Что будет с ипотекой в 2025 году?
Ипотечные ставки пробили потолок, а доступность льготных программ покупки жилья оставляет желать лучшего — часть банков подняли сумму первоначального взноса по дальневосточной и семейным ипотекам до 50%. Так стоит ли брать ипотеку в 2025 году и на что нужно обратить внимание?
Расширение программы «Семейная ипотека» на вторичное жилье
В конце 2024 года активно обсуждается возможность включения вторичного жилья в программу «Семейной ипотеки». Этот шаг может стать особенно актуальным для регионов, где новое строительство ведется слабо или вовсе отсутствует. Власти совместно с профильными ведомствами, включая Минфин и Минстрой, прорабатывают возможные механизмы реализации данной инициативы.
Основной вопрос заключается в определении критериев выбора жилья на вторичном рынке, чтобы покупатели не приобретали аварийные дома и заключали сделки по разумным ценам. В основу проработки этого вопроса лег опыт Дальневосточной ипотеки, где аналогичный механизм уже применяется.
Оценка заемщиков банками в 2025 году
Рост процентных ставок и подорожание недвижимости делают уровень долговой нагрузки заемщиков ключевым параметром при рассмотрении заявок на ипотеку. Банки предпочтут клиентов, у которых платежи по кредиту не превышают 30% ежемесячного дохода. Однако в отдельных случаях допускается уровень нагрузки до 50%.
Оценка платежеспособности заемщика осуществляется с помощью индивидуальных скоринговых систем, разработанных каждым банком отдельно. Это позволяет учитывать множество факторов, влияющих на финансовое состояние клиента.
Перспективы снижения ключевой ставки
Банк России в декабре 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% и анонсировал дальнейший анализ ситуации с учетом динамики инфляции и кредитования. Пока что прогнозы остаются осторожными, и возможен даже рост ставки до 23–25% в начале 2025 года. Эксперты считают, что реальное снижение начнется не раньше 2026 года.
Когда ставка начнет снижаться, у заемщиков появится возможность воспользоваться программами рефинансирования, позволяющими пересчитать процентную ставку по ипотеке на более выгодных условиях.
В каких случаях ипотека под высокую ставку оправдана
Взять ипотеку по высоким рыночным ставкам может быть выгодно в следующих ситуациях:
- Если заемщик планирует быстро закрыть долг, например, за счет продажи другого жилья или ожидаемого крупного дохода.
- Если покупатель рассчитывает на последующее рефинансирование, когда процентные ставки снизятся.
Заключение
Если накопленных средств недостаточно для приобретения жилья, а действующие ипотечные программы не соответствуют требованиям, можно рассмотреть альтернативные варианты. Один из них — дождаться более стабильной ситуации на рынке и вложить средства во вклад с высокой доходностью, чтобы впоследствии иметь более выгодные условия для оформления ипотеки.
Хотел поделиться с пользователями «Диалога» личной историей.
Около четверти мужчин – 27 % – потратят до 5 тыс. рублей на подарки к 8 марта. Еще 23 % выделят на эти цели от 5 до 10, а 16 % – от тысячи до трех тыс. рублей. По 10 % представителей сильного пола соответственно рассказали о том, что заложили бюджет менее тысячи рублей или вовсе не будут покупать презенты. При этом 14 % запланировали расходы более 10 тыс. рублей. Такие результаты показал опрос среди 3000 клиентов Почта Банка накануне праздника.
С 1 марта в России начал работать механизм самозапрета на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов через портал «Госуслуги». Об этом в Диалоге было несколько постов. Почитать можно здесь, здесь и здесь. Сервис показал огромную востребованность у граждан. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за первые пять дней работы сервиса самозапрет на кредиты установили порядка 3,6 млн человек. Подавляющее большинство заявлений подано на полный запрет на кредиты: 91%, или 3,4 млн...
В преддверии Международного женского дня россияне нарастили объем трат на покупку косметики и посещение салонов красоты. Суммы, выделенные на эти цели, выросли на 20 % и 17%, а средние чеки – на 5 % (884 рубля) и 9 % (1368 рублей) соответственно. Такие данные показал анализ транзакций по картам клиентов Почта Банка в конце февраля – начале марта текущего года в сравнении с аналогичным периодом прошлого.
На неделе здесь был пост о том, что банки стали закрывать кредитные карты россиян после установления самозапрета на кредиты.
Всем привет! Какое приложение для отслеживания доходности, сроков вкладов вы используете на ОС Android?
Самые распространенные мошеннические схемы связаны со сферой кредитования. Однако, если мошенникам удалось взять кредит или займ на ваше имя, вы можете не знать о нем, пока пока не увидите в кредитной истории штрафы и просрочки.
После установки самозапрета на получение кредитов и займов некоторые банки также блокируют кредитные карты.
Приветствую. С прошедшими праздниками. Какие кредитные карты, на ваш взгляд, самые оптимальные по стоимости обслуживания и получаемым взамен условиям. Мне, как пользователю кредитных карт, больше импонируют карты альфа банка и т-банка. А на ваш взгляд, какие карты заслуживают внимания. Спасибо
Банк Зенит списывает комиссию за перевод денежных средств с кредитной карты на дебетовую карту этого же банка.При осуществлении операции по переводу денежных средств банковское приложение формирует чек, в котором указана информация о комиссии - "без комиссии". В разделе расходы - комиссия не отображается как "расход", т.е. информацию о комиссии визуально в приложении совсем отсутствует. Если распечатать чек об операции то информации с полем "комиссия" - отсутствует...
1 марта зайдя в личный кабинет в 09:13 обнаружил, что у меня сумма на балансе стала на 99 рублей меньше. Зайдя в раздел история, я посмотрел, что эта сумма была списана за услугу, Альфа-чек которую я не подключал и об которой меня не проинформировали. Я выразил своё несогласие в чате поддержки клиентов банка оспорив данную операцию. Мне ответили быстро и деньги тут же вернули. Так же по моему запросу услугу Альфа-чек отключили. Скоростью возврата денежных средств и работой чата поддержки...
С 7 марта 2025 года банк ВТБ обновил процентные ставки по кредитной карте «Карта возможностей».
Русский стандарт повысил ставку по потребительскому кредиту на любые цели без обеспечения на 7–27,1 процентного пункта.
