Что такое инфляция и какой она бывает
Все или почти все знают слово «инфляция». Многие понимают, что инфляция есть рост цен и высокая инфляция — это плохо. Действительно, инфляция — экономический процесс, затрагивающий всех без исключения.
Инфляция определяет скорость обесценивания денег, а теряющие цену деньги влияют на покупательную способность людей. Когда инфляция высокая, сбережения теряют свою реальную стоимость. Для защиты от этого нужно принимать ряд мер, о которых я писал в посте «Как защитить финансы в условиях экономической нестабильности?».
Итак, что такое инфляция?
Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги в экономике. То есть, со временем на одну и ту же сумму денег можно купить меньше товаров и услуг. Инфляция измеряется в процентах и обычно рассчитывается на годовой основе.
Та инфляция, которую мы регулярно видим в СМИ, рассчитывается Росстатом и официально называется «Индекс потребительских цен» (ИПЦ). Этот индекс усредняет потребительскую корзину всех россиян через анализ 775 тыс. товаров и услуг, разделенных по нескольким группам, которые реализуются более чем 80 тыс. организациями торговли и сферы услуг в 282 городах, в которых проживает не менее 35% всего городского населения страны.
Росстат объясняет, что выбирает для корректного расчета самые популярные товары и услуги. Набор товаров и услуг, из которых формируется ИПЦ, не меняется в течение года. Но раз в году что-то может выпадать из списка популярных товаров, а что-то замещать исключенное из-за возросшей популярности.
Например, DVD-диски Росстат исключил из списка только в конце 2010-х, а в 2022 году из-за эпидемиологических ограничений предшествующих лет были исключены автобусные экскурсии по городам Европы. Вместо них стали отслеживаться цены на отдых в Египте.
Когда мы ругаемся на нереальные цифры по инфляции, то есть на ИПЦ, мы не учитываем, что в расчет индекса попадает огромное количество товаров и услуг, часть из которых могла подешеветь, компенсировав в расчетах продукты, цены на которые выросли или остались неизменными. С 2022 года Росстат еженедельно собирает для своих расчётов данные по 106 позициям, ежемесячно — по 558 позициям.
Какой бывает инфляция?
Различают несколько видов инфляции, каждый из которых наблюдался в новой российской истории.
Умеренная инфляция — это инфляция на уровне до 10% в год. Даже сейчас официальная инфляция находится примерно в этих границах. Галопирующая инфляция — от 10% до 100% в год, гиперинфляция — более 100% в год.
Долгосрочная цель по инфляции в России – 4% в год. Именно к такому показателю стремится ЦБ.
Надо сказать, что иногда наблюдается и дефляция – снижение общего уровня цен на товары и услуги, процесс противоположный инфляции. Очень редкое для российской экономики явление. Однако в июне 2022 года Росстат впервые за современную историю России зафиксировал месячную дефляцию в 0,35% по сравнению с маем того же года.
Причинами инфляции могут быть:
- Рост спроса на товары и услуги, когда экономика растет, уровень занятости высок, доходы граждан увеличиваются и они склонны тратить больше денег. Когда резко растет спрос, а предложение товаров и услуг за ним не поспевает, что ведет к росту цен на такие товары и услуги. Особенно если потребители ждут этого роста цен и готовы тратить здесь и сейчас. Во многом именно такая ситуация из-за проблем с импортом ряда товаров, высокой занятостью и значительным ростом доходов в некоторых секторах экономики, подстегивает динамику цен в России сейчас.
- Снижение предложения. Когда предложение товаров и услуг сокращается, а спрос на них не меняется, образуется дефицит. Такое положение может быть вызвано санкциями, прерыванием цепочек поставок товаров в страну, ростом цен на сырьё, материалы, энергию, зарплаты, технику и технологии, нехваткой квалифицированной рабочей силы и мощностей для производства, достаточного для насыщения спроса на товары и услуги.
- Уже описанное выше повышение издержек на производство товаров и услуг, их себестоимости, производитель переложит на конечного потребителя через увеличение цен.
- Увеличение денежной массы, что называется, включение печатного станка. Когда центральный банк страны печатает больше денег или снижает процентные ставки, делая кредитные деньги более доступными, у населения и бизнеса появляется больше средств для трат. А если предложение товаров и услуг не растет пропорционально увеличению этой денежной массы, то растут цены.
- Внешние факторы. Международные экономические условия (весь мир боролся с инфляцией после «ковидных» лет), включая проблемы с урожайностью тех или иных культур, динамику цен на энергоресурсы, что особенно важно для России, как экспортера таковых, снижение курса (стоимости) национальной валюты, влияющее на подорожание импортных товаров и др.
В принципе, среди этих базовых факторов влияния на динамику цен нетрудно найти знакомые обороты. Поскольку нынешняя, да и предыдущие периоды роста цен, объяснялись одним из описанных факторов или их сочетанием.
К примеру, рост цен на определенные товары и услуги может привести к увеличению стоимости другого производства, из-за которого производители поднимут отпускные цены на свою группу продуктов. То есть, может получиться замкнутый круг, в котором рост цен на одну группу товаров и услуг будет подпитывать рост цен на другую группу, та – на третью, и т.д. Этот круг призваны разорвать действия финансовых властей страны, располагающих для этого рядом инструментов.
Познавательная публикация) а может ли инфляция иметь какой-нибудь положительный эффект?
