Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
и знаете хватило мне знаний средней школы посчитать, что лучше ее гасить досрочно, тут не нужно никаких особых знаний иметь, нужно просто взять и спокойно посчитать
----------

Видать не хватило. Почитайте у меня в подписи.
Хотя, конечно, если вы ставку выше ипотеки не нашли, то тогда конечно лучше досрочно

UnembossedName, я пробовал на депозитном и кредитном калькуляторах данные вводить. У меня получилось, что эффективная ставка по депозиту должна быть равна ставке ипотечной, тогда суммы будут равными.

iobox,
По депозиту сумма, на которую начисляются проценты, в течение срока вклада остается неизменной. А по ипотеке она с каждым месяцем уменьшается по мере выплаты долга. Поэтому при равенстве ставок проценты, начисленные по ипотеке, будут меньше, чем по депозиту.

Тут вопрос в другом. Положив досрочку на депозит с такой же эффективной ставкой, как у ипотеки, Вы ничего не теряете и не выигрываете в финансовом плане.
Я хотел выяснить, именно эффективная ставка должна быть равна или просто годовая, без учета капитализации. Калькуляторы не очень точны, так как последний платеж по ипотеке обычно мал.
А при расчетах люди забывают, что досрочно частично погасив, у них уменьшается платеж, а эти деньги можно отнести на депозит.

----------
Цитата

Теневая экономка пишет:
iobox, По депозиту сумма, на которую начисляются проценты, в течение срока вклада остается неизменной. А по ипотеке она с каждым месяцем уменьшается по мере выплаты долга. Поэтому при равенстве ставок проценты, начисленные по ипотеке, будут меньше, чем по депозиту.
----------

Прекращайте а. А проценты на депозите будут начисляться сначала на меньшую сумму, а потом на большую (капа), по ипотеке антикапа.

----------
Цитата

iobox пишет:
UnembossedName, я пробовал на депозитном и кредитном калькуляторах данные вводить. У меня получилось, что эффективная ставка по депозиту должна быть равна ставке ипотечной, тогда суммы будут равными.
----------

Так и есть.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Видать не хватило. Почитайте у меня в подписи.Хотя, конечно, если вы ставку выше ипотеки не нашли, то тогда конечно лучше досрочно
----------

У меня все хватило, я же написала, что каждый должен посчитать из своих реалий, я сделала свой расчет на основе самого пессимистичного сценария, я не могу исходить из того что могло бы быть, особенно сейчас, когда с каждым днем ситуация все хуже и хуже в стране. Я не знаю , что будет завтра, мне выгодней понижать плановый платеж, пока я могу это делать, ну и коплю подушку, как без нее.

Nata3512,
Ну если деньги, не внесенные на досрочку пускать по ветру, вместо депозита, то тогда конечно. Но это вопрос не расчетов, а финдисциплины.

Мой вклад под 18% закончился и теперь я досрочно гашу ипотеку.

Хотя из-за жизненных обстоятельств делать эти досрочные погашения становится все сложнее и сложнее. Размеры досрочки каждый месяц сокращаются.

А я погасила уже почти 50% кредита, в ближайшие пару месяцев надеюсь (если Бог даст, а то жизнь непредсказуема) довести ипотеку до платежа, равного моим прошлым расходом на съем квартиры.

В мае, похоже, предстоит потеря работы - планирую из выплат при увольнении закинуть на счет сумму на год платежей по ипотеке, оставить себе на пожить и потихоньку новую работу искать.

Нет дисциплина тут не причем. Первое сейчас нет вкладов, ну я не нашла, чтобы эффектиная ставка была выше эффектиной ставки по кредиту. Возможно в декабре еще что-то было, но пока я раскачалась, уже ставки упали. А то что я нашла и зафиксила, туда боюсь класть деньги, в темах по этим банкам товарищи угрожают тем, что в итоге твоего вклада может не оказаться в реестре асв. Я лучше погашу этими деньгами кредит, чем подарю их не известно кому. В "надежные" банки класть не имеет смысла, там ставка по депозиту меньше эффективной ставки по кредиту. Чтоб как-то помочь себе я прокручиваю месячный платеж на приходно-расходном депозите с неплохим процентом, равным эффективной ставке кредита, есть у меня задел на месяц вперед, и потом уже кладу его на досрочку, а процент копится дальше. Смысла класть на него все досрочку и через год погасить смысла нет, выходит один в один, да еще заплачу страховку, погашая досрочно, я сэкономлю на страховке например.

Если конечно вы мне поможете, и посоветуете вклад с эффектиной ставкой равной или более 12,5% годовых, который можно открыть именно сейчас, при этом чтоб пополнение было возможно все время, и скажем хотя бы через 181 день было возможно расторгнуть без потери процентов, при этом чтоб банк входил хотя в 100 надежных, при этом чтоб минимальмая сумма вклада начиналась хотя бы минимум с 50000, ну 100000 максимум, а пополнение ну скажем меньше или равно 50000 за раз, можно рискнуть и начать досрочку класть на вклад, через год снять с процентами и погасить часть кредита. Год так как дальше 1 года, а реально больше чем 6 месяцев прогнозы делать не могу, очень не определенная ситуация с работой

Nata3512,
Слишком много параметров просите одновременно сыграть. Вернемся к моему первому комментарию, я утверждаю лишь то, что при равных ставках равный выхлоп. А еще по поводу страховки. Если вычет на проценты получаете, тоже не стоит забывать их в своих расчетах. ;)

При равных ставках еще есть возможность получить налоговый вычет на проценты по ипотеке (он дается 1 раз в жизни). А вот как корректно посчитать сопоставимую ставку по депозиту с учетом налогового вычета я что-то не придумал. На 0.87 умножать ставку кредита как-то просто и неправильно.

