Граждане все больше идут во вклады
Еще в мае я делал пост о том, что на фоне высокой ключевой ставки и, как следствие, высоких ставок по вкладам при одновременном снижении фондового рынка (прежде всего рынка акций), граждане все больше предпочитают фондовому рынку банковские вклады.
Например, как я писал в этом посте, нетто-отток частных инвесторов из акций в августе составил 17,9 млрд рублей. Эта распродажа со стороны частников стала крупнейшей с марта (в марте показатель составлял ₽37 млрд). По ее итогам индекс Мосбиржи упал почти на 10%, до 2650,32 пункта. Правда с тех пор он несколько отскочил от этих значений и составляет сейчас 2 783 пункта.
В то же время «Коммерсантъ» сообщал, что частные инвесторы после полугодового перерыва начали сокращать вложения и в наиболее рисковые категории фондов акций. Так, по итогам августа клиенты таких фондов вывели 10,5 млрд руб., что почти в четыре раза больше объема средств, инвестированных месяцем ранее. Это первый отрицательный результат с начала года и максимальный — за всю историю отрасли. Интерес розничных инвесторов к ПИФам акций упал на фоне сжатия на четверть фондового рынка и роста ставок на денежном рынке и доходностей депозитов.
Теперь, как сообщают «Известия», с ссылкой на Национальное рейтинговое агентство (НРА), около 80% сбережений населения по итогам II квартала было размещено на депозитах в банках. А сейчас, после очередного уже подъема «ключа» до 19% ситуация для фондового рынка может стать еще более болезненной из-за оттока инвесторов во вклады.
Одновременно с этим, как отмечается в исследовании Альфа-банка, 66% притока сбережений (июнь 2023-го — май 2024-го) приходятся на депозиты. Аналитики банка отметили, что в этом году произошел очень важный поведенческий сдвиг — предпочтение к розничным вкладам сильно выросло. Например, в 2023-м на депозиты направлялось 57% свободных средств, а в 2018–2022 годах менее 50%. При этом за пять месяцев 2024-го эта доля еще выше — 75%, отмечается в исследовании. А за полгода, как я писал выше, доля сбережений на депозитах составила порядка 80%. Доля вложений же частных инвесторов в ценные бумаги упала до минимума за 5 лет и сейчас составляет всего 10%. И это не удивительно: кроме роста привлекательности банковских депозитов, с мая, когда началось снижение котировок акций и гособлигаций, снижение объемов активов физлиц составило около 500 млрд рублей, снизившись с 9,9 до 9,4 трлн рублей.
Напомню, что в то же время, перед Правительством и ЦБ стоит задача достичь показателя капитализации 66% к ВВП к 2030 году и 75% к 2036 году, что, с учетом роста ВВП за тот же периодозначает увеличение капитализации фондового рынка практически в три раза — до 193 трлн рублей. С учётом того, что период высоких ставок, скорее всего, с нами надолго: напомню, что в базовомсценарии прогноза развития экономики от ЦБ, ключевая ставка снизится до однозначных значений только в 2027 году, задача эта становится все более сложно выполнимой. Даже с учетом усилий властей по выводу на биржу организаций малого и среднего бизнеса (МСП) и привлечении к IPOинституциональных инвесторов, например, НПФ. Подробнее про МСП можно почитать тут.
По состоянию на 1-ю декаду сентября, средняя максимальная ставка десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц в рублях, составила 17,63%.
kioratsu, Да, есть такое. Плюс на горизонт тоже мало кто смотрит. Обычный принцип - здесь доходность именно сейчас выше, значит мне сюда))
kioratsu,вкладчики ,,не поймут,, . Они в реале маневрируют,меняя банки, по НС в статусе ,,новый клиент,, с приветственной ставкой
Cactus, срочный инструмент против бессрочного. Кроме того, в акциях — "встроенная" инфляционная премия (у вклада она является частью ставки) и норма выплат обычно меньше 100% (нераспределенка идет в дело). В результате акции с дивдоходностью 10% вполне способны обогнать вклады, даже если сегодня по ним дают 20%.
