)

При равных ставках еще есть возможность получить налоговый вычет на проценты по ипотеке (он дается 1 раз в жизни). А вот как корректно посчитать сопоставимую ставку по депозиту с учетом налогового вычета я что-то не придумал. На 0.87 умножать ставку кредита как-то просто и неправильно.

Ну за год я думаю просто умножить на 0,87. Налоговая же 13% возвращает от годовой суммы процентов. А в общем, на весь срок надо подумать, тут еще надо учитывать, что вычет дается только с 3 мл, если сумма процентов выше, то вот еще стимул частично досрочного погашения, чтоб не переплатить, снизить переплату по кредит. У меня еще дорогая страховка, так как возраст и каждый год страховая премия все дороже, под конец это плановый платеж по кредиту.

читаю ваше сообщение и убеждаюсь, что правильно сделали, то сразу купили трёшку. Брали ипотеку в https://www.bspb.ru/retail/mortgage/relief/, переживали, что сумма большая, но дважды через оформление пройти совсем не хотелось, потому брали сразу большую по квадратуре квартиру