Не очень страшная ипотека
Такой вывод можно сделать из данных исследования «Потрет ипотечного заёмщика 2023 г.» от ДОМ.РФ и ВЦИОМ.
Уровень ставок и меры охлаждения, принятые ЦБ, отразились уже в текущем году, а по итогам 2023 года выдача ипотеки и на вторичное жильё показала рост на 38%, а ипотека на первичную недвижимость выросла на 67% по отношению к 2022 году.
Для сравнения, в I квартале 2024 года количество выдач кредитов на квартиры в новостройках упало на 31%, а на б/у жильё – лишь на 2%, благодаря действию льготных программ. Самая массовая «Льготная ипотека» со ставкой не более 8% будет свёрнута уже с 1 июля 2024 года.
В исследовании ДОМ.РФ приводится портрет ипотечного заёмщика в 2023 году, в котором указывается ипотечный платеж на уровне 30-35% от дохода семьи, составляющего 90-120 тыс. рублей в месяц. При этом у 55% ипотечников ежемесячный платеж составляет менее 30% семейного дохода и только у 25% заемщиков на платёж по ипотеке приходится более половины доходов.
У 59% ипотечных заемщиков нет других действующих кредитов, лишь 10% из них обслуживают два действующих кредита. А ипотечных кредитов, просроченных более чем на 90 дней, всего 0,6% на начало текущего года и эта доля постепенно снижается с 2020 года. ЦБ отмечает, что за I квартал 2024 года доля ипотеки, выдаваемой заёмщикам с долговой нагрузкой выше 80%, снизилась с 45% до 34%.
Очевидно, что при такой статистике ЦБ незачем дополнительно бороться с закредитованностью ипотечников. Высокие ставки и сворачивание льготных программ прекрасно с этим справятся без других мер со стороны регулятора.
Впрочем, ЦБ оценивает существующую льготную ипотеку довольно негативно, считая, что дешёвые кредиты, высокий спрос, не успевающее за ним предложение, рост ипотечного портфеля на 35% за год, и другие факторы обеспечивают подорожание жилья, уменьшая его доступность.
В сущности, основными выгодоприобретателями льготных программ стали не заемщики, а застройщики, повышающие цены на жильё, тем самым отбивая «недостающие» проценты. По данным ЦИАН, в России уже не осталось городов-миллионников, где квадратный метр жилья стоил бы дешевле 100 тыс. рублей. Ещё год назад таких городов было пять.
При этом доля льготной ипотеки в объеме выдач достигла 60% в 2023 году (в 2022 – 47%, в 2021 – 27%, в 2020 – 29%), а затраты на субсидирование ставок существенно выросли. Если по программе с наиболее широким охватом ставка составляет максимум 8% годовых, а ключевая ставка ЦБ – 16%, то компенсировать 8% становится накладно для государства.
Можно предположить, что в условиях санкций, дефицита бюджета и распечатанных резервов, достаточно высокой инфляции и роста цен на недвижимость, правительство через финансовые власти уменьшает не первостепенные траты, ужесточая условия по ряду программ, а некоторые закрывая совсем. Так что, льготной ипотеке для широких масс осталось чуть больше одного месяца.
Я тут решила купить памятных монет, которые выпускает ЦБ. Просто так, понравилось. Вышла коллекция со зверями (и насекомыми) из красной книги, меня такое умиляет. Потом оказалось, что коллекций много и они все интересные.
Сейчас достаточно много банков предлагают оформить детские карты. Первое на что обращает внимание ребенок – это дизайн. Выбор картинок широк – от мультгероев до блогеров, имеются даже светящиеся карты.
По данным материалов ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских банков составили 187,1 трлн руб. на 01.10.2024, увеличившись с учетом валютной переоценки на 11,1% (+18,6 трлн руб.) с начала года и на 2,1% (+3,6 трлн руб.) в сентябре.
Инвестору на заметку. Заседания Банка России по ключевой ставке в 2025 году: 14 февраля, 21 марта, 25 апреля, 6 июня, 25 июля, 12 сентября, 24 октября, 19 декабря.
Я рассматриваю краткосрочные варианты, но задумываюсь о стабильности банка. Для кого-то важнее доходность, а кто-то готов пожертвовать процентами ради спокойствия.
А что для вас важнее: риск ради высоких процентов или надежность?
Какой подход выбираете? Либо есть золотая середина?
История о том, как Совкомбанк плюет на своих клиентов.
Всем привет! Пишу о своей проблеме в поисках тех кто сталкивался с подобным.
Подскажите банк для ИП по следующим параметрам: Не бесящий Онлайн Качественная поддержка Чтоб все для ИП было и желательно недорого
Как указано в материале ЦБ https://cbr.ru/analytics/rcb/iis_1q_2024/">«Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в I квартале 2024 года» число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за первый квартал 2024 года сократилось с 6,0 до 5,9 миллиона.
Каждому из нас названивают из банков, предлагая кредиты и кредитные карты, отвлекая от важных дел и обещая золотые горы. Но, когда нам кредит действительно нужен, включается раздувание щёк и схемы обмана. По Интернет-заявкам "предварительно" обещают одно, по приходу в офис всё складывается не в пользу клиента. На вопрос сотрудникам:"Но ведь это же обман, зачем Вы обманываете?" Ответ:"Чтобы Вы пришли в банк, и как минимум открыли счёт." В сухом итоге могут отказать без...
Здравствуйте,мне нужна выписка об остатках по открытому счету на 1.05.2024 в банке втб,но сотрудники говорят что она платная 200₽.Мне нужна она для подачи документов на детские пособия .Как её получить?
Всем доброго времени суток! Задумался я об открытии карты "ХАЛВА" от Совкомбанка (как так получилось, сам не знаю). Есть правда очень важное для меня НО!
Взял кредит в Тинькофф под большой обещанный в 34,9% процент годовых, на рефинансирование кредита наличными, через 2 месяца мне установили 54,9% процента годовых, то есть +20% сверху, по причине того, что у них нет справки о погашении кредита под которые я брал деньги. В диалоге, я поинтересовался, почему такой необоснованно высокий %, я ведь вовремя вношу платежи и плачу % Тинькофф, никакого разумного ответа не поступило, такой договор. Дают деньги на погашении кредита наличными, потом...
Приветствую мои дорогие соотечественники! Хочу предостеречь каждого человека, который решается брать кредит, кредитную карту, а так же микрозаймы, независимо от того, стабильный ли это банк, хорошо раскрученный в медиа формате, или просто "шарашкина контора", отношение к вам будет одинаковым, а возможно акулы банковского бизнеса, такие как АО "Альфа Банк" сожрут вас живьем, и даже не подавятся. Все банковские структуры "мягко стелят, да жестко спать", стоит вам не...
Согласно данным исследования «ЦИАН.Аналитики» Москва лидирует по НЕдоступности жилья. Всего 10% (5,2 тыс. лотов) от всех предложений первичного рынка можно приобрести по стандартной льготной ипотеке с Господдержкой.
