Мораторий не мораторий (на отзыв банковских лицензий)
Не думал, что придется возвращаться к КИВИ Банку, уже подвел итоги отзыва у него лицензии вроде, а остальное не должно было быть особенно интересным и отличающимся от стандартных процедур ликвидации банка, потерявшего лицензию, но...
22 марта ЦБ отозвал лицензию у связанного с КИВИ Банком кредитного учреждения «Стрела». Оно специализировалось на денежных переводах между КИВИ Банком и другими участниками банковского рынка. ЦБ указал, что отзыв лицензии связан в том числе и с тем, что значительная часть операций была направлена на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом. Об этой связи я, честно говоря, не знал, да и о существовании банка из четвертой сотни по активам с названием «Стрела» (до февраля 2023 года — Севзапинвестпромбанк) не очень помнил.
Тем не менее, после КИВИ пресса дружно заговорила о завершении негласного моратория на отзыв лицензий. И вот уже два банка с того момента лицензий лишены. По сравнению с прошлым годом, когда ЦБ не отзывал лицензии — уже много. И если «Стрелу» застрелили за связи с КИВИ, то про банк «Гефест» (из той же четвертой сотни по активам, что и «Стрела») скромно написали в пресс-релизе, что лицензия отозвана за несоблюдение антиотмывочного законодательства и другие нарушения, из-за которых регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял меры в отношении банка, включая ограничения на привлечение средств вкладчиков. Ограничение на привлечение средств вкладчиков обычно мера серьезная и часто «предотзывная», вопросов нет, а вот про несоблюдение антиотмывочного законодательства ЦБ в релизах по отзывам лицензий пишет достаточно часто, не уточняя серьезность этого проступка.
Я это все к чему? Что бы ни звучало относительно снятия моратория на отзывы банковских лицензий, есть ощущение, что грозит это скорее небольшим и не очень важным для рынка банкам (КИВИ скорее исключение, мне кажется). Два примера у нас уже есть. Но есть и другая сторона медали.
Я уже писал ранее о просочившейся информации на тему усиления борьбы ЦБ с «серым» платежным трафиком, подразумевающим и нелегальным онлайн-казино, и букмекерским конторам, и криптообменникам, и p2p-сервисам криптобирж, и т.п. Крупные банки будут по мере возможности с этим бороться, возможно, даже перегибая палку. Но за нарушения их вряд ли будут очень сильно наказывать, тем более, доводить до санации (на это просто нет средств в бюджете) или отзыва лицензии.
А вот небольшие банки за схожие нарушения уже рискуют лишиться лицензии. Так что, при меньших располагаемых ресурсах для контроля над такими операциями, им придется быть гораздо более внимательными и осторожными. И тоже придется перегибать палку даже ценой потери клиентов. На этой волне помимо отзывов мы можем увидеть и добровольные отказы от банковских лицензий, и продажи небольших банков, а также их слияние с более крупными кредитными организациями.
Спасибо за пост! Полностью согласен с написанным. Думаю, что еще 5-10 небольших банков могут с рынка уйти в этом году по причине отзыва лицензий.
Аналитики «Эксперт РА» заявили, что в течение 2024 года число российских банков может уменьшиться на 15. Похоже на правду? Минус 3 уже есть за неполные 3 месяца.
V0Te, посмотрим. Может ЦБ быстро управится и в "черном списке" нет 15 банков. Но еще же иностранцы будут уходить, вон Экспобанк покупает HSBC вроде как, может и еще кто отвалится.
"Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Привет!
Со мной происходит очень неприятная история. Хочу, с одной стороны, рассказать, что такое может быть, с другой, открыта для общения с журналистами по этой теме, т.к. не понимаю вообще, кто еще может помочь.
21/10/2024 Банки, в которых у меня есть счета стали слать сообщения, что на основании ФЗ 161 приостанавливают использование мной карт, интернет и мобильных банков, типа что мои данные включили в базу данных мошенников. Я прочитала, что могу оспорить это через обращение в ЦБ или в...
