Блокировка карт и счетов: что может насторожить банки?
Почему банки могут заблокировать карты или счета клиентов, и что делать в такой ситуации? Какие операции вызывают подозрения, и как избежать неприятных последствий? О возможных причинах блокировок и мерах предосторожности рассказывает Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО "Свой Банк":
По каким причинам, в каких случаях и за какие операции банки блокируют карты и счета клиентов?
Если мы не говорим о блокировке, связанной с подозрением на мошеннические действия в отношении клиентов банка, а рассуждаем с точки зрения анализа операций, то в первую очередь это может быть связано с выполнением требований 161-ФЗ, а также рекомендаций ЦБ РФ по выявлению подозрительной активности по ЭСП физических лиц. Обычно данные блокировки связаны с попаданием реквизитов клиента в базу данных ЦБ об операциях без добровольного согласия клиента или с большим количеством операций по переводу денежных средств, причем это относится как к входящим, так и к исходящим переводам.
Что делать, если счет или карту заблокировали?
Если счет или карту заблокировали, необходимо обратиться в банк и выяснить причину блокировки. По итогу обращения, скорее всего, потребуется предоставить дополнительные документы по операциям, а также объяснить экономический смысл проведения операций, например, большое количество входящих переводов. После проверки полученных документов, и в случае если информация достоверная, банк в большинстве случаев разблокирует счет и карту клиента.
Как обезопасить себя от блокировки?
Чтобы избежать блокировки счета или карты, рекомендуется соблюдать следующие правила:
- не передавайте доступ к ЭСП третьим лицам за вознаграждение;
- не переводите средства третьим лицам, если не уверены в их законопослушности;
- не совершайте противозаконные операции.
Могут ли на блокировку повлиять частые платежи малознакомым людям, например, если платить переводами по номеру телефона за услуги или товары? Чем такие переводы ещё опасны?
Подобные платежи могут быть связаны с риском вовлечения в схемы отмывания денег или финансирования преступной деятельности, а также с непосредственным участием в незаконных операциях. Также важно отметить, что в случае, если перевод средств связан с оплатой товаров или услуг, возникают сложности с возвратом средств в случае получения некачественного товара или невыполнения услуги.
Всегда скептически отношусь, когда за услугу просят заплатить переводом... Но когда другого варианта нет, приходится...
В последнее время часто сталкиваюсь с тем, что оплату просят именно переводом сделать.
тоже не люблю оплачивать переводом, ни тебе гарантий, ни тебе кэшбэка
Вы замечательно постарались в нашем конкурсе. Мы получили 52 крутых поста с советами и размышлениями о пенсии. Давайте проголосуем за лучшие работы:
Объявляем конкурс самых ловких в Диалоге! Попробуйте поймать награду на скриншот;)
А вы знали, что сообщество про финансы «Диалог» стало частью программы лояльности Банки.ру? Это значит, что теперь за полезный пост в сообществе можно получить банкимани — бонусы, которые начисляются в личный кабинет.
Зашел на днях в магазин «Детский мир» и увидел интересную акцию!
Фраза «не в деньгах счастье» обычно подразумевает, что счастье состоит не только в материальном благополучии. Существуют и другие важные аспекты, такие как семья, здоровье, самореализация и увлечения. Однако деньги являются ресурсом, который облегчает достижение желаемого и повышает качество жизни. Негативные установки о деньгах часто возникают у людей, неудовлетворенных своим уровнем дохода.
Деньги... Мы привыкли думать, что это лишь средство обмена, инструмент для достижения целей. Но на самом деле деньги — это нечто большее. Они отражают наши ценности, приоритеты и даже мировоззрение. Каждый из нас по-своему относится к деньгам: кто-то видит в них свободу, кто-то — безопасность, а кто-то — источник стресса и проблем.
