Как ПАО «Сбербанк» разрушил мою компанию: История одного противостояния
Начало проблем: Проверка по 115-ФЗ
Прошлой весной всё началось рушиться. В марте 2024 года отдел комплаенс ПАО «Сбербанк» вдруг решил инициировать проверку моей компании ООО «ИНАРИ ТРЕЙДИНГ». Я тщательно собрала все необходимые документы и отправила их в банк в кратчайшие сроки. И даже получила подтверждение об их успешном получении через приложение Сбер Бизнес. Казалось бы, что может пойти не так?
И вот, 26 марта 2024 года, на встрече с представителем банка мы услышали, что документация была в порядке, но… требуются дополнительные меры. Никаких письменных уведомлений о нарушениях не поступило, и это вызвало у меня глубокое недоумение и тревогу.
Отказ в операции и его последствия
На фоне этой неопределенности произошел один из самых неожиданных ударов. 17 апреля 2024 года ПАО «Сбербанк» отказался провести операцию №82 на сумму 275 500 рублей. Все документы были корректны, и мой бухгалтер заранее проверил каждую условность. Однако банк отменил транзакцию, ссылаясь на какие-то внутренние политики. Абсурд и недоверие охватили меня, ведь операция даже не соответствовала критериям транзитных, указанных в письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т, как указал Сбербанк.
Блокировка операции привела к катастрофе. Я не могла оплачивать поставщикам, выдавать зарплаты сотрудникам и выполнять ежедневные финансовые обязательства. Словно по цепной реакции, это вызвало задолженности и сорвало обязательства по контрактам и кредитам. Доверие партнеров и клиентов ко мне покачнулось, будто карточный домик.
Последствия для Бизнеса
Когда начались репутационные риски, связанные с отметкой по 115-ФЗ, мои надежды на финансовую стабильность почти растворились. Найти новый банк стало почти невозможным, ведь каждый потенциальный партнер видел меня через призму этого закона. Чтобы открыть новый расчетный счет, требовались усилия, которые казались непосильными для моей небольшой команды. Мой бизнес, еще недавно стремившийся к росту и инновациям, внезапно оказался на грани существования.
Эти события стали для меня настоящим испытанием, показывая, насколько неустойчиво может быть положение предпринимателя. Мой бизнес сжимался на глазах: клиенты уходили, новые двери не открывались. Нависшая угроза окончательного закрытия тенью легла на мое будущее.
Заключение
Относительно моих попыток решить проблему досудебными методами — внесудебные переговоры с ПАО «Сбербанк» оказались тщетными. Переписка лишь напомнила формальные ответы на мои обращения, которые не вели к решению основной проблемы. Полученные отписки лишь доказывали бесперспективность такого взаимодействия, подталкивая меня в состоянии отчаяния и безысходности.
Сегодня, стоя на грани отчаяния и не видя другого выхода, я принимаю решение обнародовать эту историю в СМИ с доказательной базой. В надежде, что публичное внимание станет катализатором для справедливого решения, без которого мой бизнес обречен на гибель.
История о том, как ПАО «Сбербанк» разрушил мою компанию, это не просто личная драма. Она подчеркивает важность прозрачности и соблюдения процедур со стороны крупных банков. Блокировка счета без явных оснований не только подрывает доверие к финансовой системе, но и ставит под угрозу компании, такие как моя. Надеюсь, что мой опыт привлечет внимание к потребности в более ответственных действиях со стороны банковской сферы и станет сигналом для изменений.
Не понял из текста: а хорошие профильные юристы/адвокаты были подключены вами к переговорам с банком? Если были, то на каком этапе и чем они смогли помочь вам в данной ситуации? Каковы их персональные мнения/единое мнение о причинах всего происходящего и шансах на удачное для вас разрешение этого конфликта с банком?
Pragmatic, приветствую Вас!
Я подключила профильного юриста к переговорам с банком на раннем этапе для оценки моей ситуации и стратегического планирования. Специалист предоставил ценную помощь в анализе документации и консультировании по юридическим аспектам. Его профессиональное мнение сходится в том, что существуют определенные шансы на положительное разрешение конфликта, однако прогнозы зависят от множества факторов, включая готовность банка идти на диалог.
Imanova Olga, а юрист не уточнил, что ещё и ваш иск в суд, наряду с планируемыми обращениями в СМИ, вполне может усилить "стимулирование" готовности банка пойти-таки на конструктивный диалог?
Досудебную претензию юрист в банк подавал? Каков был ответ банка на неё?