Подскажите пожалуйста, где выгодно открыть вклад? Я просто в первый раз, переживаю очень за свои деньги.
Открыла карту и вклад по акции на Банки. ру в начале марта.Снимала деньги с ИИС, оказалась долгая процедура и удалось пополнить уже открытый вклад только 21 марта. И надо же такому случится, что именно в этот день банк меняет ставки по вкладам в сторону уменьшения.На мой вопрос ответили, что вклад считается открытым с момента пополнения. На самом деле так? А то, что он был открыт все это время не в счёт?Вообще, полное разочарование от такого отношения.
Здравствуйте, я признана банкротом уже 2 года назад и банк ПАО Промсвязьбанк об этом знает, у них я числюсь как банкрот, при этом в моей кредитной истории числится задолженность перед ПАО промсвязьбанк. Подскажите, обязан ли банк передать информацию в БКИ о моем банкротсве и в какие сроки?
Господа и мадам, подскажите какие банки в данный момент выплачивают кэшбек за ЖКХ ? Кредитные или дебетовые карты не важно. Сумма ЖКХ обычно зимой выходит около 20к руб., летом будет меньше конечно из-за меньшего потребления газа.
Общение со специалистами банка были приятными. Все условия понравились, на словах один из лучших банков для ведения бизнеса и открытия счетов. Заявка, как было оговорено со специалистами банка, была подана сегодня 21.03.2024, чтоб как можно быстрее, желательно на этой неделе открыть счет. К заявке были приложены скан-страницы с данными паспорта руководителя юридического лица, устав, листы с регистрацией. Через 2 часа после подачи заявки по смс получил отказ в обработке информации. Позвонив в...
Уже не в первый раз в этом году в прессе вылезает предложение Минфина РФ об определении банками налогового резидентства своих клиентов. Пока лишь предложение. Дойдет ли эта идея до практической реализации, которая даст желаемый результат?
Добрый день! Крик отчаяния! Уже месяц прошёл как я погасила ипотеку на квартиру в Сбербанке и уже месяц я не могу получить погашенную закладную на руки. Сбербанк отправлял в МФЦ, в Росреестр, в ДОМ РФ по кругу, но всё вернулось к ним , только Сбербанк никак не хочет вернуть мне закладную.Каждый раз новые препятствия. Связаться с менеджером по ипотеке по телефону нереально! Сплошные роботы! Очень прошу помочь с решением этого вопроса.
Добрый день. Понадобились средства, т.к. ипотека и ремонт в квартире, по реферальной ссылки подруги оформила кредитную карту МТС в январе этого года. И заодно поучаствовала в акции "Турнир 3 кешбеков". Выбрала любимую категорию с кешбеком до 10%, но не более 1000 рублей. До 17 января сделала 5 покупок на сумму более 10000 руб, за платежи в приложении банка : транспорт, игры, ЖКХ. До 29 февраля должны выплатить кешбек. Сегодня 21 марта, было составлено обращение 5 марта, кешбека нет, отве...
Здравствуйте. 15.03 через банкомат Райффайзен Банка положил на карту значимую для себя сумму. Банкомат принял деньги, но на карту не зачислил. Сегодня 21.03 деньги до сих пор банк не зачислил на карту. Прошу сегодня зачислить деньги на карту. Спасибо.
Жду обещанного кэшбека с февраля, писал обращение в начале марта на Банки.ру, обещали разобраться и ни ответа ни привета от ГПБ.
При обращении в офис банка по поводу открытия счета. при общении с директором Светланой Ивановной и старшим менеджером Вишняковой Светланой, осталось очень приятное чувство. От души хочется поблагодарить их за внимательное и человеческое отношение к клиентам.
Одобрили россрочку с лимитом 50000, а пользоваться не дали, я не успел ничего оформить как заблокировали. Вопрос : Зачем давать, затем забирать? Заманиваете клиентов,а потом наши личные данные передаете поставным лицам. Везде мошенники, даже в банках!
Банк Дом.РФ Ставка по НС пока не поменялась, а по вкладу Мой Дом на 181 дн. мин. ставка стала на 0,1% меньше.