Не очень страшная ипотека
Такой вывод можно сделать из данных исследования «Потрет ипотечного заёмщика 2023 г.» от ДОМ.РФ и ВЦИОМ.
Уровень ставок и меры охлаждения, принятые ЦБ, отразились уже в текущем году, а по итогам 2023 года выдача ипотеки и на вторичное жильё показала рост на 38%, а ипотека на первичную недвижимость выросла на 67% по отношению к 2022 году.
Для сравнения, в I квартале 2024 года количество выдач кредитов на квартиры в новостройках упало на 31%, а на б/у жильё – лишь на 2%, благодаря действию льготных программ. Самая массовая «Льготная ипотека» со ставкой не более 8% будет свёрнута уже с 1 июля 2024 года.
В исследовании ДОМ.РФ приводится портрет ипотечного заёмщика в 2023 году, в котором указывается ипотечный платеж на уровне 30-35% от дохода семьи, составляющего 90-120 тыс. рублей в месяц. При этом у 55% ипотечников ежемесячный платеж составляет менее 30% семейного дохода и только у 25% заемщиков на платёж по ипотеке приходится более половины доходов.
У 59% ипотечных заемщиков нет других действующих кредитов, лишь 10% из них обслуживают два действующих кредита. А ипотечных кредитов, просроченных более чем на 90 дней, всего 0,6% на начало текущего года и эта доля постепенно снижается с 2020 года. ЦБ отмечает, что за I квартал 2024 года доля ипотеки, выдаваемой заёмщикам с долговой нагрузкой выше 80%, снизилась с 45% до 34%.
Очевидно, что при такой статистике ЦБ незачем дополнительно бороться с закредитованностью ипотечников. Высокие ставки и сворачивание льготных программ прекрасно с этим справятся без других мер со стороны регулятора.
Впрочем, ЦБ оценивает существующую льготную ипотеку довольно негативно, считая, что дешёвые кредиты, высокий спрос, не успевающее за ним предложение, рост ипотечного портфеля на 35% за год, и другие факторы обеспечивают подорожание жилья, уменьшая его доступность.
В сущности, основными выгодоприобретателями льготных программ стали не заемщики, а застройщики, повышающие цены на жильё, тем самым отбивая «недостающие» проценты. По данным ЦИАН, в России уже не осталось городов-миллионников, где квадратный метр жилья стоил бы дешевле 100 тыс. рублей. Ещё год назад таких городов было пять.
При этом доля льготной ипотеки в объеме выдач достигла 60% в 2023 году (в 2022 – 47%, в 2021 – 27%, в 2020 – 29%), а затраты на субсидирование ставок существенно выросли. Если по программе с наиболее широким охватом ставка составляет максимум 8% годовых, а ключевая ставка ЦБ – 16%, то компенсировать 8% становится накладно для государства.
Можно предположить, что в условиях санкций, дефицита бюджета и распечатанных резервов, достаточно высокой инфляции и роста цен на недвижимость, правительство через финансовые власти уменьшает не первостепенные траты, ужесточая условия по ряду программ, а некоторые закрывая совсем. Так что, льготной ипотеке для широких масс осталось чуть больше одного месяца.
Друзья, продолжая тему кредитных карт расскажу: как действовать, если у вас проблемы и нечем платить по кредитке.
Sovcombank Wealth Management объявил о значительном повышении процентных ставок по вкладам для клиентов пакетами услуг Premium и Private. Новые ставки доходят до 23,4% годовых, что делает их одними из самых высоких на рынке депозитов.
дебетовая карта с зарплатным проектом, без объяснения причин заблокирована 20.09.2024. Составлено 2 обращения №240920-7000-515454, № 240923-7000-491382. Прошу ответить на мои обращения в кратчайшие сроки.
Здравствуйте, сегодня утром около 9:30 хотела пополнить карточку через банкомат,внесла 25000р,банкомат принял деньги, правильно посчитал сумму,но спустя 2 минут зачисления, банкомат выдал ошибку,и выдал карту.Деньги на счёт не поступили.Сколько ждать теперь возврат денежных средств не известно. Очень разочарована этим банком.
По моему обращению,А24100217815,банк быстро принял решение,в мою пользу-вернул комиссию!Спасибо!
Мобильное приложение банка было установлено на смартфоне SONY. 30 сентября хотел совершить перевод физическому лицу на сумму 7776 рублей. Вошел в мобильное приложение на смартфоне Nokia (этим смартфоном не пользовался с ноября 2023 года так как его атаковали мошенники, сбрасыввл его на заводские настройки и устанавливал на него антивирус).
Спасибо Альфа банку, за быстрое решение вопроса по списанию комиссии и ее возврату.
Привезли карту для стипендии но когда ввожу данные карты пишет ошибка валидации что делать
По аналогии с нашумевшим Hamster Kombat Альфа-Банк этим летом запустил свою игру-кликер. Правила игры очень простые: нужно было нажимать на экран с изображением смайла и копить виртуальные деньги, которые в игре назывались «мани», а также выполнять дополнительные задания. Чем чаще игрок заходил в приложение и «тапал», тем больше монет он мог заработать.
Объем кредитов, выданных по сниженным ставкам, приблизился к 8% ВВП, как следует из оценки ЦБ. В 2020 году показатель составлял менее 2% ВВП.
Минимальная сумма депозита составляет 5 тыс. рублей. Процентная ставка при размещении денежных средств на 366 дней равна 19,5%, а на 720 дней — 20,25% годовых.Дополнительные взносы и расходные операции не допускаются. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Оформить вклад можно в отделениях банка или через интернет-банк.
Процентные ставки увеличены по вкладу «Всё включено» с тарифным планом «Максимальный доход». В зависимости от срока размещения денежных средств процентные ставки составляют 5,5–13% годовых. Минимальная сумма депозита — 100 юаней. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Процентные ставки увеличены по вкладу с повышенной ставкой от трех до 24 месяцев. В зависимости от срока размещения денежных средств процентные ставки при ежемесячной выплате процентов составляют 17,5–18,38%, а при ежемесячной капитализации процентов – 18,27–21,01% годовых. Для вклада на срок два месяца ставка не изменилась и равна 17% при ежемесячной выплате процентов и 17,12% годовых при ежемесячной капитализации процентов. Пополнение предусмотрено в первые 30 дней с момента открытия...
В Почта Банке программы поддержки женского лидерства базируются на возможности совмещать карьеру и материнство. Подавляющее большинство участников внутреннего исследования – 75% – отметили важность как развития карьеры, так и создания семьи. При этом 62% респондентов отметили, что у мужчин пока все еще больше возможностей ее построить. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по персоналу Почта Банка Елена Логинова в ходе FWD. Woman Summit. Организатор мероприятия – Forbes Congress.
Уралсиб снизил максимальные ставки по потребительскому кредитованию без обеспечения на 1–6 процентных пунктов.
