Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

Брал на 10 лет, закрыли за 4 года. Изначально планировали по одним доходам в итоге ипотека мотивировала сменить работу и повысить ЗП.

----------
Цитата

alexkil пишет:
Затем начинаете откладывать каждый месяц 70000(минус аренда однушки),
итого Вам на 3х будет оставаться 50000 рублей и Вы реально сможете оценить
по силам оно Вам или нет!
----------
Я бы предложил просто записывать все расходы до рубля в специальной бюджетной программе (можно на мобильнике - Журнал расходов, 1Money и прочие). Если укладываетесь в 40 тыс по расходам, выкинув баловство - можно брать, предварительно накопив "подушку".
----------
Цитата

JustHusband пишет:
Я вас очень прошу, больше деталей в ваших постах, Вы мне так семью в кабалу загоните!!!1

----------
Вот жене это и предложите - вести скрупулёзно расходы.
Я лично выплатил досрочно ипотеку благодаря помощи родителей и периодическим шабашкам. Взносы были большие, после всех расходов оставалось только 5-7 тыс свободных.

----------
Цитата

JustHusband пишет:
Многоуважаемые пользователи сайта, отписывающиеся в данной теме - у меня к вам большая человеческая просьба - не пишите "я закрыл ипотеку за 2,5 года, хотя брал на 10 лет", пишите, пожалуйста, подробно
----------

В шапке обсуждения просили положительные примеры для мотивации. Ну вот, пожалуйста)) Я слышал, что здесь весь секрет в первоначальном взносе. Он должен быть не меньше 50%. Может я чего-то не знаю и есть еще какие-то секреты?

----------
Цитата

WizardU пишет:
Я бы предложил просто записывать все расходы до рубля в специальной бюджетной программе (можно на мобильнике - Журнал расходов, 1Money и прочие). Если укладываетесь в 40 тыс по расходам, выкинув баловство - можно брать, предварительно накопив "подушку".

----------

Записывать это одно, совсем другое ограничивать бюджет.
Прошел в прошлом году через оба варианта.
Очень помогли в итоге подготовиться к ипотеке(и моей жене помогли тоже).

----------
Цитата

alexkil пишет:
Записывать это одно, совсем другое ограничивать бюджет.
Прошел в прошлом году через оба варианта.
Очень помогли в итоге подготовиться к ипотеке(и моей жене помогли тоже).
----------


Да, надо в любом случае анализировать расходы - принцип разумности, подход: "а вот это действительно надо покупать? а зачем?..." и тому подобное.

Итого, брала ипотеку в 2006 г на 20 лет 3,2 млн (в 2006 г это было около 118 тыс $) + 17 тыс $ на ремонт. Квартира 2 комн в хорошем районе. Все закрыла за 12 лет. Потрясающе эффективная прививка от кредитов любого формата. Надеюсь, больше никогда никаких кредитов :omg:
Себя почти не ограничивала по большому счету- экономно, но путешествовала, училась, тратилась на косметологов, на распродажи, появилось парфюмерное хобби, которое в силу больших затрат на него я долго не принимала, а теперь просто получаю благодаря ему дополнительное удовольствие. После кризиса 2014 года и подорожания вкуснях вроде сыра, дорогой кондитерки и т.п. появилось ощущение, что экономлю на еде, т.к. дорогие продукты больше не покупаю, ограничиваюсь ассортиментом 5-ки. После первых 7 лет кредит стал морально давить, хотя финансово это не ощущалось. За это время не работала в 2008, 2013, 2017 гг по 3-6 месяцев.

Сильно сократился сегмент, в котором я работала изначально, дистрибуция европейских нишевых марок
продуктов питания. Перешла к известному российскому производителю кондитерки продавать русские конфетки. Первый раз в жизни работаю на белой зп, уже год, но проживаю полный ужас с точки зрения эмоциональной атмосферы в офисе, нагрузок и прочая. При этом коллеги боятся потерять работу - у половины отдела ипотека. Видимо, нужно кардинально менять сферу труда.

