«Галки» вне закона или как банки хитро собирают персональные данные
Всем, привет! Как часто вы читаете договоры при оформлении банковских продуктов и услуг? Надеюсь, что «всегда», но если привыкли подписывать не глядя, поделюсь с вами интересными кейсами и практиками, которые в последнее время банки используют, чтобы получить ваши персональные данные и передать их своим «партнерам», зачастую благодаря которым мы получаем подарки в виде спама и слива данных, которые в самом плачевном сценарии попадают в кредитную историю и, как следствие, портят ее и ваши будущие возможности.
Согласно ст. 10.1. ФЗ №152 «О персональных данных», цитирую: «Согласие на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения, оформляется отдельно от иных согласий субъекта персональных данных на обработку его персональных данных. Оператор обязан обеспечить субъекту персональных данных возможность определить перечень персональных данных по каждой категории персональных данных, указанной в согласии на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения». А также: «В согласии на обработку персональных данных, разрешенных субъектом персональных данных для распространения, субъект персональных данных вправе установить запреты на передачу (кроме предоставления доступа) этих персональных данных оператором неограниченному кругу лиц, а также запреты на обработку или условия обработки (кроме получения доступа) этих персональных данных неограниченным кругом лиц. Отказ оператора в установлении субъектом персональных данных запретов и условий, предусмотренных настоящей статьей, не допускается.»
Что это значит простыми словами — что каждый клиент имеет право сам решить, какие именно данные и согласия, а также действия с ними, он предоставляет банку, компании и т.д. То есть никто не вправе вас заставить подписывать документ о передачи персональных данных или иной договор, включающий пункты передачи перс. данных для получения услуг или оформления продуктов.
Да, важный момент, есть согласия, которые прямо связаны с возможностью получения услуг и оформления продуктов, например: получение данных из БКИ при оформлении кредитного продукта (кредитная карта, кредит, ипотека, автокредит и т.д.). При этом это же согласие вы не обязаны предоставлять в случае открытии зарплатной карты или при открытии вклада.
Все что касается рекламных и/или маркетинговых рассылок, передачи биометрии, передачи перс данных в АКЦ, партнерам банка, страховым и т.д. — эти согласия должны быть согласованы с вами, организация не может вам отказать на основании отказа в предоставлении таких согласий.
На что готовы пойти банки:
Кейс 1: обратные формулировки. Когда банк в договоре на оформление продукта прописывает формулировку от обратного и не проставляет машинным способом галочку/согласие за вас, а ждет, что вы невнимательно отнесетесь к договору и обывательски решите, раз не проставил галки, значит ничего лишнего и не оформил. А там вместо «я согласен на..., красуется «я не согласен на...», улавливаете?
Кейс 2: единые формы согласия. Когда банк подсовывает вам единую форму согласия, где сразу уже есть перечень согласий и проставленных галок, хуже всего это электронные согласия, у вас там точно нет варианта на зачеркивание или индивидуальную форму.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10684135/
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11373652/
Кейс 3: курьер с продуктом и уже «нащелканными галками» обычной шариковой ручкой, который сообщит вам, что не отдаст вашу карту, если вы не подпишите такой вот «оформленный по ГОСТУ» документ.
Какой алгоритм сохранения прав и получения услуги или оформления продукта:
1. внимательно читаем документ →
2. при необходимости ставим галочку отказ/галочку согласие →
3. помним про обязательные согласия без которых банк и вправду не имеет право принять вас на обслуживание, оформить заявку на продукт или отдать вам уже готовый продукт →
4. отказываемся подписывать документ с заранее готовыми согласиями ссылаясь на ст. 10.1. ФЗ №152 «О персональных данных» →
5. требуем от представителя организации «чистый» бланк, договор (при необходимости приглашаем вышестоящее руководство, если все это происходит в офисе организации) →
6. в случае неправомерного отказа постарайтесь получить от банка письменный отказ в обслуживании, оформлении продукта с причинами →
7. оставляем жалобу в Народном рейтинге Банки.ру.
https://www.banki.ru/services/responses/response/add/
«На закуску»: онлайн-приемная ЦБ РФ, Роскомнадзор.
https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
https://rkn.gov.ru/activity/personal-data/for-citizen/
https://digital.gov.ru/ru/appeals/faq/410/?utm_referrer=https%3a%2f%2fyandex.ru%2f
Знают ли банки, что такие практики недопустимы и преследуются наказаниями от соответствующих контрольных органов? ДА. Ну почему же идут на это все равно? Потому что часть клиентов в момент выбора между подписанием договора и минутным получением услуги или продукта не прочитают условия договора, согласия/прочитают и не будут знать своих прав/не захотят тратить время и силы на борьбу за соблюдение прав и закона.
