ЦБ хочет изменить рынок микрофинансирования
По сути, регулятор хочет разделить компании сектора на три группы по видам выдаваемых займов:
- компании предпринимательского финансирования (только для займов для юрлиц, ИП и самозанятым);
- компании целевого финансирования (для займов для юрлиц, ИП и самозанятым, а также рассрочки (BNPL), целевых и POSзаймов с полной стоимостью до 100% годовых);
- микрофинансовые компании (все перечисленные виды займов плюс займы с полной стоимостью более 100% годовых).
Также в зависимости от типа компании будет определяться размер минимального капитала, максимальные объёмы выдачи займов и привлечения средств, и другие регуляторные нормы.
Одно из ключевых планируемых нововведений — можно будет иметь только один действующий договор займа, до его погашения второй микрозайм получить не удастся. Эта мера направлена на сокращение закредитованности населения и защиты заемщиков от более глубокого погружения в долговую яму.
Кроме того, период охлаждения между оформлением займов (возможность отказаться от заключения договора) будет составлять минимум три календарных дня, а уровень максимальной переплаты снизится с 130% до 100% от тела долга.
Всё это планируется осуществить в течение трёх лет. Более подробно о планируемых изменениях можно прочитать в докладе ЦБ «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы».
Для чего же нужно что-то менять? В Банке России считают, что низкое доверие к микрофинансовым компаниям является одной из проблем развития рынка микрофинансирования. А предлагаемые в докладе меры помогут сделать займы более доступными для населения и бизнеса, позволят оградить людей от неконтролируемого роста долговой нагрузки и повысить уровень доверия к участникам рынка.
По данным национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне в стране было выдано 2,88 млн микрозаймов, средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,08 тыс. рублей.