Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

----------
Цитата

Seamen пишет:
сотрудник банка ничего не знает про мою Закладную, хотя Я лично Закладную приносил в банк после Рефенансирования год назад!
----------


У вас в Кредитном\Ипотечном договоре прописаны условия передачи закладной банку (факт обременения) и возврата закладной от банка (снятие обременения).
Если вы исполнили все свои обязательства для возврата закладной (погасили полностью кредит, остаток ссудной задолженности - ноль), то ткните смело пунктом Договора в нос сотруднику банка, топайте ногами и звоните на горячую линию им и требуйте возврата накладной пока без жалобы в ЦБ.

----------
Цитата

Garland пишет:
сейчас ипотека не является необходимостью, но я взял её по приколу
----------

Вот это приколы)

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Расскажите, пожалуйста, в чем вы лично держите деньги?
----------

Без ad hominem никак справиться с аргументацией? Но мне не жалко - много в чем. Пополняемо-отзывной депозит только один из инструментов.
----------
Цитата

lawmaster пишет:
Им показываешь как можно использовать чужие деньги, а они все равно настаивают на 9% депозитах и облигациях которые дают свои деньги
----------

"Чужие", "свои", "поддостали". Вы можете без эмоций показать, как сдача квартиры пусть даже под 7% приносит прибыль, если есть кредит под 9-10%? И какая разница, свои или чужие? Смысл имеет генерируемая ими прибыль и риски, а не принадлежность денег. Но в целом низкая кредитная нагрузка - это лучше, чем высокая.
----------
Цитата

lawmaster пишет:
Причем вы со своими депозитами получаете доход, который как бы даже не доход и не облагается налогом.
----------

В смысле это такой минус, что этот доход не облагается налогом? И что он "как бы даже и не доход"? То есть по статусности не проходит? :) Опять же - без эмоций на числах можете показать, почему 7% депозит как бы не доход по сравнению с, видимо, как бы доходом пусть даже под эти же 7% от сдачи квартиры?
----------
Цитата

lawmaster пишет:
А вот при сдаче квартир можно организовать ИП и получать стаж как бы работаешь и ставка налога будет 7% .
----------

То есть доход в 7% годовых, который облагается налогом в 7% - это лучше, чем просто 7% годовых?
Если вы при сдаче квартир организуете ИП, то автоматически попадает на геморрой с вычетом при продаже, кстати.
----------
Цитата

lawmaster пишет:
Вы даже не представляете, как рискуете вкладываясь в депозиты и облигации.
----------

Так объясните. Я само внимание.

----------
Цитата

Donz пишет:
Так объясните. Я само внимание.
----------

Вклад могут не вернуть, а облигации - это вообще займ сторонней организации, или государству. Он ничем не гарантируется. ОФЗ в соотношении риск/доходность вообще никакие если не учитывать налоговый вычет на 450 тыс. Вкладывать в них неразумно с точки зрения доходностей. Они не покрывают возможный риск. Акции - другой вопрос, тут ты берешь долю в бизнесе, это уже другая тема, мне это нравится и туда можно входить с умом, но облигации вообще не привлекают.

Теперь относительно вложений в недвижку. Да, на чистой математике, наверное если все учесть, вы на депозитах в обозримом горизонте лет получите больший доход.

Бегло: стартовые накопления 1 млн.руб.

1) ежемесячные затраты кредит на 5 лет под 9% = 83 000 руб.
2) ежемесячное пополнение вклада на 83 тыс.руб. в течение 5 лет под 7% = 7 200 000 руб.

В итоге получаем в двух вариантах:

1) Недвижимость в собственности за 5 млн. руб.
2) Денежные средства в размере 7,2 млн. руб.

За 5 лет квартира сдавалась ежемесячно за 27 тыс. чистыми, что дало в итоге 5 млн. руб. + 1 620 000 = 6 620 000 руб. + этот доход от сдачи ежемесячно кладем на депозит под 7%, что в итоге дает нам итоговый результат в случае с кредитом в размере 7 000 000 рублей.

Сравниваем, да действительно, депозит немного доходнее, а точнее на 200 тыс.руб., на за эти 200 тыс. вы снимаете риски отзыва лицензий, не возврата инвестиций из облигаций и других. Да и может недвижка начать расти все же, тогда доходность будет еще выше. Ну так, бегло я прикинул.

lawmaster,
не проще ли сравнивать прибыльность просто через годовые проценты. Если я правильно понял, квартира, которую вы купили за 3 915 000 рублей три года назад, сдаете за 27 тысяч в месяц. Предположим, что ее цена не изменилась. Тогда доходность от сдачи равна 8.2%. Это, правда, без учета налога на недвижимость и всех остальных расходов на содержание квартиры и текущий ремонт. За три года, уверен, что-то да пришлось в нее вложить. Коммуналка на вас или на арендаторах? Если на вас, то и ее стоит учесть.
Если кредит 9%, то у вас получается чистый убыток в 0.8% годовых. Опять же, это без учета расходов на содержание квартиры.

