Что делать, если кредитная история испорчена?
Друзья, делюсь с вами информацией о том как может быть испорчена кредитная история и как ее улучшить. Пост актуален для тех, кто получал отказы при обращении за кредитом или ипотекой. Причин отказов может быть много, а финансовые организации не обязаны предоставлять полное их разъяснение.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — финансовое досье заемщика за последние семь лет.
Из досье банк узнает на какой срок и в каком размере был взят кредит, как его гасили.
Кредитная история обновляется каждые семь лет.
Как и где запросить кредитную историю?
Досье хранятся в бюро кредитных историй, сокращенно (БКИ).
Узнать в каком БКИ ваша история можно на сайте Госуслуг, через Центробанк или посредников.
Два раза в год данная услуга оказывается бесплатно, далее по тарифу БКИ.
Почему история может быть испорчена?
Кредитная история зависит от наличия и своевременного исполнения долговых обязательств заемщика. На рейтинг могут влиять как действия заемщика, так и банка или мошенников.
Рассмотрим подробнее эти причины.
По вине заемщика кредитный рейтинг снижается, когда есть:
- Просрочки оплаты на 2-3 дня.
- Пени по текущим кредитам.
- Высокая долговая нагрузка.
- Наличие неоплаченных долгов по судебным решениям.
- Частые отказы по заявкам на кредиты.
По вине банка/МФО кредитный рейтинг снижается, когда:
- Технические сбои сервиса задерживают сроки оплаты долга.
- Сотрудники допускают ошибки при передаче данных клиента в БКИ.
- Сведения о закрытии долга своевременно не внесены в систему и переданы коллекторам.
Ошибки такого характера возможно аннулировать обратившись напрямую в бюро, собрав подтверждающие документы.
Плохой рейтинг из-за мошенников
Мошенники в финансовой сфере встречаются часто. Если ваши личные данные скомпрометированы стоит немедленно принять меры и уведомить правоохранительные органы.
Что могут сделать мошенники при наличии ваших данных:
- Оформить кредит.
- Оформить быстрый займ в МФО.
- Списать деньги с вашего счета.
Узнать о подобного рода проблемах, можно запросив кредитную историю.
Как исправить свою кредитную историю?
Первое, что стоит сделать — запросить в БКИ отчет и проверить:
- Отмечены ли все погашенные кредиты.
- Нет ли просрочек по текущим долгам.
- Нет ли займов, которые вы не оформляли.
В случае выявления ошибок, собрать документы и оспорить задолженности не по вашей вине.
Если проверили отчет и ошибок нет, вашу историю необходимо исправлять. Для начала закройте все имеющиеся кредиты и государственные долги.
Далее нужно приступить к наполнению кредитной истории положительными записями.
Что можно сделать:
- Оформить кредитную карту или рассрочку
Важно при выборе данного метода своевременно вносить платежи по графику.
- Оформить потребительский кредит
Кредит лучше оформить в банке, где у вас ведется зарплатный проект.
- Рефинансировать или реструктуризировать текущий кредит
Если вы не справляетесь со своими финансовыми обязательствами, кредит можно рефинансировать. Срок и ставка кредита будут пересмотрены.
При реструктуризации, также будут облегчены условия погашения.
- Оформить займ в МФО
Займ — быстрый способ улучшить свою кредитную историю. Их преимущество в высокой вероятности одобрения и быстром погашении.
- Оформить депозит
Для исправления кредитной истории подходит открытие и ведение депозита, вкладов, ИИС, накопительных счетов. Наличие дополнительных средств повышает ваш рейтинг и доверие со стороны кредитных организаций.
Чтобы восстановить кредитную историю не обязательно ждать семь лет. При правильной стратегии можно восстановить свой рейтинг за один-три года.
Случались ли у вас подобные проблемы и как вы их решали?
