Как стать финансово грамотным в современном мире 

Как выжить и накопить, если ваша зарплата до 100 тысяч рублей: план на твой первый финансовый марафон. Финансовая грамотность в 2025 году

Привет, друзья! Давайте будем честны: жизнь в современных реалиях не всегда похожа на рекламный ролик. Инфляция, растущие цены, желание жить здесь и сейчас - все это давит на наши кошельки, особенно если ваша зарплата не дотягивает до заоблачных высот. Но не стоит отчаиваться! Даже с доходом до 100 тысяч рублей можно не просто выживать, но и создавать финансовую подушку, позволяя себе радости жизни. Как? Сейчас расскажу.

Шаг 1: Врага нужно знать в лицо

Первое и самое важное – перестаньте закрывать глаза на свои расходы. Скачайте приложение для учета финансов, такие как Mint или YNAB (You Need a Budget). Записывайте АБСОЛЮТНО все свои траты, даже самые незначительные.

• Зачем это нужно? Через месяц вы увидите, куда утекают ваши деньги. Возможно, вы удивитесь, сколько тратите на сиюминутное развлечение или на импульсивные покупки в интернете.
• Разделите расходы на категории: обязательные (аренда, коммуналка, транспорт, еда), переменные (одежда, развлечения, хобби) и необязательные (то, от чего можно отказаться без ущерба для жизни).

Шаг 2: Составляем финансовый план на месяц.

• Принцип 50/30/20: 50% – обязательные расходы: сюда входит все, без чего вы не можете обойтись.30% – переменные расходы: одежда, развлечения, кафе, хобби. Важно понимать, что эту категорию можно и нужно корректировать.20% – финансовые цели: накопления, инвестиции, погашение долгов.
• Как это работает на практике? Например, ваша зарплата 80 тысяч рублей. 40 тысяч уходит на обязательные расходы, 24 тысячи – на переменные, а 16 тысяч – на финансовые цели.
• Важно: Бюджет – это не догма. Его можно и нужно корректировать в зависимости от ваших целей и обстоятельств. 

Шаг 3: Включаем "турборежим"

Здесь начинается самое интересное. Наша задача – оптимизировать расходы и найти способы сэкономить.

• Обязательные расходы: Аренда: Возможно, стоит рассмотреть вариант с переездом в район подешевле или с поиском соседа для совместной аренды.Коммуналка: Экономьте воду и электроэнергию.Транспорт: По возможности, пользуйтесь общественным транспортом или велосипедом.Еда: Готовьте дома. Это не только дешевле, но и полезнее, чем покупать готовую еду. Составляйте список покупок и не ходите в магазин голодными
• Еда: Готовьте дома. Это не только дешевле, но и полезнее, чем покупать готовую еду. Составляйте список покупок и не ходите в магазин голодными.😋
• Переменные расходы: Развлечения: Для отдыха обычно хватает спокойной прогулки в парке, посещение музеев в дни бесплатного посещения, домашние вечеринки.Одежда: Покупайте вещи на распродажах или в секонд-хендах.Хобби: Ищите бесплатные онлайн-курсы или мастер-классы. Используйте GPT или GROK3, для получения сжатого и понятного для вас материала.

Шаг 4: Накопления – создаем финансовую подушку

Помните про 20% на финансовые цели? Ваша задача – начать откладывать деньги.

• Финансовая подушка безопасности: Это ваши деньги на случай потери работы, болезни или других непредвиденных обстоятельств. Размер подушки должен составлять 3-6 месячных расходов.
• Как копить?Автоматический перевод: Настройте автоматический перевод части зарплаты на накопительный счет.Правило 10%: Откладывайте 10% от каждой полученной суммы, даже если это небольшая подработка.Регулярность: Откладывайте деньги регулярно, даже если это небольшие суммы.

Шаг 5: Борьба с сиюминутными желаниями – включаем осознанность

Самый сложный этап – это научиться контролировать свои импульсивные желания.

• Правило 24 часов: Если вам захотелось что-то купить, подождите 24 часа. За это время вы сможете обдумать, действительно ли вам нужна эта вещь.
• Найдите альтернативу: Вместо того чтобы тратить деньги на развлечения, займитесь чем-то интересным с долгосрочной перспективой, поверьте, наступит момент для реализации ваших идей и целей, в более осознанном и финансово независимом состоянии.
• Помните о своих целях.

 Не бойтесь экспериментировать, искать свои способы экономии и накопления. Главное – начать и не сдаваться. Помните, что даже небольшие шаги приведут вас к финансовой стабильности и независимости. 

 Я часто вижу, как успешные предприниматели и инвесторы используют принципы финансовой грамотности для принятия обоснованных решений и достижения впечатляющих результатов. Изучив биографии и труды самых влиятельных финансистов, я выделил ключевые элементы

Как говорил Бенджамин Грэм, автор "Разумного инвестора"

"Инвестиции должны быть основаны на тщательном анализе, который обещает безопасность капитала и адекватную прибыль"

В мире, где финансовая неопределенность стала нормой, а возможности множатся экспоненциально, финансовая грамотность - критически важный инструмент выживания и процветания. Освоив его, вы сможете не только защитить свои сбережения, но и создать прочный фундамент для достижения долгосрочных финансовых целей.

 Избавление от долгов: Освобождение от финансового рабства

Долги – это якорь, тянущий вас на дно. Роберт Кийосаки, автор бестселлера "Богатый папа, бедный папа", подчеркивает важность "отличать активы от пассивов". Избавьтесь от долгов с высокими процентными ставками, таких как кредитные карты. Составьте план погашения и придерживайтесь его.

• Рекомендация: Используйте метод "снежного кома" (погашение долгов от меньшего к большему) или метод "лавины" (погашение долгов с самой высокой процентной ставкой) для мотивации и эффективности.

1. Инвестиции: Создание пассивного дохода

Инвестиции – это ключ к финансовой независимости. Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов в истории, говорит: "Не откладывайте инвестиции на завтра. Время – ваш лучший друг". Начните инвестировать как можно раньше, даже с небольших сумм. Изучите различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды и недвижимость.

• Рекомендация: Начните с инвестирования в индексные фонды (ETF), которые позволяют диверсифицировать портфель и снизить риски.

1. Финансовая защита: Страхование и планирование на случай непредвиденных обстоятельств

Жизнь полна неожиданностей. Защитите себя и свою семью от финансовых рисков, оформив страховку жизни, здоровья и имущества. Создайте резервный фонд, который покроет ваши расходы в случае потери работы или других непредвиденных обстоятельств.

• Рекомендация: Откладывайте от 3 до 6 месяцев своих расходов в резервный фонд.

1. Непрерывное обучение: Инвестиции в знания

Финансовый мир постоянно меняется. Чтобы оставаться на плаву, необходимо постоянно учиться и совершенствовать свои знания. Читайте книги, посещайте семинары, следите за новостями и аналитическими обзорами.

• Рекомендация: Читайте труды признанных экспертов, таких как Бенджамин Грэм, Уоррен Баффет, Питер Линч и Роберт Кийосаки.

В заключение:

Финансовая грамотность – это не спринт, а марафон. Это требует времени, усилий и дисциплины. Но результаты стоят того. Освоив эти принципы, вы сможете не только улучшить свое финансовое положение, но и обрести уверенность в будущем. Помните, "Самая лучшая инвестиция – это инвестиция в себя" (Уоррен Баффет). Начните сегодня, и вы увидите, как ваша финансовая жизнь начнет меняться к лучшему.

  Автор: [Aleksey Tsy] финансовый обозреватель [Orden]