Незаконные запросы кредитной истории
Тема борьбы с незаконными запросами кредитных историй назрела давно, но в последнее время стала особенно актуальна, поскольку с 31 января 2019 года стало возможно дважды в год бесплатной получить кредитные отчеты из БКИ в режиме online с идентификацией при помощи подтвержденной учетной записи портала Госуслуг. Это упростило получение кредитных отчетов и одновременно вскрыло в них большое количество незаконных (несанкционированных) запросов КИ.
Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентам которых никогда не являлись, или же не имели их именно кредитных продуктов и не подавали на них заявок.
Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания - можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.
Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.
Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.
----------
Цитата
КоАП РФ Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета
Незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, -
влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
----------
Срок привлечение к ответственности по данной статье - один год с момента совершения нарушения.
Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.
Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.
Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.
Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:
----------
Цитата
Руководителю Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
Иванова Ивана Ивановича,
почтовый адрес 000000, г. Москва, ул. Северная, д. 1, кв. 1,
тел. +7-915-000-00-00,
паспорт 1234 № 567890, выдан 19.02.2000 УВД гор. Москва
ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗБУЖДЕНИИ ДЕЛА
ОБ АДМИНИСТРАТИВНОМ ПРАВОНАРУШЕНИИ
В мае 2019 года за исходящим № 1234 от 05.05.2019 года из бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ОГРН 1047820008895, ИНН 7813199667, далее - Бюро) мной был получен кредитный отчет по заявлению, направленному в Бюро ранее.
В данном кредитном отчете содержится подтверждение факта подачи 10.01.2019 и 09.04.2019 в Бюро нескольких запросов на получение кредитного отчета организацией АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (ОГРН 1027739837366, ИНН 7706193043, далее - Банк).
Тут в тексте надо выбрать один из двух вариантов в зависимости от вашей конкретной ситуации, либо видоизменить их
Вариант 1: В настоящее время в данном Банке я не обслуживаюсь и не обслуживался ранее, никаких кредитных договоров с данным Банком не заключал и не намеревался заключить, согласие на получение сведений из бюро кредитных историй данному Банку не предоставлял.
Вариант 2: В момент направления Банком запросов я не имел в данном Банке действующих кредитных продуктов и не подавал заявок на их оформление, следовательно, у него отсутствовало действующее согласие на получение сведений из бюро кредитных историй.
Таким образом, Банк подал в Бюро запросы на получение кредитного отчета, не имея на то законных оснований и в нарушение действующего законодательства, а Бюро, в свою очередь, представило Банку запрошенные кредитные отчеты.
Данные действия Банка свидетельствуют о нарушении им требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Действиями Банка мне причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях - нарушении психического благополучия, душевного равновесия, унижении, раздражении, отчаянии, ущербности, чувстве беспомощности, безысходности, бесправия, несвободы, дискомфорта, переходящего в депрессию.
Действия Банка стали причиной затрат времени на юридические консультации, переживаний и волнений, связанных с конфликтной ситуацией, а также необходимостью понуждения Банка к исполнению Закона.
На основании изложенного прошу:
1. Провести проверку деятельности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на предмет соблюдения им законодательства о кредитных историях
2. Рассмотреть настоящее заявление в соответствии со ст. 28.1 КоАП РФ как заявление, содержащее данные, указывающие на наличие события административного правонарушения
3. В зависимости от фактически установленных обстоятельств возбудить в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) дело об административном правонарушении
4. В соответствии со ст. 25.2 КоАП РФ признать меня потерпевшим по указанному делу об административном правонарушении в связи с причинением мне морального вреда нарушением моих нематериальных прав
5. Направить по моему почтовому адресу копию постановления, вынесенного по делу об административном правонарушении
6. Внести в адрес АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предписание об устранении и недопущении нарушений законодательства
7. В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) направить по моему почтовому адресу копию определения, вынесенного в соответствии с частью 5 статьи 28.1 КоАП РФ
Приложения на 1 листе.
01.06.2019 Иванов И.И.
----------
Далее остается ждать реакции от Банка России и действовать в зависимости от этой самой реакции.
Кроме этого, если Банк России подтвердит, что кредитная история была запрошена и предоставлена незаконно, то можно попробовать обратиться в Роскомнадзор для привлечения к административной ответственности за нарушения порядка обработки персональных данных, но это уже несколько другая история и может быть рассмотрена позже.