Viktoria Ki, может, если она в диапазоне 1-4% примерно. Это считается нормальный уровень для экономики, не препятствующий росту и инвестициям.
Варненчик В, получается такой процент инфляции стимулирует развитие экономики? Всё, что выше - это уже негативный эффект, так?
Viktoria Ki, "стимулирование экономики" путем инфляции сравнимо с эффектом от раскурочивания муравейника корягой: экономические агенты начинают бешено суетиться, но фактически платят за свою занятость потерей покупательной способности сбережений.
Viktoria Ki, конечно. Инфляция - это всегда перераспределение и существует только в силу политической выгоды. На самом деле, даже небольшой рост денежной массы, не вызывающий широкого увеличения цен, выгоден тому, кому вновь выпущенные в оборот деньги достанутся первым.
Теории же "недопотребления", оправдывавшие инфляцию "стимулированием" потребителей к тратам, были хороши в XX веке, когда большинство населения составляли молодые работяги, и достаточно причудливо выглядят сейчас - при "предпенсионерском" возрастном профиле. Поэтому в перспективе инфляционные таргеты центробанков скорее будут пересмотрены вниз (Набиуллина уже предлагала перейти от 4% к диапазону 2-4% и обмолвилась об "оптимальном" таргете 1%).
Журнал The Economist подготовил обложку предновогоднего номера, в которой зашифрованы прогнозы на 2025 год) Что кто видит))?
Служба поддержки банка помогает в решении многих вопросов и проблем, связанных с банковскими услугами. Например, горячая линия Сбербанка в телефонном режиме работает круглосуточно, связаться с оператором очень просто. Ниже расскажем, какими способами это можно сделать.
Всем, привет! Хочу поделиться фильмами, которые помогут каждому новичку погрузиться в мир денег, финансовых рынков, сложных инвестиций. Деньги — это очень важный и один из самых ценных инструментов в достижении наших целей, исполнения желаний, закрытия потребностей. Как говорят финансисты и инвесторы, деньги должны работать, для этого они и предназначены. Реалии таковы, что хранить наличные давно невыгодно, инфляция с бешеной скоростью сжирает покупательную способность денег, сегодня это...
Работодателей хотят штрафовать на 5 миллионов рублей за отказ соискателю из-за таро-расклада. Депутаты считают, что это «бесовщина» и её нужно изгонять.
Вчера я писал пост о том, что свыше половины жителей России считают себя экономными.
Средняя продолжительность жизни публичной компании зависит от множества факторов: отрасли, стратегии управления, экономической конъюнктуры, геополитики. По оценкам экспертов, публичные компании в среднем существуют около 20–30 лет, но есть среди них и заслуженные долгожители с более чем вековой историей.
С 1 июля в случае проблем с банком, МФО, страховой, брокерской или любой другой финансовой организацией в первую очередь нужно будет подать жалобу в саму компанию. Ответ должен прийти не позже чем через 15 рабочих дней.
Если окажется, что в заявлении не достает информации, которая необходима для решения вопроса, то организация вправе запросить дополнительные документы. При этом максимальный срок на ответ увеличится до 25 рабочих дней.
Письменную претензию можно подать в офисе компании, послать...
И, все-таки, форум сюда просится. Пусть не в полном объеме, но хотя бы в рамках тематики продуктов Маркетплейса. Маркетплейсу требуется не только информирование о том, что здесь можно найти, но и площадка, где клиент мог бы с кем-то просто посоветоваться, что в его ситуации было бы предпочтительным. С кем-то всегда посоветоваться надо. Даже для того, чтобы в собственном выборе утвердиться.
На этой неделе авторы Диалога опубликовали много интересных и полезных материалов, а мы собрали из них пятничный дайджест. Так что если не успели прочитать на неделе, сможете сделать это в спокойной обстановке в пятницу вечером или в выходные.
По информации Министерства экономического развития, в России хотят дать право всем регионам вводить с января 2025 года туристический сбор и направлять его на развитие инфраструктуры для туристов. Напомню, что эксперимент по взиманию курортного сбора проводится в Алтайском, Краснодарском и Ставропольском краях, а также Санкт-Петербурге, и заканчивается в 2024 году.
В последние годы криптовалюты завоевали популярность среди инвесторов, предлагая инновационные решения для хранения и передачи ценностей. Однако с ростом популярности цифровых активов увеличилось и количество мошенников, стремящихся воспользоваться доверчивыми инвесторами. В этой статье мы расскажем, как распознать криптовалютных обманщиков и какие меры предосторожности следует соблюдать, чтобы избежать мошенничества.
Какие могут быть общие советы как не попадаться на провокации телефонных мошенников?
В конце апреля мне пришло смс от CREDEXPRESS:"Оплата долга ПАО ВымпелКом(Билайн),88ОО7ОО8ООО ожидается Кредитором завтра до 15:00!ООО ПКО КЭФ". Я его проигнорировала, т.к. долгов у меня нет. Но мне стали названивать почти каждый день. На большинство из них я не отвечала, но на несколько все же ответила: " Вы можете списать долги по федеральной программе", " Неуплата долга преследуется по закону", " Оплатите долг" и т.д. Я уже стала сомневаться в себе и позвонила...
Коллеги, добрый день! Поделитесь кто как считает ВСП по овердрафту?