Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

Nata3512, спокойнее относитесь :flowers: , каждый высказал свое мнение, видение вопроса, ведь ни кто ни кого ни к чему не принуждает!

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Не боитесь что лицензию у банка отберут? Рисково более 1400000 класть.
----------

Шутите? Чем докажете, что более 1400000 класть рисково?
Никогда о таком не слышал!
----------
Цитата

Nata3512 пишет:
И вы не закрыли ипотеку
----------

Именно, что закрыл в таком банке, как ВТБ.
Это была первая ипотека из трех, что брали в ВТБ.
Можно сказать - любимая жена.
----------
Цитата

Nata3512 пишет:
это рефинанс.
----------

Если бы это был просто рефинанс, то ставка сейчас у нас составляла бы 9%,
но задача была именно что взять максимум денежных средств - наличными!
Поэтому и ставка - 9,5%. И чужие деньги можно крутить. И место для маневра - больше.

Сейчас зарплатный проект себе сделаю в ином банке
и в конце года ставку по кредиту сделаю 8,25%. ... как слон! :)

Никогда не брал в кредит больше, чем имел на счетах. А так беру новую ипотеку примерно раз в 3 года, т.к. ставки по ней ниже, чем те, по которым могу вложить свои деньги.

----------
Цитата

Иммануил Хайдак пишет:

Шутите? Чем докажете, что более 1400000 класть рисково?r

----------

Бывает так что у банка отбирают лицензию.

----------
Цитата

Иммануил Хайдак пишет:
и в конце года ставку по кредиту сделаю 8,25%. ... как слон
----------

а куда планируете? у меня сейчас в ВТБ24 9,5% , тоже хотелось бы в конце года рефинансироваться..

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Купить тональный крем плюс корректор герлен это 7000р , а сегодня в Иль де Боте на него 40% скидка
----------


я пользуюсь тональником от Орифлейм (рублей 600 или 700 кажется)-рекомендую кстати, или мейбилинн ( 400-500) и ничего))) не думаю, что можно стать сильно красивей, намазавшись Герленом за 4000 или 7000. больше скажу- никто разницы даже не заметит.




вообще, когда я пишу "не становиться рабом банка" это имеется ввиду, что не ужимать сильно себя в СВОИХ потребностях. У меня вот потребности небольшие.. в кино я не хожу, в рестораны по купонам и не часто, на косметике экономлю. отдых 1-2 раза в год по горящим или Крым (дети маленькие), то есть не Мальдивы, но море -обязательно- не могу себе в этом отказать. Кофе покупаю за 100 рублей чашка ( тоже не могу отказать) - хотя это -дорого. Но в принципе сильно ипотека не уменьшится, если не буду покупать кофе, а заморачиваться буду. не хочу. и тд.

Вот я жестко экономлю во всем. Питаюсь на 5 тысяч в месяц. Не обедаю. В кино не хожу, в метро зайцем. Все продукты - красная цена.

Никаких развлечений. Очень доволен.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Никаких развлечений. Очень доволен.
----------

раз нравится- это и есть ваше главное развлечение) стиль)

----------
Цитата

Vikki2025 пишет:
в принципе сильно ипотека не уменьшится, если не буду покупать кофе, а заморачиваться буду. не хочу. и тд.
----------

К сожалению, эти мелочи съедают очень много денег. Мы когда с дочкой отказались от покупного кофе перед работой, от столовки в обед, покупки всякого мороженного, фрукты и овощи только на рынке покупать стали, в фитнес пошли дешевый, то у нас так много денег высвободилось, сами не ожидали, как мы нерационально ранее вели бюджет. А косметика к сожалению отличается. Тут только на скидках экономим. Дешевая лично на мне выглядит как замазка.

Я вот думаю экономить при мытье, пока мылишься (утром-вечером) вода течет. Хорошо бы найти умывальник (мойдодыр как у наших бабушек) чтоб около крана повесить. Налить сколько надо воды и мыться. Лишняя вода не течет.

Многоуважаемые пользователи сайта, отписывающиеся в данной теме - у меня к вам большая человеческая просьба - не пишите "я закрыл ипотеку за 2,5 года, хотя брал на 10 лет", пишите, пожалуйста, подробно:
- я продал третью квартиру и закрыл ипотеку досрочно; или
- я закрыл свой пятый банковский вклад и выплатил ипотеку досрочно; или
- на меня свалилось наследство (я нашел клад или выиграл в лотерею) и я потратил эти деньги на досрочную выплату денег банку;
- я продал свою вторую машину и закрыл ипотеку досрочно ибо устал; и т.п.