Всем огромная благодарность за общение, поддержку, рекомендации и критику во время выплаты ипотечного кредита!!! :flowers: :flowers: :flowers: подействовало!!! :shuffle:

O.K.
Поздравляю автора такой нужной темы! :flowers:

Я недавно в ипотеке,с декабря прошлого года,посоветуйте как грамотней досрочно погашать её.Живу не в Москве,на Урале,поэтому цены меньше,ну и зп тоже не сильно высокая.Брала студию стоимостью около миллиона,платёж в мес 9700.ЗП в среднем 50000-60000,но есть еще потреб кредит по 8000 в мес и помогаю семье сына,в итоге после всех расходов остается тыс 10-20000 всего...Лучше каждый мес вносить на 10000 больше или за год накопить например 150000?И что выгодней уменьшать-срок платежа или сумму?

О.К. позравляю. Отмучились. :flowers:

----------
Цитата

Tanita71 пишет:


X
X Я недавно в ипотеке,с декабря прошлого года,посоветуйте как грамотней досрочно погашать её.Живу не в Москве,на Урале,поэтому цены меньше,ну и зп тоже не сильно высокая.Брала студию стоимостью около миллиона,платёж в мес 9700.ЗП в среднем 50000-60000,но есть еще потреб кредит по 8000 в мес и помогаю семье сына,в итоге после всех расходов остается тыс 10-20000 всего...Лучше каждый мес вносить на 10000 больше или за год накопить например 150000?И что выгодней уменьшать-срок платежа или сумму?
----------

Татьяна, в первую очередь погасите потребкредит. Так как ипотечная ставка ниже потреба, поэтому первое правило гасим досрочно самый дорогой кредит. Далее ипотеку нужно гасить регулярно досрочно, снижая платеж в вашем случае, не важно на самом деле что снижать, но снижая платеж , вы имеете финансовую защиту в случае чего. Копить сумму на досрочное погашение имеет смысл лишь в том случае, если процент по вкладу выше процента по ипотеке, в противном случае это не выгодно.

Мне кажется, что чем проще относишься к кредиту, тем тебе проще. Если вы одиночка, то зажаться вообще не вижу проблем. Если семья, то надо договариваться, но и кошелек обычно тоже не один, а два. Соответственно доход выше.

Писали тут про то, что брать ипотеку со взносом 15% неправильно. Да все это не имеет значения какой размер взноса, если человек умеет копить деньги и зажиматься ради какой-то цели.

Все разговоры про то как мне тяжело живется в ипотеке - лукавство.

Сейчас при ставке в 9% годовых и стоимости квартиры в районе 8 млн, и минимальном взносе 15%, ежемесячный платеж будет ~60 тыс. руб. Ну и за эти же деньги вы будете снимать такую же примерно квартиру, ну может за 50-55 найдете, но это я говорю про минимальный взнос, совсем минимальный. То есть прямой убыток от ипотеки сейчас не такой как раньше. При ставке 12-13% при таких же условиях ежемесячный взнос был бы уже 85 тыс. рублей и выше.

Только за счет снижения ставки сейчас удалось почти сравнять условия по аренде и ипотеке. А с учетом того, что вкладывать под 6% на вклады - это себя не уважать, то и разницы почти нет.

Так что сейчас выгоднее потратить первый взнос на ипотеку и снять с себя расходы на аренду. Раньше было не так, так как вклады были под 15% - 20%, а ипотека была под 12%. Выгоднее было снимать квартиру, а на % жить.

Сам все это проходил и сейчас деньги на вкладах вообще не держу. Предпочитаю тратить на третью ипотеку и инвестиции. Вклады умерли для меня. Так что если негде жить, то берите не задумываясь ипотеку, даже с минимальным взносом. Сможете в случае чего сдать эту квартиру и закрывать доходом с аренды ваш ипотечный платеж. Не благодарите.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
А с учетом того, что вкладывать под 6% на вклады - это себя не уважать, то и разницы почти нет.

----------

Да, расхоложили нас банки :)
Насчет аренда и копить vs ипотека. Аренда в Москве сейчас 5-6%. А ипотека начинается от 9% + страховка.
Собственные деньги даже под 6% имеет смысл хранить. Но на депозитах свет клином не сошелся. Например, облигации уже могут дать под 9-15%. Недвижимости все еще не с чего дорожать в принципе, а на 6-10% в год, чтобы соревноваться с депозитами или облигациями, тем более.
Так что до сих пор аренда + вложения выгоднее покупки в ипотеку. Другое дело, что комфорт проживания в собственной квартире намного выше, чем в арендованной.

----------
Цитата

Donz пишет:
Насчет аренда и копить vs ипотека. Аренда в Москве сейчас 5-6%. А ипотека начинается от 9% + страховка.
----------

Все правильно. Только рано или поздно рост недвижимости начнется. И будут 5-6% плюс доход от роста.