Проблем с КИ не случалось, но стараюсь за ней следить регулярно. Без высокого рейтинга сейчас никуда, ведь ипотека - единственный способ приобрести свое жилье)
ЮлияК, с пустой кредитной историей банку сложно оценить заемщика и поэтому требования при решении строже.) Банк дополнительно запрашивает справку о доходах, просит указать поручителя и пр. + смотрят на наличие автомобильных штрафов, просрочки по квартплате, оплату налогов.
Вывод такой, если хотите взять ипотеку/потребительский кредит на выгодных условиях — позаботьтесь о наполнении КИ положительными записями)))
Mars-i-Anka, Ни разу не брала кредит, никогда не было просрочки по квартплате, штрафов авто нет, короче я максимально законопослушный гражданин, но не одобряют кредит на машину, уже который раз пробую. Зато соседке с миллионами задолжностей и просрочками по платежам за милую душу дают еще кредиты. Несправедливо я считаю)
Бажена Николаева, соседка банку приносит прибыль, а вот вы для банка - бесполезны
Как пишет «РБК», ссылаясь на статистику Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за январь—сентябрь текущего года кредиторы потребовали 1,44 трлн рублей с должников. Это больше, чем за весь прошлый год: тогда объем задолженности, на которую за январь—сентябрь было обращено взыскание составил 1,41 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких дел выросло на 11,6%, а сумма неисполненных обязательств — более чем на треть (+34,2%). За девять месяцев этого...
Вчера в прессе и телеграм-каналах широко разошлась цитата директора Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ Алексея Зубца о возможности заморозки банковских вкладов россиян, дабы избежать высокой инфляции при снижении ставок.
Депутат Госдумы, замруководителя фракции «Новые люди» Александр Дёмин, выступил с инициативой проведения тестирования на финансовую грамотность для граждан, впервые оформляющих кредит. По его мнению, это должно помочь уберечь граждан от эмоциональных заимствований, когда заемщик не совсем осознает необходимость кредита и последующую за ним долговую нагрузку.
Коммерсант по ссылкой на банковских экспертов пишет, что ставки до депозитам в росс. банках могут достичь исторического максимума в 30% годовых. Это может произойти в период новогодних маркетинговых акций. Сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках превысила отметку 20% годовых.
Да, сейчас рынок недвижимости нестабилен, но я всё равно поделюсь опытом! Недавно снова столкнулся с оформлением ипотеки и покупкой квартиры.
Мой комментарий на проверке уже 21 день! Что нибудь изменится?
Мне уже 3 раз приходит подобное сообщение, значит ли это, что на меня оформили кредитную карту без моего ведома? Что делать с этим?И знает ли кто-то вообще эту организацию? Мошенники?
МТС Банк повысил ставки по потребительским кредитам без обеспечения.
По вкладу «В плюсе» процентные ставки увеличились на 0,3–4,32 п. п. в зависимости от срока и способа выплаты процентов. Теперь ставки по вкладу с подключенным сервисом Привилегии «Плюс» с выплатой процентов в конце срока составляют 9,9–18,5% годовых, с ежемесячной выплатой на отдельный счет — 8,39–16,96% годовых, а с ежемесячной капитализацией — 14,2–18% годовых. Без сервиса Привилегии «Плюс» ставки на 1 п. п. ниже.
Альфа-Банк повысил минимальную ставку по нецелевому потребительскому кредиту с обеспечением на 1 процентный пункт.
Банк Дом.РФ с 08 августа повысил процентные ставки по базовым ипотечным программам на 1,8 процентного пункта.
Позвонил с номера 900 сотрудник с персональным предложением - открыть вклад, причём вклад можно открыть якобы только в интернет банке, а не в приложении. И потом прислал с номера 900 СМСку со ссылкой на sberbank.com. А потом и другие СМСки с номера 900 стали приходить с такими ссылками. Переходить по ссылке не пробовал, что-то страшновато.
Сбербанк повысил ставку на 2 процентных пункта по потребительскому кредиту на любые цели под залог недвижимости.
Почта Банк по дебетовой карте «Моя карта» проводит акцию для новых клиентов.
Банк «РОССИЯ» повысил минимальные ставки по потребительским кредитам без обеспечения на 2 процентных пункта.