И вот вопрос: куплена была симка в 2015 году в другой стране и оформлена на другого человека. К этому номеру у меня привязано абсолютно все, что только можно привязать. Все банковские карты, счета, кредитка, госуслуги, не буду уже говорить о паролях во всевозможные личные кабинеты. Как-то можно переоформить это все на меня без участия иностранца?
Полагаться исключительно на государственную пенсию — не самый разумный подход к обеспечению достойной старости. Существуют различные способы подготовиться к пенсии и обеспечить себе комфортную жизнь после завершения трудовой деятельности. Вот 9 проверенных методов:
1. Добровольное пенсионное страхование (ДПС): Многие страны предлагают программы ДПС, позволяющие откладывать средства на пенсию с налоговыми льготами. Регулярные взносы, инвестируемые в различные финансовые инструменты, формируют...
1. Здоровье: Это ваш самый важный актив. Экономия на качественном медицинском обслуживании, профилактике, здоровом питании, занятиях спортом и достаточном отдыхе может привести к серьезным проблемам в будущем, что обойдется гораздо дороже. Регулярные осмотры, своевременное лечение, качественная страховка (если применимо) и поддержание здорового образа жизни – приоритет.
2. Образование и саморазвитие: Инвестиции в знания и навыки – это инвестиции в себя и свое будущее. Не стоит экономить на...
Привитие детям правильного отношения к деньгам – это инвестиция в их будущее. Чем раньше они начнут понимать ценность денег, тем более ответственными и финансово грамотными они станут во взрослой жизни. Вот несколько эффективных способов:
1. Начните рано (дошкольный возраст):
• Объясняйте простые концепции: Рассказывайте, что деньги – это средство обмена, которое мы получаем за работу или за что-то ценное.• Показывайте пример: Дети учатся, наблюдая за взрослыми. Пусть они видят, как вы...
Какой должна быть финансовая подушка безопасности?
Оптимальный размер финансовой подушки безопасности варьируется в зависимости от ваших обстоятельств, но общепринятым стандартом считается от 3 до 6 месяцев ваших текущих расходов.
Вот факторы, которые влияют на размер подушки:
• Стабильность дохода: Если у вас стабильная работа с гарантированным доходом, можно ограничиться 3 месяцами. Если вы фрилансер, предприниматель или работаете в нестабильной отрасли, лучше иметь 6 месяцев или даже...
1. Планируйте питание и составляйте списки покупок: • Планируйте меню на неделю: Прежде чем идти в магазин, составьте план блюд на несколько дней или на неделю. Это поможет вам четко понять, какие продукты вам нужны, и избежать импульсивных покупок. • Составляйте списки покупок: Основываясь на вашем плане питания, составьте подробный список продуктов и придерживайтесь его в магазине. Не отклоняйтесь от списка, чтобы не покупать ненужные вещи. • Проверяйте, что у вас уже есть: Перед...
1. Отсутствие финансового планирования и бюджета. Бессистемные траты без учета доходов и обязательств - прямой путь к долгам и невозможности достижения финансовых целей. Нужно знать, куда уходят ваши деньги.
2. Импульсивные покупки. Маркетинг и реклама созданы для того, чтобы соблазнять. Покупка вещей, которые вам на самом деле не нужны, особенно под влиянием эмоций, быстро истощает бюджет.
3. Инвестиции без должного исследования. Вкладывать деньги в проекты, о которых вы ничего не знаете, или...
Уровень бедности в России по итогам 2024 года обновил исторический минимум — за год он снизился на 1,1 процентного пункта, до 7,2%, подсчитал Росстат.
🔹 В Совкомбанке назвали лучшее время для покупки валюты к летнему отпуску.
🔹 ВТБ снижает на 0,5 п. п. минимальные ставки по потребительским кредитам.
🔹76,5% крупных российских банков не ожидают массового оттока вкладчиков в случае резкого снижения ключевой ставки.
Мошенники обманом заставили 19-летнюю балерину Большого театра взять отпуск и улететь в Уфу, чтобы обыскать квартиру родителей в поисках сбережений.