мы тщательно подходим к решению всех вопросов и исчерпывающе прорабатываем стратегию действий.
Действительно, мы рассматриваем различные пути воздействия на банк, включая судебные шаги и взаимодействие с медиа. Досудебную претензию мы подавали, однако, к сожалению, получили лишь стандартный ответ, который не способствует нашему пониманию готовности банка к конструктивному диалогу.
На следующей неделе планируется подача иска, поскольку мы уверены, что это один из наиболее эффективных способов достижения справедливости в текущей ситуации.
Imanova Olga, до обращения в суд Вам необходимо получить решение межведомственной комиссии из ЦБ РФ
Вадим Васильев, приветствую Вас!
Я уже получила ответ от межведомственной комиссии при ЦБ РФ. Надежды на конструктивное решение со стороны ЦБ были высоки, однако, к сожалению, мой запрос завершился стандартным ответом и рекомендацией обратиться в судебные инстанции для дальнейшего урегулирования.
Как сообщает «РБК», Министерство юстиции выступило с предложением запретить кредиторам привлекать судебных приставов для взыскания просроченных долгов граждан в течение года с момента их возникновения. Также в ведомстве рассматривают возможность введения платы за услуги судебных приставов.
Сегодня ЦБ опубликовал обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств за третий квартал 2024 года, где снова показал новые рекорды — как по числу и объёму мошеннических операций, так и по размеру спасённых от мошенников средств россиян.
Ребят, вы видели, что рубль за неделю резко укрепился? В пятницу доллар на внебирже упал до 100,5 руб.. А официальный курс вообще снизился до 99,42 руб.! Это уже на 6–8 рублей ниже, чем было неделю назад.
Озон банк повысил приветсвенную ставку по НС до 25 %.
Инфляция превысила 9%. Последние данные Росстата называют «шоковыми». Индекс вырос на 0,5% всего за неделю, хотя цель ЦБ — 4% за год. В начале осени темпы роста цен замедлялись, но в последние недели тренд развернулся. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина 4 декабря заявила, что решение по ключевой ставке «не предопределено». В октябре Банк России обновил прогноз по инфляции на этот год, она не должна была превысить 8,5%. Теперь даже 9% кажутся оптимистичным сценарием, рассуждает экономист Егор Сусин: «Оч...
На днях писала про недоступность жилья в разных городах и странах, и пока искала список городов, где было бы просто купить квартиру, нашла вот такую интересную статистику в просторах Интернета.
Да, сейчас рынок недвижимости нестабилен, но я всё равно поделюсь опытом! Недавно снова столкнулся с оформлением ипотеки и покупкой квартиры.
По вкладу «Горячий сезон» процентные ставки в зависимости от срока размещения средств составляют 10–22,5%, а по вкладу «Добро пожаловать» — 21–23% годовых. Дополнительные взносы допускаются только в течение первых трех календарных дней с даты подачи заявления в банк. Расходные операции не предусмотрены.
Для новых клиентов (при выполнении определенных условий) процентная ставка при ежемесячной выплате процентов составляет 21,52%, а при ежемесячной капитализации процентов — 22,5% годовых. Минимальна сумма составляет 2 млн рублей, а максимальная — 7 млн рублей. Срок размещения — 181 день.
В настоящее время ,в ГПБ имеется целая линейка НС для клиентов банка.Клиент,владея фин.алгоритмом по открытию ,сразу несколько разных НС, с приветственной ставкой по каждому продукту,в статусе,,новый клиент,, может получить хорошую выгоду. Итак ,открывая в такой ,именно ,последовательности ( можно и в один день ,но последовательность открытия соблюсти)НС на минимальный остаток - 23%( на 2 мес) >НС ,,Лояльный,,- 22%( на 2 мес)> НСП- 23% ( на 3 мес). Информация актуальна для...
Банк Уралсиб в очередной раз повысил ставки по ипотечным программам на 1 процентный пункт.
Почта банк повысил ставки по линейке вкладов.... Из лучшего: обратите внимание на вклад ,,Добро пожаловать,, на 6мес ,ставка- 23% ,сумма вклада до 1,5 млн₽ ( ранее до 500т ₽) . Это одно из лучших предложений по финрынку ,по аналогичным продуктам ,на такие сроки.
Азиатско-Тихоокеанский Банк повысил ставки по потребительскому кредиту на любые цели без обеспечения на 4,4–5 процентных пункта.
Газпромбанк повысил минимальную ставку на 1,5 процентного пункта по потребительскому кредиту на цели рефинансирования.
