Прежде чем выбирать банк, нужно определиться с его целевым назначением: для чего именно вам нужен тот или иной банк? Для хранения и накопления сбережений, управления инвестициями, получения зарплаты и других доходов, оформления платежных карт с нужными функциями и бонусами, осуществления международных переводов или комплексное обслуживание «все-в-одном».
Понятно, что для части международных переводов не подойдут кредитные организации, попавшие под западные санкции, для инвестиций лучше выбирать банки, для которых это важное и развитое направление, а для получения кредита основное — ставка, тарифы и удобство внесения платежей. Так что, лучше для начала определиться с целью или даже составить «шорт-лист» с необходимыми финансовыми продуктами.
1. Размер банка
Небольшой банк может просто потерять лицензию, АСВ вернет страховые суммы его вкладчикам, то крупному банку наверняка помогут в кризисной ситуации. Примеров достаточно. На российском рынке санировали Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк «Открытие», Инвестторгбанк и другие кредитные организации.
Размер активов и других показателей банка можно узнать на сайтах некоторых банков, на сайте Банка России в карточках банков в разделе отчетности, а также в финансовом рейтинге Банки.ру.
2. Системная значимость
Системно значимые банки – крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом. В перечень таких организаций ЦБ включает банки, на которые приходится не менее шестидесяти процентов совокупных активов банковского сектора. Список таких банков публикуется на сайте Банка России. В него входят в том числе и банки иностранных финансовых групп, хотя есть предположение, что часть из них по разным причинам этот список вскоре покинут.
Как и в случае с крупными банками, которыми и являются системно значимые, при проблемах гораздо больше вероятности на получение помощи от регулятора, возможно даже процедуры финансового оздоровления, но не отзыва лицензии. Системно значимые банки стоят в первых рядах на получение государственной поддержки в кризисные периоды.
3. Основные владельцы банка
Несколько типов владельцев делают банк более надежным с большой долей вероятности.
Банком владеют государственные структуры и компании. Многолетний тренд на огосударствление банковской сферы и крупного бизнеса, весомая доля госструктур во владении банком добавляет ему надежности. Если вернуться к предыдущему пункту, то среди тринадцати системно значимых банков шесть подконтрольны государству.
Банком владеют лица, принадлежащие к крупным российским корпорациям.
Все системно значимые банки являются если не основой, то частью крупных финансовых групп. Впрочем, как и ряд других банков, не входящих в этот список.
Рейтинговые агентства преимущественно положительно оценивают связанность банков с крупным частным бизнесом, если тот находится в хорошем состоянии, считая, что высока вероятность поддержки акционеров для решения проблем или дальнейшего развития кредитной организации.
Что касается отношения банков к крупным иностранным корпорациям, то сейчас это скорее вероятность проблем из-за санкций, проработки ухода с российского рынка, заградительные высокие тарифы для переводов, сокращение ассортимента услуг. Особенно это касается банков, связанных с бизнесом так называемых «недружественных» стран.
Однако в целом, если брать в расчёт надежность сохранения средств, то такие «иностранные» банки всегда были надежными. Даже когда они сворачивают операции и уходят из России, это происходит довольно медленно, а при продаже местным акционерам банк просто продолжает работу, как, например, Росбанк.
Сейчас у банков нет обязательств публиковать списки владельцев на сайте ЦБ, как было раньше, но посмотреть на процесс изменения акционеров и участников можно в статьях о (крупных) банках в Интернете или в карточках банков на Банки.ру.
4. Рейтинги рейтинговых агентств
Сейчас на российском рынке остались только российские рейтинговые агентства: АКРА, «Эксперт РА», НКР, НРА. Их деятельность хорошо регулируется, но это им позволяет иметь информацию о банках, которой нет в открытом свободном доступе, чтобы более чётко реагировать на изменения в работе оцениваемого банка. Банки обязуются предоставлять такую информацию в рамках договора рейтинговой оценки.
По определению ЦБ, рейтинговая оценка банка или иной организации представляет собой независимую оценку риска, которая может быть использована потенциальными инвесторами для принятия решения о размещении средств в активы. Оперативная реакция в виде изменения рейтинговых оценок и прогнозов важна также с репутационной точки зрения для рейтинговых агентств.
Для присвоения рейтинга агентства исследуют множество финансовых и нефинансовых показателей, включая динамику показателей бухгалтерской финансовой отчетности, уровень поддержки оцениваемой организации собственниками, публикации в СМИ.
Поэтому рейтинговую оценку стоит учитывать при выборе банка, наблюдать за динамикой присваиваемых агентствами рейтингов и прогнозов относительно интересующих вас организаций.
