Пенсия для самозанятых: почему важно формировать её самостоятельно
В России самозанятые люди (в том числе фрилансеры, индивидуальные предприниматели, мастера на дому и другие) получили возможность легально вести свою деятельность и оплачивать налоги через специальный налоговый режим. Но при этом самозанятые не входят в систему обязательного пенсионного страхования, как наёмные работники. Это означает, что они не делают взносы в Пенсионный фонд России (ПФР) автоматически, и пенсия для них становится важной темой для самостоятельного решения.
1. Самозанятые не обязаны платить взносы в ПФР
Самозанятые граждане, выбравшие налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), обязаны уплачивать только налог (4% или 6% от доходов в зависимости от категории клиентов). В отличие от работников, их взносы в ПФР не автоматически удерживаются, а значит, они не обеспечивают им право на будущие пенсионные выплаты.
2. Почему самозанятый должен формировать пенсию самостоятельно
Самозанятые, в отличие от наёмных работников, должны самостоятельно позаботиться о своей пенсии по нескольким причинам:
- Отсутствие обязательных пенсионных взносов. Как уже упоминалось, самозанятые не делают обязательные взносы в ПФР, поэтому если они не будут заниматься пенсионным накоплением, их пенсия в будущем может быть минимальной.
- Свободный график. Работая без фиксированного рабочего времени, самозанятый может зарабатывать больше или меньше в зависимости от сезона, настроения и других факторов. Это создаёт необходимость самостоятельного планирования будущего.
- Непредсказуемость доходов. Самозанятые могут сталкиваться с периодами безденежья, особенно на старте или при нестабильном бизнесе. Важно, чтобы их пенсия не зависела от постоянных обязательных выплат, а была накапливаема постепенно.
3. Как самозанятый может формировать свою пенсию
Существует несколько способов обеспечить себе достойную пенсию на старость:
- Добровольные взносы в ПФР. Самозанятые могут добровольно делать взносы в ПФР, чтобы накопить страховую пенсию. Для этого нужно оформить договор с ПФР и регулярно платить взносы. Минимальная сумма составляет 1 500 рублей в год.
- Накопительная пенсия. Помимо страховой пенсии, можно оформить накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или банки. Это дополнительные накопления, которые можно использовать в будущем.
- Индивидуальные пенсионные планы. Еще один способ — участие в инвестиционных программах или создании собственного пенсионного накопительного фонда. Это могут быть регулярные депозиты, инвестиции в фондовый рынок или создание пенсионного портфеля через финансового консультанта.
- Индивидуальные инвестиции. Если самозанятый готов брать на себя риски, можно инвестировать в акции, облигации или даже недвижимость. Это не только увеличивает шансы на значительное увеличение капитала, но и позволяет контролировать процесс накопления.
4. Преимущества самостоятельного накопления
Самостоятельное формирование пенсии для самозанятых имеет несколько преимуществ:
- Гибкость. Самозанятые могут выбрать, когда и сколько откладывать на пенсию, в зависимости от текущих доходов и финансовых возможностей.
- Контроль над процессом. Сами решают, какой уровень рисков им подходит, и какой пенсионный план лучше всего соответствует их долгосрочным целям.
- Дополнительные возможности для накоплений. Помимо стандартных пенсионных взносов, самозанятый может инвестировать в различные финансовые инструменты, увеличивая свой капитал.
5. Заключение
Самозанятые обязаны самостоятельно позаботиться о своей пенсии, так как они не входят в систему обязательных пенсионных взносов. Важно заранее планировать будущее и начать откладывать деньги, чтобы в старости не столкнуться с финансовыми трудностями. Формирование пенсии может быть разнообразным и зависеть от выбранных стратегий накопления, от взносов в ПФР до инвестирования в активы. Главное — начать заранее и быть готовым к независимой старости.
шегги, начинать копить лучше прямо сейчас. Другого идеального времени на это не найдется.
