Как я закрыл ИИС в ПСБ
Наконец-то я решился закрыть ИИС, которому недавно исполнилось 7 лет. Можно было бы и дальше его держать, но уж больно плюшки хороши у нового ИИС-3. Так что, пока его минимальная длина 5 лет, решил пора. При этом, решил не конвертировать старый ИИС в новый, а именно закрыть старый и открыть новый. Тому – несколько причин. Процесс конвертации пока не отработан. И когда оформят все подзаконные акты не очень понятно. Да и хочется закрыть-таки старый ИИС, чтобы не тянуть его историю с 2017 года, и начать новый «с чистого листа».
По состоянию на 13 марта у меня на ИИС было довольно много разнообразных облигаций и почти не было денег. Акций на ИИС не держал.
Итак, решение принято. Дальше привожу хронологию действий.
13.03.2024 – Написал письмо на адрес broker@psbank.ru с просьбой выслать инструкцию по закрытию ИИС и расчет НДФЛ, а также задал несколько вопросов по процедуре закрытия. Через несколько минут пришло автоматическое подтверждение, что письмо получено и принято в работу.
14.03.2024 – Пришел ответ с подробной инструкцией, бланком заявления, ответами на вопросы и обещанием прислать расчет НДФЛ.
15.03.2024 – Пришел расчет НДФЛ. Начал понемногу продавать бумаги, чтобы обеспечить на ИИС необходимую для уплаты НДФЛ сумму. Заодно начал готовить текст письма с просьбой подготовить Поручение на перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет (он у меня в ПСБ уже был) и Заявление на учет затрат. Форма того и другого есть в инструкции. Данные брал из брокерского отчета.
19.03.2024 – Всё готово к закрытию. Вначале в Интернет-банке подал заявление на аннулирование логина и пароля webQUIK (код операции - 2937). «Толстым» клиентом QUIK я не пользовался, ключ к нему не получал, поэтому аннулировать этот ключ не потребовалось. В инструкции написано, что процесс аннулирования может занять от 1 до 5 часов, однако у меня уже через пару минут в Интернет-банке отразилось, что операция выполнена. Убедившись, что всё ОК, подал Уведомление на закрытие договора ИИС (операция 2917). Затем отправил на адрес broker@psbank.ru письмо с просьбой подготовить Поручение на перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет и файлом Заявления на учет затрат – на проверку.
20.03.2024 14:00 – пришло письмо с Поручением и Заявлением на учет затрат для ознакомления. Ознакомился. Проверил. Единственное, что смутило – номера счетов депо ИИС (с которого нужно было переводить бумаги) и брокерского счета (на который бумаги должны были перевестись). В Интернет-банке они не видны. Позвонил на горячую линию. Маринка указала на номер депо в Извещении. Но там номер совсем другой, не такой как в присланном Поручении. Написал письмо на broker@psbank.ru. И почти сразу получил ответ: маринка напутала. В заявлении счет депо в НРД, а нужен тот, что в ПСБ. Прислали «Отчет об исполнении депозитарной операции» для ИИС и брокерского в которых номера указаны. Естественно, они совпали с теми, что указаны в Поручении.
В 17:39 написал письмо с подтверждением проверки документов. В 18:13 получил ответ, что документы пересланы по электронной почте в отделение для подписания.
21.03.2024 - Около 11 часов утра подписал документы в отделении ПСБ. Сказали ждать день-два. В 16:46 – пришло подтверждение, что документы получены и направлены в работу.
22.03.2024 – 13:02 Пришли на электронную почту отчеты брокера по ИИС о списании и по брокерскому счету – о зачислении ценных бумаг. 17:41 на текущий счет пришли деньги.
25.03.2024 (понедельник) В Интернет-банке показывает на ИИС нулевой остаток. Но при этом «Договор открыт».
26.03.2024 - В Интернет-банке ПСБ ИИС пропал. В ЛК ФНС отражается как открытый.
27.03.2024 - В ЛК ФНС появился второй ИИС с теми же данными (номером, брокером), но закрытый. То есть отображается один ИИС – открытый, второй, с тем же номером – закрытый. Дата закрытия 25.03.2024. А вот даты открытия у него нет. Написал по этому поводу "запрос в свободной форме" в ЛК ФНС.
24.04.2024 - В ЛК ФНС пришел ответ на мой запрос. На официальном бланке, с электронной подписью зам.начальника инспекции. В запросе написано, что в Информационном ресурсе инспекции ИИС отражен как закрытый. Стало быть - это был глюк Web-версии ЛК.
07.05.2024 - В ЛК ФНС отображение наконец-то обновилось. ИИС в ПСБ стал отображаться одной строкой как закрытый. И появился ИИС в ВТБ, который я открыл месяц тому назад.
Ну что же будем считать эпопею законченной.
Какие выводы?
1. В ПСБ молодцы. Всё организовано достаточно четко и оперативно.
2. Не верьте маринкам. Если есть вопрос – пишите письмо на broker@psbank.ru. Там отвечают компетентно. И, кстати, весьма оперативно.
3. При непонятках в ЛК ФНС нужно писать "запрос в свободной форме". Отвечают. Хотя и не быстро, но по сути.
--------------------------
Оглавление блога "Справочник начинающего (и не очень) инвестора"
user-696616726103, Мне это всё не показалось слишком напряжно. Я не особо спешил. Если бы действовал бы оперативнее, думаю, за неделю реально уложиться. А то что потребовался визит в ближайшее отделение ПСБ... Может быть это и правильно с точки зрения безопасности. Всё же суммы там приличные. А если это кто-то моим телефоном завладел?
