Россияне взяли рекордное количество займов «до зарплаты» в 2023 году
С начала 2023 года число россиян с кредитами выросло на два миллиона. Кредиты имеют 47 миллионов граждан. Средний уровень платежной нагрузки по кредитам у россиян равен половине доходов (!!!), у 60 % должников платежи забирают почти треть доходов, а каждый третий заемщик имеет просроченность хотя бы по одному кредиту.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) граждане в 2023 году взяли 34,9 млн займов «до зарплаты» (PDL-займы, на сумму до 30 тысяч рублей и срок до 30 дней с единоразовым погашением). Для сравнения: в 2023 году граждане взяли на 12% больше таких займов, чем в 2022 году, и на 22% больше, чем в 2021 году.
В совокупности за три квартала 2023 года граждане заняли у микрофинансовых организаций 348,1 млрд руб. — на 18,2% больше аналогичных значений в 2022 году, следует из данных НБКИ.
Такой рост выдач в 2023 году связан с тем, что МФО в целом, особенно крупные, адаптировались к последствиям экономических шоков 2022 года. К тому же на высокий спрос на займы у населения также повлияла инфляция и ужесточение кредитной политики банков. В мае 2023 года ЦБ установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Кроме того, тренд на освоение банками микрофинансового сектора продолжился. Кредитные организации создавали структуры, посредством которых выдавали займы клиентам, не подошедшим по тем или иным причинам для кредитования в банке.
Общее количество заемщиков в банках и МФО на 1 июля 2023 года достигло 47 млн человек. За полгода их стало больше на 2 млн
Основные показатели кредитования согласно данным ЦБ за 1-е полугодие 2023 года:
· 17% всех заемщиков имеют хотя бы 1 займ в МФО;
· Количество ипотечных заемщиков превысило 10 млн человек. У 46% из них есть еще, как минимум, 1 другой кредит. Среднее количество кредитов на 1 ипотечного заемщика во 2 квартале 2023 года составляет 1,8 штук;
· Примерно 1/4 ипотечных заемщиков взяли еще кредит на ремонт;
· Средний долг заемщика по необеспеченным потребительским кредитам во 2 квартале 2023 года составил 930 тыс рублей. Среднее количество кредитов у заемщиков, взявших необеспеченный кредит в 1 полугодии 2023 года - 2,8 штук (на начало года было 2,6 штук);
· Количество должников по кредитным картам за год выросло на 3 млн человек и составило 23 млн человек;
· Количество заемщиков, имеющих 3 и более кредитов, за полгода выросло на 1,4 млн человек и составило 11,2 млн человек;
· Каждый второй ипотечный кредит в 1 полугодии 2023 года выдан на срок более 25 лет;
· 61% необеспеченных кредитов выданы на срок
4-5 лет.
Цифры, конечно, неутешительны. На ваш взгляд, каковы основные причины такой закредитованности – реальная нужда граждан, недостаток финансовой грамотности, все вместе?
Конечно, всё вместе по большей части, мне кажется. С другой стороны, все индивидуально. Деньги нужны срочно, зарплата низкая, банк не даст. Вот и идут в МФО. А то еще и ходить никуда не надо, онлайн получил и вперед.
Варненчик В, возможно еще влияет, в целом, улучшение и обеление репутации МФО. Сейчас, в большинстве случаев, МФО - это официальная организация, получившая лицензию ЦБ, а не некая маргинальная контора с непонятными корнями))
Я тут решила купить памятных монет, которые выпускает ЦБ. Просто так, понравилось. Вышла коллекция со зверями (и насекомыми) из красной книги, меня такое умиляет. Потом оказалось, что коллекций много и они все интересные.
Сейчас достаточно много банков предлагают оформить детские карты. Первое на что обращает внимание ребенок – это дизайн. Выбор картинок широк – от мультгероев до блогеров, имеются даже светящиеся карты.
По данным материалов ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских банков составили 187,1 трлн руб. на 01.10.2024, увеличившись с учетом валютной переоценки на 11,1% (+18,6 трлн руб.) с начала года и на 2,1% (+3,6 трлн руб.) в сентябре.
Инвестору на заметку. Заседания Банка России по ключевой ставке в 2025 году: 14 февраля, 21 марта, 25 апреля, 6 июня, 25 июля, 12 сентября, 24 октября, 19 декабря.
