Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям
----------

Слишком категорично на мой взгляд. Я вот не помню каких-либо серьезных ограничений. А у меня 45% было от дохода. И в покупку было вбухано вообще все, так что какое-то время жил без подушки безопасности. Если речь идет о покупке квартиры, чтобы жить, то также надо учитывать, что статья расходов на аренду квартиры снимается.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Еще надо сказать, что новый ремонт с мебелью и техникой обычно выходит от 1/3 до 1/2 стоимости квартиры.

----------

Это отделка исключительно из ценных пород дерева? Мы уложились в 12-15%, и то можно было сэкономить, не особо ужимаясь в качестве.

В остальном согласен.

Ну а жене надо сказать, готова ли она в пять раз уменьшить расходы на косметику, шубку, отпуск, суши всякие. Сдается мне, вопрос будет решен быстро :)

----------
Цитата

Donz пишет:
Это отделка исключительно из ценных пород дерева? Мы уложились в 12-15%, и то можно было сэкономить, не особо ужимаясь в качестве.

----------

Ну это мое провинциальное мышление, если сравнить стоимость аналогичных квартир в Туле и Мск, как раз получится эта разница в процентах :)

----------
Цитата

Donz пишет:
Слишком категорично на мой взгляд. Я вот не помню каких-либо серьезных ограничений. А у меня 45% было от дохода.
----------

Лучше категорично, вас читаю давно, вы не совсем средний человек в плане финансов. Среднему это не подойдет.

Насчет ремонта согласен.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:

Лучше категорично, вас читаю давно, вы не совсем средний человек в плане финансов. Среднему это не подойдет.
----------

Я все-таки за реалистичный подход. 40-45% - это довольно круто, но не так, чтобы муштровать свою волю каждый день.
Банки как раз и берут 40-50% от дохода после вычета всех постоянных расходов для вычисления максимального ежемесячного платежа. Если бы они считали, что такая долговая нагрузка - это путь к дефолту, то установили бы верхнюю планку пониже. Но тут, конечно, от конкретного человека зависит. В этом форуме была тема, где человек просрачивал ипотечные платежи банального из-за лени дойти до банкомата/кассы.
И спасибо на добром слове :)

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- к нашим 120к зарплатным деньгам в месяц;

----------


Мы с мужем имели 140 к на двоих в месяц, когда взяли ипотеку.
брали 3,4 млн под 12% на 12 лет с первоначальным взносом 12% (465 тыс)
+300 тыс потреба на ремонт. Ремонт сами делали, очень бюджетно и долго.


Ипотеку пока не закрыли, но платим уже 4 года, остаток долга 2,1 млн.
Вносили декретные на ЧДП и сделали рефинансирование. Снизили ЕП до 32 тыс. Не загнулись, но и не шикуем. В отпуск не ездим, старшая дочь посещает 1 кружок за 1,6 тыс в месяц.

Ну а по Вашему случаю, с ипотекой в 8 млн, даже если жена родит второго ребенка и Вы будете претендовать на ипотеку под 6% в первые 3 года, то никто не даст такой кредит с таким доходом. Нам рефинансирование наших 2,2 млн со скрипом давали , з/п по справке была около 90 тыс. Дохода у жены в декрете нет, пособие не учитывают

----------
Цитата

Donz пишет:
Банки как раз и берут 40-50% от дохода после вычета всех постоянных расходов для вычисления максимального ежемесячного платежа.
----------

В том то и дело, что я писал без расходов. Но их конечно нужно учитывать. Просто такую рекомендацию дать сложно, поэтому я и страхуюсь такой категоричностью.

----------
Цитата

Verbena2 пишет:
Не загнулись, но и не шикуем. В отпуск не ездим
----------

О том и речь, с кредитом в 2.5 раза меньше и таким же доходом, вы себе отпуск не позволяете.

----------
Цитата

Donz пишет:
Ну а жене надо сказать, готова ли она в пять раз уменьшить расходы на косметику, шубку, отпуск, суши всякие. Сдается мне, вопрос будет решен быстро изображение

----------

Жена скажет, что готова, потому что не понимает о чем говорит(

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- в нашу съемную однуху; и
- к нашему двухлетнему ребенку;
- к нашим 120к зарплатным деньгам в месяц;
- к нашему несуществующему депозиту в несуществующем банке;
- к нашему "гипотетически" существующему минимальному из возможных на таких условиях первоначальному взносу;
- и предлагает нам взять 8 лямов на 30 лет на двушку во вторичке около метро,

ибо

"Милый, ну ты посмотри сколько людей берут и закрывают досрочно... *глаза_кота_из_шрека*"

Пишу из таза с холодной водой изображение

Я вас очень прошу, больше деталей в ваших постах, Вы мне так семью в кабалу загоните!!!1

----------


Легко отучается жена от этого.
Берете с ней вместе калькулятор, считаете сколько будет ежимесячный
платеж при кредите 8 млн на 30 лет - это примерно 70000 в месяц.

