Финансовые власти продолжают работу над привлечением средств в экономику в условиях практически полного отсутствия внешних инвестиций. В дополнение к недавно разработанным инструментам, нацеленным на привлечение средств граждан, таких, как программа долгосрочных сбережений (ПДС), ИИС третьего типа, внедрение инструментов исламского банкинга, долевое страхование жизни, а также возможном улучшении условий по существующим банковским и инвестиционным продуктам, ЦБ объявил о разработке продуктов, нацеленных на малообеспеченные группы населения: cоцсчет и соцвклад.
Как отмечает регулятор, новая линейка банковских продуктов разработана для людей с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Им будет предоставлена возможность открыть банковские счета и вклады на особых, более выгодных условиях. Законопроект о социальном банковском счете и вкладе приняла Госдума.
Сумма такого вклада не должна превышать 50 тысяч рублей. Процентная же ставка по нему будет равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до одного года, за исключением акционных предложений. При этом социальный вклад можно будет в любое время пополнить (до 50 тысяч рублей) и снять с него деньги без уменьшения процентной ставки.
Срок социального банковского вклада - один год. Если за это время статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают на такой же срок. Специальные условия по счету тоже будут действовать при условии сохранения владельцем прав на социальную поддержку.
Что касается социального банковского счета, то размер ставки, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тысяч рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России, а на суммы свыше 50 тысяч рублей проценты будут начисляться в соответствии с условиями договора. Получить проценты можно будет каждый месяц. При этом обслуживание таких счетов, а также переводы и платежи по ним в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут бесплатными.
Договоры по таким продуктам будут заключаться с клиентами в электронной форме через портал Госуслуг. Это позволит банку получить подтвержденную информацию, есть ли у человека право на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом.
Предполагается, что закон вступит в силу 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Остальные банки должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.
ЦБ отмечает, что такие инструменты должны помочь надежнее защитить от инфляции накопления людей с невысокими доходами.
По закону у человека может быть только один такой счет или вклад. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью Реестра социальных банковских счетов и вкладов.
С одной стороны, хорошо что власти разрабатывают финансовые продукты и для граждан с невысокими доходами. Однако с другой – у эти групп населения и так денег хватает только на покрытие базовых потребностей и непонятно из каких средств они смогут что-то сберегать.
Во-вторых, видится, что банки просто обяжут предоставлять определенным группам граждан такой продукт в административном порядке. Это не рыночный инструмент, так как не позволяет банку, исходя из своей экономики, соблюдать баланс между своими интересами и интересами клиентов, а больше социальная инициатива властей.
В-третьих же, если гражданин сейчас хочет повышенную ставку при рисках, сопоставимых с обычными вкладами, то есть возможность, например, купить облигации федерального займа или корпоративные облигации крупнейших эмитентов, как правило госкомпаний. Это надежные инструменты с доходностью, как правило, чуть выше обычных вкладов. Но здесь важно учитывать, что зачастую малообеспеченные слои населения не обладают высокой финансовой грамотностью и знаниями о финансовых инструментах. В этой связи понятные и простые вклады и накопительные счета для них – лучший выбор.
По данным Росстата, В I квартале 2024 года граница бедности составила 15096 рублей. Численность населения с доходами ниже этой границы составила 9,6% жителей страны. Благодаря росту заработной платы и адресным мерам социальной поддержки, доходы наименее обеспеченных групп населения выросли в I квартале 2024 года на 14,8% в номинальном выражении.
Olga K, спорная. Первые разговоры о таких продуктах пошли уже несколько лет назад и вот сейчас дошло до реализации. Ну понаблюдаем сколько смогут привлечь средств банки по таким продуктам... Мне не верится, что какие-то значимые суммы...
Злой макрушник, смотря еще какие категории будут попадать под малообеспеченные в этом случае. Для кого-то и 10 тыс. довольно значимая сумма
Что-то я не вижу здесь никаких "более выгодных условий". Расходно-пополняемый вклад по ставке классического выглядит неплохо, но оговорка про исключение из рассмотрения акционных предложений сводит весь интерес на нет - сейчас как раз нормальные ставки по вкладам либо для новых клиентов, либо для новых денег, либо для тех, кто тратит определённую сумму по карте банка. Накопительный счёт за половину ключевой ставки - это вообще какая-то дурная шутка.
ЯЯмечта, Здравствуйте! Пожалуйста, не расстраивайтесь раньше времени, все бонусы, что должны быть начислены, будут начислены. Напишите, пожалуйста, обращение в раздел Вопрос-ответ, где вам смогут помочь.
Привет!
Со мной происходит очень неприятная история. Хочу, с одной стороны, рассказать, что такое может быть, с другой, открыта для общения с журналистами по этой теме, т.к. не понимаю вообще, кто еще может помочь.
21/10/2024 Банки, в которых у меня есть счета стали слать сообщения, что на основании ФЗ 161 приостанавливают использование мной карт, интернет и мобильных банков, типа что мои данные включили в базу данных мошенников. Я прочитала, что могу оспорить это через обращение в ЦБ или в...
Подскажите пожалуйста, где выгодно открыть вклад? Я просто в первый раз, переживаю очень за свои деньги.
Кэшбэк за все покупки по уровню обслуживания «Топ» снижен с 3% до 1,5%, по уровню «Плюс» – с 2% до 1,25%.
Ранее за оплату покупок кредитной картой Urban Card в экомистемах Яндекса (МСС 3990) начислялся кэшбэк баллами в размере 3%, теперь держатели карт могут получить 5%.
На выходных во многих СМИ и телеграм-каналах прошла новость про завершение работы над интеграцией российской и иранской платежных систем «Мир» и Shetab. Об этом рассказал глава иранского Центробанка Мохаммад Фарзин. По его словам, Shetab может заработать в России в августе текущего года.
А-Клуб от Альфа-Банка в коллаборации с BORK создал лимитированную коллекцию сейфов ручной работы. В её основе — эстетика со строгой геометрией линий, технологии и безопасность.
МТС Банк с 8 июля повысил процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования. Размер повышения составил 1,7 процентного пункта.
На прошлой неделе зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил, что на заседании 26 июля регулятор будет обсуждать повышение ключевой ставки до 17% или даже 18% годовых. Он отметил, что высокие темпы роста экономики сопровождаются в России высокой инфляцией и ее нежеланием замедляться. Поэтому стране необходима жесткая денежно-кредитная политика.
Таблица приведена по состоянию на 31.07.2024.
Таблица приведена по состоянию на 31.07.2024.
в мобильном приложении до последнего дня пишет "платеж вносить не нужно",а потом обдирает по полной программе
Работаю на вахте, являюсь нерезидентом, заблокировали карту по компрометации, без каких либо аргументов, до банка добраться нет возможности т.к я нахожусь на работе на вахте за городом и выехать мне нельзя да и проблемотично очень, по горячей линии составил обращение оно ничем не помогло, операторы ничего внятного сказать не могут, на карте были деньги и теперь меня оставили без ничего, писал обращение на почту но никакого ответа мне не последовало, по карте никаких операций не совершал кроме...
Изменения на 28.07 в таблице расходных банковских продуктов по сравнению с версией на 30.06.
Таблица приведена по состоянию на 31.07.2024.
Таблица приведена по состоянию на 31.07.2024.