Как сэкономить на покупке жилья
Покупка жилья — всегда волнительный процесс. А в последнее время
еще и очень дорогой. Поэтому хочу рассказать о программах, которые, возможно,
помогут моему читателю стать чуточку счастливее и богаче сэкономить на приобретении недвижимости.
Ранее я писала о льготной ипотеке, но она, увы, доступна далеко не для всех, поэтому предлагаю Вашему вниманию государственные программы поддержки граждан в данной сфере.
Программа «Молодая семья»
Суть программы в том, что гражданам, соответствующим требованиям госпрограммы, назначается социальная выплата при покупке жилой недвижимости (в т.ч. на этапе строительства) или на строительство жилого дома.
Размер субсидии предоставляется в форме свидетельства и составляет не менее 30% (от расчетной стоимости жилья) для семей без детей и 35% — для семьи с ребенком.
Расчетная стоимость жилья = площадь жилья * норматив стоимости квадратного метра в конкретном регионе.
Требования к «молодой семье»:
· состоящая в браке пара, возраст супругов до 35 лет, хотя бы один из супругов должен иметь гражданство РФ;
· любой родитель-гражданин РФ возрастом до 35 лет, имеющий несовершеннолетнего ребенка;
· семья должна быть признана нуждающейся в жилье (например, если площадь текущего жилья ниже нормы);
· семья должна иметь доходы, если недвижимость приобретается в ипотеку.
Итак,
✔ Программой можно воспользоваться 1 раз в период действия сертификата (7 мес.).
✔ Выплаченные средства возвращать не придется.
✔ Купить по этой программе недвижимость у близких родственников нельзя.
✔ Если стоимость жилья выше расчетной стоимости, то разницу придется доплатить из собственных средств.
Материнский капитал
Это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок (а также третий, четвертый и любой следующий ребенок, если до этого право на материнский капитал не возникало или не оформлялось).
Это выплата доступна если мать и ребенок по рождению/усыновлению — граждане РФ.
Это целевая выплата, которую можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. оплату первоначального взноса по ипотеке), образование детей (в т.ч. дошкольное), ежемесячные выплаты детям до 3 лет, товары и услуги для детей-инвалидов. Также можно включить маткапитал в пенсионные накопления одного из родителей (накопительная пенсия).
Размер материнского капитала в 2025 году:
Налоговый вычет на покупку квартиры и на проценты по ипотеке
Этот вычет доступен для граждан РФ, которые платят НДФЛ с официального дохода.
Лимит по имущественному вычет — 2 000 000 ₽, но вернуть можно только 13%. То есть максимальный вычет при покупке недвижимости можно получить в размере 260 000 ₽.
Хорошая новость в том, что в случае оставшегося лимита, он не сгорает и его можно использовать при покупке другой недвижимости (но общая сумма вычетов все равно не может быть больше 260 000 ₽).
Пр., квартира была куплена за 1 500 000 ₽, налоговый вычет в таком случае составит 195 000 ₽, остаток 65 000 ₽ можно вернуть при покупке следующей квартиры.
В случае покупки жилья в ипотеку можно вернуть налоговый вычет на проценты, здесь лимит — 3 000 000 ₽. Вернуть можно аналогичные 13%, то есть 390 000 ₽. Но такой вычет можно получить 1 раз, даже если сумма будет менее 390 000 ₽ (т.е. остаток сгорает).
Субсидия многодетным семьям для погашения ипотеки
Семьи, в которых с 1.01.2019 по 31.12.2030 гг. включительно появился 3 или последующий ребёнок, могут получить господдержку для погашения ипотеки — до 450 000 ₽.
Требования, предъявляемые по данной программе:
- заёмщик — многодетный родитель;
- заёмщик и его дети — граждане РФ;
- 3 или последующий ребёнок родился с 01.01.2019 по 31.12.2030 гг. включительно;
- возраст старших детей не имеет значения;
- к созаёмщикам не применяется требование о наличии детей;
- кредит предоставлен на покупку новостройки или вторичного жилья;
- кредитный договор подписан до 01.07.2031 г.;
- кредит может быть выдан на погашение ранее оформленной ипотеки.
Этот вид господдержки можно использовать один раз. Если остаток дога по ипотеке менее 450 000 ₽, то сумма к выплате будет меньше, остаток при этом сгорает. В качестве первоначального взноса использовать субсидию нельзя.
Спасибо за информацию! Эти программы действительно могут стать спасательным кругом для многих семей. Главное — внимательно изучить условия и правильно воспользоваться всеми возможностями👍
С возрастом дети сталкиваются с необходимостью совершать самостоятельные покупки. В этом случае родителям может пригодиться отдельная банковская карта для ребёнка.