Почему покупка облигаций у государства или у организаций уровне Сбер и ВТБ - это настолько неразумный риск по вашему мнению? Напомню, что по ОФЗ расплатились даже после дефолта 1998 года. И кроме купонной доходности на уровне 7-9% они, как вы сами заметили, дадут еще и 13% вычета на ИИС. По-моему, это вложение с минимальным риском.
АСВ вполне себе защищает депозиты до 1.4 млн от отзыва лицензии. Лично проверил несколько раз. И даже при черной бухгалтерии можно доказать, что депозит был - не надо выкидывать договор, а пополнять стоит межбанковским переводом.
При этом риски с квартирой вы не учитываете. А ее могут вусмерть затопить, может сгореть, могут рядом МСЗ или еще какую гадость построить, торчки могут заселиться в соседнюю квартиру, уведя привлекательность вашей ниже плинтуса, может возникнуть сторона, чьи интересы были ущемлены при продаже предыдущим владельцем.

Я уже все подробно написал в предыдущем посте. Мне более нечего добавить.

----------
Цитата

lawmaster пишет:

Я уже все подробно написал в предыдущем посте. Мне более нечего добавить.
----------

Ничего вы там не написали.
Вы в одной инвестиции риски учитываете, в другой нет. Грош цена такому сравнению.

Не могу гасить ипотеку досрочными платежами.
В ситуации "а вдруг что то случиться" кажется безопаснее оказаться с деньгами, чем с выкупленной квартирой.
И 2-3 %% от долга (средства лежат на депозитах) кажется не слишком большой платой за спокойствие.

----------
Цитата

Sвета пишет:
В ситуации "а вдруг что то случиться" кажется безопаснее оказаться с деньгами, чем с выкупленной квартирой.

----------

2-3% накоплений от долга это очень мало, учитывая стоимость квартир. Похоже, что вы взяли ипотеку на последние, и у вас просто нет денег на досрочку или эффективного накопления денег. Это весьма опасно, при таких условиях нельзя влезать в такие долги.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Ничего вы там не написали.
Вы в одной инвестиции риски учитываете, в другой нет. Грош цена такому сравнению.
----------

Господин, UnembossedName, перечитайте еще раз. Я там сравниваю доходности. И все. Можете и там и там риск исключить и сравнить лишь доходности. Скажем так риски понятие субъективное, для вас они низкие для меня высокие и наоборот. Сравнивайте доходности. А они почти равны.

lawmaster,
Не я начал про риски. Просто у вас сравнение однобокое.

Другое дело, я считаю, что активы вроде дивидендных акций или недвижимости, генерирующие денежный поток и имеющие потенциал роста стоимости интереснее на долгосроке.

Среднесрочно, как человек купивший квартиру в 2013м году, я понимаю, что очень сильно проиграл.

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Это весьма опасно, при таких условиях нельзя влезать в такие долги.
----------

Я, наверно, неправильно написала...
Я считаю, что безопаснее деньги держать на депозите под 7%%, чем гасить ими ипотеку под 10%.
То, что это невыгоднее - я знаю.
И речь уже не о подушке безопасности.

----------
Цитата

Sвета пишет:
Не могу гасить ипотеку досрочными платежами.
В ситуации "а вдруг что то случиться" кажется безопаснее оказаться с деньгами, чем с выкупленной квартирой.
И 2-3 %% от долга (средства лежат на депозитах) кажется не слишком большой платой за спокойствие X
----------

у меня такая дилемма летом была. В итоге решила полугодовую подушку под 7% собрать, а дальше видно будет, может вклады подрастут )
Основной плюс выкупленной квартиры - возможность быстрее продать.

----------
Цитата

lawmaster пишет:
Господин, UnembossedName, перечитайте еще раз. Я там сравниваю доходности. И все. Можете и там и там риск исключить и сравнить лишь доходности. Скажем так риски понятие субъективное, для вас они низкие для меня высокие и наоборот. Сравнивайте доходности. А они почти равны.
----------


вы еще забыли вычет и маткапитал. в случае с дешевой квартирой - может оказаться что она почти бесплатная)

Взяли ипотеку в Сбере в январе 2014 на 20 лет под 11,5%.
Погасили в сентябре 2018.
Спасибо подруге - подсказала написать на reg@domclick.ru запрос про закладную. Через 3 дня ответили и пригласили получить.
Теперь вот думаю - снимать обременение или пусть пока повисит? :)

Ипотека научила многому. Во время неё какие только схемы не распробовали: и досрочки, и накопления под 17%+, и ИИС, и тетрадочные банки(
В 2017 получали одобрения на 2-ю ипотеку, но из-за проблем на работе не стали брать.