Да и жить надо здесь и сейчас. Ипотека это помогает сделать с минимальным убытком в отличие от ситуации пятилетней давности. Тогда ипотека была жестко убыточной в сравнении с арендой. Опять же из-за большой разницы в процентах. Аренда давала 5-6%, а ипотека сами помните была 12-13%. Ну и вклады были под 15% минимум. Думаю разница очевидна.

Вклады под 6% не имеют смысла. Сейчас их используют только те кто не может найти никакого применения свободным деньгам. Не умеет или не хочет. Но лично меня доход в 6% категорически не устраивает. Причем за эти 6% риск хранения в банке достаточно серьезный, многие этого просто не понимают.

Лучше я накоплю первый взнос и возьму очередной кредит, чем буду вкладывать под 6% годовых. Есть и другие варианты, как вы правильно написали выше.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Только рано или поздно рост недвижимости начнется. И будут 5-6% плюс доход от роста.
----------

Повторюсь, но зачем инвестировать в недвижимость сейчас, когда она дешевеет, а не когда начнется ее рост или хотя бы будут предпосылки, чтобы рост начался?
И откуда, кстати, такая уверенность, что обязательно начнется? В Японии, например, все никак не начнется уже лет тридцать, а у них экономика нормальная, и у людей деньги есть для покупки.
----------
Цитата

lawmaster пишет:
Причем за эти 6% риск хранения в банке достаточно серьезный, многие этого просто не понимают.

----------

Вы имеете в виду шанс попасть в черную бухгалтерию? Даже в этом очень маловероятном случае наличие на руках договора и платежек позволит доказать, что клиент вклад там имел.
----------
Цитата

lawmaster пишет:
Лучше я накоплю первый взнос и возьму очередной кредит, чем буду вкладывать под 6% годовых
----------

Лучше иметь убыток 9-10% по кредиту и надеяться, что рост недвижимости вот-вот начнется, чем просто прямо сейчас иметь прибыль в 6%? Где логика?

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Все разговоры про то как мне тяжело живется в ипотеке - лукавство.
----------

Это Вы только за себя говорите. Кто-то годами живет не вылезая из кредитов, и чувствует себя прекрасно, а кто-то наоборот, тяжело переносит либо финансовое бремя, либо чисто психологически тяжело.

----------
Цитата

Donz пишет:
Повторюсь, но зачем инвестировать в недвижимость сейчас, когда она дешевеет, а не когда начнется ее рост или хотя бы будут предпосылки, чтобы рост начался?
И откуда, кстати, такая уверенность, что обязательно начнется? В Японии, например, все никак не начнется уже лет тридцать, а у них экономика нормальная, и у людей деньги есть для покупки.

----------

Сложно угадать с предпосылками, лучше брать на минимуме. Ощущение минимума субъективно у каждого свое.

Про Японию не слышал, причин такого снижения не знаю. Если недвижимость так дешевеет в стране, где очень мало места, то это очень странно. Надо понять причины. Думаю, что одновременно с дешевеющей недвижимости снижался и курс японской иены. Все вместе дало такой эффект.

Согласен, что подобное может повториться и в России, так как у нас тоже любят девальвировать рубль.

----------
Цитата

Donz пишет:
Вы имеете в виду шанс попасть в черную бухгалтерию? Даже в этом очень маловероятном случае наличие на руках договора и платежек позволит доказать, что клиент вклад там имел.

----------

Имеется в виду отмена программы страхования вкладов, черная бухгалтерия, желание государства и т.п. Вы не можете контролировать вклад никак. Это замороженные деньги на достаточно длительный срок. Я сам долгое время пользовался вкладами, больше не хочу.

----------
Цитата

Donz пишет:
Лучше иметь убыток 9-10% по кредиту и надеяться, что рост недвижимости вот-вот начнется, чем просто прямо сейчас иметь прибыль в 6%? Где логика?
----------

Про какой убыток в 9-10% вы говорите, когда недвижимость отбивает 6-7%, а при грамотном выборе объекта и все 8%. Проценты по ипотеке 9%, по вкладу 6%, итого чистый убыток от ипотечного кредита будет всего лишь 1-2% (максимум 3%), и то он скажем честно будет только в случае минимального взноса 15%. Если взнос выше, то и убыток еще меньше.