Ну за год я думаю просто умножить на 0,87. Налоговая же 13% возвращает от годовой суммы процентов. А в общем, на весь срок надо подумать, тут еще надо учитывать, что вычет дается только с 3 мл, если сумма процентов выше, то вот еще стимул частично досрочного погашения, чтоб не переплатить, снизить переплату по кредит. У меня еще дорогая страховка, так как возраст и каждый год страховая премия все дороже, под конец это плановый платеж по кредиту.

читаю ваше сообщение и убеждаюсь, что правильно сделали, то сразу купили трёшку. Брали ипотеку в https://www.bspb.ru/retail/mortgage/relief/, переживали, что сумма большая, но дважды через оформление пройти совсем не хотелось, потому брали сразу большую по квадратуре квартиру

вот и нам надо было, но мы побоялись большой суммы и не решились

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
есть у меня задел на месяц вперед
----------


----------
Цитата

Nata3512 пишет:
очень не определенная ситуация с работой X
----------


Смысл в подушке - не только (и не столько) экономика ("ставка по депозиту выше, чем по ипотеке - депозит, ниже - досрочка"), сколько наличие запаса на случай непредвиденных ситуаций. И процент по депозиту здесь существенной роли не играет, ниже, чем ставка по ипотеке - ну значит ниже, цель депозита в другом, выше - просто дополнительный плюс.
Месяц запаса - очень мало, даже при стабильной работе, т.к. от форс-мажора никто не застрахован, а уж при "не очень определенной ситуации с работой" - тем более.

ИМХО, подушка должна быть не менее, чем на полгода платежей, лучше - год.

А я не писала, что у меня в запасе только месячный платеж по ипотеке. Я писала про то что изза особенностей частично-досрочного погашения , в моем конкретном случае, можно погашать только в день списания и предупреждать письменно сильно заранее, поэтому собранная сумма прокручивается месяц на депозите, это лучше чем эта сумма просто будет лежать месяц на кредитном счете и ждать когда ее спишет банк, а потом накануне платежа кладу всю сумму на списание по ипотеке плановый платеж плюс досрочка . А подушка отдельно рассована у всех членов семьи по нескольким депозитам и надеюсь никогда не понадобиться :)

А вообще по мне такие кредиты испытание для нервной системы, никогда раньше не жила в долг, это мой первый кредит, и чувствую последний, больше никогда не решусь на подобный стресс. Сложилось ряд обстоятельств, не хотелось упустить возможность купить хороший вариант рядом с домом у надежного застройщика, проблемы тогда не предвидились. Если б не это, то конечно предпочли бы копить на квартиру дальше и не брать кредит никогда.

Досрочно погасили 2-ую ипотеку в Москве. Банк Дельтакредит. Первая ипотека погашена за 2 года ипотека бралась в 2006 году в долларах. 2-ую ипотеку брали в 2013, в рублях погасили за 2,5 года. Теперь с мужем и детьми счастливые обладатели 2-х квартир в Москве. Пришли к выводу что понадобится еще квартира, т.к. детей двое, а бабушек и дедушек в Москве нет, чтобы квартира в наследство перепала.
Родительские квартиры в маленьких городах, даже на машину не хватит.
Но это уже не к спеху, младшему еще 3 года, пока с нами поживет.

Не привычно жить без долга, но поняла одно ипотека дисциплинирует, самим сложно откладывать т.к. возникает желание лишний раз отдохнуть, потратить на другие плюшки.

----------
Цитата

Anita55 пишет:
Не привычно жить без долга, но поняла одно ипотека дисциплинирует, самим сложно откладывать т.к. возникает желание лишний раз отдохнуть, потратить на другие плюшки.
----------
Это как посмотреть, для вас может это и называется дисциплина, а для кого-то это экономия на расходах и ограничение во всем. А представьте, что кто-то по 20 лет платят в таких условиях, ну вынуждены люди, страна большая, зарплаты разные. И жить так долгие годы явно не дисциплиной назовешь, а кабалой... По себе скажу после закрытия ипотеки соглашусь непривычно жить без долга, даже охота еще во что-то "ввязаться", чтобы была осязаемая цель, а не образное откладывание денег, но пока как раз откладывание на ПВ.

Лично мне тоже с ипотекой понравилось, без нее очень трудно себя дисциплинировать не из-за отсутствия умений, а из-за отсутствия цели. Когда нет того, ради чего копить, все тратится само. А когда несешь в банк все полученное и получаешь взамен бумажку с новой суммой - сразу смысл появляется!