Тут еще и кредитные деньги должны быть. А так особо интересно что там в "Прочее": крипта? недвига?бизнес?
Я тут решила купить памятных монет, которые выпускает ЦБ. Просто так, понравилось. Вышла коллекция со зверями (и насекомыми) из красной книги, меня такое умиляет. Потом оказалось, что коллекций много и они все интересные.
Сейчас достаточно много банков предлагают оформить детские карты. Первое на что обращает внимание ребенок – это дизайн. Выбор картинок широк – от мультгероев до блогеров, имеются даже светящиеся карты.
По данным материалов ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских банков составили 187,1 трлн руб. на 01.10.2024, увеличившись с учетом валютной переоценки на 11,1% (+18,6 трлн руб.) с начала года и на 2,1% (+3,6 трлн руб.) в сентябре.
Инвестору на заметку. Заседания Банка России по ключевой ставке в 2025 году: 14 февраля, 21 марта, 25 апреля, 6 июня, 25 июля, 12 сентября, 24 октября, 19 декабря.
С 21.09 банк Ренессанс повышение ставок по вкладам. Из интересного : Специальный Онлайн- 19,5% полгода,20% год. Старт - 19,75% полгода, 20,25% год.
Новость для тех, кто интересовался тут в ленте ипотекой)) ВТБ увеличил первоначальный взнос по семейной ипотеке с 30,1% до 50,1%, следует из материалов банка. Причина такого резкого увеличения - сокращение лимитов на рынке.
ЦБ сообщает, что банки больше не смогут брать комиссии с граждан за переводы в пользу государства (C2G-платежи) через Систему быстрых платежей (СБП). Например, оплата услуг детских садов, кружков, секций, оплата налогов и штрафов должна будет проводиться банками через СБП без взимания каких-либо комиссий с 1 ноября 2024 года.
В ПСБ ,очередное повышение по ленточному вкладу ,,Формула дохода ,,- 3 периода,общий срок на 9 мес. Но....не очень вкусное, т.к только за первый период 50дн - 22% ,а по итогам - 17% средняя реальная ставка общая за все периоды вклада. По НС,,Про запас,, пока так-же - 19% на первые 2 полных месяца с даты открытия ,для клиентов в статусе ,,новый клиент,, ( требуется не иметь НС 90дн до дату открытия НС)
В РСХБ очередное повышение по вкладам. Ps.из лучшего - ставка 19,5 % на полгода для клиентов в статусе ,,новый клиент,, по условиям тарифа ( 30дней не быть вкладчиков в банке РСХБ ,до открытия)
Вклад Почта Банка «Горячий сезон» вошел в десятку самых прибыльных вкладов на полгода по версии Банки.ру. Рейтинг составлен на основе предложений 30 крупнейших финансовых организаций, размещенных на 11 сентября 2024 года. Эксперты учитывали вклады с минимальной суммой до 500 000 рублей.
Команда Банки.ру и комьюнити Диалога поздравляет Экспобанк, который сегодня отмечает свой третий юбилей!
Друзья, хочу поделиться своим опытом использования кредитной карты и услышать ваше мнение на этот счет. 🙂
При оформлении в Транскапиталбанке повышенные процентные ставки по вкладу «Новый хит» составляют 19,5–20,25% годовых и действуют для новых клиентов при соблюдении определенных условий. Для всех остальных клиентов ставки составляют 19,25–20% годовых. В Инвестторгбанке для всех клиентов процентные ставки оставляют 19,25–20% годовых. По накопительному счету «Выгодный» на остаток до 1 млн рублей процентная ставка равна 20% годовых в первые два месяца действия счета. На остаток свыше 1 млн рублей, а...
Срок размещения денежных средств составляет 210 дней. Процентная ставка при выплате процентов ежемесячно равна 17,2%, а при ежемесячной капитализации — 17,95% годовых. Минимальная сумма при оформлении в офисе банка — 50 тыс. рублей, онлайн — 1 тыс. рублей.