Дело в том, что у меня молодая, красивая, наивная и финансово неграмотная жена - она читает ваши коротенькие "Я закрыл за 3 года хотя брал на 15 лет. Урррра!" и потом идет ко мне:

- в нашу съемную однуху; и
- к нашему двухлетнему ребенку;
- к нашим 120к зарплатным деньгам в месяц;
- к нашему несуществующему депозиту в несуществующем банке;
- к нашему "гипотетически" существующему минимальному из возможных на таких условиях первоначальному взносу;
- и предлагает нам взять 8 лямов на 30 лет на двушку во вторичке около метро,

ибо

"Милый, ну ты посмотри сколько людей берут и закрывают досрочно... *глаза_кота_из_шрека*"

Пишу из таза с холодной водой :wall:
Я вас очень прошу, больше деталей в ваших постах, Вы мне так семью в кабалу загоните!!!1

З.Ы. Жену - люблю. Невидимую, но кропотливую работу по повышению финграмоты - веду. Но вы мне весь образовательный процесс портите! :)

Спасибо за понимание.
Муж.

Я полностью выплатил ипотеку. Брал в размере материнского капитала + региональный))) Перевел и закрыл.

----------
Цитата

iobox пишет:

В 2014-2016 году режим жесткой экономии:
1) Покупка продуктов строго по списку с оглядкой на цену. Одежда - минимум.
2) Рестораны, кафе, кино - 1 раз за все время.
3) Замена б/у иномарки на более свежий отечественный автопром в максималке с автоматом (+80 тыс. доплаты).
4) Отдых в России вместо Европы и т. п.
5) Кешбечные кредитные и дебетовые карты.
6) Все излишки денег на фиксы. Даже для ипотечных платежей деньги лежали на вкладе, переводились на карту за пару дней до списания.
7) Использование кредитных лимитов в грейс-период.
Скорейшее оформление квартиры в собственность - снижение ставки по ипотеке на 1%, и оформление налогового вычета за квартиру в зарплату.

Был создан файл в Excel для отслеживания депозитов и ПРЕДСТОЯЩИХ расходов (чеки - это перебор, округлялось до 1000).

----------


1. Всегда хожу со списком+ немного балую себя и семью. На одежде никто не экономит, но покупаем качественное. Считая, что лучше переплатить за добротную вещь, чем купить, то, что развалится через неделю. При этом переплачивать за бренд не считаю нужным.
2. Реально жена готовит вкуснее большинства ресторанов (хобби у нее такое).
3. Мой 9 летний ниссан, купленный 9 лет назад у ОФ и ухаживаемый любовно все это время, прекрасно себя чувствует, из расходов - стандартное ТО. Стоит дешевле нового отечественного. Смысла менять на ладу не вижу.
4. Отдых в Турции, Египте, Греции и пр. чиплайне пляжного все включено чаще дешевле отечественного, ну по крайней к тому уровню, что я привык: минимум 4, а лучше 5* :uncap: КЭП. Палатка, лодка, водка и ... тоже, конечно, вариант, но не мой. Хотя он и дешевле, вероятно.
5-6. постоянно.
7 КК не пользовался, как то не срасталось. Экономически выгодно, но не мое.

Файл в EXCEL веду, окрулдение до 100 руб. Не представляю жизни без него - люблю контроль над финансами.

Это моя обычная жизнь была. Переход в ипотеку не изменил ее ни на йоту. Вместо кидания на фиксы стал кидать на расходно-пополняемый, потом в ЕП и ЧДП.

----------
Цитата

grfand пишет:
Файл в EXCEL веду, окрулдение до 100 руб. Не представляю жизни без него - люблю контроль над финансами.

----------

+ JustHusband: финграмотность повышайте не переставай, читайте здесь истории - они жизненные и точно будут полезные, если голова на плечах есть - то все у вас получится, даже трешка-новострой у метро, главное - планировать и цели ставить шаг за шагом.

