Куда инвестировать новичку?

e4a9aef, век живи, век учись. Я думал, что куплю за 981.89. А тут еще НКД. А комиссия у сбер брокера большая?

----------
Цитата

snysmumrik пишет:
А комиссия у сбер брокера большая?
----------

0.06%
Плюс комиссия биржи, не помню точно, около 0,012%

----------
Цитата

snysmumrik пишет:
Для пополнения иис присматриваюсь к офз 26223. Сейчас она стоит 981.89. Через четыре месяца как я понял будет погашение, и у меня ее автоматически выкупят по 1000₽, правильно?
Почему же в описании написано, что ее доходность 12,54%?

----------

ОФЗ 26223
Цена = 981,89 руб.
НКД = 10,86
До погашения = 121 (расчетами на понедельник, 30.10)
Купон = 32,41
Доход = (1000-981,89) + (32,41-10,86) = 39,66
В процентах = 39,66/(981,89+10,86) = 3,9953%
Простая доходность = 3,9953% /121*365 = 12,0519%
Эффективная доходность = (1+3,9953%)^(365/121) -1 = 12,544%

Для облигаций с последним купоном эфф. доходность может быть рассчитана по таким явным формулам.
В противном случае простыми действиями не обойтись.

Еще посоветуйте, пожалуйста.
Нужно что то типа офз 26223, но на начало 2025г. Пожелание - мин риск и понятная доходность..

----------
Цитата

snysmumrik пишет:
Еще посоветуйте, пожалуйста.
Нужно что то типа офз 26223, но на начало 2025г. Пожелание - мин риск и понятная доходность..
----------
посмотрите портал доход у них неплохие фильтры по облигациям.

Как думаете, будет доллар ниже 92 р? И если да, то когда, по вашим ощущениям?

----------
Цитата

Бусинка_1 пишет:
Как думаете, будет доллар ниже 92 р? И если да, то когда, по вашим ощущениям
----------


Ощущения в этом вопросе не работают, а по поводу курса: будет и на большой порядок ниже, курс 92 это в моем понимании больше цена продажи, нежели покупки :uncap:

----------
Цитата


Как думаете, будет доллар ниже 92 р? И если да, то когда, по вашим ощущениям?

----------


:!: Осторожно! Этот раздел - про фондовый рынок. Для новичка, желающего инвестировать, верным решением будет не прогнозировать курсы валют (лучше вообще убрать их из терминала от греха подальше). Если в портфеле присутствуют долговые инструменты в разных валютах, то ребалансировка для них делается по общим правилам, без догадок относительно будущих курсов.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Если в портфеле присутствуют долговые инструменты в разных валютах
----------


А если просто разные валюты, без долговых инструментов?

----------
Цитата


А если просто разные валюты, без долговых инструментов?

----------


Тогда будете попеременно попадать то под один печатный станок, то под другой. Покупательная способность долгосрочно будет неуклонно снижаться, несмотря на локальные взлеты.

Выскажу даже более смелую мысль: держать короткие вклады или облигации в разных валютах почти столь же бесполезно, как кэш. Дело в том, что короткие ставки нерыночны, они подчинены политике центробанков. Возможна ситуация, когда некий ЦБ целенаправленно ослабляет свою валюту, держа ставку низкой, а мы туда перекладываемся из более доходных активов - дешевеет же! - и попадаем под необратимое "размытие".

----------
Цитата

kioratsu пишет:
держать короткие вклады или облигации в разных валютах почти столь же бесполезно, как кэш
----------


А в чем же их держать? И что в вашем понимании короткие?

Бусинка_1, коротким сроком в данном случае можно считать срок до 3 лет. В чем держать - краткосрочные сбережения держат строго в той валюте, в которой их планируется потратить. А для долгосрочных - учитывая, что оперировать длинными облигациями в разных валютах российскому "физику" стало технически сложно, лучше набраться смелости и завести канонический смешанный портфель. Из акций и облигаций (можно сразу в форме готовых (Б)ПИФов). Где долговая часть может быть представлена хоть рублевыми бондами, хоть "замещайками" - при доле акций от ~40% их волатильность изящно закроет вопрос с волатильностью валют.

P.S. Отдельно замечу, что смешанный портфель в РФ не только не пережил такого разгрома, как в Штатах ("худший результат с 1931 года"), но в последние годы нередко показывал себя лучше, чем портфель из одних акций или облигаций. Это следствие высоких рублевых ставок и полосы отрицательной корреляции между классами активов.