Я рассматриваю краткосрочные варианты, но задумываюсь о стабильности банка. Для кого-то важнее доходность, а кто-то готов пожертвовать процентами ради спокойствия.
А что для вас важнее: риск ради высоких процентов или надежность?
Какой подход выбираете? Либо есть золотая середина?
11.12.2023 года райффайзенбанк по неизвестной мне причине заблокировал мой личный кабинет, в котором были все мои деньги, в тот же день я позвонила на горячую линию райффайзенбанка, узнать что да как, сказали ожидайте звонка от службы безопасности, так и никто не позвонил и я пошла в банк
Отвратительный банк , который списывает деньги по своему желанию. Списали 3800 за якобы просроченный период, но нигде не отображалось, что я должен был заплатить, по итогу с утра списались деньги. Девушка в call центре грубая, не понимает, что я ей говорю и не может ничего объяснить, говорит, что нигде теперь этого уже не увидишь, информации нет. В приложении абсолютно точно не было отображено задолженность, так как каждый месяц я исправно платил сумму, указанную в личной кабинете. Прошу...
Это они делают на пару с Минфином, аргументируя ситуацию по-разному. И есть ощущение, что у государства имеется желание сократить ручеек государственных денег на субсидирование по различным льготным программам (в том числе ипотеки).
На недели прошелся по банкам, где кода либо оформлял карту. За многие годы конечно набралось. Поразил ПочтаБанк. Претензий нет, карта давно закрыта, пришел заблокировал. Маринка заявила, что счет закроется через месяц. Я все понимаю. Почта России притча воязыцах. Медленно и печально. Но не до такой же степени! Там что, плотник приходит и один раз в день из ящика с моими документами в крышке которого 30 гвоздей по одному гвоздю в день вытаскивает?
Всем привет! Вопрос к почтенной публике. Кто нибудь пытался получить "бесплатно онлайн" как обещают госуслуги эту историю? Я получил ответ от двух бюро. По результатам, у меня нет кредитной истории. Хотя в данный момент на руках три активные кредитки. Интересно стало, когда в одном банке маринка сказала, что у меня их четыре. Стало очень интересно, кто четвертый. Выяснить это онлайн не удалось (скрин прилагается), можно было выяснить в банке, но.... бесплатно только количество...
Интересное исследование Аналитического Центра Банки.ру по спросу на вклады.
Согласно статистике использования фильтров поиска вкладов через сервис Банки.ру, доля вкладов срочностью один месяц снизилась на 2 процентных пункта и составила 10%, установив полугодовой минимум.
Сегодня все дружно процитировали информацию Bloomberg о том, что госбанки Китая ужесточают ограничения в отношении российских клиентов из-за опасения вторичных санкций со стороны США.
07.01.2024 был произведен автоплатеж 2724 рубля по кредиту в дочке Сбера Драйвклик банк. Операция банка такая-ПЛАТЁЖ ИСПОЛНЕН…. Но так как кредит был переуступлен Сберу, сразу позвонила в Сбербанк и сказали о том, что списан автоплатеж. Мне сказали,что у вас задолженность и попросили отключить автоплатеж и оплатить еще 3000 и заверили, что деньги поступят на счет кредита в дату платежа и можно не беспокоиться, но чуда не случилось и Сбер списал у меня с карты этот платеж. Позвонила в Драйвклик...
8 января хакерская группировка KibOrg выложила в открытый доступ ВСЮ базу Альфа-Банка по состоянию где-то на лето-осень 2023 года — 115.217.571 строк, содержащих данные около 38 млн физ. лиц и юр. лиц-клиентов.
Я являюсь очень давно клиентом отп банка. Всё всегда устраивала сейчас у меня есть кредитная карта был лимит у меня на карте я оплачивала всё вовремя ни каких проблем не было. Мне увеличили лимит до 200000 т р. В декабре я пополнила карту на 22000 из них сняли 10289 процентов и 3620 услуги. Написала в чат. Но меня УДОСТАВЕРИВАЮТ и говорят что ни каких услуг нет. А процент начисляется каждый день. Почему так стало я не понимаю!!!! Помогите разобраться за какие услуги снимают такие суммы. И...