Дорогие кредиты с разнонаправленными сигналами развития
На неделе вышло несколько материалов разных СМИ, касающихся ипотечного кредитования.
В одном из них приводились данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сообщающие о падении объемов выданной ипотеки в июле почти втрое по сравнению с июнем, когда еще действовала широкомасштабная программа льготной ипотеки. Общая сумма выданной ипотеки сравнивается с июнем 2020, в любой месяц после этого выдачи были больше. Полная стоимость кредита за месяц выросла с 8,97% до 13,1%. И это максимальное значение за последние шесть лет.
Другой материал подтверждает падение выдач с одной стороны – приводятся данные «Дом.РФ», согласно которым в июле было одобрено 91 тыс. ипотечных сделок на 347 млрд рублей, что на 55-56% ниже июньских показателей.
С другой стороны, в этой публикации РБК отмечается, что в июле зафиксирован резкий рост доли рыночных кредитов по высоким ставкам в выдачах, доля таких кредитов в июле подскочила выше 50%. Из этих данных следует вывод – россияне готовы брать ипотеку даже в жестких условиях. Но ближе к истине, по нашему мнению, вывод иной – это временная ситуация объёмы выдач по текущим высоким ставкам будут достаточно низкими по сравнению с периодом действия льготной ипотеки для широких масс. Да и в целом изменения в условиях льготных программ и ставках сделали ипотечные кредиты менее доступными для населения.
Если же взять совсем другие данные из опроса Аналитического центра НАФИ, то выходит, что 30% россиян планируют в ближайшие три года купить или построить жильё, а 27% никак не планируют улучшать свои жилищные условия, даже включая перепланировку или ремонт.
Вряд ли 30% готовы приобрести недвижимость без участия заёмных средств, но и данные это не из реальной статистики, а из опросов. К слову, статистика ЦБ по ипотеке за июль пока не опубликована.
В автокредитовании же ситуация немного схожая с июньской в ипотечном кредитовании. Тогда ипотеку старались успеть взять до окончания программы льготного кредитования под 8%. В автокредитовании спрос подстёгивает скорое введение нового утильсбора (с 1 октября 2024 года и 1 января 2025 года), который серьёзно отразится на увеличении цен на автомобили.
«Известия» сообщают, что рынок автокредитования в июле оказался на историческом максимуме — всего за месяц россияне оформили 133 тыс. займов на 197 млрд рублей (данные Объединенного кредитного бюро), несмотря на меры ЦБ по охлаждению кредитования в целом. Рост объемов выдач относительно июля 2023 года составил 57% по данным ОКБ и на 44% по оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Также среди причин повышенного спроса на автокредиты называют возмещенный недостаток автомобилей на рынке в 2023 году, а также поддержку со стороны автопроизводителей и дилеров – различные акции, скидки, субсидирование ставок.
То есть, с одной стороны ЦБ пытается подкрутить условия, чтобы замедлить кредитование, а с другой люди в ожидании роста цен, поддерживаемые программами автодилеров и производителей, активно берут автокредиты, несмотря на формально высокие рыночные ставки. Эксперты рынка ожидают как минимум тех же темпов автокредитования до октября (первое повышение утильсбора), а может и до конца 2024 года, после чего – спад и в этом сегменте.
Таким образом основные регуляторные инструменты слабо влияют на спрос, когда у людей постоянное ожидание ухудшения ситуации, включая тот же рост ставок и цен, да еще на фоне роста номинальных доходов и увеличения запроса на микрозаймы со стороны людей, которым банки отказали в кредите.
Да... В такой ситуации не позавидуешь ЦБ. Как ставку ни поднимай, люди все равно продолжают брать кредиты... Видимо только прямо очень высокие значения сработают - а это убить МСП практически, которому сейчас и так тяжело...
Злой макрушник, ну задирать ставку, действительно, смерть всему живому бизнесу, кроме госов...
Злой макрушник,а расскажите , плис, по ставке. Вижу разные мнения.
кто-то паникует жутко, ну а кто-то наоборот говорит, что все под контролем
ЮлияК, я не Злой макрушник, но писал тут несколько текстов по ставке с июля. И про то, с чем она не может справиться, и про то, на что и как влияет.
