Чем опасны займы "овернайт"?
Брокер не является держателем приобретенных вами бумаг - ваше право на владение бумагами учитывается в депозитарии. В распоряжении брокера находятся только денежные средства, которые вы завели на брокерский счет. Поэтому при абстрактной кончине брокера вы рискуете только исключительно деньгами. Брокер не имеет права совершать операции с бумагами клиента без распоряжения последнего - это "уголовщина".
Разрешенный займ предполагает, что брокер временно берет ваши бумаги из депозитария с обязательством вернуть их вам завтра. Таким образом, брокер получает право на операции с бумагами. А ваше право собственности превращается в обязательство брокера. Риск заключается в возможном невыполнении брокером своих обязательств.
На примитивном примере: у вас в холодильнике есть заначка - поллитровка водки, которая в магазине стоит 300 рублей. Пить вы её не собираетесь, держите к Новому Году. Я беру у вас бутылку водки и отдаю вам расписку, что обязуюсь вернуть вам точно такую же бутылку. Вы кладёте мою расписку в холодильник, а я ночью продаю жаждущим вашу бутылку из-под полы за 400, когда магазины закрыты. Утром покупаю точно такую же бутылку за 300 и отдаю вам, и даю еще 10 рублей сверху (процент за овернайт).
Пример чуть сложнее: у вас есть килограмм золота. Вы отдали мне ваш килограмм, а я вам - расписку, что должен вам килограмм золота. Теперь у вас есть расписка, что я вам должен килограмм золота. А у меня есть килограмм золота. Я ожидаю, что цена на золото пойдет вниз и продаю ваш килограмм. Золото дешевеет, и я выкупаю килограмм за сумму меньшую, чем доход от реализации. Отдаю вам килограмм, проценты за овернайт, а разницу кладу себе в карман.
"Бензин ваш, идеи наши". Все довольны, пока я не ошибусь в своих ожиданиях - тогда я получу убыток и будут выкупать золото дороже, чем продал. Если я сильно промахнусь в ожиданиях, наберу много золота в долг, а рынок пойдет против меня, мне может не хватить собственных средств, чтобы выкупить и вернуть всё золото, которое я должен. Даже если я предельно честен, я кому-то не верну. А если я жулик - то я никому не верну. Это риск номер 1.
Риск номер 2. Условное золото подешевело, но пока я щелкал клювом, кто-то взял и скупил всё золото с рынка. Я должен золото, но нигде не могу его купить в достаточном количестве, чтобы отдать долги. Поэтому я буду покупать по любой цене, тем самым загоняя золото в небеса.
Указанные риски, на самом деле, могут приблизить абстрактную кончину брокера, а ценные бумаги в этот момент будут числиться за ним, а не за вами.
Причем, смотрите как интересно получается в примере с золотом: мою расписку, что я вам должен, вы можете продать, не дожидаясь, пока я отдам долг. А я могу продать ваше золото. Был один килограмм, а стал килограмм и долг, и оба могут быть проданы. Это первый шаг в надувании пузырей. Если я ваше золото тоже отдам в долг, будет килограмм золота и два долговых обязательства (первая и вторая производная от золота). Правда, прекрасно?
На самом деле всё происходит чуть сложнее, чем в примерах. Погуглите, что такое сделки РЕПО.
Подытоживая: на короткое время вы владеете производным инструментом (долговым обязательством брокера) вместо владения бумагой, это риск - за это брокер платит проценты за овернайт.
UPD: Забыл еще один пример. У меня есть бутылка водки, а жена каждую ночь проверяет, что я ее не выпил. Как-то раз мне очень захотелось, и я выпил водку. Магазины закрылись. Вот вот придет жена. Я беру у вас в долг точно такую же бутылку водки, вечером отчитываюсь благоверной, что всё на месте, а запах ветром надуло, а сутра отдаю вам бутылку и процент за овернайт. То есть, по отчетности у меня все хорошо, но я должен уже две бутылки водки - вам, и себе в "коллекцию". Вот так надуваются настоящие пузыри.