С Тинькоффым у меня сложные отношения. Я давно его клиент. Но в последние годы - чисто номинальный. Да, многие его процессы выполняются просто гениально. Быстро, просто, четко. Но в ту бочку меда регулярно попадает изрядная ложка дегтя. То "унификация" вкладов, то нищенские проценты по вкладам, то никакие категории кэшбэка... Но с Тинькоффым как брокером я не хочу связываться, прежде всего, из-за совершенно лошадиного тарифа (в 5 раз больше, чем в ВТБ). Кроме того, приходится регулярно слышать про проблемы у его клиентов.
BAYv, согласен с предыдущим комментатором. В Сбере закрывал в прошлом году ИИС свой со всеми проданными заранее бумагами, а ИИС жены с переводом бумаг на обычный брокерский счет. В обоих случаях достаточно было обратиться в чат в приложении, сообщить о своем желании и написать высланный на телефон подтверждающий код. После этого 1-2 дня и готово.
lusie, здравствуйте!
Доходность к погашению ОФЗ сейчас в районе 15% для коротких и чуть ниже 14% от 2,5 лет и выше. Причем, если это ИИС-3 то это без налога, то есть 17,24 - 16% если бы был налог.
Влияние вычета сильно зависит от сроков внесения денег на ИИС и срока существования ИИС. Допустим, что вы открыли ИИС в январе, вносите по 400 000₽ в середине года, и что ИИС просуществует ровно 5 лет. За 400 000₽ внесенные в первый год вычет 52 000, делим на 4,5 года. Прибавка 2,9% годовых. За второй год - срок 3,5 года, прибавка 3,7%. За третий год - 2,5 года и прибавка 5,2%. И т.д. А если все 5 лет продержите ИИС пустым, перед самым новым годом его пополните, а сразу после нового года закроете.... у-у-у какие проценты получатся. Но один раз...
Я мыслю иначе. ОФЗ дают доход вполне сопоставимый со вкладами. Пожалуй и побольше, если сравнивать с длинными вкладами. И намного побольше. Вот из этого и надо исходить. А вычет воспринимать как приятный бонус и и компенсацию за некоторые неудобства.
Вопрос от начинающего инвестора: есть небольшой портфель пока из акций и пифов, хотелось бы добавить облигации также. Подскажите, на что вообще обращать внимание, что брать?
Задался вопросом, стоит ли рискнуть, если проект показался мне интересным? По бизнес-плану мне вернется +30% от вложений уже через год. Но это будет мой первый опыт. так что не особо понимаю, реальные ли это цифры и стоит ли вообще вкладываться.
Хорошо известно, что преимущество в доходности акций над вкладами — заслуга буквально пяти лучших дней в году. При этом невозможно «отфильтровать» худшие дни, не пропустив лучшие, а пропустив лучшие, мы автоматически лишаем себя этой премии. Именно поэтому инвесторам рекомендуют оставаться в рынке всегда, даже если «график вниз смотрит».
А что с биткоином вы видели? Это же самая высокая цена в 92000 баксов за всю историю. Глава Galaxy Digital Майк Новограц считает, что биткоин уверенно движется к цене в 500 000$. Так может еще не поздно закупиться монетками?)
Согласно законодательству о рынке ценных бумаг предоставлять доступ физлицам к бирже может только профучастник-посредник (брокер, УК) с лицензией ЦБ. Мосбиржа – не брокер и не УК, соответственно у нее такой лицензии нет.
Часть 1 - Часть 2
Часть 1 - Часть 2
Статья устарела и была удалена. Новую версию см. здесь:
Единый налоговый вычет коснется вложений на индивидуальный
инвестиционный счет третьего типа (ИИС типа III), взносов в программу долгосрочных сбережений (ПДС) и по договору
негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)
Поправки в Налоговый кодекс
Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
При этом закон
имеет обратную силу и будет действовать в отношении договоров, заключенных с 1
января 2024 года.
От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400
тысяч рублей в...
По информации торговой площадки, число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (MOEX), по итогам февраля 2024 года превысило 30,7 млн. Ими открыто 54,3 млн счетов.
Социальный и экономический портрет женщины-инвестора в России отражает интересное изменение в динамике инвестиционных практик. На протяжении последних пяти лет наблюдается значительный прирост числа женщин, участвующих на рынке инвестиций. В целом, эти женщины стремятся к сохранению капитала и выбирают долгосрочные стратегии, такие как "купи и держи".
Прием заявок на обмен заблокированных у россиян иностранных ценных бумаг (ИЦБ) на замороженные в России средства иностранных инвесторов стартует 25 марта. Его оператором будет являться брокерская компания «Инвестиционная палата», которая в начале февраля была назначена Правительственной комиссией по контролю за осуществлением иностранных инвестиций организатором торгов по выкупу ИЦБ.
Приняты поправки в Налоговый кодекс, посвященный новому типу ИИС (ИИС-3). Существенным нововведением стало условие для получения вычета на внесение средств, "что договор на ведение такого индивидуального инвестиционного счета был заключен в соответствующем налоговом периоде, либо были действителен в течение всего соответствующего налогового периода". Причем, это касается как старых (ИИС-1,2), так и новых ИИС (ИИС-3).