Как я увеличил кэшбэк от своих покупок: личный опыт
Меня всегда привлекала тема банковских карт и программ лояльности. За свою жизнь я успел открыть более 40 карт, хотя сейчас пользуюсь только 7. Почему так много? Всё просто: каждая из них имеет свои категории кэшбэка, а я стремлюсь извлечь максимум выгоды с каждой покупки. На сегодняшний день у меня около 35 активных категорий кэшбэка, что позволяет покрывать практически все мои траты.
Скорее всего, у каждого из вас тоже есть 3-5 карт когда либо полученных от банков, и по ним точно наберется 15 категорий. Так что вам мешает покупать по этим категориям и получать дополнительный доход?
Как это работает?
Идея проста: разные банки предлагают разные условия кэшбэка в зависимости от категорий покупок — от продуктов до онлайн-заказов. Чтобы всегда выбрать самую выгодную карту на кассе, я использую простое приложение, которое позволяет быстро найти нужную карту д во время покупки. Оно помогает мне быстро находить, по какой карте выгоднее всего оплачивать ту или иную покупку.
Проблемы, с которыми столкнулся
Самая сложная задача — это помнить все условия карт. Минимальная сумма для начисления кэшбэка, лимиты по категориям, различные проценты для каждой категории — даже мне, как человеку, давно погруженному в тему, стало сложно всё это держать в голове. Изначально я записывал всё на бумажке, затем в блокноте на телефоне, но с таким количеством карт и условий это было слишком неудобно.
Решение — приложение для учёта кэшбэка
Чтобы облегчить себе жизнь, я использую приложение, в которое каждый месяц заношу категории кэшбэка, которые выбрал по своим картам. Для меня эта программа в телефоне - CashBackCheck. Она для меня идеальна. Она показывает остаток кэшбэка и позволяет быстро найти самую выгодную карту для каждой покупки. Приложение бесплатное, без рекламы.
Как выбрать карты с кэшбэком?
Мой личный критерий при выборе карт:
- Кэшбэк должен быть постоянным или выбираемым ежемесячно. Выбираемые категории часто предлагают более высокие проценты.
- Карта должна быть бесплатной. Я не люблю карты с условной бесплатностью, когда нужно выполнить определенные условия, чтобы не платить за обслуживание.
- Разные категории. Основное правило — избегать повторяющихся категорий. У меня есть несколько карт с кэшбэком на продукты и маркетплейсы, что позволяет всегда получать максимальную выгоду.
Какие категории выбираю?
- Продукты — это мастхэв, и я всегда стараюсь иметь две карты с этой категорией, чтобы покрыть все расходы.
- Маркетплейсы — покупки на них занимают большую часть моих расходов, так что эта категория всегда в приоритете.
- Категория "на всё" — 1% на все покупки предлагают многие банки, но я ищу карты, где этот процент выше.
Мои результаты:
До использования программы мой кэшбэк составлял порядка 2%, это было около 2-3 тысяч рублей в месяц (в зависимости от суммы трат). Сейчас (раньше проблема была в том, чтобы вспомнить нужную карту) — стабильные 4,1%. То есть, просто открывая приложение, я уже получаю на 2 тысячи больше. Правда, у меня пока не самые лучшие карты (нет карты с 35% на многие товары, и нет 15% на продукты), но я планирую их оформить.
Итог
Используя свою систему, я повысил кэшбэк и перестал покупать под 0,5 и 1%. Если вам также хочется оптимизировать свои расходы и не упускать выгоду, попробуйте делать как я, при том что у вас уже есть несколько карт разных банков и у них есть свои кэшбэки, просто нужно узнать в банке, какие у вас условия. А это приложение позволяет контролировать категории и проценты кэшбэка, не запоминая их и кучу их условий.
Финансовый ниндзя, ну похоже, но смысла нет, если только сделать добро в виде бесплатного сервиса, без рекламы и спама. Просто сервис, давно ли такое было?
Программы лояльности на официальных сайтах банка и часто меняются,по условиям+ есть ещё и акции периодически или сами карты по открытию по акциям с требованиями по условиям, для получения плюшки ,за открытие. Иногда, выгодно пользоваться бесплатно заемными средствами ,по конкретным покупкам ,держа свои средства на %. Банки÷ маневрируют ,клиент- подстраивается. Систематизировать на постоянную,по схеме- таблице выбора невозможно . Просто ,надо получать больше информации, по конкретным продуктам в банках ,посещая профильные группы и ветки.
Игорь перос, так есть. всего не охватишь. Но на бумажке писать карты с категориями тоже достало)
predator67, все не покроет, сейчас в среднем пользователи карт получают по 1,5%, кто-то по 0,5% от покупок. Цель - сделать хотя бы 5-8%, что для начала уже не плохо.
beks, Спасибо, сейчас добавлю в статью. До программы мой кэшбэк был порядка 2% около 2-3 тыс. в мес. (зависило от суммы трат). Сейчас (проблема была в том чтобы вспомнить карту) - стабильные 4,1%. Т.е. просто открывая приложение уже 2 тыс., но у меня не самые лучшие карты (нет той карты с 35% многие товары, нет с 15% на продукты). Сейчас буду оформлять.