Цитата
EngineerR пишет:
точно две должен?
----------
Точно две. Но погасить могу только одну. Просто требование жены будет ночью (T0), а требование соседа - завтра утром (T+). Как только отчитаюсь T0, буду должен две, пока утро не наступит.
А вот если жена соседа поверит моей долговой расписке, а моя - его долговой расписке, то до нового года мы можем приговорить обе. И у нас у обоих с отчетностью некоторое время будет всё хорошо. Получился Пересвет.
Цитата
Мусик ( муж.) пишет:
Billy The Kidd, ,этоже просто "лечится ".Пишите брокеру заявление, что не согласны ,чтобы использовали Ваши средства .Копию оставляете у себя .В случае его банкротства и отсутствии бумаг в депозитарии,убытки регулятором будут Вам компенсированы.
----------
Каким "регулятором"?
Банкротство брокера в таком случае поставит меня в один ряд с кредиторами третьей, по моему, очереди. А наличие у меня бумаги будет свидетельствовать о том, что брокер не просто должен, но еще и тайно и противоправно завладел чужим имуществом в свою пользу. Следствие будет расследовать, суд будет присуждать, а компенсировать потом будет брокер или его учредители. Скорее всего к тому моменту - безработные граждане иностранного государства. Других регуляторов в области "компенсации" увы нет.
Если вы открыли ИИС и указали способ вывода дивидендов и купонов на другой счет(не на ИИС), то они могут взять у вас бумаги овернайт в день отсечки и дивиденды упадут обратно на ИИС.
Вот такая хитрость от БКС. Вроде не проблема, но я столкнулся с данной ситуацией на бумагах Полиметала, а они платят дивы в валюте, вот и получается, что у меня отдельный счет для хранения копеечных дивов в USD с которыми ничего нормального не сделаешь.
Ещё один минус БКС.
А что, похоже, на вариант с брокером... Теперь я знаю, как такое называется! :ura: Самое прикольное, что это правда... :D
Курс доллара США к рублю сегодня очень волатилен и регулярно обновляет очередные рекорды. Мы в Диалоге задумались, насколько точно можно спрогнозировать курс, и заодно решили проверить вашу интуицию 🙂
В России начали продавать высокоранговые ёлочные шары.
В Госдуме призвали сократить "иностранное участие" на российских музыкальных платформах. Депутаты заявили, что "музыка - это пропаганда", она влияет на молодежь. Поэтому, на музыкальных платформах должно быть "не более 20% иностранного участия".
В преддверие Нового года хочется узнать, как вы выбираете подарки своим родным и близким. Например, моя мама ярый сторонник сюрпризов и даже если ей четко проговорить, какой подарок хочется получить, то она все равно добавит туда кучу того, что сама считает нужным) С другой стороны, мы с мужем предпочитаем обсудить подарки заранее и точно решить, кто и что друг другу дарит. Как поступаете вы?
Заранее прошу прощения, меня мучает этот вопрос уже несколько лет и я все время стесняюсь его спросить. Сегодня все таки не выдержал.
Почему при зачислении обязательного платежа по кредитной карте на счету оказывается не вся сумма?
Имею кредитную карту Сбербанка, вроде все неплохо, каждый месяц приходит СМСка с суммой обязательного платежа, она каждый раз разная и я так полагаю банк ее высчитывает по моей задолженности с процентами. Периодически на счет приходит не вся сумма, которую я...
Ситуация такая: 27.04. 2017 на карту Сбербанка (Mastercard) была отправлена сумма от букмекерской конторы. Сегодня уже 10. 05.2017, денег на карте до сих пор нет. Сотрудники букмекерской конторы сообщили, что с их стороны платеж прошел успешно и для его поиска выслали дату, время, сумму платежа и код ARN (состоит из 23 цифр), по которому банк обязан проверить платеж. Сотрудники горячей линии Сбербанка не имеют представления, что такое электронные транзакции и код ARN, требуют платежное...