Об этом рассказал руководитель направления развития лояльности и партнерских программ Почта Банка Алексей Брешин на панельной дискуссии «Изменят ли новые платежные технологии рынок дебетовых карт?». Мероприятие прошло в рамках Frank Debit Cards & Daily Banking Award 2025.
Наткнулся на интересный вклад, точнее на необычное описание вклада "Юбилейный" в газтрансбканке
В сентябре вступят в силу поправки, ограничивающие снятие наличных через банкоматы:
Такой негативный опыт впервые за мои пенсионные годы! Периодически размещаю вклады то в Сбербанке, то в ВТБ. Не было проблем при закрытии вклада и потерей ВСЕХ процентов. Договор с ВТБ был заключен 08.01.2025 г.И внесены 170 000 руб. А 8 апреля пришли проценты по вкладу-9 424,40 руб. и зачислены на мой счет. Я по незнанию решила, что это МОИ деньги. Решила закрыть договор (как в Сбербанке) и открыть новый вклад. В процессе закрытия не было предупреждающего баннера о досрочном закрытии и...
Московский кредитный банк (МКБ) снизил ставки по базовым ипотечным программам на 2 процентных пункта.
МТС снижение ставок по вкладам. МТС вклад удалён из линейки. Введён,,МТС вклад плюс,,
Многие считают, что грамотное управление финансами – это что-то сложное и недостижимое. На самом деле, это вполне реально для каждого. Главное – начать, и вот вам 5 шагов, которые помогут взять ваши финансы под контроль и двигаться к финансовой свободе:1. Знать врага в лицо: учет доходов и расходов.Первый и самый важный шаг – это четкое понимание, куда уходят ваши деньги. Без этого как плыть в лодке без компаса! Записывайте все свои доходы и расходы. Можно использовать приложения для учета...
Вопрос, стоит ли оформлять кредит - один из самых важных в жизни каждого человека. С одной стороны, кредит позволяет получить желаемое здесь и сейчас: новую квартиру, автомобиль, образование, да и просто технику, о которой давно мечтал. С другой стороны, это – долгосрочное обязательство, которое может стать тяжелым бременем и ограничить вашу финансовую свободу. Так когда же кредит оправдан, а когда от него лучше воздержаться?Прежде чем принять решение, важно честно ответить себе на несколько...
Раньше,когда не было карт и мобильных приложений,правила игры на финансовом рынке были намного проще.Да и банков в таком количестве не было .Бывало,выберешь банк ,узнаешь проценты и этого было достаточно ,чтобы положить туда деньги и забыть.Если банк давал 10 %годовых ,то это и было 10% годовых.И не обязательно,чтобы твои зарплата или пенсия приходили именно к ним.Все пользовались наличными .Позже научились люди капитализировать вклад и пролонгировать его.,особенно если через год...
Как купить или построить дом в ипотеку в 2025 году: пошаговая инструкция
Как включить запрет на кредиты в Госуслугах:
1. Авторизация на портале: - Перейдите на сайт Госуслуги или в приложение и войдите в свой аккаунт. Если у вас нет учётной записи, зарегистрируйтесь.
2. Переход в раздел "Запрет на кредиты": - В личном кабинете найдите раздел, связанный с финансовыми услугами или кредитами. Обычно это можно сделать через поиск по сайту, введя "Запрет на кредиты".
3. Подача заявления: - Следуйте инструкциям на экране, чтобы подать заявление на...
Процентные ставки снижены при размещении средств на 181 и 368 дней и составляют 19,9% и 18,9% годовых соответственно. Минимальная сумма вклада — 3 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Процентная ставка составляет 21% годовых. Депозит
оформляется на 181 и 275 дней.
Минимальная сумма вклада — 10 тыс. рублей, максимальная — 1,5 млн рублей.
Пополнять вклад можно только в течение трех календарных дней с даты подачи
заявления в банк.
Проценты выплачиваются в конце срока.
По вкладу с повышенной ставкой процентные ставки понижены при
размещении от трех до 24 месяцев, а по вкладу со стандартной ставкой — от семи
до 24 месяцев.
При выплате процентов ежемесячно процентные ставки по вкладу с повышенной
ставкой составляют 14–19% годовых, с ежемесячной капитализацией процентов —
15,57–19,3% годовых.
По вкладу со стандартной ставкой при ежемесячной выплате процентов ставки равны
10–17%,
при ежемесячной капитализации процентов — 10,79–17,61% годовых.
Максимальная ставка...