Пример: квартира стоит 5 млн. Сдается ежемесячно за 28 тыс. чистыми, что за год дает 336 тыс. руб. Годовой потерянный доход от 750 тыс. первого взноса = 45 тыс. руб. В итоге потратив всего 750 тыс.руб. (15% минимальный взнос) у вас на руках актив стоимостью 5 млн и ежемесячный доход 28 тыс. чистыми (вычитая разницу от потерянного дохода от первого взноса ~3700 = 24 300).

Проценты по кредиту составляют 31 тыс. руб. ежемесячно. Вы отбиваете 24 300 арендой. Итого ваши затраты 6 700 рублей за квартиру, которая стоит 5 млн. Все эти расчеты с учетом того, что вы самый минимальный взнос берете. Если взнос будет хотя бы 30% тогда у вас будет полностью отбиваться квартира арендой и добавлять своих денег не нужно. Она сама себя начнет окупать. Все проценты.

Ну, а если у вас нет квартиры и негде жить, то надо брать скорее и просто жить там :)

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Это Вы только за себя говорите. Кто-то годами живет не вылезая из кредитов, и чувствует себя прекрасно, а кто-то наоборот, тяжело переносит либо финансовое бремя, либо чисто психологически тяжело.
----------

В аренде, что намного проще?

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Имеется в виду отмена программы страхования вкладов, черная бухгалтерия, желание государства и т.п. Вы не можете контролировать вклад никак. Это замороженные деньги на достаточно длительный срок. Я сам долгое время пользовался вкладами, больше не хочу.

----------

Если отменят АСВ, то случится банковский кризис, а что происходит с недвижимостью в кризис, уже два раза проходили. В общем, депозиты - это сейчас наименее рисковые вложения. С рисками при покупке квартиры сравнивать так же уместно, как риски при вышивании крестиком и при езде пьяным за рулем.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Про какой убыток в 9-10% вы говорите, когда недвижимость отбивает 6-7%, а при грамотном выборе объекта и все 8%. Проценты по ипотеке 9%, по вкладу 6%, итого чистый убыток от ипотечного кредита будет всего лишь 1-2% (максимум 3%), и то он скажем честно будет только в случае минимального взноса 15%. Если взнос выше, то и убыток еще меньше.

----------

В Москве сдача жилья приносит в районе 5-6%, если не учитывать сопутствующие расходы на содержание. Покажите, где можно 8% получить? Депозиты приносят 6-7%. Очень низкорисковые облигации от 8 до 15%. Какой смысл брать кредит, который сам по себе будет генерировать убыток в 3-4%, и вкладывать собственные деньги в недвижимость с доходностью 5-6%, если можно под 6-15%?
Пусть даже очень мега удачно сдали под 8%, все равно будет убыток 1-2% от кредитных денег, прибыль по сравнению с большинством депозитов в 1-2% от собственных денег или убыток до 7% от собственных денег по сравнению с облигациями.
Варианты, когда купленная квартира оказалась удачной инвестицией, конечно есть. Но если брать в среднем, то это бесперспективная затея с финансовой точки зрения, не говоря уже про риски.

----------
Цитата

Donz пишет:
Варианты, когда купленная квартира оказалась удачной инвестицией, конечно есть. Но если брать в среднем, то это бесперспективная затея с финансовой точки зрения, не говоря уже про риски.
----------
Вариант обналички материнского капитала и НДФЛ на квартире стоимостью 2,5 млн.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
В аренде, что намного проще?
----------

Это опять частный случай. Я например, никогда не арендовала. У меня другие исходные данные. Жилье свое всегда было. Можно было не спеша за 3 года, спеша за 2 года накопить на однушку дочке, нет мы в ипотеку полезли, отдала уже, но здоровье свое подорвала, с ноября от врачей не отделаюсь, чисто психологически надорвалась, перенервничала, боялась , что с кем то из нас что то случиться, не сможем работать и не отдадим такой большой долг, никогда раньше такую огромную сумму в долг не брала. Да и переплатила то же получается прилично банку на процентах, а жить в квартире все равно нельзя, сейчас только черновой ремонт заканчивается, плюс звукоизоляция, итого 600 тыр выложила уже в плюс к тому что отдала банку, если бы копила, а не брала ипотеку , то проценты почти бы покрыли сумму на черновой ремонт и съэкономила бы.