Злата Аверина, ну еще действует семейная и еще несколько программ точечно
Злата Аверина, не только военные, все так и продолжают брать ипотеки на жилье. У кого мат.капитал, у кого льготные условия и т.д. Нас ничего не остановит
Сбербанк – крупнейший российский банк, который имеет стратегически важное значение для финансовой системы страны. Исторически Сбер является преемником сберегательных касс Российской империи, а затем и советских Гострудсберкасс. А кому принадлежит банк сегодня, разберемся ниже.
Банки начали сокращать или вообще обнулять россиянам лимиты по кредиткам.
Индекс финансового стресса для России приблизился к годовым максимумам, следует из данных рейтингового агентства АКРА, которое занимается расчетом этого индекса.
Минфин закрепил успех предшествующей недели, вновь разместив ОФЗ с переменным купоном на 1 трлн руб. С учетом меньшего спроса на облигации с постоянным купоном суммарный объем привлечения аукционного дня превысил 940 млрд руб., второй результат в истории рынка. Основными покупателями выступили госбанки, в частности, ВТБ. Для того чтобы купить новые ОФЗ, госбанки могли воспользоваться средствами, привлеченными от ЦБ по сделкам репо — под залог бумаг.
«Альфа-Банк» увеличил ставки по вкладу «Максимальный» на срок 3, 4, 6 месяцев и 1,5 года. Теперь ставки при ежемесячной выплате процентов составляют 14,48–17,83% годовых, а с капитализацией процентов — 16,5–19,5% годовых. Возможно увеличение ставок для клиентов Alfa Only и А-Клуб.
«Сделка уже согласована с Федеральной антимонопольной службой, — сообщил глава ВТБ Андрей Костин, — После присоединения банка «Открытие» в 2026 году планируем присоединить «Почта банк», сохранив сеть, как она есть, в отделениях почты. И это большая сеть, в том числе в малых городах, в сельской местности. Будет бренд ВТБ».
Банк ДОМ.РФ снизил ставки по вкладу «Мой Дом» на 0,1–0,2 п. п. при размещении средств на 3 и 6 месяцев с выплатой процентов в конце срока.
Изменения на 31.08 в таблице расходных банковских продуктов. Часть 1.
Согласно публикации РБК, увеличение лимита по СБП между своими счетами до 30 млн рублей привело к значительному уменьшению нагрузки на компанию "Росинкас". Предположительно население стало реже переводить крупные суммы денег из одного банка при помощи банкоматов.
Т-Банк повысил ставки по «СмартВкладу». Теперь процентные ставки для вклада с повышенной ставкой при выплате процентов ежемесячно составляют 15,5–18% годовых, а при ежемесячной капитализации процентов — 16,21–18,14% годовых. Для вклада со стандартной ставкой с ежемесячной выплатой процентов ставки составляют 10–16% годовых, а с капитализацией процентов — 10,7–16,11% годовых.
В продолжении своей стратегии сворачивания бизнеса по требованию Европейского центрального банка (ЕЦБ) Райффайзенбанк со 2 сентября прекращает проводить любые исходящие валютные переводы в иностранных валютах для всех категорий клиентов-физических лиц. Об этом сообщает РБК со ссылкой на службу поддержки банка. Официальная информация об этом на сайте кредитной организации должна появиться сегодня.
За последние дни мы получили много жалоб от пользователей, которым не пришел бонус за акции на Банки.ру. На данный момент проблема на стороне банков-партнеров, что и стало причиной задержки. Наши коллеги из Банки.ру обрабатывают обращения ежедневно, но физически не могут делать это быстрее.
Процентная ставка по вкладу «Локо-Вклад. Банки.ру»* увеличилась на 1,2 п. п. Теперь доходность депозита составляет 19% годовых (вместо 17,8% годовых).
По вкладу «Выгодное лето с Халвой» процентная ставка выросла на 1 п. п. при оформлении вклада на 3 года.
МТС банк с 13 августа повысил ставки на 1,2 процентного пункта по рыночным ипотечным программам и на 0,2 п. п. по семейной ипотеке.
