Ничего личного, только бизнес: выбираем платежного провайдера

Услугами платежных провайдеров пользуется любой онлайн-бизнес. Посредников между продавцом и банком, осуществляющих прием и отправку платежей, на российском рынке сейчас много, и на первый взгляд их предложения схожи. Но выбирать первый попавшийся сервис не стоит, ведь важную роль играет специфика бизнеса и его потребности. Генеральный директор LIFE PAY Ашот Григорян рассказывает о том, как сделать правильный выбор, избежать ошибок и почему грамотно выбранные платежные сервисы помогают бизнесу расти и развиваться.

Для начала уточним, что имеется в виду под словами «платежный провайдер». Это компания, которая предоставляет бизнесу платежные сервисы онлайн: прием платежей, выплаты и так далее. Казалось бы, не стоит особенно ломать голову над выбором - на рынке все предложения более или менее сопоставимы. Однако очень важно учитывать, какой у вас бизнес и какой провайдер будет оптимальным именно для него. Например, малому бизнесу нужны простые сервисы и минимальные комиссии. Среднему - гибкие решения и интеграция с CRM. Для крупного бизнеса важны индивидуальные решения, бесперебойная работа, хорошая пропускная способность.

Основную разницу в предложениях платежных провайдеров, на первый взгляд схожих, стоит искать в предлагаемых ими платежных методах и решениях, в вариантах интеграции, а также в безопасности платежей.

Изучаем ошибки

Первая и самая главная ошибка - это ориентация только на тарифы. У ключевых игроков комиссии более или менее сопоставимы, и может возникнуть соблазн сэкономить и поискать платежную компанию «попроще» - пусть не такую именитую, но с более низкими ставками.

В будущем это чревато возможными неприятными неожиданностями. Например, при снижении платежного оборота тарифы могут внезапно вырасти. Или у провайдера может не оказаться решений для интеграции платежного модуля на сайт компании. Либо его сервера в пиковые периоды не выдержат высоких нагрузок и платежи будут «тормозить», а связаться со службой поддержки будет сложно. В конце концов, может выясниться, что провайдер не особенно озаботился вопросами безопасности, защитой серверов и новейшими протоколами шифрования.

Чтобы бизнес стабильно работал и развивался, не сталкиваясь с такого рода проблемами, очень важно еще на этапе переговоров с будущим платежным провайдером выяснить все тонкости.

Обращаем внимание на целевую аудиторию

Для начала важно определить особенности своего бизнеса, исходя из целевой аудитории. Это поможет понять, какой именно платежный провайдер нужен.

Например, компании, которая обслуживает крупный бизнес, стоит искать провайдера в этом же сегменте, который работает с этой же целевой аудиторией и знает ее специфику.

Если ваш бизнес амбициозный и быстроразвивающийся, стоит присмотреться к провайдерам, которые открыты для новых технологий и тоже нацелены на стремительный рост.

Для онлайн-ритейлеров очень важны платежные сервисы с безупречной службой поддержки, чтобы качественно обслуживать конечного клиента.

Компании малого и среднего бизнеса  в сегменте HoReCa и потребительских товаров значительно выигрывают от поездок иностранных туристов в Россию. Для этого бизнеса важно, чтобы провайдер обеспечивал возможность приема оплаты иностранными картами.

На что обратить внимание

Поинтересуйтесь методами приема платежей - это могут быть, например, электронные кошельки или интернет-банкинг.

Узнайте разницу в вариантах расчетов провайдера с бизнесом. Заранее стоит уточнить график выплат - например, ежедневно или раз в неделю.

Изучите платежные комиссии и убедитесь в их понятности и прозрачности.

Обратите внимание на дополнительные услуги. Например, какие используются методы расчетов, что представляет собой личный кабинет и есть ли он вообще, присутствуют ли возможности для кредитования или рассрочки, соблюдаются ли требования ФЗ-54.

Разбираемся с техническими вопросами

Очень важно оценить имеющиеся у вас технические ресурсы. Их должно хватить для подключения и работы с платежами.

Внимательно изучите способы интеграции. Нужно знать, на каком движке (конструктор или CMS-система) собран продающий сайт вашей компании, это можно сделать при помощи бесплатных специальных онлайн-сервисов самостоятельно. Важно понимать, сможет ли сайт поддерживать платежный модуль выбранного провайдера. Движков существует несколько десятков, поэтому возможность интеграции нужно проверить заранее.

Если сайт создавался «с нуля», то для добавления платежного приложения к сайту понадобится подключить внешний программный интерфейс API.

Сегодня для юридических лиц также существует возможность подключать несколько расчетных счетов в разных банках - мультиэквайринг. Технически это обеспечивает более стабильную работу по приёму платежей. Мультиэквайринг позволяет снизить риски, связанные с отзывом лицензий или блокировкой счетов, а также это возможность выбирать банки с наиболее выгодными условиями и снижать комиссии за обработку платежей, если банк-эквайер совпадает с банком, выпустившим карту клиента.

Что еще важно уточнить у провайдера

Малым компаниям и индивидуальным предпринимателям, как правило, требуются простые автоматизированные платежные решения, которые позволяют быстро принимать деньги. Например, просто установив на сайте платежный модуль. Поэтому важно уточнить у провайдера, предлагает ли он онлайн-подключение и есть ли у него шаблоны готовых платежных инструментов под разные движки.

Если бизнес ведется через соцсети, у него может вообще не быть сайта. В таком случае для платежей используются ссылки, кнопки, QR-коды, которые отправляются клиенту через онлайн-каналы. Если провайдер подключен к Системе быстрых платежей (СБП), он предоставит такую возможность и с ним можно работать.

Предпринимателям, торгующим через маркетплейсы, нужно автоматически разделять платеж покупателя на свою выручку и комиссию онлайн-платформы. Также может понадобиться выплата кэшбэка или акционного вознаграждения. Конечно, удобно это делать в «одном окне». Поэтому стоит обратить внимание на провайдеров, которые предлагают комбинации из приема и отправки денег.

Развивающемуся и международному бизнесу может понадобиться индивидуальное решение, созданное специально для него. В таком случае важно подготовить бриф, включив в него данные о целевой аудитории, оборотах бизнеса, и переговорить с провайдером лично.

Пора менять провайдера?

Как понять, что с провайдером пора расстаться? Есть ряд четких признаков.

• Выплаты регулярно задерживаются.
• Платежная конверсия снижается - растет количество неуспешных клиентских платежей.
• Клиенты, в том числе и постоянные, уходят.

Даже если с нынешним провайдером все хорошо, просматривайте на предложения других компаний. Платежный рынок развивается стремительно, появляются новинки, которые, возможно, повысят эффективность вашего бизнеса и его показатели. Если вовремя не сориентироваться, можно недополучить выручку.

Начинаем действовать

Выбор платежного провайдера - важное решение, которое, в итоге, может оказать влияние на развитие вашего бизнеса, увеличение оборотов и рост клиентской аудитории. Поэтому необходимо не спешить и провести тщательную подготовительную работу: 

• определиться со своей целевой аудиторией и ее потребностями; 
• изучить предложения на рынке на предмет прозрачности тарифов и имеющихся дополнительных услуг;
• четко сформулировать, что именно вам нужно от провайдера,
• разобраться с техническими вопросами и возможностями вашего бизнеса;
• понять, довольны ли вы качеством работы вашего нынешнего провайдера, и если нет - менять его, используя наши рекомендации.