Затем начинаете откладывать каждый месяц 70000(минус аренда однушки),
итого Вам на 3х будет оставаться 50000 рублей и Вы реально сможете оценить
по силам оно Вам или нет!

Брал на 10 лет, закрыли за 4 года. Изначально планировали по одним доходам в итоге ипотека мотивировала сменить работу и повысить ЗП.

----------
Цитата

alexkil пишет:
Затем начинаете откладывать каждый месяц 70000(минус аренда однушки),
итого Вам на 3х будет оставаться 50000 рублей и Вы реально сможете оценить
по силам оно Вам или нет!
----------
Я бы предложил просто записывать все расходы до рубля в специальной бюджетной программе (можно на мобильнике - Журнал расходов, 1Money и прочие). Если укладываетесь в 40 тыс по расходам, выкинув баловство - можно брать, предварительно накопив "подушку".
----------
Цитата

JustHusband пишет:
Я вас очень прошу, больше деталей в ваших постах, Вы мне так семью в кабалу загоните!!!1

----------
Вот жене это и предложите - вести скрупулёзно расходы.
Я лично выплатил досрочно ипотеку благодаря помощи родителей и периодическим шабашкам. Взносы были большие, после всех расходов оставалось только 5-7 тыс свободных.

----------
Цитата

JustHusband пишет:
Многоуважаемые пользователи сайта, отписывающиеся в данной теме - у меня к вам большая человеческая просьба - не пишите "я закрыл ипотеку за 2,5 года, хотя брал на 10 лет", пишите, пожалуйста, подробно
----------

В шапке обсуждения просили положительные примеры для мотивации. Ну вот, пожалуйста)) Я слышал, что здесь весь секрет в первоначальном взносе. Он должен быть не меньше 50%. Может я чего-то не знаю и есть еще какие-то секреты?

----------
Цитата

WizardU пишет:
Я бы предложил просто записывать все расходы до рубля в специальной бюджетной программе (можно на мобильнике - Журнал расходов, 1Money и прочие). Если укладываетесь в 40 тыс по расходам, выкинув баловство - можно брать, предварительно накопив "подушку".

----------

Записывать это одно, совсем другое ограничивать бюджет.
Прошел в прошлом году через оба варианта.
Очень помогли в итоге подготовиться к ипотеке(и моей жене помогли тоже).

----------
Цитата

alexkil пишет:
Записывать это одно, совсем другое ограничивать бюджет.
Прошел в прошлом году через оба варианта.
Очень помогли в итоге подготовиться к ипотеке(и моей жене помогли тоже).
----------


Да, надо в любом случае анализировать расходы - принцип разумности, подход: "а вот это действительно надо покупать? а зачем?..." и тому подобное.

Итого, брала ипотеку в 2006 г на 20 лет 3,2 млн (в 2006 г это было около 118 тыс $) + 17 тыс $ на ремонт. Квартира 2 комн в хорошем районе. Все закрыла за 12 лет. Потрясающе эффективная прививка от кредитов любого формата. Надеюсь, больше никогда никаких кредитов :omg:
Себя почти не ограничивала по большому счету- экономно, но путешествовала, училась, тратилась на косметологов, на распродажи, появилось парфюмерное хобби, которое в силу больших затрат на него я долго не принимала, а теперь просто получаю благодаря ему дополнительное удовольствие. После кризиса 2014 года и подорожания вкуснях вроде сыра, дорогой кондитерки и т.п. появилось ощущение, что экономлю на еде, т.к. дорогие продукты больше не покупаю, ограничиваюсь ассортиментом 5-ки. После первых 7 лет кредит стал морально давить, хотя финансово это не ощущалось. За это время не работала в 2008, 2013, 2017 гг по 3-6 месяцев.

Сильно сократился сегмент, в котором я работала изначально, дистрибуция европейских нишевых марок
продуктов питания. Перешла к известному российскому производителю кондитерки продавать русские конфетки. Первый раз в жизни работаю на белой зп, уже год, но проживаю полный ужас с точки зрения эмоциональной атмосферы в офисе, нагрузок и прочая. При этом коллеги боятся потерять работу - у половины отдела ипотека. Видимо, нужно кардинально менять сферу труда.

Всем огромная благодарность за общение, поддержку, рекомендации и критику во время выплаты ипотечного кредита!!! :flowers: :flowers: :flowers: подействовало!!! :shuffle:

O.K.
Поздравляю автора такой нужной темы! :flowers:

Я недавно в ипотеке,с декабря прошлого года,посоветуйте как грамотней досрочно погашать её.Живу не в Москве,на Урале,поэтому цены меньше,ну и зп тоже не сильно высокая.Брала студию стоимостью около миллиона,платёж в мес 9700.ЗП в среднем 50000-60000,но есть еще потреб кредит по 8000 в мес и помогаю семье сына,в итоге после всех расходов остается тыс 10-20000 всего...Лучше каждый мес вносить на 10000 больше или за год накопить например 150000?И что выгодней уменьшать-срок платежа или сумму?

