Рынок ипотеки в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС) называют одним из самых быстрорастущих. По данным экспертов ДОМ.РФ, выдача ипотеки такого типа в 2023 году выросла более чем в 3,5 раза — до 119 тыс. кредитов. Сегодня с ипотекой строится почти каждый четвертый частный дом, отмечают эксперты.
Вместе с тем банки все больше ужесточают требования к одобрению ипотеки, к самим заемщикам, а ипотека на ИЖС в этом отношении всегда была сложной. Залог по такой ипотеке для банков не является ликвидным, его сложно продать быстро. Кроме того, в условиях высоких ставок большинство заемщиков оформляют ипотеку по льготным программам, а у банков есть свои лимиты по таким программам, которые выделяет им государство. Как результат, число отказов по ипотеке растет.
Узнали у экспертов Банки.ру, на что стоит обратить внимание, если вы все же планируете получить ипотеку на ИЖС, и какие льготные программы еще действуют в этом сегменте.
Что такое ипотека на строительство дома?
Программы, которые есть у банков под эти цели, можно разделить на две группы:
Есть мнение, что при получении ипотеки важнее всего получить одобрение от банка, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. На самом деле, чтобы удачно пройти квест с получением ипотеки на строительство дома, важно правильно выбрать земельный участок, который бы соответствовал требованиям конкретного банка. В Земельном кодексе перечислено несколько категорий земель, но не все они подходят для строительства дома с использованием ипотеки. Есть две категории, которые разрешены под такое строительство: земли населенных пунктов и сельскохозяйственные земли.
Категории домов, которые выделяют банки:
Большинство льготных программ сегодня распространяются на ипотеку на строительство домов для ИЖС. Но стоит иметь в виду, что если участок, который вы присмотрели, относится к ЛПХ, СНТ или ДНТ, можно попробовать перевести его в нужную вам категорию, советует Инна Солдатенкова. Другой возможный вариант — найти банк, который готов выдать ипотеку на этот участок.
Что важно учитывать при выборе банка и программы?
По каким программам банки работают с ИЖС?
Большинство банков работают с ипотекой с господдержкой, семейной ипотекой, а также с собственными программами ипотеки. Наименьшее число банков работают с программами Дальневосточная и Арктическая ипотека, а также сельской ипотекой.
Нужно учесть, что не все эти программы позволяют строить дом самостоятельно и предполагают заключение договора с подрядной организацией.
Ипотека с господдержкой с высокой вероятностью завершит свое существование после 1 июля этого года. IT-ипотека предлагает максимально доступную сумму кредита, также возможность субсидирования на рыночных условиях, так называемую ипотеку комбо. Наименьшая ставка — у сельской ипотеки, при этом здесь минимальная сумма кредита. Но есть особенность сельской ипотеки, о которой не все знают: супруги могут оформить две программы, увеличив таким образом сумму кредита вдвое.
Также нужно учитывать, что при самостоятельном способе строительства завершить его необходимо в течение 12 месяцев по ипотеке с господдержкой и в течение 24 месяцев по сельской ипотеке. При строительстве с подрядной организацией банки разрешают увеличивать этот срок до трех лет.
Во второй части расскажем, как можно снизить итоговую ставку по ипотеке на ИСЖ, и поделимся прогнозами по рынку . Читайте по ссылке.
Недавно я писал пост о том, что в конце июля ЦБ представил исследование на тему как образование влияет на инвестиционные результаты. Тогда, в ходе исследования эксперты искали взаимосвязь между образованием человека и его успехами в инвестициях. Вместе с образованием рассматривали действующие критерии для получения статуса квалифицированного инвестора.
Недавно вспомнил, как инвестировал в несколько стартапов и потерял приличную сумму: почти 500 тысяч рублей. Это был непростой урок, но я понял много полезного. Делюсь своим опытом и надеюсь, что он поможет другим избежать подобных ошибок.
Шестьдесят первый день инвестиций по сто рублей в день (14.11.2024 ). Четверг и несколько предыдущих дней здесь !
Дивиденды от акций крупных компаний, таких как Газпром, выглядят как отличный способ создать пассивный доход. Но так ли это на самом деле?
В своем информационно-аналитическом материале «https://cbr.ru/analytics/finstab/ofs/4_2023_1_q_2024/">Обзор финансовой
стабильности в IV кв. 2023 - I кв. 2024 года» Банк
России отмечает рост активности россиян на рынке криптовалют. Так, за последние два
квартала веб-трафик на сайтах криптобирж, P2P-площадок и криптообменников вырос
на 16,4% и составил 104,6 млн посещений.
ЦБ связывает это с ростом котировок
криптовалют.
Инвестиции в коммерческую недвижимость, куда вкладываться?
На этот раз ВТБ получил от Казначейства Бельгии отказ в получении лицензии на разблокировку клиентских активов, замороженных в Euroclear.
В 2022 г польстился на название известного банка "Уралсиб" и перевёл замороженные активы в ООО "Твой брокер" (тогда назывался Уралсиб брокер). Если вы хотите:
На днях меня разбудил рекламный звонок из одной брокерской конторы. Не найдя лучшего selling point, представитель брокера принялся хвастаться, что их команда прошла через шесть крупных кризисов за 30 лет, а значит, обладает решениями для нелегких времен. На что пришлось ответить примерно так: господа, если у вас целых 6 кризисов, то никому об этом не рассказывайте! :)
На этой неделе мировые цены на золото вновь обновили свой исторический максимум. В понедельник 20 мая стоимость июньского фьючерса на Чикагской товарной бирже впервые превысила отметку в $2400 за унцию. С начала года цена на золото в долларовом выражении выросла примерно на 20%, и в дальнейшем ралли может продолжиться, считают эксперты.
В этой статье поговорим о том, как Вы недополучаете на Московской Бирже, вкладываясь в долларовые инструменты (золото, серебро, нефть, RTS). В конце поста я покажу как этого избежать.
Китай стал главным торговым партнером России, сообщил президент РФ Владимир Путин во время переговоров с председателем КНР Си Цзиньпином. Он отметил, что 90% двусторонних расчетов между странами проводится в рублях и юанях. По оценке президента, это придало импульс расширению торговых потоков между государствами.
В 2023 году на биржу вышли восемь российских компаний с общей суммой привлечений порядка 40 млрд рублей. Большинство акций на текущий момент торгуются выше цены размещения, средний рост составил около 42%. Если сравнивать с провальным 2022 годом, когда выйти на биржу решилась лишь одна компания (сервис проката самокатов Whoosh), можно сказать, что сегодня рынок IPO переживает настоящий бум.
СПБ Биржа предложила инвесторам новый механизм самостоятельной подачи заявки на разблокировку активов напрямую в Минфин США через сайт OFAC. При этом биржа предоставит форму заявки и инструкции по её подаче. Этот процесс может происходить одновременно со стратегией, которую реализует СПБ Банк - расчетный депозитарий СПБ Биржи готовит заявление в Минфин США о разблокировке замороженных активов.