5. Новости
Самая оперативная и свежая информация, которая может опередить и официальные изменения и отражение проблем в отчетности и рейтингах банка. Зачастую информация о проблемах банка прежде всего появляется в новостях, а лишь потом в других источниках.
Разумеется, в новости могут попадать и недостоверные данные, но проверить информационный фон выбранного банка лишним не будет. Причем стоит полистать новости о нём вглубь минимум на полгода. Оценить, не находится ли банк в процессе серьезных изменений, продажи, не нарушал ли законодательство, предписания и требования ЦБ и не имел ли иных проблем, которые могут повлиять на решение о выборе банка.
6. Отзывы клиентов
Клиентский опыт — тоже информация. Причем такая, какой не найти в новостях, отчетности или рейтингах. Кроме того, люди чаще склонны оставлять негативные отзывы, среди которых можно найти неприятные подробности о работе банка, отрицательные особенности отдельных его продуктов, услуг и сервисов. Вполне возможно, что этот пункт окажется важнее остальных, поскольку выбранный продукт по клиентским отзывам может быть не таким как в рекламе или в основных условиях, представленных на сайте банка.
Отдельные разделы с отзывами есть на сайтах финансовых маркетплейсов, например в Народном рейтинге Банки.ру.
7. Удобство приложения, график работы, офисы, банкоматы и прочие необходимые условия для удобства пользования услугами банка.
Достаточно очевидный пункт, но иногда в погоне за выгодными условиями можно столкнуться с неудобным или недостаточным функционалом приложения банка (лучше заранее почитать тесты в интернете и те же отзывы пользователей), со сложностями добираться до неудобно расположенного офиса или банкомата для внесения средств.
График работы офиса тоже может быть неудобен, ближайший банкомат работать только на выдачу средств, а отдельные продукты или услуги недоступны в некоторых отделениях банка. Последнее чаще встречается в офисах, расположенных в небольших населенных пунктах.
Viktoria Ki, это к пункту №0: определиться с целью или даже составить «шорт-лист» с необходимыми финансовыми продуктами.
"Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Привет!
Со мной происходит очень неприятная история. Хочу, с одной стороны, рассказать, что такое может быть, с другой, открыта для общения с журналистами по этой теме, т.к. не понимаю вообще, кто еще может помочь.
21/10/2024 Банки, в которых у меня есть счета стали слать сообщения, что на основании ФЗ 161 приостанавливают использование мной карт, интернет и мобильных банков, типа что мои данные включили в базу данных мошенников. Я прочитала, что могу оспорить это через обращение в ЦБ или в...
Подскажите пожалуйста, где выгодно открыть вклад? Я просто в первый раз, переживаю очень за свои деньги.
Почта Банк повысил ставки по двум вкладам
Есть несколько вопросов к представителям Альфа банка, раз они тут есть. Может я что-то где-то недоглядел, но нигде инфы не нашёл.
НИКО-Банк повысил процентные ставки по потребительским кредитам с обеспечением на 1,55 процентного пункта, без обеспечения — на 2,25 п. п.
Добрый день! Пришёл чек из Америки, по почте прислали. Хочу обналичить его не выезжая за рубеж. Кто-нибудь знает где это можно сделать?
Московский Кредитный Банк с 10 июля повысил ставку по вкладу «МКБ. Перспектива» до 20% годовых при размещении денежных средств на срок 370 дней.Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей, а максимальная 3 млн рублей.
«Ведомости» с отсылкой на собеседника, близкого к ЦБ сообщают, что к осени перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО) может ощутимо поредеть. Отмечу, что https://normativ.kontur.ru/document?moduleId=1&documentId=464479&ysclid=lyfsyt1n72755140980">перечень должен включать кредитные организации, на которые приходится не менее шестидесяти процентов совокупных активов банковского сектора.
ВТБ обновил условия по военной ипотеке, увеличив процентную ставку и снизив максимальную сумму кредита.
Ак Барс Банк с 10 июля повысил максимальные процентные ставки по потребительскому кредиту на любые цели без обеспечения.
В рамках исполнения поручений президента об улучшении демографии и повышении доступности жилья, Минфин сообщил о продлении до 2030 года программы «Семейная ипотека» по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома.
ПСБ обновил условия по потребительскому кредиту на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости, увеличив максимальную сумму и срок кредита.
Финансовые власти продолжают работу над привлечением средств в экономику в условиях практически полного отсутствия внешних инвестиций. В дополнение к недавно разработанным инструментам, нацеленным на привлечение средств граждан, таких, как программа долгосрочных сбережений (ПДС), ИИС третьего типа, внедрение инструментов исламского банкинга, долевое страхование жизни, а также возможном улучшении условий по существующим банковским и инвестиционным продуктам, ЦБ объявил о разработке продуктов, нац...