Со своей стороны хотел бы отметь изменение концепции вещизма:
- при отсутствии спонтанных шопингов, одежда покупается за границей в распродажах, качественные бренды со скидкой
- качественные вещи носятся дольше, но даже если случаются поломки, найдите проверенные ремонты одежды обуви и вторую жизнь вещам, с приятным удивлением узнал, что хорошо следя за хорошей обувью ей не будет сносу, также и с одеждой - сломанную молнию в пуховике moncler заменить у рукастой портнихи стоит копейки, в сравнении с покупкой нового пуховика - а было время, когда я бы не задумываясь купил бы себе в таком случае новый пуховик - здесь как раз изменилась концепция "вещизма"
- для работы мак бук прошка 2011 года в топе - заменил батарею и жесткий диск на ssd, без ретины не умираю, техника пашет на меня как миленькая
- в командировки со мной катается топовый легки мак бук эйр в топе, купленный в 2014-м по курсу за бакс 30 руб ( :cry: )- возможно до конца года заменю батарею, стала сдавать, а в остальном - идеальная рабочая лошадка
- телефон - для работы удобен айфон без вариантов, пользуюсь 6-кой (купленной в ноябре 14-го еще по курсу 35 руб за бакс ) - докупил полгода назад чехол-второй аккумулятор, тоже рабочая лошадка
- про автомобили уже писали выше тут форумчане, тут все тоже считается просто - в моей семье оставили один из двух автомобилей, это выгоднее, чем два в нашем формате, хотя прикинули продажу и оставшегося авто - в итоге все же рациональнее оставить - опять таки в каждой семье свои потребности :uncap:

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- я продал третью квартиру и закрыл ипотеку досрочно; или
- я закрыл свой пятый банковский вклад и выплатил ипотеку досрочно; или
- на меня свалилось наследство (я нашел клад или выиграл в лотерею) и я потратил эти деньги на досрочную выплату денег банку;
- я продал свою вторую машину и закрыл ипотеку досрочно ибо устал; и т.п.

----------

Чаще всего рано закрывают ипотеку не по этим причинам, а потому что ипотечный платеж составляет не более 20% от доходов, причем доходы чаще всего растут и доля эта при ануитетной схеме только уменьшается.

Когда мы с супругой брали свою ипотеку в 2013м, платеж составлял где-то 33% от доходов.
Сейчас (ну наши доходы выросли еще и быстрее чем расходы) это 13%. Через год гашу, если без неприятностей. Плюс конечно помогла прокрутка подушки на кризисных вкладах и ИИС.

----------
Цитата

posetitel2007 пишет:
финграмотность повышайте не переставай, читайте здесь истории - они жизненные и точно будут полезные, если голова на плечах есть - то все у вас получится, даже трешка-новострой у метро, главное - планировать и цели ставить шаг за шагом.

----------

Трешка у метро в Мск может стать реальной только при повышении доходов. Доходы в размере 120К на такую цель очевидно недостаточны. 30-летняя ипотека на 8 лямов будет стоить половину доходов.
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям :).

А если депозита нет (на первый взнос), то вообще разговаривать не о чем, сначала надо накопить ну никак не меньше 20%.
Покажите жене, уважаемый муж.

Еще жене надо сказать, что минимум 10% (кто-то считает, что больше) от своих доходов надо откладывать в различные инструменты на пенсию себе.
Еще надо сказать, что новый ремонт с мебелью и техникой обычно выходит от 1/3 до 1/2 стоимости квартиры.
О том, что должна быть подушка безопасности, в размере не менее 6 месяцев расходов (с учетом ипотеки), причем в независимости от наличия ипотеки.
О том, что случается всякое, и лучше страховаться от потери источника дохода.

Да, я [censored] консерватор. Но зато мне спокойно живется.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Трешка у метро в Мск может стать реальной только при повышении доходов. Доходы в размере 120К на такую цель очевидно недостаточны. 30-летняя ипотека на 8 лямов будет стоить половину доходов.
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям изображение
.

----------


Я бы добавил - не только повышение доходов и разумное финансовое планирование (40% дохода на ипотеку - согласен: верхний максимум от текущего (!) дохода без вариантов), но и поступательность движений - на моем опыте это выглядело так: дальнее Подмосковье->ближнее Подмосковье->Москва у МКАД- >треха в новостройке в двух станциях метро от кольцевой линии.
Это был путь длиною в ~10 лет - можно дольше, можно короче, всё зависит от поставленных целей.