По мне, намного выгоднее откладывать деньги на пенсию путем пополнения вкладов в кредитных организциях - особенно сейчас, когда % по вкладу очень приличный.
Ну, типа того, что в статье названы индивидуальные инвестиции
А вот остальные советы - это не серьезно, даже рассматривать серьезно не стоит.
Особенно с перспективой того, что пенсионный возраст еще поднять грозятся.
И деньги на вкладах (индивидуальных инвестициях), в случае чего, достануться наследникам, а не ПФР....
Alexvfin, можно так и делать, но через 2-3 года ставка так или иначе упадет на вкладах, будут 5-8% вклады вновь, а инфляция останется все равно выше. Так что лучше уж в фондовый рынок что-то вложить или на крайний случай покупать бетон
Отличные рекомендации! Только стоит добавить еще один инструмент.
Это накопительное страхование жизни и здоровья. Потому что процесс сбережения на пенсию долгий.
За это время может приключиться что угодно, например, травма или заболевание. Тогда планы человека разрушатся, если ему придется срочно искать крупную сумму на излечение...
Поэтому стоит начинать с фундамента, поскольку взнос на такую программу может быть небольшой, а страховая сумма начинает работать сразу же.
Марина Суменкова, Спасибо не надо, втюхали матери (Дожитие от Сбера) на 5 лет. 6 % в валюте сняли сразу комиссию, период охлаждения прошёл, я поздно узнал. 5 лет подходить к концу в итоге она разместила под 0,5 % годовых в долларах США на 5 лет, получит рублями ко курсу. Даже бандиты так не поступают. Сейчас, когда срок подходит к концу, наяривают на телефон предлагают, очередной выгодный "страховой продукт".
Марина Суменкова, это очень спорный продукт, в нашей стране к нему нет доверия у тех, кто серьезно знает фондовый рынок. И прекрасно понимаю почему - никаких серьезных доходностей, а гарантии примерно те же, что и на фондовом рынке или банке.
kos2068, про такие короткие продукты сложно сказать, что это Пенсионные накопления. Я тоже не вижу в них никакой пользы.
Поэтому не нужно покупать Страхование жизни в банке, мимоходом...
Этот вопрос, по сути самый главный в финансовом плане человека. Ему стоит уделить время и силы, согласны?
А вот если начинает сберегать человек 40 лет, предположим, то он регулярно делает взнос, при этом !!! сразу же, с первого дня застрахован по риску Травмы, если он передал этот риск страховой компании. Плюс, можно включить Риск Онко, Инсульт, Инфаркт и все это заметим, без медицинской анкеты.
Никто не мешает одновременно сберегать и в Рисковых инструментах.
Кроме того, у человека может быть 5 жен и пару банкротств по ходу жизни... все Активы можно разделить или конфисковать, кроме... того что Защищено законом, а именно, Пенсионные сбережения в Компании по страхованию жизни или, вероятно(точно не скажу) в НПФ.
Михаил Быков, почему же "спорный"? И почему это у него нет Гарантий?
Как раз таки Гарантии и именно они важны при долгосрочном сбережении. Плюс Риски травм, заболеваний или смерти НС.
На фондовом рынке вы принимаете на себя Риск и за это получаете!!! возможно доход, иногда и убыток.
По поводу доходности, верно, она невысока, именно потому что дает Гарантированную на уровне среднегодового депозита.
Риск-доходность, этот закон работает.
- Марина Суменкова,15 лет пдс это уже не короткий срок, хотя раньше, чем наступление даже дореформенного пенсионного возраста
Андрей1987, комментатор писал про договор на 5 лет. Такой договор не выгоден ни человеку ни страховой компании.
Про ПДС я вообще ничего не знаю, поэтому даже не упоминаю этот инструмент. Я говорю про Страхование жизни и здоровья. Про те программы, в которые включены Риски! Риск травм, Риск диагноза онко-, инсульта, инфаркта, операции на сердце и прочем. Те события, которые полностью меняют жизнь человека, вынуждают его изъять все свои сбережения и сбережения родных людей.