В теории можно взыскать компенсацию морального вреда и просто за сам факт незаконного запроса, но это уже несколько сложнее и такой заход в суд имеет меньше плюсов.
Ну, если кто-то по этому мануалу получит из Банка России определение по делу об административном правонарушении и захочет развить тему со стороны персональных данных, то можем и продолжить мануал в эту сторону.
Забыл добавить, текст заявления, разумеется, надо подправить под ваши реалии.
Лучше это запускать отдельно в виде заявления на внесение изменений в КИ.
В теории, можно попробовать наказать и за это через общую ст. 14.1. КоАП РФ, но с нашим Банком России это довольно сложно. :(
Возмущён. Написал в теме дебетовки ТБ вопрос к ПБ "какого дьявола им надо в моей КИ". Жду ответа. Потом планирую по приведенному выше шаблону действовать.
Автору темы благодарен.
Def1985, у них новая форма кабинета, раньше я все заявления отправлял в виде скана с живой подписью, а в форме обращения просто писал что-то типа "Направляю заявление, текст которого расположен в приложенном файле filename.pdf"
1. банк хоум кредит, где в договоре так и прописано что ваши данные уйдут еще в 30 организаций для рекламы. И примерно с того момента уже начали приходить реклам. сообщения от "Открытия".
2. Перевёл давно пенсию на НПФ лукойл-гарант. Он слился с Открытием и возможно с этого момента банк Открытие решил что я его клиент.
Но есть вопрос такого характера, запрос остался в истории КИ, он как то влияет или нет? Стоит ли вообще заморачиваться над этим?
Цитата
tempur пишет:
Ну, если вас не парит, что в отношении вас нарушается как минимум два закона
----------
Пока вы мне про это не сказали, то я об этом и не знал.
Но вот смотрите, вы выиграли суд у банка, банк перестанет это делать?
Я о том что пока наше законодательство действительно не начнёт наказывать то так и останется.
----------
Цитата
Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.
Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.
----------
Закон есть, санкции за его нарушение тоже есть. Но без вашего обращения не будет и наказания. Не будет наказания - не будут соблюдать закон. Один штраф банку как слону дробина, нужна массовость обращений. Тогда и регулятор в лице Банка России обратит внимание на эту проблему, как делал это ранее.
Нет обращений - нет и проблемы, такова позиция надзорных органов.
Цитата
tempur пишет:
intronet, от вас требуется только одно обращение. Теперь для этого даже вставать с кресла/дивана не требуется.
----------
Через госулуги узнал в каких организациях были запросы, их оказалось 2.
На одном зарегистрировался person.nbki.ru
Дата запроса: 29-08-2018 Полное наименование: Публичное
акционерное общество Банк "Финансовая
Корпорация Открытие"
Сокращ. наименование: ПАО Банк "ФК
Второй еще не смотрел
Я так понимаю срока давности для подачи заявления нету?
И еще, подача жалобы на БКИ, это не перебор? Они откуда могут знать что это запрос от банка официальный или нет?
Цитата
intronet пишет:
Я так понимаю срока давности для подачи заявления нету?
----------
Лучше подавать сразу, чтобы Банк России успел привлечь к административной ответственности до истечения срока привлечения (год с момента незаконного запроса).
БКИ по закону может предоставлять отчет только при наличии действующего согласия и этим же законом БКИ наделено правом запрашивать это согласие. Короче говоря, вина обоюдная, поэтому в ст. 14.29 ответственность обоюдная.
За БКИ не переживайте, ЦБ практикует освобождение от ответственности в связи с малозначительностью правонарушения.
БКИ на этом зарабатывает деньги, поэтому и не использует данное ему законом право на проверку наличия согласия.
Журнал The Economist подготовил обложку предновогоднего номера, в которой зашифрованы прогнозы на 2025 год) Что кто видит))?
Служба поддержки банка помогает в решении многих вопросов и проблем, связанных с банковскими услугами. Например, горячая линия Сбербанка в телефонном режиме работает круглосуточно, связаться с оператором очень просто. Ниже расскажем, какими способами это можно сделать.
Всем, привет! Хочу поделиться фильмами, которые помогут каждому новичку погрузиться в мир денег, финансовых рынков, сложных инвестиций. Деньги — это очень важный и один из самых ценных инструментов в достижении наших целей, исполнения желаний, закрытия потребностей. Как говорят финансисты и инвесторы, деньги должны работать, для этого они и предназначены. Реалии таковы, что хранить наличные давно невыгодно, инфляция с бешеной скоростью сжирает покупательную способность денег, сегодня это...