То есть - реально взвешивать свои силы, возможности, формат проживания: 12 лет назад (2005..2007) рынок недвижки галопировал в рост, моя чуйка колокольным звоном подстёгивала меня вскочить в уходящий поезд - но всё равно, с тогдашним доходом и пропорцией расходов на ипотеку я всё взвесил и начала с Подмосковья, нахлебался дальней дорогой и прочими прелестями "замкадной" жизни, это тоже опыт, который мне серьезно помогал двигаться дальше.
Однако сейчас рынок недвижимости совершенно другой нежели чем 10 лет назад (если речь про Москву), скорей всего уже выгоднее снимать приемлемое жилье ближе к текущей работе\привычной инфраструктуре и просто аккумулировать бабло на ипотечный взнос, обкатывая финансовое планирование в жизни, финансовые подушки безопасности и тому подобное.
В Москве - реновация, осваивание пром.зон и прочие тенденции серьезно изменили картину мира на рынке недвижимости.

И важно также отметит, что всё это - многофакторная модель, завязанная не только на расчетах, но и на своей интуиции, безусловно.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям
----------

Слишком категорично на мой взгляд. Я вот не помню каких-либо серьезных ограничений. А у меня 45% было от дохода. И в покупку было вбухано вообще все, так что какое-то время жил без подушки безопасности. Если речь идет о покупке квартиры, чтобы жить, то также надо учитывать, что статья расходов на аренду квартиры снимается.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Еще надо сказать, что новый ремонт с мебелью и техникой обычно выходит от 1/3 до 1/2 стоимости квартиры.

----------

Это отделка исключительно из ценных пород дерева? Мы уложились в 12-15%, и то можно было сэкономить, не особо ужимаясь в качестве.

В остальном согласен.

Ну а жене надо сказать, готова ли она в пять раз уменьшить расходы на косметику, шубку, отпуск, суши всякие. Сдается мне, вопрос будет решен быстро :)

----------
Цитата

Donz пишет:
Это отделка исключительно из ценных пород дерева? Мы уложились в 12-15%, и то можно было сэкономить, не особо ужимаясь в качестве.

----------

Ну это мое провинциальное мышление, если сравнить стоимость аналогичных квартир в Туле и Мск, как раз получится эта разница в процентах :)

----------
Цитата

Donz пишет:
Слишком категорично на мой взгляд. Я вот не помню каких-либо серьезных ограничений. А у меня 45% было от дохода.
----------

Лучше категорично, вас читаю давно, вы не совсем средний человек в плане финансов. Среднему это не подойдет.

Насчет ремонта согласен.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:

Лучше категорично, вас читаю давно, вы не совсем средний человек в плане финансов. Среднему это не подойдет.
----------

Я все-таки за реалистичный подход. 40-45% - это довольно круто, но не так, чтобы муштровать свою волю каждый день.
Банки как раз и берут 40-50% от дохода после вычета всех постоянных расходов для вычисления максимального ежемесячного платежа. Если бы они считали, что такая долговая нагрузка - это путь к дефолту, то установили бы верхнюю планку пониже. Но тут, конечно, от конкретного человека зависит. В этом форуме была тема, где человек просрачивал ипотечные платежи банального из-за лени дойти до банкомата/кассы.
И спасибо на добром слове :)

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- к нашим 120к зарплатным деньгам в месяц;

----------


Мы с мужем имели 140 к на двоих в месяц, когда взяли ипотеку.
брали 3,4 млн под 12% на 12 лет с первоначальным взносом 12% (465 тыс)
+300 тыс потреба на ремонт. Ремонт сами делали, очень бюджетно и долго.


Ипотеку пока не закрыли, но платим уже 4 года, остаток долга 2,1 млн.
Вносили декретные на ЧДП и сделали рефинансирование. Снизили ЕП до 32 тыс. Не загнулись, но и не шикуем. В отпуск не ездим, старшая дочь посещает 1 кружок за 1,6 тыс в месяц.

Ну а по Вашему случаю, с ипотекой в 8 млн, даже если жена родит второго ребенка и Вы будете претендовать на ипотеку под 6% в первые 3 года, то никто не даст такой кредит с таким доходом. Нам рефинансирование наших 2,2 млн со скрипом давали , з/п по справке была около 90 тыс. Дохода у жены в декрете нет, пособие не учитывают