Случился тут у меня юбилей! Родственников и друзей большое количество, все хотят поздравить и намекают на празднование... Ну как тут отказать!
расскажите, как вы тут оказались?)в последнее время много новых авторов , интересно, как узнали про Диалог?у меня все началось с народного рейтинга. Далее узнала про это место. Понравилась камерность Диалога, тут нет такого потока, чтоб развести хейт и хаос.
По итогам марта 2025 года клиенты Своего Банка, зарегистрированные в программе лояльности, получили почти 1,2 млн рублей кешбэка. Таким образом, за первые три месяца 2025 года суммарный объем кешбэка, выплаченного клиентам, превысил 3,4 млн рублей, что уже составляет более половины от общего объема выплат за весь 2024 год. Для сравнения: на прошлый год пришлось более 6,7 млн рублей кешбэка.
Хотим рассказать о компаниях, участвующих в народном рейтинге и поощряющих отзывы клиентов.
Вы замечали, насколько приятнее получать похвалу за хорошую работу, даже если она стала привычной частью сервиса?
1. Ведение бюджета: основа финансовой стабильности.
Финансовая подушка безопасности — это запас денег, который поможет вам пережить непредвиденные ситуации (потерю работы, болезнь, поломку автомобиля) без долгов и стресса. По данным РБК, 60% россиян не имеют сбережений, что делает их уязвимыми перед кризисами.
Обычно я на работу относил с специальный контейнер использованные батарейки, но теперь работаю удаленно и не знаю, куда их скидывать. Знаю, что в подъездах некоторых домой стоят такие контейнеры.
Я рассматриваю варианты решения жилищного вопроса и пытаюсь определить, что будет для меня более выгодным: взять ипотеку на покупку собственной квартиры или снимать жилье. Я студентка, первое время оплачивать будут помогать родители, потом уже сама. Что будет лучше для меня ипотека (первый взнос есть) или снимать?
Финансовая грамотность – это не просто умение считать деньги, это ключ к спокойной и уверенной жизни. В современном мире, где экономическая ситуация постоянно меняется, понимание основ финансов становится жизненно важным. Это позволяет не только эффективно управлять своими доходами и расходами, но и строить долгосрочные планы, инвестировать и обеспечивать себе финансовую безопасность. Обучение финансовой грамотности – это инвестиция в себя, которая окупится многократно. Она помогает принимать...
Здравствуйте. Пишу самый необычный пост. Не хочу никого обидеть, но ваших заголовках финансовых инструментов, указано такое слово, как "займ". Увы, нет такого слова, есть слово-заём, пожалуйста, если вы являетесь крупным и серьёзным финансовым инструментом, откройте хотя бы словарь и соответствуйте высокому уровню солидной организации.
Может кто подскажет кошелек Цупис заблокирован аккаунт не проходит верификации причина случайно создал дублирующий аккаунт теперь заблокировали к старому кошельку нет доступа писал в службу поддержки отправил все документы все равно заблокирован фото с паспортом не проходит 20 лет прошло с момента получения паспорта
Представьте, что вы можете поменять любое финансовое решение из прошлого. Я бы хотел вернуться в 2011 год, чтобы купить доллары, тогда у меня была возможность вложиться в эту валюту.
Сегодня утром я просто стоял у окна с чашкой кофе и пять минут наблюдал, как ветер шевелит листья на деревьях. Ни телефона, ни мыслей о делах — просто тишина и этот момент.
Власти Японии ввели необычный запрет для людей старше 65 лет: теперь нельзя одновременно говорить по телефону и снимать деньги в банкомате. Чиновники уверены, что это защитит пенсионеров от мошенников, которые часто звонят как раз в момент операций с картой. Правда, никаких штрафов или иных санкций за нарушение не будет. Но главный вопрос: как объяснить бабушке, что она больше не может болтать с подругой, пока получает пенсию?