К слову: все кейсы лично были пройдены мной, все участвующие банки входят в ТОП-30 Финансового рейтинга Банки.ру https://www.banki.ru/banks/ratings/?source=submenu_banksratings.
Сбербанк – крупнейший российский банк, который имеет стратегически важное значение для финансовой системы страны. Исторически Сбер является преемником сберегательных касс Российской империи, а затем и советских Гострудсберкасс. А кому принадлежит банк сегодня, разберемся ниже.
Индекс финансового стресса для России приблизился к годовым максимумам, следует из данных рейтингового агентства АКРА, которое занимается расчетом этого индекса.
- В начале декабря 2024 года, просматривая на Банки.ру линейку наивыгоднейших вкладов, обнаружила для себя уникальное предложение от Промсвязьбанка- вклад "Народный"и Народный плюс" на 3 м- ца под 30% годовых, одним из условий их открытия являлось наличие дебетовой карты банка. Не являясь клиентом ПСБ (а доход получить хочется),я решила оформить карту,которую получила через 5 дней, предварительно посетив офис банка 2 раза,заключив попутно ДБО, т,к, без него открытие вклада...
Добрый день. составляю отчет по движению ден. средств по Казахскому банку за 2023г. Было открыто 4 счета+к нему 4 депозитных счета. Подскажите, как заполнить отчет.
3 апреля я получила смс от отправителя medialid c информацией о решении по моей заявке, сообщение я даже не открывала. Некоторое время спустя обнаружила в своей кредитной истории информацию, якобы я обращалась в Почта банк за кредитом 300 тыс. и они мне отказали так же 3 апреля. Перейдя по ссылке в сообщении я обнаружила кнопку "отправить заявку", по ней я не переходила. Почитав сообщения пользователей Банки ру, поняла, что не только мне приходили сообщения от данного отправителя с...
Добрый день! Имею 4 действующих ипотеки, первую брал на общих основаниях в 20-ом году под 9%, вторую ипотеку брал как семейную в начале декабря 23-его года (до изменений в законодательстве), третью ипотеку тоже брал как семейную уже в январе 24-ого года (после вступления в силу изменений в законодательство), и решил рискнуть (дурак) и взял ещё в Альфа банке четвёртую семейную ипотеку в конце января 24-ого. Да, я знаю что по новому закону с конца декабря теперь не больше одной семейной в одни...
можно ли брать автокредит иностранному гражданину с внж без справки о подтверждении о доходах? И как вообще лучше сделать , в данной ситуации если работа не официальная .
1 мая вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ"О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
По сообщениям СМИ, в третьем квартале Райффайзенбанк (RBI) начнет процесс ухода с российского рынка. План сворачивания бизнеса создан в соответствии с требованиями Европейского центрального банка (ЕЦБ).Об этом сообщил глава австрийской финансовой группы Raiffaisen Йоханн Штробль. По его словам, речь идёт о фактической остановке выдачи кредитов гражданам и бизнесу. Другими словами, клиенты будут погашать долги, но новые кредиты выдаваться не будут.Он также добавил, что компания не сокращает...
Здравствуйте. Мне заблокировали все счета в Сбербанке по ФЗ 115. За месяц около 3-х миллионов рублей было у меня зачислений. Я работаю с онлайн казино. Зачислений было много и от разных физ лиц по 50000-100000 рублей. От меня просят предоставить документы чтобы подтвердить легальность средств и тд. А я не знаю вообще что мне им предоставить так как онлайн казино в России это не законная деятельность. Подскажите к чему мне вообще готовится. И какие могут быть последствия. Заранее спасибо!
С 1 мая начали действовать новые условия перевода средств самому себе через Систему быстрых платежей (СБП). Но не все банки пока их соблюдают.
Добрый день. раньше в формате форума конечно было значительно удобней... но попробую задать вопрос так)
Если в Ренессанс у кого-то есть накопительный счет с нулевым остатком, где проценты начисляются на минимальный остаток, то не пополняйте его в начале месяца. Процентов в этом случае Вам не видать. Именно такой ответ был получен.
Стал клиентом «Газпромбанка» 11 апреля 2024 года, но уже стало понятно в каких моментах необходимо улучшить обслуживание (почитал отзывы и сам столкнулся с небольшими проблемами, которые были решены).
Как стало недавно известно, Правительство обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высоким уровнем дохода. Мы планировали брать ипотеку по этой программе, но пока ждём подходящий объект. В связи с этим возник ряд вопросов. Нужно ли торопиться? Интересно, какая хоть примерно будет планка "высокого" в их понимании дохода в месяц/год? Вот у нас з/п сейчас относительно большая, но основная её часть - это гранты по науке, "сегодня" они есть и идут в общегодовой доход, а...