Видимо, в 2 ипотеках сразу пока не бывать)))

----------
Цитата

AKdelta пишет:
Взяли ипотеку в Сбере в январе 2014 на 20 лет под 11,5%.
Погасили в сентябре 2018.
Спасибо подруге - подсказала написать на reg@domclick.ru запрос про закладную. Через 3 дня ответили и пригласили получить.
Теперь вот думаю - снимать обременение или пусть пока повисит? изображение

----------


У меня была ипотека примерно в таких же параметрах (ставка повыше, но первоначальный срок поменьше) с таким же годом выплаты (эх, даже не отпраздновала). Думала, снимать обременение или нет, но в конечном итоге сняла. Мало ли, потеряют закладную, мучайся с ними потом. Когда в Сбере забирала закладную, из 20 примерно человек 2-е закладную не получили.

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
2-3% накоплений от долга это очень мало, учитывая стоимость квартир. Похоже, что вы взяли ипотеку на последние, и у вас просто нет денег на досрочку или эффективного накопления денег.
----------


Немного странный вывод. У меня уже года 3-4 назад была сумма на полное досрочное погашение. Лежала и лежит на вкладах. Досочно не гасила сознательно, т.к. ипотечные платежи не напрягали, а иметь денежную подушку гораздо безопасней и комфортней.

Взял ипотеку в начале сентября в ВТБ.
Стоимость однокомнатной квартиры (40,3 кв м) - 4080000 р.
Первоначальный взнос -2300000 р, из них: 2100000 продажа квартиры в Ростове-на-Дону и 200000 р накопления за год.
Взял у банка 1780000 под 9% годовых. ФК Открытие давали под 8,5%, но сообщили о своем решении через 2 недели, когда уже было поздно и взял у ВТБ.
Платёж в месяц 14350, уже снизил до 14060. Это даже меньше, чем стоимость комнаты, которую снимаю сейчас (15000 р + КУ). Платеж по ипотеке на данный момент - это 17% от зарплаты.
100000 положил на депозит (подушка безопасности).

Планирую выплатить ипотеку за 5-6 лет.

Квартира будет с предчистовой отделкой, сдадут в середине 20-го года. Денег на ремонт нет, поэтому сейчас размышляю как лучше поступить - откладывать деньги на ремонт, но тогда меньше буду тратиться на ЧДП, либо въехать и потихоньку делать ремонт.

Когда брал ипотеку поначалу парился, что должен буду деньги банку, всегда был категорически против всяких кредитов. Очень хочется быстрее закрыть ипотеку. Но в то же время хочется путешествовать, ходить в фитнес-клуб, учить языки, сдать на права и прочее. Понимаю, что в ближайшие годы придется от этого отказаться, и становится немного грустно, когда, если не сейчас этим заниматься? :D но в то же время я не смогу нормально отдыхать, зная, что мог бы потратить эти деньги на ЧДП. В общем, у меня синдром отложенной жизни. Возможно должно пройти немного времени, чтобы привык к ипотеке и тогда буду размышлять по-другому.

Потихоньку ищу новую работу, так как в компании, в которой работаю все очень нестабильно - срочный договор на 7 месяцев, зависимость от одного клиента, если он уйдет, то отдел распустят, постоянные задержки зп. Это немного нервирует.

По поводу плюсов ипотеки - уже при въезде буду платить меньше за свою квартиру, чем плачу за комнату. И какой кайф видеть как постепенно снижается платеж по ипотеке.

----------
Цитата

M&E пишет:
Немного странный вывод. У меня уже года 3-4 назад была сумма на полное досрочное погашение. Лежала и лежит на вкладах. Досочно не гасила сознательно, т.к. ипотечные платежи не напрягали, а иметь денежную подушку гораздо безопасней и комфортней.
----------

Вам не кажется с математической точки зрения, что 2-3% накоплений от долга не равно 100% от долга.
----------
Цитата

И 2-3 %% от долга (средства лежат на депозитах) кажется не слишком большой платой за спокойствие.
----------

----------
Цитата

sasha_sasha пишет:
Взял ипотеку в начале сентября в ВТБ.
Стоимость однокомнатной квартиры (40,3 кв м) - 4080000 р.
Первоначальный взнос -2300000 р, из них: 2100000 продажа квартиры в Ростове-на-Дону и 200000 р накопления за год.
Взял у банка 1780000 под 9% годовых.
----------
Я тоже взял в ВТБ в конце августа, и тоже под 9%. А вот в Открытии мне почему-то кредитный брокер сказала, что ставка будет 9.2%. Но у меня стаж на последнем месте работы 3 месяца был, может быть поэтому. Так-то в принципе я последние 7 лет работаю в банковской сфере, просто недавно поменял работу. Первые дни после взятия бастилии ипотеки было страшновато, но сейчас успокоился. И, кстати, вторая ипотека гораздо страшнее первой! Это как второй прыжок с парашютом - ты уже знаешь, что тебя ждёт.