О.К. позравляю. Отмучились. :flowers:

----------
Цитата

Tanita71 пишет:


X
X Я недавно в ипотеке,с декабря прошлого года,посоветуйте как грамотней досрочно погашать её.Живу не в Москве,на Урале,поэтому цены меньше,ну и зп тоже не сильно высокая.Брала студию стоимостью около миллиона,платёж в мес 9700.ЗП в среднем 50000-60000,но есть еще потреб кредит по 8000 в мес и помогаю семье сына,в итоге после всех расходов остается тыс 10-20000 всего...Лучше каждый мес вносить на 10000 больше или за год накопить например 150000?И что выгодней уменьшать-срок платежа или сумму?
----------

Татьяна, в первую очередь погасите потребкредит. Так как ипотечная ставка ниже потреба, поэтому первое правило гасим досрочно самый дорогой кредит. Далее ипотеку нужно гасить регулярно досрочно, снижая платеж в вашем случае, не важно на самом деле что снижать, но снижая платеж , вы имеете финансовую защиту в случае чего. Копить сумму на досрочное погашение имеет смысл лишь в том случае, если процент по вкладу выше процента по ипотеке, в противном случае это не выгодно.

Мне кажется, что чем проще относишься к кредиту, тем тебе проще. Если вы одиночка, то зажаться вообще не вижу проблем. Если семья, то надо договариваться, но и кошелек обычно тоже не один, а два. Соответственно доход выше.

Писали тут про то, что брать ипотеку со взносом 15% неправильно. Да все это не имеет значения какой размер взноса, если человек умеет копить деньги и зажиматься ради какой-то цели.

Все разговоры про то как мне тяжело живется в ипотеке - лукавство.

Сейчас при ставке в 9% годовых и стоимости квартиры в районе 8 млн, и минимальном взносе 15%, ежемесячный платеж будет ~60 тыс. руб. Ну и за эти же деньги вы будете снимать такую же примерно квартиру, ну может за 50-55 найдете, но это я говорю про минимальный взнос, совсем минимальный. То есть прямой убыток от ипотеки сейчас не такой как раньше. При ставке 12-13% при таких же условиях ежемесячный взнос был бы уже 85 тыс. рублей и выше.

Только за счет снижения ставки сейчас удалось почти сравнять условия по аренде и ипотеке. А с учетом того, что вкладывать под 6% на вклады - это себя не уважать, то и разницы почти нет.

Так что сейчас выгоднее потратить первый взнос на ипотеку и снять с себя расходы на аренду. Раньше было не так, так как вклады были под 15% - 20%, а ипотека была под 12%. Выгоднее было снимать квартиру, а на % жить.

Сам все это проходил и сейчас деньги на вкладах вообще не держу. Предпочитаю тратить на третью ипотеку и инвестиции. Вклады умерли для меня. Так что если негде жить, то берите не задумываясь ипотеку, даже с минимальным взносом. Сможете в случае чего сдать эту квартиру и закрывать доходом с аренды ваш ипотечный платеж. Не благодарите.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
А с учетом того, что вкладывать под 6% на вклады - это себя не уважать, то и разницы почти нет.

----------

Да, расхоложили нас банки :)
Насчет аренда и копить vs ипотека. Аренда в Москве сейчас 5-6%. А ипотека начинается от 9% + страховка.
Собственные деньги даже под 6% имеет смысл хранить. Но на депозитах свет клином не сошелся. Например, облигации уже могут дать под 9-15%. Недвижимости все еще не с чего дорожать в принципе, а на 6-10% в год, чтобы соревноваться с депозитами или облигациями, тем более.
Так что до сих пор аренда + вложения выгоднее покупки в ипотеку. Другое дело, что комфорт проживания в собственной квартире намного выше, чем в арендованной.

----------
Цитата

Donz пишет:
Насчет аренда и копить vs ипотека. Аренда в Москве сейчас 5-6%. А ипотека начинается от 9% + страховка.
----------

Все правильно. Только рано или поздно рост недвижимости начнется. И будут 5-6% плюс доход от роста.

Да и жить надо здесь и сейчас. Ипотека это помогает сделать с минимальным убытком в отличие от ситуации пятилетней давности. Тогда ипотека была жестко убыточной в сравнении с арендой. Опять же из-за большой разницы в процентах. Аренда давала 5-6%, а ипотека сами помните была 12-13%. Ну и вклады были под 15% минимум. Думаю разница очевидна.

Вклады под 6% не имеют смысла. Сейчас их используют только те кто не может найти никакого применения свободным деньгам. Не умеет или не хочет. Но лично меня доход в 6% категорически не устраивает. Причем за эти 6% риск хранения в банке достаточно серьезный, многие этого просто не понимают.

Лучше я накоплю первый взнос и возьму очередной кредит, чем буду вкладывать под 6% годовых. Есть и другие варианты, как вы правильно написали выше.