Недоступное жилье. Что влечет за собой отмена льготной ипотеки.
С 1 июля 2024 года в России перестала действовать льготная ипотека на новостройки под 8%. С этого дня оформить кредит на строящееся жилье можно только по рыночным ставкам.
В преддверии резкого повышения ставок многие люди делали попытки оформить ипотечные кредиты как можно быстрее, что называется «заскочить в последний вагон».
Об этом подробнее можно почитать здесь. О том какие программы еще остаются на рынке можно почитать здесь.
В этой связи аналитики в ЦИАН подсчитали насколько вырастет переплата по ипотеке с отменой программы в мегаполисах. Спойлер - после отмены льготной ипотеки, переплата за однушку в новостройке в городах-миллионниках вырастет на сумму от 4,28 млн до 10,71 млн рублей, подсчитали в ЦИАН.
Для расчётов была взята типовая однокомнатная квартира в городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, поскольку там средняя цена однушки выше лимита по льготной ипотеке в 6 млн рублей.
Средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 37 кв. м в мегаполисах составила 5,55 млн рублей. А к примеру в Москве, https://lenta.ru/news/2023/11/15/odnushka/">средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке в зависимости от условий продажи, локации, состояния и правоустанавливающих документов составляет 10-12 миллионов рублей. В 2024 году такая же квартира может достичь стоимости в 11,5-13,5 миллиона рублей. На первичном рынке цены еще выше - средняя цена однокомнатной квартиры той же площади со сроком сдачи в 2024 году составляет 14-16 миллионов рублей.
Для этой недвижимости аналитики рассчитали переплату по льготной ипотеке под 8% годовых, действие которой завершилось 1 июля, а также по средней рыночной ставке на новостройки — 18,3% (по данным «Дом.РФ», на начало июля). Для расчета был взят первый взнос на уровне 30% (таким было требование льготной программы), а также три варианта сроков ипотечного кредита — 15, 25 и 30 лет.
Выводы не утешительны:
· При 15-летнем сроке кредита платеж в мегаполисах за типовую однушку по льготной ставке 8% годовых составлял 39,7 тыс. руб., а переплата — 1,61 млн руб. С переходом на рыночные ставки (18,3%) ежемесячный платеж повышается до 63,5 тыс. руб., а сумма переплаты увеличивается на 4,28 млн руб., до 5,89 млн руб., или в 3,65 раза;
· При сроке кредита 25 лет ежемесячный платеж за однушку по льготной ставке составлял 30,8 тыс. руб., а сумма переплаты по ипотеке — 3,7 млн руб. Та же квартира в ипотеку по рыночным ставкам в месяц уже обходится в 59,2 тыс. руб., а переплата по ней достигает 12,21 млн руб. Таким образом, переплата возрастает в 3,3 раза, или на 8,51 млн руб.
· При сроке кредита 30 лет по льготной ставке ежемесячный платеж за ту же квартиру был еще ниже — 28,9 тыс. руб., но сумма переплаты выше — 4,88 млн руб. По рыночным ставкам переплата за эту же квартиру составит 15,59 млн руб., что в 3,19 раза, или на 10,71 млн руб., больше, чем по ипотеке с господдержкой.
Структурировано эти данные можно посмотреть в следующей таблице:
Таким образом, размер переплаты по ипотеке в зависимости от срока кредитования составляет: при 15-летнем сроке в 3,65 раза (примерно 5,89 млн рублей), при 25-летнем – в 3,3 раза (примерно 12,21 млн рублей), при 30-летнем – в 3,19 раза (15,59 млн рублей).
При нынешних процентных ставках легко накопится более высокий первоначальный взнос, поэтому скорее всего за пару лет рынок придет в равновесие, а цена квадратного метра вернется к долгосрочному тренду.
Грусть по поводу отмены льготной ипотеки малопонятна: во-первых, она субсидировалась за наш же налогоплательщицкий счет, во-вторых, доступный кредит никогда и не был синонимом доступного товара.
Интересно, как поведут себя застройщики. с такими переплатами спрос точно упадет, а продавать надо. Читал (и даже писал, кажется) про совместные предложения с банками, но если субсидировать ставки, это многовато затрат...
Варненчик В, Здесь интересен опыт Германии. У нас тоже это направление сейчас прорабатывается:
https://rg.ru/2024/05/14/eksperty-ocenili-kak-mogut-rabotat-stroitelno-sberegatelnye-kassy.html
Россияне хранят значительные средства на банковских счетах, и многие из них выбирают накопительные счета, которые позволяют не только сохранять, но и приумножать сбережения. Узнаем, как максимально эффективно использовать этот финансовый инструмент.
Почта Банк улучшил условия по сберегательному продукту «Добро пожаловать». Теперь он доступен для новых и действующих клиентов, у которых не было закрытых вкладов за последние 30 дней и остаток по сберегательному и сейф-счету в предыдущем месяце не превышал 50 тысяч рублей. Количество вкладов не ограничено.
Проверьте, нужен ли вам самозапрет, и узнайте, как заменить ваш бумажный ПТС
Свой Банк повышает ставки на 1 п.п. по всей линейке вкладов со сроком размещения в три месяца. Новые условия действуют с 2 апреля 2025 года.
С возрастом дети сталкиваются с необходимостью совершать самостоятельные покупки. В этом случае родителям может пригодиться отдельная банковская карта для ребёнка.
Альфа-Банк увеличил максимальную сумму кредита до 13 млн рублей на приобретение нового электромобиля (минимальная сумма — 100 тыс. рублей).
Процентные ставки увеличились на 1 п. п. для вкладов на срок — 3 года.
Итак, очередная порция новаций в области банковского законодательства. 1. Скорректированы требования к расчетам кредитными организациями величины рыночного риска с 1 июля 2024 года (Указание Банка России №6676-У). В частности, уточнен состав финансовых инструментов, которые не включаются в расчет величины рыночного риска, в т.ч. предусматривается исключение из расчета ПФИ, предназначенных для покрытия рисков банковского баланса. Установлены особенности включения в расчет финансовых...
Ингосстрах Банк повысил ставки по программам ипотечного кредитования. Размер повышения составил 1,2 процентного пункта, также увеличен максимальный срок кредитования — до 30 лет (ранее был 25 лет).
Металлинвестбанк с 4 июля повысил ставки по потребительским кредитам без обеспечения на 1–2 процентных пункта.
Вклад «Абсолютный ПЛЮС» открывается от 10 000 рублей под 18,5% годовых сроком на 92 или 182 дня.
Так и не разобрался, где правильнее написать, в каком разделе. Суть - имею два бонуса за открытие вкладов. Один скоро сгорает. Месяц назад заполнил все формы, как мне казалось, чтобы их вывести. Сегодня обнаружил, что вернулись обратно в кошелек. Всегда был внимателен ко всякого рода цифрам и числам, вероятность ошибки нельзя исключить, только непонятно с чьей стороны. Позвонил в службу поддержки, посоветовали написать на bonus@banki.ru. Всю вторую половину дня занимался перепиской и...
УБРиР снизил максимальную процентную ставку по кредитной карте My Freedom на 18,49 процентных пунктов.
По кредитной карте «ВездеДоход» можно получить теперь кэшбэк в размере 20% в категории «супермаркеты» в рамках акции.
Альфа-Банк с 3 июля повысил ставки на 0,5 процентного пункта по базовым ипотечным продуктам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».