Работодателей хотят штрафовать на 5 миллионов рублей за отказ соискателю из-за таро-расклада. Депутаты считают, что это «бесовщина» и её нужно изгонять.
При покупке ювелирных украшений из золота мы в первую очередь обращаем внимание на штамп с пробой. Эта цифра говорит о том, какой процент золота содержится в изделии, и напрямую влияет на его цену, долговечность и внешний вид. Разобравшись в этой системе, вы сможете более осознанно подойти к выбору и самих изделий, и своих инвестиций.
Если у двух сторон сделки (физические лица, покупатель и продавец) есть некая сумма валюты, предположим в долларах, и они хотят проверить ее подлинность, при этом не открывая счет в данном банке, то за проверку банк берет комиссию. Например, в офисе Сбербанка озвучена комиссия из расчета 10 рублей за купюру. Купюры кладут в машинку, машинка проверяет и пересчитывает. Все. Визуально купюры не проверяют. Если на купюре будут штампы, надписи ручкой, или если купюра будет весьма затертой, то эта...
У меня вчера 5 февраля в 17.45, без моего согласия, с карты Халва мошенники списали 105 тысяч рублей. Вчера же по горячей линии обратился в банк и заблокировал карту. Сегодня пришел в отделение банка Титова 15 г. Новосибирск. Мне сказали что обращений очень много и мои деньги искать никто не будет, я сам виноват. Даже заявление не хотели принимать, после кое как приняли. Далее подал заявление в полицию, там сказали , что деньги должны искать в Совкомбанке их служба безопасности. но заявление...
Добрый день, уважаемые коллеги.
Пользуется ли кто-нибудь сабжем?
Если пользовался, то в каком банке?
Хотелось бы, чтобы % начислялись на каждый пролеженный день из расчета +-6% годовых.
Не хочется хранить деньги на карте, с которой их могут стащить третьи лица :(
Пытался воспользоваться Копилкой в Открывашке, но там очень непонятные условия.
Заранее спасибо.
UPD Обновляемая таблица "Накопительный счёт" для совместного редактирования от user613793
Добрый день!
Оформила в салоне МТС сим-карту на себя и купила красивый номер (1500 рублей).
Выдали чек, но не дали договор оформления сим-карты.
Подскажите, пожалуйста, чем мне это может грозить в будущем?
И что делать в данный момент, чтобы получить его - если я обращусь в тот же салон, его выдадут?
Пару недель назад подал декларации 3-НДФЛ за 17 и 18 годы с целью получить имущественный вычет.
Сегодня зашёл в ЛК проверить статус и узнал что я оказывается ещё и должен. Сумма задолженности по НДФЛ = сумма налога под вычет указанная в декларациях за два вышеуказанных года и реально уплаченная работодателем. (Говоря проще: хотел вычет 250тр., а получай лучше долг на 250тр.!) Причем, при заполнении декларации за 17 год, данные о доходах/платежах даже не заносил самостоятельно, а выбрал...
Возможно ли проведение сделки с квартирой с использованием банковской ячейки в Москве при условии, что банк подтвердит содержимое ячейки (подлинность, количество денег)? Договор ответственного хранения с банком? Мб есть какие-то страховки?
В каких банках такое проводят?
Какие гарантии предоставляют банки при этом?
Какие риски помимо неожиданно пропавших денег из ячейки возможны? Что происходит с доступом к ячейкам в случае отзыва лицензии у банка?
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, есть банки, которые дают потребительский кредит с плохой кредитной историей?
Задумался о страховании квартиры. Живу на последнем этаже, и когда стал читать условия страховок нескольких крупнейших страховых компаний, почти у всех в разделе "затопление" протекание крыши в страховых исключениях. Подскажите, это у всех так, или всё-таки и такой риск можно у кого-то застраховать?
Здравствуйте!
Тема не новая - много кредитов, и вся зарплата уходит на них. Как поступить?
В прошлом году произошла очень сложная ситуация в жизни близкого человека - пришлось брать большой кредит. Взяла в Ренессансе под огромные 29%, больше нигде не одобрили. Понимаю, что процент большой, но тогда было вообще все равно где и как - лишь бы дали. Недостающую сумму добирала кредитками.
В итоге на сегодня имею:
- кредит в Ренессансе - 280.000 руб.
- кредитка там же - 70.000 руб
- кредит...