Микрозаймы становятся кредитами
Потому что банки идут в сферу микрофинансов, чтобы обойти непропорциональные ограничения ЦБ в сегменте необеспеченного кредитования.
Регулятор поступательно вводил меры по охлаждению рынка кредитования. Особенно активно с 2023 года ужесточались макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам, касающиеся заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
С начала 2024 года банки и МФО могут выдавать заемщикам с долговой нагрузкой от 50 до 80% (отношение суммы среднемесячных платежей по займам и кредитам к среднемесячному доходу) только четверть от квартального объема выдачи потребкредитов, и не более 10% от объема выдачи кредитных карт.
Часть людей, получающих отказ по заявке на кредит в банках, уходит в микрофинансовые и микрокредитные организации, регуляторные требования к которым несколько мягче. При этом заемщики в банках обычно более высокого качества и уровня платежеспособности, более дисциплинированно обслуживают полученные кредиты. Таких заемщиков банки упускать не хотят, как и долю дохода от растущего микрофинансового рынка, и запускают собственные микрофинансовые и микрокредитные организации.
В декабре 2023 года МТС-Банк зарегистрировал микрокредитную компанию «М-Финанс». Также микрокредитные компании есть у Альфа-Банка, Банка Уралсиб, ОТП Банка, Росбанка, Совкомбанка, Тинькофф Банка, Хоум Банка и других банков.
Учитывая рост одобрения займов со стороны МФО (такую статистику приводит Ъ), ЦБ планирует провести анализ и «проработать целесообразность выравнивания условий кредитования по схожим для банков и МФО продуктам, изучить бизнес-модели «банковских» МФО, чтобы минимизировать практики обхода банками ограничения ПСК через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов».
Таким образом ЦБ продолжает бороться с высокой закредитованностью россиян и, посредством этого влияния, даже с бедностью. Закредитованность, как один из принципов такой борьбы, глава Банка России Эльвира Набиуллина упоминала на выступлении в Госдуме 10 апреля.
Помимо этого, сегодня на рассмотрение в Госдуму должны внести законопроект, ограничивающий полную стоимость микрозаймов 100% годовых, пишут «Известия». В настоящее время «потолок» для микрозаймов установлен на уровне 292% годовых.
По данным
ЦБ, объем денег россиян на банковских вкладах и счетах за прошлый год увеличился
более чем на четверть (26,1% или 11,9 трлн рублей). К 1 января 2025 года
физлица хранили в банках в виде депозитов и остатков на текущих счетах почти
57,5 трлн руб. Только выплаты
процентов по вкладам и накопительным счетам в 2024 году составили рекордные 7 трлн
рублей.
В 2024 году вклады вошли в топ-6 самых доходных инструментов. О том, какие активы показали лучшую и худшую доходность в прошлом году...
Геополитическая премия может уйти из курсов валют уже к концу февраля-началу марта, полагает аналитик Промсвязьбанка Денис Попов.
Всем, привет! ПСБ еще в конце 2024 года анонсировал новый вклад «Народный» со ставкой 30% годовых, но естественно было «НО»!, бесплатный сыр каждый знает где лежит, особенно с текущими ценами на сыр..).
Около половины россиян – 47 % – потратят до 3 тыс. рублей на подарки к 23 февраля. По 22 % выделят на эти цели от 3 до 5 тыс. рублей и более 10 тыс. рублей соответственно. Еще 9 % запланировали расходы от 5 до 10 тыс. рублей. Такие результаты показал опрос среди 2500 клиентов Почта Банка накануне праздника.
Такие данные получил Аналитический центр НАФИ по итогам проведенного опроса.
Вопрос такой, у какого банка сейчас с поддержкой все хорошо? Мой в последнее время, такое ощущение, что вообще всех менеджеров поувольнял. Иначе я не понимаю, почему мне иногда и по 4-5 минут никто не отвечает. Я не музыку слушать им звоню. P.S. Вопрос про (для) ИП.
У кого то получилось заполнить данные на возврат? Мне показывает данные не действительны
Добрый день, отчетники банков! Подскажите, пожалуйста, кто в курсе, когда все-таки ждать новой редакции 178-И? Не перенесли ли сроки с 01.07.2024 на более поздний период?
Ссылку на условно конкурирующий ресурс давать не буду. Она гуглится по названию темы.
Какие банки одобряют семейную ипотеку при условии что земля в аренде у государства?
Крупные банки обеспокоены отсутствием регулирования маркетплейсов, которые оказывают банковские и платежные услуги и таким образом имеют конкурентное преимущество на своих платформах, следует из заявлений профильных топ-менеджеров ВТБ и ПСБ на платежной конференции «Платежная индустрия — стратегическое развитие и новые решения». Один из предметов дискуссии — скидки при использовании платежных инструментов самих маркетплейсов.
Минфин поддерживает завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на директора департамента финполитики Минфина Алексея Яковлева.
Недавно захотел взять кредит в 65000(!) рублей в тинькове и ошалел от того, что мне отказали. Я их банком пользовался как основным 10 лет, в том числе инвестициями, чистая кредитная история, на моей кредитке лимит в два раза больше, чем запрошенная сумма, но тем не менее отказали. Собственно, вопрос в заголовке. Существуют ли/остались ли в РФ банки, которые действительно анализируют и персонализируют подход к клиенту, или все сейчас действуют строго по инструкциям, спущенным с Центробанка и в...
Если у дебетовой карты, запасным счетом сделать кредитную карту, то при оплате по СБП через дебетку, но деньги берутся с запасного счета, будет ли комиссия у кредитной карты и будет ли эта операция в льготный период?