Эксперт Проданова о рисках заморозки денег на карте
Если у клиента есть непогашенные задолженности или его операции кажутся подозрительными, банк вправе заморозить денежные средства на его счете. Об этом aif.ru рассказала экономист, профессор РЭУ им. Плеханова Наталья Проданова.
Эксперт подчеркнула, что в целом случаев, при которых возможна «заморозка» денег на счете, не так уж и много, но они есть. Например — подозрения в совершении незаконных операций.
«Банки обязаны следить и выявлять подозрительные операции согласно закону о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, — отметила эксперт. — И если кредитная организация полагает, что по счету происходят мошеннические операции, она может временно заморозить средства для защиты клиента и предотвращения потерь».
Причиной приостановки операций по счету могут стать и проблемы с идентификацией клиента, подчеркнула экономист. «Например — если банк не может подтвердить личность клиента или обнаруживает несоответствия в предоставленных данных, — пояснила она. — Непривычные транзакции или резкие изменения в поведении владельца счета могут также вызвать у банка подозрения и привести к временной блокировке».
Деньги клиента могут быть заморожены на счете и при наличии у него непогашенной задолженности перед банком или другими кредиторами.
«Средства могут заморозить в рамках судебного решения, при котором разблокировка счета возможна только при прекращении дела, а также по распоряжению ФНС или в ходе исполнительного производства, — добавила эксперт. — Нарушение клиентом условий договора с банком (например, превышение лимитов по кредитной линии) тоже может привести к временной приостановке операций. А в случае объявления банкротства средства на счете могут попасть под заморозку для удовлетворения требований кредиторов».
При этом даже если заморозка произошла по ошибке, решение ситуации может затянуться на длительное время. Чтобы в этот период не остаться без денег совсем, эксперт советует держать дома некоторый запас наличности — как минимум треть от ежемесячных расходов.
Считаю, что было бы справедливо,чтобы обязать банки выплачивать клиенту компенсацию по ставке ЦБ за каждый день нахождения средств клиента на карточном счёте на период проверки банком,если проверка НЕ ВЫЯВИЛА НАРУШЕНИЯ ЗАКОНА. Это ускорило- бы время проверки ,в реале,что возможно ,когда конкретный платёж и финансовое поведение клиента прозрачно и клиент готов сразу в день блока прояснить ситуацию,т.к банки проводят проверку до 15дн.,иногда и больше ,пользуясь бесплатно средствами клиента.
Игорь перос, имхо, законодательно/нормативно такое рассмотреть, разработать детальные методику, алгоритм, рассчитать реальные сроки определения и принятия аргументированных и законных решений банками о виновности/невиновности блокируемых клиентов, принять всё это всеми соответствующими государственными структурами - это слишком долго.
Имхо, досудебная претензия конкретного пострадавшего/невиновного заблокированного клиента в конкретный банк и последующее исковое заявление в суд, - на данное время, - самое доступное средство для желающих получить с банка проценты за пользование блокированными средствами на счетах.
Наверно каждый видел рекламу или получал смс от микрофинансовых организаций с предложениями беспроцентных займов. Пару недель меня уже атаковывают МФО с настойчивыми предложениями оформить данный вид займа.
Большинство людей сталкиваются с множеством финансовых аббревиатур и специальных терминов, значение которых не всегда понятно. Понимаете ли Вы, что значат короткие ПСК или ПКР? Неосведомленность в этих вопросах может стать препятствием для тех, кто стремится к финансовому успеху. А понимание основных финансовых принципов безусловно поможет вам принимать взвешенные решения.
Размещение средств на банковском вкладе – самый распространенный
метод приумножения или хотя бы сохранения капитала. Вкладчики часто задаются
вопросом: целесообразнее ли держать всю сумму на одном счете или распределить
её по разным вкладам?
Запрет на начисление штрафов за просрочки по кредитам во время между смертью заемщика и открытием наследства предложили установить в Госдуме.
Как пишет «Интерфакс», Госдума одобрила поправки в закон о банковской деятельности, согласно которым банки будут обязаны ограничивать выдачу наличных денежных средств через банкоматы, если есть основание подозревать мошенническую деятельность.
- Уралсиб продлил акцию для пенсионеров
- АТБ повысил ставки по вкладам
- БКС Банк снизил ставки по вкладу «Выгодный»
- Альфа-Банк снизил процентные ставки по вкладам
- ТКБ понизил ставки по вкладам сроком 370 дней
- Альфа-Банк обновил ставки по залоговому кредитованию
- Банк «Россия» повысил ставки по кредитам на 2 п. п.
- Норвик Банк повысил минимальную ставку на 7,7 п. п. по залоговому кредитованию
- ПСБ повысил минимальную ставку по потребительским кредитам на 13 п. п.
- «БЖФ Банк» повысил ставки на 1–2,7 п. п. по залоговому кредитованию
- АТБ повысил ставку по нецелевому залоговому кредиту на 2 п. п.
- Локо-Банк обновил условия по беззалоговому кредитованию
- Газпромбанк обновил условия по нецелевому...
К началу декабря 2024 года сегмент кредитов наличными достиг минимумов за пять лет по средним срокам выдаваемых кредитов и одобряемых сумм при максимуме средних ставок. Интерес к инструменту теряют и банки, и заемщики. https://www.kommersant.ru/doc/7401630
РСХБ планирует повысить с 1.01 ставку по НС,,Мой счёт,,на ежедневный остаток ,для новых клиентов в статусе,,новый клиент,,. Для действующих клиентов, по этому продукту ставка не изменится и останется 18%.Для статуса ,,новый клиент,,требуется отсутствие только НС ( вклады иметь можно )до даты открытия нового НС ,в течение 30дн. НС можно открыть и закрыть с начислением % в любой день месяца, %начисляются и выплачивается в дату закрытия. Если НС не закрывать ,то в конце календарного...
Альфа-Банк с 28 декабря обновил ставки по потребительскому кредитованию на любые цели или цели рефинансирования.
Банк Ренессанс уведомил о снижение ставок по вкладам.
С1.01.2025г по Альфа- счету на минимальный остаток снижение приветственной ставки с 24% до 20%. Ps.для действующих клиентов в статусе,,новый клиент,, до изменений условий тарифа по этому НС ( снижение с 24 до 20%),Альфа-банк оставляет приветственную ставку -24% и на январь 2025г.
В праздники могут активизироваться мошенники, так как в поисках подарков и поздравлений население теряет бдительность. Эксперты Почта Банка рассказали, как сохранить средства и не стать соучастником мошеннической схемы.