Подскажите! Оформила заявку на ипотеку через сайт сбера, домклик, пришло одобрение, связалась с менеджером, выбрала объект,объект не проверили, пришел отказ. Причину отказа не сказали. В чем может быть дело?(( Может ли быть причина из-за доверенного лица, он должен был быть на сделке?
Здравствуйте.
Я гражданин РФ. У меня есть банковская карта и счет к ней в РБ в российских рублях. Белгазпромбанк. Есть уведомление из налоговой об открытии счета.
Необходимо пополнять карту российскими рублями дистанционно из РФ.
У белорусского банка нет наших реквизитов вроде БИК и коррсчета. Т.е. обычный банковский перевод не подходит. Можно как-то перевести при помощи банков - корреспондентов, но в этих банках не могут объяснить как это сделать.
Можно через SWIFT попробовать, но...
Уважаемые форумчане,нужна ваша помощь и советы вот по такому вопросу;если был заключен договор с агентством недвижимости на продажу квартиры,в котором обозначена сумма вознаграждения (4% от суммы сделки),и сумма штрафа в случае не соблюдения договора продавцом (в сумме 30т),в течении некоторого времени агентство ничего не продает,а продавец сам находит покупателя с которым и совершается сделка в обход агентства.Сам вопрос такой;имеет ли договор составленный в агентстве какую то юридическую...
Здравствуйте.
Если необходимость оплатить квитанцию за обучение за другого человека, т.е., чтобы в поле ФИО
плательщика вписали его данные, а не того, кто производит оплату (или хотя бы в назначении платежа была вписана ФИО человека на которого выписана квитанция). Сумма небольшая, около 8000 руб. В Сбере просят паспорт и пишут ФИО человека, который фактически производит оплату.
Где то читал, что до 15000 р можно делать платежи без паспорта. Действительно так?
Может есть лояльные...
Подскажите пожалуйста, какая дебетовая карта лучше всего подходит для получения кэшбэка от покупки тура у Туроператора. В основном в категории "путешествия" у банков начисляется кэшбэк за покупку авиабилетов и ж/д билетов. Может кто уже нашёл что-то для себя ☺☺☺ Очень часто оплачиваю туры у Библио Глобуса и Coral Travel., хотелось бы иметь с этого кэшбэк
Наследник снял деньги с карты Сбербанка (естественно он не знал), как и нотариус, т.к. они сказали, что разбирайтесь между собой, мы выдали то, что было. В Сбербанке не в курсе, посоветовали обращаться в полицию.
ГК РФ Статья 1174. Возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя, и расходов на охрану наследства и управление им. т.е. любой наследник мог взять карту и умыкнуть оттуда до 100 т.р.
Причем сняли почти все деньги (осталось по 25 руб.)
Я являюсь представителем н.л. наследника...
Брал потребительский кредит в сбербанке 355 000 р.
В 2014 году начались сложности и платить не смог.
В 2016 году сбербанк подал иск о расторжении договора и взыскании денег. Вроде как в сентябре.
18 октября состоялся суд. Я признал всю сумму которую требовал банк. Решение было расторгнуть договор и взыскать с меня сумму 423 762...
Взяв деньги я пошел в сбербанк. Придя туда мне выдали сумму не похожую на ту что назвал судья. А точнее тысяч так на 100 больше.
Я пошел в суд за решением. Мне...
Предлагают 19%-доходность в евро и больше 20%-доходность в долларах.
как я понял,это опционная стратегия.Берут деньги под такие проценты и сами уже крутят.
неужели с рынка не привлечь дешевле??В чем подвох? Вообще тема хорошая? или нереальная? Расчет на то ,что бы один раз втянуть Вас,а потом следующих новеньких...есть ли те,кто отсидел,получил доходность и снова купил "Фениксы"?????
спасибо!!