Банки блокируют средства, ссылаясь на ЦБ, а ЦБ говорит, что по ФЗ-86 не вправе вмешиваться в работу банков

Ситуация:
Юр лицо, ООО на ОСНО. В штате 3 сотрудника.
Утром 18.11.2022г., в один день, у компании заблокировали три р/с с денежными средствами в банках Открытие, Альфа банке и Модуль банке. И не просто ограничили ДБО, а полностью заблокировали счета, без возможности проведения каких либо операций: не оплаты налогов, не з/п, вообще ни чего на бумажных носителях. ПОЛНЫЙ БЛОК на сумму 416 362,67 руб. Обратились в банки с вопросом пояснить основания блокировки, поскольку запросов документов не было. Все банки в один голос ответили, что наша компания отнесена ЦБ к группе высокого уровня риска на основании 115-ФЗ. Компания обратилась в ЦБ за разъяснениями причин, повлекших отнесение компании к группе высокого риска. ЦБ ответил, что нам нужно обращаться в межведомственную комиссию (далее МВК), а ЦБ здесь не при чем и "Обращаем внимание Заявителя, что в соответствии с условиями заключенных с клиентом договоров в качестве меры по результатам проводимого финансового мониторинга кредитной организацией в отношении клиента могут быть введены ограничения на использование технологий дистанционного доступа к банковскому счету, в том числе с использованием банковской карты, при сохранении права проводить операции по счету, используя платежные документы на бумажном носителе. В связи с чем, обжалование действий кредитных организаций по ограничению дистанционного банковского обслуживания не относится к установленной Федеральным законом № 115-ФЗ компетенции межведомственной комиссии, поскольку ограничение дистанционного банковского обслуживания не является отказом в совершении операции ... Банк России на основании статьи 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитной организации и не наделен полномочиями давать им указания по конкретным случаям оказания (установления и/или снятия ограничений) услуг банковского обслуживания их клиентам и по конкретным случаям информационного взаимодействия с ними. Подпиcано: Заместитель начальника Управления поддержки бизнес-процессов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России ...." (офиц. ответ в наличии).
От налоговой никаких претензий по деятельности компании нет.
Мы обратились в центральное отделение РОСФИНМОНИТОРИНГа с тем же вопросом, на что получили официальный ответ, что "... Дополнительно сообщаем, что по состоянию на 28.11.2022 ООО «...» и директор, как физ лицо, в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, а также перечень лиц, причастных к распространению оружия массового уничтожения не включены, решений межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества не выносилось. Постановление Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также решение суда о приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом не выносились. Подписано: Заместитель начальника Управления организации надзорной деятельности - начальник отдела взаимодействия с надзорными органами и частным сектором..." (офиц. ответ в наличии) и так же отправили нас в МВК.
27.12.2022г наша компания обратилась в МВК с заявлением на обжалование мер, принятых несколькими организациями. 02.02.2023г был получен ответ, что "В соответствии с пунктом 2 статьи 7.8, абзацем вторым пункта 13.6 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) и пунктами 4.1-4.3 Положения Банка России 23.06.2022 № 795-П «О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и документов и (или) сведений, представленных заявителями, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении» (далее – Положение № 795-П) сообщаем, что 31.01.2023 межведомственной комиссией с участием ФТС России, Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей и общественной организации, присоединившейся к многостороннему соглашению о взаимодействии, по заявлению ООО «...» (ИНН...) (далее – Заявитель) принято решение о наличии оснований для применения к Заявителю ПАО Банком «ФК Открытие» и АО КБ «Модульбанк» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.Дополнительно сообщаем, что в соответствии с пунктом 3.8 Положения № 795-П принятое межведомственной комиссией решение пересмотру не подлежит. При этом, применение к Заявителю ПАО Банком «ФК Открытие» и АО КБ «Модульбанк» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке".
Подписано: Заместитель начальника Управления поддержки бизнес-процессов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России..."
Вот и получается, что без объяснения причин, без запроса документов или пояснений, "случайно", в один день (17.11 после опер дня и 18.11 до наступления опер дня :D ) три банка блокируют средства на счетах ссылаясь на ЦБ, а ЦБ говорит, что по ФЗ-86 не вправе вмешиваться в работу банков и всем занимается МВК, которая, при обжалование действий кредитных организаций по ограничению дистанционного банковского обслуживания не относится к установленной Федеральным законом № 115-ФЗ компетенции межведомственной комиссии, поскольку ограничение дистанционного банковского обслуживания не является отказом в совершении операции, НО БАНКИ ОТКАЗЫВАЮТ В ПРОВЕДЕНИИ ЛЮБЫХ ОПЕРАЦИЙ НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ. Выходит, что МВК – это какой-то представитель таможенной службы (ВЭД не ведется)+омбудсмен, который должен защищать предпринимательство + какая-то общественная организация!!! Это что за комиссия, по рассмотрению финансовых вопросов? Кто ее члены, мертвые души??? Протокол голосования не приложен, обосновывающие причины не указаны – просто виновны! Идите в суд! Удобная «прокладка» - институты не при чём, а МВК черная дыра, решения которой обжалованию не подлежат.
Таким образом, компания имеет претензии от поставщиков, расторгнутые договоры, задолженность по зарплате за 4 месяца, долг по аренде офиса за 4 месяца (а если появятся сведения о недостоверном юр адресе, еще и ключи отчетности заблокируют, с вытекающими последствиями для контрагентов по не закрытым сделкам, не оплаченные налоги и штрафы за неуплату, последующие за этим. А куда пойдут средства со счетов, в случае окончательных отказов, НИ ОДНА ОРГАНИЗАЦИЯ НЕ ОТВЕТИЛА! Круговая порука и черная дыра по незаконному отъему средств в масштабах государства. А судиться с государством, такая себе затея, да и денег опять кучу нужно на юристов :evil: :wall:
P.S. Вот и … «Оставьте малый бизнес в покое, не кошмарьте, пусть развиваются!», слышим мы с высоких трибун :D . Выводы делать только вам. Может быть кто-нибудь посоветует что-то дельное? Мы сейчас готовим жалобу в ЦБ на неудовлетворенность ответами, противоречащими друг другу и законам.