Norman,вот ,вы упоминули карту с 35%. Немного про эту акцию. В настоящее время, многие клиенты ГПБ столкнулись с ПОПАДАЛО ,в именно, они спокойно ,досконально под 🔎 не изучили ВСЕ условия акции досконально ,и вот ,в сентябре им сказали ,,фиг- вам,,. Есть подводный камень ,а именно ,клиенты оформили заявку в конце июля месяце на официальном сайте банка ГПБ ,чтобы получить карту ,в августе месяце и естественно, в статусе,,новый клиент,, т.к у них не было карт ГПБ, вообще, ранее. но..... ГПБ включил в условия акции ,не только срок получал карты для участия в акции с 1 августа ,но и требования по датам заявок на получение карты банка, а именно ,кто сделал заявку в июле ,в том числе и в последние дни,на получение карты в августе,НЕ ЯВЛЯЮТСЯ УЧАСТНИКАМИ АКЦИИ . Поэтому,повторюсь ,только в ручном режиме вникать в условия акций, кэшбешной программы,чтобы избежать ПОПАДАЛОВО
Игорь перос, согласен, тут я уже на спец телеграмм-каналах смотрю такие тонкие моменты)
Андрей1987, ну от смс инфо я отказался. А обслуживание без него очень часто бесплатное (мне кажется, у 90% карт). Бывает зависит от оборота по карте, если совершил покупки больше определенной суммы, то бесплатно, у меня есть такая карта, по ней я слежу за этим показателем тоже в этом приложении, держу эту карту ради одной категории - 6% на одежду даёт.
Сбербанк – крупнейший российский банк, который имеет стратегически важное значение для финансовой системы страны. Исторически Сбер является преемником сберегательных касс Российской империи, а затем и советских Гострудсберкасс. А кому принадлежит банк сегодня, разберемся ниже.
Индекс финансового стресса для России приблизился к годовым максимумам, следует из данных рейтингового агентства АКРА, которое занимается расчетом этого индекса.
Банки начали сокращать или вообще обнулять россиянам лимиты по кредиткам.
Минфин закрепил успех предшествующей недели, вновь разместив ОФЗ с переменным купоном на 1 трлн руб. С учетом меньшего спроса на облигации с постоянным купоном суммарный объем привлечения аукционного дня превысил 940 млрд руб., второй результат в истории рынка. Основными покупателями выступили госбанки, в частности, ВТБ. Для того чтобы купить новые ОФЗ, госбанки могли воспользоваться средствами, привлеченными от ЦБ по сделкам репо — под залог бумаг.
Добрый день. Прошу у вас как экспертов помощи в решении проблемы. Неизвестные мне лица оформили два микрозайма с использованием моих персональных данных без моего ведома и согласия. Чо делать в моей ситуации, куда обращаться, чтобы проценты за каждый день просрочки не начислялись?
Процентная ставка составляет 17% годовых и действует для физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в банке в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия накопительного счета. Минимальная сумма для начисления процентов — 100 рублей. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно.
ПСБ повысил ставки по базовым ипотечным программам на 2,5 процентного пункта.
Ставки увеличились по вкладу без пополнения и снятия. Теперь доходность депозита в зависимости от суммы и срока составляет 15–21% годовых при выплате процентов в конце срока, 12,45–19,19% годовых при ежемесячной выплате на отдельный счет и 15–21% годовых при ежемесячной капитализации.
удалите данные и номер
6 сентября в 16:25 я снимала деньги в банкомате ВТБ (#398835) г Санкт Петербург Леомолл , запрашиваемая сумма была 4900р , банкомат мне выдал (( 4*100+500*3+50*3) =2050р )к слову 50р купюр не должно было быть ( и тут 50р банкомат зачел как 1000р) , не отходя от банкомата я позвонила на горячую линию , мне сказали обратиться в банк озон ( карта озон) на мое обращение пришло что банкомат исправен и инкассация не выявила никаких ошибок, но факт остаётся фактом, как такое вообще могло произойти ?
Отказали в открытии накопительного счета, ссылаясь на присутствие представителя банка только по понедельникам по адресу Москва Ставропольская 15
ЦБ подготовил проект положения об обязательных требованиях к защите информации российскими банками и филиалами иностранных кредитных организаций для противодействия операциям без согласия клиента (ОБС).
РНКБ повысил ставки на 1 процентный пункт по потребительским кредитам без обеспечения.
Локо-Банк повысил ставку на 2 процентных пункта по потребительскому кредиту под залог имеющейся недвижимости.
Добрый всем, интересно, это только я не могу с Совкомбанком договорится или есть такие же, хотя в Дрогомиловском много дел у данного банка. У меня прям крик души, не могу догвоориться по ипотечному кредиту. Да, виновата сама, но банк вообще не идет навстречу, с МКБ просто решила, неустойку оформила кредит наличными и плачу. Может кто-то подскажет как быть. 2 года назад решила перекредитоваться, напрямую банк мне отказал, но через фин структуру согласовали под очень невыгодные для меня условия, н...