----------
Цитата

Бусинка_1 пишет:
Как думаете, будет доллар ниже 92 р? И если да, то когда, по вашим ощущениям? X
----------

Уже обсуждали, ничо не изменилось:
----------
Цитата

e4a9aef пишет:
Ну теперь, сотоварищи новички вообще всё просто. Сверху надо инвестировать в пробой 102 по USDRUB. Снизу бы начал усредняться начиная с 83.
----------

----------
Цитата

kioratsu пишет:
коротким сроком в данном случае можно считать срок до 3 лет. В чем держать - краткосрочные сбережения держат строго в той валюте, в которой их планируется потратить
----------


За последний год я поняла, что в той валюте, в которой планируется тратить (рубли) - лучше все-таки не держать. Или хотя бы держать не всё. Год назад доллар был ~55 руб, сегодня 90 руб, а это +63%, при этом никакого НДФЛ.
Даже если будет +13% в долларе - это лучше чем вклад по текущим ставкам.

----------
Цитата


За последний год я поняла, что в той валюте, в которой планируется тратить (рубли) - лучше все-таки не держать. Или хотя бы держать не всё. Год назад доллар был ~55 руб, сегодня 90 руб, а это +63%, при этом никакого НДФЛ.

----------


Если мы планируем потратить именно рубли, то должно ли нас волновать что-либо, кроме потребительских цен в рублях?

----------
Цитата


Даже если будет +13% в долларе - это лучше чем вклад по текущим ставкам.

----------


А каков план действий на случай, если будет -10% хотя бы? Усредняться? :)

Я недавно с трудом избавился от евро, которые еще в феврале 2020 г. ухитрился приобрести под планировавшиеся (и отмененные из-за эпидемии) поездки в любимые "русофобские" края. Сначала эти деньги два года мариновались на счете в Альфе под 0% годовых. Потом эпидемия кончилась, начались санкции. В марте 2022 г. открыл вклад на 3 месяца (благо Альфа вернула положительные ставки), позднее продлил еще на год. Наконец, прошедшим летом с осознанием, что ни в "Šengenas valstis", ни в "Šengeno valstybes" виз мне не видать еще долго, а депозитные ставки в евро вновь исчезающе малы, я решился на конвертацию обратно в рубли, согласившись на неслабый спред. Получается, за 3 года и 4 месяца "заработал" на росте курса от ~70 до ~93 руб. около 9% годовых, тогда как доходность портфеля за тот же период превышала 18% годовых. Вот она, цена упущенных возможностей! И хорошо еще, что дело ограничилось небольшой суммой. Вывод: долгосрочная отсидка в кэше - это не стратегия и не тактика, это потеря времени!

----------
Цитата

Бусинка_1 пишет:

За последний год я поняла, что в той валюте, в которой планируется тратить (рубли) - лучше все-таки не держать. Или хотя бы держать не всё. Год назад доллар был ~55 руб, сегодня 90 руб, а это +63%, при этом никакого НДФЛ.
Даже если будет +13% в долларе - это лучше чем вклад по текущим ставкам.
----------

Это все выводы постфактум, крайне низка вероятность, что вы купите доллар на минимуме в том году и продадите на максимуме в этом году.

Что сегодня за невменяемый спрос на все облиги, фонды ликвидности etc..? Из валюты что ли все побежали бегом? В SBMM под ценой ММ стоит заявка на покупку в 172 млн. лотов, я такого в жизни не видел :o Пришлось сделать пошире поле объёма, чтоб посмотреть :D

----------
Цитата


Что сегодня за невменяемый спрос на все облиги, фонды ликвидности etc..? Из валюты что ли все побежали бегом?

----------


И из акций тоже. Предсказуемыость денежного потока заставляет закрывать глаза на риск (сначала процентный, теперь больше инфляционный). Но если зимой 2021-2022 бонды были адски контрариевским инструментом, то сейчас желания присоединиться к этой тусовке не возникает. ;)

Disclosure: long equities (89.41%), XAG (10.54%), cash (0.06%)

Я такого не ожидал, все облиги распродал сгоряча, сижу, курю.. :D Подожду пока схлынет волна..
А многомиллионная заявка в SBMM это похоже сам ММ финты крутит, что-то там перекупает сам у себя.

----------
Цитата

kioratsu пишет:
Отдельно замечу, что смешанный портфель в РФ не только не пережил такого разгрома, как в Штатах ("худший результат с 1931 года"), но в последние годы нередко показывал себя лучше, чем портфель из одних акций или облигаций. Это следствие высоких рублевых ставок и полосы отрицательной корреляции между классами активов.
----------

Расскажите, что там в Штатах со смешанными портфелями случилось. Наверное в облигациях там никто и не сидел.